Il monitoraggio delle spese non è un budget

Molte persone pensano che il monitoraggio delle spese sia il budget. Non è. Un tracker di spesa è semplicemente una registrazione dei soldi che hai già speso; un budget è un piano effettivo che fai per la spesa e il risparmio.

Quindi, mentre un tracker di spesa può fornire informazioni preziose su dove stanno andando i tuoi soldi, un budget può servire allo stesso scopo, aiutandoti anche a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio. Immergiamoci per vedere se stai effettivamente pianificando un budget o meno.

Cos'è il monitoraggio delle spese?

Molto prima di rimettermi in sesto e iniziare a utilizzare YNAB per il suo scopo brillante, l'ho usato come software di contabilità per gestire i libri contabili della mia piccola impresa. Questo era il monitoraggio delle spese nella sua forma più pura:

Il primo di ogni mese, ho scaricato le transazioni del mese precedente dal mio conto bancario aziendale e da Paypal.

Ho classificato le transazioni, mi sono assicurato che i saldi dei conti di YNAB fossero riconciliati con i miei estratti conto online, quindi, in attesa, avrei utilizzato l'importo speso nella categoria come importo preventivato.

In altre parole, stavo "budgeting" dopo aver già speso. Questo è monitoraggio delle spese.

Potresti tenere traccia delle spese (piuttosto che del budget) se:

• Compila gli importi preventivati ​​per una categoria alla fine del periodo di preventivazione (anziché all'inizio).
• Imprimi costantemente lo stesso importo per una categoria, anche se spendi sempre di più. (Questo è il modo in cui gli YNAB aumentano i saldi delle loro carte di credito nonostante il "budgeting" ogni mese.)
• Raramente (o mai) controlli i saldi della tua categoria prima di spendere, ma assicurati sempre di inserire le transazioni e riconciliare i tuoi conti.

La mia abitudine di monitoraggio delle spese non era del tutto negativa. I miei libri contabili erano puliti e aggiornati, e quando è stato il momento di inviare un estratto conto profitti e perdite al contabile a gennaio, è stata una rapida esportazione da YNAB. Il monitoraggio delle spese semplice e reattivo ha ridotto il mio stress, un po'.

Interessato a saperne di più su come YNAB può aiutare con rendiconto spese annuale ?

Perché il budget è migliore

L'ideale sarebbe passare dal monitoraggio delle spese al budget reale . Jenifer ha lasciato questo commento su un post precedente:

Quando lavoro con persone a corto di budget, introduco il processo come "monitoraggio delle spese". Una volta che abbiamo un'idea del loro "stile di vita", creiamo categorie per ogni aspetto del loro stile di vita e progettiamo un budget (che di solito corrisponde per un po' alle spese effettive).

E poi, identifichiamo i loro obiettivi:riduzione del debito, buffer, investimento/risparmio. Quindi creiamo un budget che non sembri un sacrificio.

Una volta che diventano dipendenti dalla riduzione del debito/cuscinetto/risparmio sugli investimenti, allora restringono il loro budget in uno più frugale.

È un ottimo commento e un ottimo piano per portare qualcuno dal tracker delle spese a uno YNABer attento.

3 passaggi per uscire da Expense Tracker e avviare un budget

Pronto per iniziare a fare un budget reale? Ecco tre passaggi per aiutarti a iniziare:

1. Se hai monitorato le spese per un po', utilizza la cronologia delle spese per determinare importi convenienti per ciascuna categoria. (Riconoscendo, ovviamente, che il tuo budget totale non può superare le tue entrate.)
2. Identifica gli obiettivi chiave e forza un piccolo spazio nel budget per ciascuno di essi. In altre parole, ritaglia alcune delle tue normali categorie per liberare un po' di flusso di cassa per i tuoi obiettivi. La mia preferenza personale è di avere un solo obiettivo alla volta nel mio budget. L'unico obiettivo di denaro a cui sto pensando in questo momento è eliminare il debito.
3. Prima di spendere, prendi l'abitudine di controllare l'importo rimanente in ogni categoria e lascia che il tuo budget guidi le tue scelte.

Consenti a te stesso di diventare dipendente dal progresso e lascia che questa dipendenza ti motivi a spremere le tue spese quotidiane a vantaggio di accelerare i tuoi obiettivi. In questo modo, il tuo entusiasmo ti guida naturalmente alla frugalità, piuttosto che cercare di tagliare le spese perché pensi che "dovresti".

Saprai di essere completamente passato al budgeting (piuttosto che al monitoraggio delle spese) quando utilizzerai il tuo budget per dire ai tuoi soldi cosa fare, invece di usarlo per dirti cosa hanno già fatto i tuoi soldi.

Pronto ad abbandonare fogli di calcolo e app di monitoraggio delle spese per un budget che può aiutarti a prendere il controllo delle tue finanze? Prova YNAB gratuitamente per 34 giorni.