5 abitudini di denaro sane

Quando vuoi costruire migliori abitudini di denaro, a volte la cosa migliore che puoi fare è iniziare in piccolo.

L'anno scorso, avevo un semplice obiettivo da controllare ogni giorno con il mio budget. Per fare ciò, ho allegato il controllo del budget a qualcosa che già faccio a colpo sicuro:mettere la crema solare. Non importa il giorno della settimana, o se piove o c'è il sole, metto sempre la protezione solare a colpo sicuro. Mentre la lozione affonda, controllo il mio budget. Un doppio smacco di buone abitudini.

Stabilire quel nuovo compito come parte della mia routine esistente mi ha fatto pensare a quali altre buone abitudini di denaro potrebbero potenzialmente aggravare nel tempo.

Ed ecco cosa mi è venuto in mente:un elenco di cinque sane abitudini finanziarie che possono avvantaggiare drasticamente la tua futura salute finanziaria.

Come costruire sane abitudini finanziarie

#1:fissare obiettivi finanziari e rivederli spesso

L'inserimento di obiettivi e obiettivi di risparmio nel mio budget ha cambiato al 100% il modo in cui guardo i miei soldi.

Stabilire obiettivi di finanza personale mi offre l'opportunità di decidere oggi chi voglio essere e come voglio che sia la mia vita in futuro. È tornare a scuola, comprare una casa, saldare i debiti, mettere da parte i soldi per vivere una vita avventurosa? Qualunque cosa sia, abbiamo tutti priorità diverse, è importante trovare la tua ispirazione e il "perché" dietro i tuoi obiettivi.

Nel 2019, mi sono davvero emozionato all'idea di pianificare la nostra prossima vacanza — Italia Estate 2020. Ho comprato una guida, creato una pagina Notion con tutti i luoghi che volevo visitare e ho iniziato a risparmiare denaro. Quando la pandemia ha colpito, ho pensato:"Lascerò quei soldi lì dentro, così sarà pronto per partire ogni volta che potremo viaggiare di nuovo".

Col passare del tempo, però, ho preso una cattiva abitudine. Ho iniziato a fare acquisti d'impulso che avrebbero speso eccessivamente una categoria perché in fondo alla mia mente sapevo di avere soldi nel fondo vacanze da cui potevo "prendere in prestito".

Non mi piaceva quella sensazione! Ma il fatto è che le mie priorità erano cambiate (ciao pandemia globale) ma quel cambiamento non si è riflesso nel mio budget. Andare in Italia non era più la mia priorità più urgente.

Sono tornato al tavolo da disegno, ho riflettuto sulle nostre priorità e ho capito che sostituire la nostra auto era in realtà il mio obiettivo numero 1. Il Jeep Fund è stato creato e improvvisamente è tornata la mia motivazione per depositare denaro nel nostro conto di risparmio! Mi ha aiutato a mantenere le mie abitudini di spesa perché volevo ogni centesimo in più su cui potevo mettere le mani per il Fondo Jeep in modo da poter raggiungere quell'obiettivo più velocemente. Tutto il resto mi è sembrato uno spreco di denaro una volta capito cosa volevo veramente.

#2:Pianifica i tuoi acquisti

Guarda avanti nel prossimo anno e identifica le cose che dovrai acquistare che non rientrino nelle bollette mensili o nei grandi obiettivi. Queste sono cose come:

• Compleanni
• Amici che hanno un bambino
• Ottenere un nuovo lavoro
• Atti casuali di gentilezza
• Giardinaggio
• Manutenzione domestica
• Miglioramenti per la casa
• Acquisti divertenti
• Dare

Spesso operiamo partendo dal presupposto che queste spese una tantum siano "sorprese" o buttino fuori un mese normale, ma in realtà sono del tutto prevedibili e un po' di intenzionalità fa molto per appianare le spese, evitare debiti con carta di credito, e la pianificazione per il futuro.

Visualizza un elenco di altre categorie non mensili da aggiungere al tuo budget.

#3:controlla il tuo budget, non il tuo conto bancario

Ero quella persona. Avevo l'app della mia banca direttamente nella schermata iniziale del mio telefono ed ero sempre orgoglioso di me stesso se mi ricordavo di controllarla prima di effettuare un acquisto.

Lo tiravo su, vedevo il totale del mio conto corrente e pensavo "Ok. Ho quel conto in uscita domani, e poi... ehm... è già uscito il mutuo? E la tassa sulla proprietà personale è questo mese o il mese prossimo? Mmmm... penso di potermi permettere questo. Sono sicuro che andrà bene”.

Quell'abitudine finanziaria mi ha messo nei guai più volte di quante ne possa contare.

Ora, invece di farlo, controllo il mio budget. Prendo YNAB e guardo la categoria da cui voglio spendere soldi per vedere quanto ho a disposizione. Con questo approccio, so sempre esattamente dove mi trovo e il mio budget a base zero mi dà chiarezza sulla mia situazione finanziaria in un modo in cui il mio conto bancario non potrebbe mai.

Scopri la magia di un budget a base zero.

#4:automatizza i tuoi investimenti

Dopo aver letto I Will Teach You to Be Rich di Ramit Sethi e The Simple Path to Wealth di J.L. Collins ho finito per aprire un conto di intermediazione e impostare un trasferimento mensile. Non penso a quei soldi. Per me è come un conto. Ho un elemento pubblicitario nel mio gruppo di categorie Fatture mensili chiamato Investimenti. Non è negoziabile. E poiché non ci penso, sto eliminando l'elemento umano, ovvero il frequente bisogno di comprare qualcos'altro con quei soldi.

Adoro quello che ha detto Jesse in un recente episodio del podcast su come alcune persone considerano l'acquisto di azioni di un fondo indicizzato come un acquisto. Quindi puoi ottenere la stessa soddisfazione dall'acquisto di azioni, obbligazioni o contribuire ai tuoi 401k quanto puoi dall'acquisto di cose su Target. Quando faccio quegli acquisti a lungo termine, penso a come sto preparando il mio futuro per raccogliere i frutti.

#5:spendi per la tua salute

Come quel 401k o Roth IRA, tutto ciò che possiamo fare oggi per dare la priorità alla nostra salute è un investimento in noi stessi.

Sul blog, Janelle racconta la storia di come le sue priorità finanziarie sono cambiate dopo alcuni problemi di salute. Il suo obiettivo n. 1 era stato quello di ripagare i prestiti degli studenti, ma si è resa conto che doveva dedicare un po' più del suo budget alla qualità del cibo che stava acquistando. Vale la pena investire sul nostro benessere, fisico, mentale, emotivo. È uno dei miei post preferiti. Sicuramente vale la pena dare un'occhiata.

Ho avuto una categoria fitness nel mio budget sin dall'inizio per pagare cose come un abbonamento a una palestra, ma l'anno scorso ho aggiunto "/ benessere" al nome. Ho comprato un HappyLight, le versioni premium di un paio di app per il benessere, e ho pagato la copay per gli appuntamenti con il chiropratico con quel fondo. Proprio come controllare il mio budget mentre la mia crema solare era assorbita, la creazione di una categoria di budget per prodotti e servizi relativi al benessere ha aiutato a stabilire abitudini ancora più sane. Tutto sommato... in senso positivo.

Forse le tue abitudini sembrano leggermente diverse dalla mia lista, ma una cosa so per certo:se ti concentri su quelle piccole e sane abitudini di denaro oggi, trasformerai completamente il tuo domani.

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