11 consigli per gestire le finanze di una persona cara

Ci sono molte ragioni per cui potresti trovarti a gestire le finanze di una persona cara. Avviso spoiler:probabilmente non ne vedrai la maggior parte arrivare.

Che si tratti dell'avanzare dell'età, di problemi medici, di problemi finanziari o di un incidente o di un'emergenza, questi tipi di situazioni possono farti sentire sopraffatto nel migliore dei casi e nel peggiore dei casi in preda al panico.

Essere responsabili delle tue finanze è una cosa, ma essere responsabile di qualcun altro?

Che sia a breve oa lungo termine, potresti benissimo ritrovarti in questa situazione. Gli studi dimostrano che il 75% degli adulti afferma che i figli adulti hanno la responsabilità di fornire assistenza finanziaria a un genitore anziano bisognoso.

Era qualcosa che non avevo mai nemmeno considerato una realtà a meno che non fosse arrivato in pensione, e a quel punto avrei avuto un sacco di tempo extra e la mia stabilità finanziaria nello specchietto retrovisore.

Puoi immaginare che non è lì che sta andando.

Un paio di anni fa, nei nostri primi anni '30, abbiamo dovuto iniziare a prenderci cura delle finanze di un membro della famiglia. Non è quello che ci aspettavamo in questa fase della vita, ma in vero stile YNAB dovevamo tirare con i pugni.

Oggi vorrei condividere 11 consigli che io e mio marito abbiamo imparato lungo la strada:

1. Considera le motivazioni

Ovviamente, ti preoccupi della persona in questione o non saresti nella breve lista di persone da chiamare. È importante, tuttavia, considerare le motivazioni della persona amata che stai aiutando. Hanno perso la capacità di prendersi cura delle cose a causa della malattia o dell'età? Semplicemente non sono più interessati a gestire le redini della spesa quotidiana?

Forse sono in gravi difficoltà finanziarie e in realtà non vogliono aiuto, ma hanno chiaramente bisogno di aiuto. Le finanze possono essere un argomento difficile da discutere, quindi mettiti nei panni dell'altra persona per considerare il tuo approccio. Ti darà anche la tranquillità di aiutarli?

Gettare le basi discutendo le motivazioni per tutti i soggetti coinvolti. È un affare di famiglia? Ci sono più parti che hanno interesse ad aiutare questa persona o ricade esclusivamente su di te?

2. Non dimenticare le questioni legali

Di che tipo di protezione legale avete bisogno voi o loro? Consulta le leggi del tuo stato sugli account condivisi, prendi in considerazione un avvocato e pensa a quale documentazione dovrai mettere in atto. Se qualcuno sta combattendo una malattia, avrai bisogno di una procura per agire per suo conto? Hanno bisogno di un trust istituito? Vale la pena coinvolgere un professionista se necessario.

3. Sii trasparente

Avere un sistema in atto in cui tutte le parti possono ottenere le informazioni di cui hanno bisogno è importante. L'ultima cosa che vuoi è creare un dramma familiare da un'offerta di aiuto. È qui che YNAB può tornare utile:mostrare il costo della vita, condividere rapporti e dati e assicurarsi che tutti i loro soldi siano contabilizzati.

4. I contanti sono re... o no?

Quanto sarà coinvolta la persona amata nelle sue spese quotidiane? Hanno bisogno di tutto da gestire o vorranno comunque un po' di controllo? Vorranno un modo semplice per ottenere denaro da spendere o hanno intenzione di spendere dal loro conto principale?

Può essere utile deciderlo in anticipo e creare tutti gli account necessari per gestire le cose. Se hanno intenzione di spendere in base al loro budget YNAB, forse non è necessario un conto separato per le bollette. Ma se non hanno interesse a tenere traccia delle proprie spese o spese, un budget di cassa può semplificare la definizione dei parametri per la spesa giornaliera.

Verifica con la tua banca se hanno un'opzione per un conto di risparmio con una carta bancomat per i prelievi o considera una carta di debito precaricata. Assicurati solo di controllare eventuali commissioni prima di decidere.

5. Automatizza, automatizza, automatizza

Se desideri costruire un muro di risentimento e aggiungere un elenco lungo un miglio alla tua lista di cose da fare già piena, allora fai tutto nel modo più difficile.

L'abbiamo fatto per troppo tempo.

E poi siamo diventati saggi con il pagamento automatico delle bollette e abbiamo deciso che ne valeva la pena prendersi il tempo per ottenere quante più cose possibili con il pagamento automatico. Bonus:finalmente ci ha ispirato a impostare anche tutte le nostre bollette regolari sul pagamento automatico.

6. La terapia aiuta

Potrei scherzare su questo, ma sono serio al 100%. È utile capire che il denaro e le emozioni sono intrinsecamente legati. Se stai intervenendo per aiutare una persona cara con le finanze, hai imparato alcune delle tue abitudini finanziarie da loro? Ci sono ottime possibilità che questo processo mantenga uno specchio delle tue abitudini finanziarie. Hai cambiato i tuoi metodi rispetto a quello che ti hanno instillato? Ti vergogni di alcuni degli stessi problemi che stanno avendo loro? Ti imbatterai in alcuni vecchi problemi di mentalità del denaro.

Se gestisci le finanze di un genitore anziano con il tuo coniuge, è probabile che uno di voi abbia una risposta emotiva più forte.

Mio marito ed io ci siamo trovati proprio in questa situazione e alla fine abbiamo trovato la nostra strada per la terapia di coppia. Ci siamo resi conto che molto di ciò con cui avevamo a che fare era al di fuori del nostro controllo e ci stavamo scaricando a vicenda. Abbiamo dovuto abbandonare la nostra dinamica del bravo ragazzo/cattivo ragazzo e ottenere un nuovo sistema. (Vedi:"Assembla la tua squadra" di seguito.)

Per lo meno, trova una persona fidata con cui puoi discuterne. Scoprirai che è molto più facile con il supporto emotivo e, se riesci ad approfondire un po' il tuo "perché", sarai in grado di giocare a lungo.

7. Falli investire nel risparmio

Quando si ha a che fare con qualcuno che sta lottando finanziariamente, può essere difficile allontanarsi dalla mentalità di spendere tutti i propri soldi e vivere nel ciclo da stipendio a stipendio. Un modo per aggirare questo problema è scoprire cosa si sono persi con i loro metodi attuali.

Sono passati secoli dall'ultima volta che sono stati in vacanza? Scopri quanto costerà la loro prossima fuga e fai un piano per farli intraprendere quel viaggio.

Si indebitano sempre durante le vacanze perché non riescono a pianificare? Parla di cosa vogliono spendere ora e mettilo nel budget in modo che possano spendere senza sensi di colpa quando arriva dicembre.

Una nota qui:se stai aiutando qualcuno a ridurre le spese, potresti dover fare una chiacchierata in famiglia sulle aspettative dei regali. Forse tutti si prendono una pausa per i regali di Natale per un anno. Forse vengono imposte nuove linee guida, o disegni nomi invece di acquistare per tutti. Forse vai fatto a mano. Qualunque sia il percorso, sarà più facile se l'intera famiglia discuterà delle opzioni. Ecco 16 Idee Regalo Gratuite (o Quasi Gratuite) per ispirare una nuova tradizione.

8. Assembla la tua squadra (e poi fai i turni)

Chi ti aiuterà in questa impresa? Sii onesto su chi ha tempo da dedicare ai compiti effettivi necessari per far funzionare le cose senza intoppi. Anche se si tratta di un lavoro di squadra e altri membri della famiglia parteciperanno, abbiamo riscontrato che è utile avere una persona di riferimento responsabile delle attività quotidiane.

Una volta impostato il nostro sistema, abbiamo compilato tutto in un raccoglitore e in YNAB, in modo che possa essere facilmente trasferito se la persona di riferimento corrente si trova senza la larghezza di banda per gestirlo. Quando mio marito ha ottenuto un nuovo lavoro, l'ho preso io. Abbiamo comunicato con tutta la famiglia per far loro sapere chi poteva essere contattato per questioni o preoccupazioni finanziarie.

Abbiamo anche chiarito che NON era disponibile in quel momento.

Sii sincero riguardo ai punti di forza della tua squadra e non combattere le loro debolezze. Potresti renderti conto che c'è qualcuno che non sarà mai interessato alla gestione quotidiana ma potrebbe contribuire in un altro modo; ad esempio, abbiamo scoperto che uno dei membri della nostra famiglia è interessato a investire, quindi sono la persona di riferimento sulla strategia di investimento.

9. Abbraccia le spese reali

Duh, stai pensando:questa è la regola numero due. Ma proprio come il suggerimento n. 7, è un buon momento per considerare se delle spese reali sono state ignorate o rimandate. La loro assicurazione sulla vita è aggiornata? Hanno una volontà o devono pagare per averne uno? Se hanno una malattia, dovrebbe essere considerata un'assicurazione aggiuntiva per l'assistenza a lungo termine? Hanno bisogno di una copertura sanitaria o di prescrizione diversa? Forse hanno in programma di guidare l'auto attuale per il resto della loro vita, ma non hanno considerato che il costo per mantenerla potrebbe aumentare.

Non per essere morboso, ma che dire delle spese di fine vita? Vorrebbero organizzare il loro funerale?

Queste non sono le conversazioni più divertenti da avere, ma prendersi del tempo per considerarle potrebbe togliere un enorme carico a tutte le persone coinvolte.

10. Guarda il gioco lungo

Questa situazione è per sempre o è temporanea? Consideralo mentre stabilisci il tuo ritmo. Se qualcuno è solo in una situazione di stallo temporanea e ha bisogno di aiuto, potresti essere in grado di configurarlo con sistemi che lo aiuteranno quando, o se, riprenderanno le cose.

Se stai guardando una situazione per sempre, potrebbe essere utile adattare le tue aspettative. Cambierai le abitudini di spesa di qualcuno o devi affrontare le cose in modo diverso? È ora di accettarli come sono e andare avanti?

11. Aggiungilo alla tua routine

Una volta che hai il sistema di base in atto, decidi con quale frequenza controllerai le finanze. Effettuiamo il check-in settimanalmente poiché le finanze della persona amata sono abbastanza semplici e abbiamo automatizzato così tanto. In genere, lo aggiungo semplicemente alla nostra routine di giorno di paga del venerdì.

Ho tutte le spese impostate come transazioni programmate, quindi controllo che siano abbinate e approvo tutte le transazioni in attesa. Importo nuove transazioni e assegno un lavoro a tutti i nuovi dollari. Sto attento a controllare quelle vere categorie di spesa per assicurarmi che stiano costruendo come necessario, quindi mi assicuro che i trasferimenti siano programmati per il loro budget di cassa.

Mi ci vogliono dai 10 ai 20 minuti ogni settimana, al massimo.

Non è stata la transizione più semplice (vedi:terapia), ma dopo un paio d'anni ci sentiamo come se avessimo finalmente un sistema che funziona per noi. Siamo stati onesti riguardo alle nostre aspettative e abbiamo in mente gli obiettivi di tutte le persone coinvolte. Siamo anche pronti a consegnarlo quando un altro membro della famiglia è pronto e ci siamo assicurati che le cose siano preparate per una transizione senza interruzioni.

Spero che se ti trovi in ​​questa situazione, questo elenco ti aiuta a fare un piano per mantenere la pace nella tua famiglia!