Primo giorno con YNAB:come impostare il budget

Quindi, hai capito che hai bisogno di un budget. Congratulazioni! Questo è un primo passo essenziale.

E adesso?

Sul serio. Cosa hai intenzione di fare al riguardo?

Oh giusto, questo è il nostro lavoro.

Bene, fortunatamente per te (e per noi) questa è la nostra area di competenza. Vedi, non siamo solo un'app di budgeting... siamo anche un gruppo di persone totalmente normali che in realtà sono super appassionate di budgeting.

E per normale, intendo dire che siamo un segmento casuale della popolazione generale:non siamo un gruppo di banchieri o consulenti finanziari o quelle persone che fanno matematica per divertimento; siamo persone come te che hanno avuto tutte esperienze, relazioni e sì, lotte con i soldi diverse.

Quindi, abbiamo capito! Dall'affrontare i debiti allo stressarsi per vivere quella busta paga in busta paga fino al non avere idea di come attenersi a un budget, è tutto normale! Iniziamo con la tua nuova normalità insegnandoti come impostare il tuo budget in YNAB. È molto più tranquillo qui, fidati di noi.

Come impostare il budget in YNAB

Se preferisci guardare un video, puoi guardare Creare il tuo budget . Se desideri combinare e abbinare la tua esperienza di apprendimento, fai clic sui sottotitoli di qualsiasi sezione di questo post per guardare la sezione corrispondente del video. Non è utile?

Di cosa hai bisogno per iniziare

Semplifica il processo di configurazione raccogliendo ciò di cui avrai bisogno prima di sederti per iniziare. Ecco la tua lista di ingredienti:

• Accesso ai conti bancari e alle carte di credito e alle informazioni di accesso
• Estratto conto bancario recente per fare riferimento alle fatture mensili (importi e scadenze)
• Fatture non mensili con scadenza (immatricolazione auto, pagamenti assicurativi, abbonamenti annuali, tasse, ecc.)
• Stima di spese varie come regali per feste e compleanni (va bene indovinare! Nel dubbio, punta in alto!)

Crea il tuo piano con categorie e target

Ora entriamo nelle cose divertenti.

(Cosa?? Per noi è divertente.)

Creerai categorie per ciascuna delle tue spese e imposterai un obiettivo di spesa o risparmio per ogni categoria. Un obiettivo è la quantità di denaro che prevedi di dedicare a quella spesa. Deciderai tu quanto vuoi mettere da parte per la spesa o per le vacanze e YNAB ti aiuterà a visualizzare e dare priorità a questi obiettivi.

Come impostare obiettivi di spesa e risparmio

Per impostare un obiettivo su dispositivo mobile, colpisci la matita di modifica nella parte superiore dello schermo. Se stai utilizzando l'app web, farai clic su una categoria per accedere alle schermate di destinazione.

Scegli Settimanale, Mensile o Per data a seconda del tipo di spesa, ad esempio, la spesa potrebbe essere un obiettivo settimanale nel tuo budget. Inserisci quanto intendi spendere ogni settimana e imposta un giorno della settimana come data di scadenza. Con gli obiettivi settimanali, YNAB moltiplicherà l'importo assegnato per il numero di settimane del mese per calcolare automaticamente un totale mensile.

L'affitto sarebbe una spesa mensile e qualcosa come una vacanza potrebbe essere impostata in base alla data di partenza desiderata.

Le spese non mensili includerebbero cose come abbonamenti annuali, come la registrazione dell'auto. Per impostare un obiettivo "Per data", inserisci l'importo necessario, la data di scadenza e la frequenza con cui si ripete la spesa. Questo ti incoraggia a mettere da parte regolarmente piccole somme di denaro in modo da avere i soldi quando ne hai bisogno, senza che il resto del tuo budget mensile vada a rotoli.

Suggerimento utile:inizia in modo semplice, con meno categorie, così non ti senti sopraffatto... puoi sempre aggiungerne altre in seguito!

Come modificare, organizzare ed eliminare le categorie

Stai pensando:"Uh-oh, sono diventato pazzo di categoria e ogni speranza è persa" ora? Continua a leggere.

Per eliminare le categorie sul dispositivo mobile, torna alla schermata di modifica in cui puoi rinominare la categoria in qualcos'altro o semplicemente premere il segno meno accanto al nome della categoria per nasconderla o eliminarla. Nell'app Web, fai clic sul nome della categoria per accedere alle opzioni di nascondi o elimina.

Se desideri organizzare le tue categorie per data di scadenza, puoi trascinare e rilasciare ogni riga nell'ordine che preferisci sull'app web.

Sull'app mobile, torna alla schermata di modifica e tieni premute le tre linee a destra per trascinare e rilasciare le tue categorie.

Come pensare al tuo budget

Quindi hai impostato un piano... ora come lo usi?

Per prima cosa, cambiamo mentalità. Pensa alla busta paga cartacea o al deposito diretto come a un mucchio di contanti. Ora immagina di avere una pila di buste, ciascuna etichettata con una spesa imminente.

Metti la giusta quantità di contanti in ogni busta e spendi per quella spesa da quella busta:quando la busta di Dining Out è vuota, indovina chi mangerà finalmente quello che hanno nel frigorifero? (Sei tu. Hai finito i soldi per mangiare fuori.)

Le categorie che hai creato in YNAB sono le tue buste e il denaro nei tuoi conti bancari è il denaro che devi distribuire. Quando ricevi un nuovo stipendio, tutti quei dollari brillanti e felici sono pronti per essere assegnati a una busta/lavoro. Dai uno scopo a quei dollari!

Aggiungi il tuo conto corrente

Ora hai creato le tue categorie, i tuoi obiettivi sono stati impostati e sai come dare un lavoro a ogni dollaro. È ora di vedere con quanti soldi stai effettivamente lavorando. Aggiungiamo i tuoi conti bancari. Hai due opzioni:

• Account collegato

Se scegli di collegare il tuo conto bancario direttamente a YNAB (non preoccuparti, puoi fidarti di YNAB), tutti i tuoi saldi e le transazioni si collegheranno automaticamente al tuo software di budgeting utilizzando la tecnologia di... laser. Credo? Non lo so, non riesco ancora a capire come funzionassero i fax, quindi andiamo con i laser per tutto.

• Account scollegato

Se preferisci tenere d'occhio tu stesso o se la tua banca non ha laser, puoi andare alla vecchia scuola e inserire le tue transazioni e aggiornare i tuoi saldi manualmente. Impostalo inserendo il tuo saldo liberato.

(Puoi effettivamente inserire le tue transazioni manualmente anche se colleghi il tuo account - YNAB usa... uh, i laser... per identificare le transazioni corrispondenti e collegarle - senza duplicati. L'immissione manuale delle transazioni è l'ideale se stai appena avviando YNAB per ottenere il massimo -comprensione fino ad oggi di dove si trovano i tuoi soldi e un modo efficace per mantenerti responsabile per le spese impulsive.)

Assegna dollari su dispositivi mobili

Una volta collegato il tuo conto bancario, l'importo di denaro con cui devi preventivare viene visualizzato nella sezione Pronto per l'assegnazione.

Prima di iniziare ad assegnare denaro, poniti una domanda importante:cosa devono fare questi soldi prima che io venga pagato di nuovo?

Se stai assegnando denaro sull'app mobile, vedrai un pulsante fulmine con l'etichetta Assegnazione automatica nella parte superiore dello schermo. Indovina cosa succede se premi quel pulsante?

Esatto... i laser sparano. (Sto scherzando, il team di sviluppo ha detto che non possono fare i laser. Hanno anche detto di smettere di chiedere.)

Ad ogni modo, se premi Auto-Assign, YNAB esamina le tue categorie e i loro target e cerca di rispondere alla domanda "Cosa devono fare questi soldi prima di essere pagato di nuovo?" Dai un'occhiata ai suoi suggerimenti e apporta le modifiche necessarie.

Ad esempio, se hai bisogno di più soldi per coprire la bolletta del telefono, forse potresti modificare il denaro assegnato nella tua categoria Regali se non ci sono occasioni per fare regali prima del tuo prossimo stipendio. Basta regolare l'importo assegnato ai regali, tale importo tornerà a Pronto per l'assegnazione e potrai invece assegnarlo alla bolletta del tuo cellulare.

Dai un'occhiata al nostro post sull'assegnazione automatica 101 per ulteriori informazioni su come funziona tutto ciò. Se hai paura dell'assegnazione automatica, va bene, fai clic su ciascuna categoria e assegna tu stesso il denaro. Va bene. Stiamo bene.

Dopo aver modificato i suggerimenti per l'assegnazione automatica, premi applica e puoi vedere quanti soldi sono nella colonna Disponibile per la spesa per ciascuna categoria. Questo è utile quando sei a Target e hai riempito il tuo carrello con $ 100 di articoli per la casa di cui potresti aver bisogno o meno. Hai solo $ 50 rimasti nella tua categoria di decorazioni per la casa? Rimetti un po' di roba. Veramente. Ti sentirai bene. Forse non adesso, ma un giorno.

Pensa al tuo importo disponibile per la spesa come quanti dollari hai in ogni busta.

Inserisci una transazione

Va bene, quindi hai superato la linea di pagamento su Target. Hai strisciato la tua carta ed è ora di aggiornare il tuo budget. Vai tranquillo. Basta premere il segno più nella parte inferiore della schermata dell'app mobile, aggiungere Target come beneficiario, aggiungere Home Decor come categoria e inserire l'importo speso.

Che cos'è? Hai speso $ 100 in articoli per la decorazione della casa nonostante avessi solo $ 50 nel tuo budget per la decorazione della casa? Certo che l'hai fatto. Va bene. Vedrai quella categoria elencata come "spesa in eccesso" nella schermata iniziale del tuo budget e dovrai spostare dei soldi da altrove per coprire quell'indiscrezione. Succede. In effetti, accade così frequentemente che abbiamo un termine per coprire le spese eccessive:WAM-ing. Hai presente quel gioco arcade in cui le talpe spuntano e le ributti nei loro tunnel con una mazza fuori misura? Si chiama whack-a-mole. Lo facciamo con le spese. Accidenti!

Categoria Colore Significati

I colori nella colonna Disponibile per la spesa sono lì come promemoria visivi per tenerti in pista. Pensalo come un semaforo per la spesa.

• Se una categoria è verde, continua a navigare:hai raggiunto il tuo obiettivo e sei a posto.

• Se una categoria è gialla, significa che devi rallentare e prestare attenzione:non hai ancora assegnato abbastanza soldi per raggiungere il tuo obiettivo, quindi procedi con cautela. Non è sempre un male, a seconda del tipo di destinazione. Potresti avere ancora abbastanza soldi per le esigenze di quella settimana, senza aver ancora raggiunto l'obiettivo mensile.

• Se una categoria è rossa, devi frenare. Se non copri quella spesa eccessiva, il resto del tuo budget sarà fuori fino a quando non lo farai.

Affrontare la spesa eccessiva

Quando hai speso troppo, hai essenzialmente inviato alcuni dollari al lavoro sbagliato e devi chiamare nuovi dollari per coprire la loro assenza. Nessun problema.

Scorri fino alla parte superiore dello schermo del tuo cellulare e premi il banner "Categorie in eccesso", scopri dove hai sbagliato (era Target, lo sai che era) e pensa a quale categoria conta di meno in questo momento. Da dove puoi "prendere in prestito" alcuni dollari per coprire il tuo arredamento accidentale per l'acquisto di abbuffate? Sposta quei soldi tra le categorie per tornare in pista.

La regola di budget più importante

"Beh, verrò pagato di nuovo tra una settimana", potresti pensare mentre decidi da quali categorie trasferire denaro. "Perché non posso semplicemente usarlo?"

Bene, ora ti daremo la ricetta della salsa segreta di YNAB:assegna solo i dollari che hai in questo momento.

"Ma perché?" potresti chiedere.

Ricordi le tue buste? Se usassi tutti i soldi nella tua busta Home Decor, la busta paga della prossima settimana apparirebbe magicamente lì attraverso una sorta di osmosi per accontentarti, o dovresti aspettare fino al giorno di paga?

Tu sai la risposta. Non costringerci a portarti dietro buste vere, persone.

Non ci sono ritorni ai dollari futuri, il che è sicuramente un peccato. Ma il vantaggio è che mantenendolo reale, sai esattamente quanti soldi devi spendere in un dato momento e il tuo budget e il saldo del tuo account saranno accurati e affidabili.

Non puoi mettere in bilancio dollari che non hai. Se vai avanti e fai un budget in base a ciò che pensi di guadagnare in un mese, hai appena creato un elenco di fatture. Il tuo budget potrebbe dire che hai abbastanza soldi per pagare l'affitto, ma il saldo del tuo conto bancario potrebbe non includere ancora quei soldi.

Il budget di denaro che hai già fornisce certezza, chiarezza e la sicurezza che il tuo budget funzioni nella realtà. Solo il budget per quanto riguarda i tuoi dollari ti porterà.

Inserisci una busta paga e assegna dollari sul Web

Ah, giorno di paga... quando gli angeli scivolano giù dal cielo su soffici nuvole cantando Alleluia mentre ti inondano di soldi. Tutti lo adorano.

Per inserire la tua busta paga sul web, clicca sul conto in cui sta andando il denaro (se hai più di un conto aperto). Se il tuo account è collegato, premi il pulsante Importa e se il controllo è già stato cancellato, apparirà magicamente in YNAB.

Se non sei collegato, premi il pulsante Aggiungi transazione, proprio come faresti per registrare una spesa, ma lo imposteresti come un afflusso (perché i soldi stanno entrando nel tuo conto, invece di uscire, cosa che mi piace molto meglio, personalmente) e, boom, ci sono i soldi nella sezione Pronto per l'assegnazione della pagina del tuo budget.

Puoi premere Assegna per automatizzare il processo o passare da una categoria all'altra per assegnare il denaro manualmente facendo clic nella sezione Assegna e inserendo un importo. Cerchi una scorciatoia? Puoi selezionare alcune categorie (o un intero gruppo di categorie) e guardare l'Inspector sul pannello laterale in corrispondenza dell'importo Underfunded per vedere quanto costerebbe finanziare tutte quelle categorie.

Se scopri di aver già finanziato le categorie di questo mese, puoi chiamare il tuo nemico preferito e umile vantarsene. Aspetta, no, volevo dire che puoi andare in cima allo schermo e andare avanti al mese successivo e assegnare dei soldi lì! Guardati, tutto propositivo e adulto.

Hai bisogno di una calcolatrice? Puoi eseguire equazioni matematiche direttamente all'interno della casella Assegnato. Come scrittrice che sente che la matematica non è necessaria e contraria ai suoi valori fondamentali (va bene, bene, non ho mai imparato), questa è una delle mie caratteristiche preferite e non mi vergogno ad ammetterlo.

Comunque, ecco qua. Abbiamo risposto alla domanda "Cosa devono fare questi soldi prima di essere pagato di nuovo?" domanda e abbiamo dato un lavoro a ogni dollaro. Missione compiuta.

Aggiungi il tuo conto di risparmio

Dovresti mettere il tuo conto di risparmio in YNAB? La risposta è si. Ma significa anche che non devi spendere quei dollari. Ecco come farlo.

Vai su Aggiungi account e configuralo proprio come hai fatto con il tuo conto corrente, ma designalo come risparmio.

Aggiungi il tuo saldo e... oops... eccolo qui, in Pronto per l'assegnazione.

"Okay, ma sto cercando di non far saltare accidentalmente i miei risparmi sulla nuova linea di decorazioni per la casa di Joanna Gaines a Target", potresti sottolineare.

Lo sappiamo, lo sappiamo.

Guarda, non devi nascondere i tuoi risparmi per proteggerli dal tuo lato impulsivo. Devi solo chiarire per cosa stai risparmiando... ed è comunque una buona idea. Anche i tuoi risparmi meritano un lavoro.

Vai avanti e crea categorie per loro:ottengono le loro buste digitali. Metti un po' di soldi nella categoria dei fondi di emergenza, forse alcuni sono destinati alle vacanze che vuoi fare:fantastico, mettili in una categoria Vacanze.

Non hai bisogno di diversi conti di risparmio che cerchi di fingere non esistano; devi proteggere quei dollari nelle loro categorie di budget. Quella candela profumata è un'emergenza? È più importante delle vacanze? No e no. È meno probabile che tu rubi denaro da una di quelle categorie di risparmio quando sai che quei dollari hanno lavori che sono più importanti.

Fidati del tuo budget per proteggere i tuoi risparmi.

Aggiungi la tua carta di credito

Che cosa? Una società di budgeting mi dice di usare le carte di credito?

Certo, se vuoi.

In YNAB, le carte di credito sono trattate come carte di debito:non spenderai soldi che non hai. Non ci si indebita e non si pagano tasse e interessi sui nuovi acquisti. Quindi, se desideri utilizzare una carta di credito, vai avanti e aggiungi il tuo account seguendo gli stessi passaggi che hai fatto per gli altri conti bancari, assicurati solo di selezionare Carta di credito come tipo di account.

Se disponi di un saldo esistente, ti verrà chiesto come desideri impostare il budget per quel saldo. Vuoi:

• Crea un obiettivo per ripagare quel saldo nel tempo
• Budget per quel saldo
• Salta per ora

Se selezioni la prima opzione, YNAB ti aiuterà a calcolare quanto mettere da parte ogni mese in base alla data di pagamento desiderata e al saldo totale, esclusi gli interessi o gli oneri aggiuntivi. Scegli la tua avventura di budgeting, con l'aiuto lungo il percorso.

Nella barra laterale con i conti elencati, il tuo saldo verrà visualizzato come negativo poiché devi quei soldi. Nella categoria della carta di credito associata a quell'account, l'importo disponibile riflette la quantità di denaro che hai messo da parte per un pagamento.

Spendi con una carta di credito

YNAB ti consente di utilizzare una carta di credito in modo da assicurarti di non accumulare più debiti quando effettui un acquisto. Stai ancora spendendo solo i dollari che hai già. Devi comunque controllare la tua categoria "busta" per vedere se hai abbastanza soldi per l'acquisto che stai per effettuare. Zero dollari nella categoria Dining Out ma un limite di credito di $ 1000? Hai zero dollari per cenare fuori. Periodo.

Quindi, ti fermi a fare benzina e controlli per vedere quanto c'è in quella busta. Hai $ 30. Perfetto. Pompe di benzina per un valore di 30 dollari e paghi con la tua carta di credito. Inserisci quella transazione, specifichi di aver pagato con una carta di credito e noti che $ 30 sono stati sottratti dalla tua categoria Gas e $ 30 sono stati automaticamente aggiunti all'importo disponibile per quel pagamento con carta di credito.

YNAB ha praticamente preso i soldi dalla tua busta Gas e li ha spostati nella tua busta per il pagamento con carta di credito. Quando andrai a effettuare il pagamento, avrai già messo da parte tutto il denaro necessario per coprire quegli acquisti. Questo è il modo in cui YNAB ti impedisce di indebitarti di più.

Esegui un pagamento con carta di credito

In un mondo perfetto e senza debiti, tutti i soldi spesi con una carta di credito quel mese sarebbero stati pazientemente in attesa di essere inviati alla società emittente della carta di credito come pagamento. Ma se hai un equilibrio, dovrai fare i conti anche con quello.

In tal caso, l'importo disponibile verrà visualizzato in giallo, attenzione, perché non hai ancora soddisfatto il piano per pagare l'intero importo. Per fare ciò, dovrai raggiungere l'importo target spostando del denaro tra le categorie o da Pronto per l'assegnazione quando vieni pagato. Aggiungi quei soldi extra alla sezione Assegnati della categoria della tua carta di credito per tornare in verde.

Per riassumere, il denaro nella colonna Disponibile delle categorie della tua carta di credito è stato automaticamente estratto dalle categorie per fungere da pagamento per quegli acquisti. Qualsiasi importo nella colonna Assegnato è denaro che hai messo lì per coprire parte di un saldo esistente.

Quando effettui il pagamento, vai su quel conto della carta di credito elencato nella barra laterale e premi il pulsante Registra pagamento. Imposta il beneficiario in modo che rifletta il conto bancario da cui provengono i fondi (beneficiario:pagamento da assegno), YNAB aggiungerà automaticamente tutto ciò che è nella tua categoria di pagamento nell'Afflusso e quando premi Salva, vedrai il tuo saldo aggiornato nel barra laterale dell'account.

Quindi non solo eviti di indebitarti di più, ma è anche più facile rimanere motivati ​​​​a ripagare il debito esistente.

Il metodo in tre fasi

Semplifica ricordando questi tre passaggi ogni volta che ricevi uno stipendio:

• Fase uno: Inserisci il tuo reddito. Ogni volta che ottieni nuovi soldi, mettili in YNAB.

• Fase due: Assegna i tuoi dollari. Lascia che le tue priorità ti guidino. Ricorda:"Cosa devono fare questi soldi prima che arrivino altri soldi?"

• Fase tre: Segui il tuo piano. Tieni traccia delle tue spese mentre procedi e apporta le modifiche dove necessario. Sentiti libero di adattare il tuo piano alle tue circostanze.

Continua a seguire questi tre passaggi, continua a seguire il tuo budget e pagherai i debiti, risparmierai più denaro e costruirai ricchezza. E forse la cosa migliore è che hai il pieno controllo dei tuoi soldi.

Hai bisogno di un piccolo aiuto per impostare il tuo budget in YNAB?

Se dovessi riscontrare un problema, ti abbiamo coperto. Basta premere l'icona del piccolo punto interrogativo nella parte in basso a destra dello schermo e cercare nella nostra libreria di risorse. Se hai bisogno di aiuto individuale, invia un messaggio al nostro team di supporto:sono maghi YNAB e adorano risolvere i problemi. Sono anche molto carini, quindi non esitare a contattarci se hai bisogno di saperne di più su come impostare il tuo budget in YNAB.

Puoi anche consultare il nostro Centro assistenza per ulteriori risorse, inclusi podcast, video, sessioni di domande e risposte dal vivo, guide, post di blog e altro ancora!

Il nostro obiettivo è aiutarti a prendere il controllo totale dei tuoi soldi e il primo passo è creare un budget. Sei sulla buona strada!

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