I piani layaway o le carte di credito sono migliori per risparmiare denaro?

È tutta una questione di benjamin se vuoi risparmiare durante le vacanze. Le persone che pagano con carta di credito tendono a spendere fino a un terzo in più rispetto a quando pagano in contanti. Ottieni altri suggerimenti nella galleria di immagini del debito.

Le festività natalizie spesso lasciano le persone un po' più rosee, paffute e, sfortunatamente, più povere. L'americano medio spenderà $ 832,36 per lo shopping natalizio nel 2008 e la maggior parte di quella scheda può trasportare le tue finanze nel prossimo anno. Sborsare quasi un dollaro per un assortimento di maglioni, DVD e bambole animatronic per amici e familiari lascia molti a partire da gennaio in stasi economica. Non c'è da stupirsi che l'estinzione dei debiti sia una delle risoluzioni più comuni per il nuovo anno.

Quella somma ripida per le spese delle vacanze è in realtà un riflesso del ridimensionamento piuttosto che indulgere. Il sondaggio annuale della National Retail Federation ha rilevato che i consumatori hanno gli occhi aperti per le occasioni durante le vacanze. La Federal Trade Commission raccomanda inoltre agli acquirenti attenti al budget di attenersi alle liste, cercare le vendite e rimanere concentrati per evitare di rompere la banca. Anche il modo in cui paghi per gli articoli di quell'elenco può ridurre la spesa.

Per cominciare, elimina la plastica. Nel 2006, gli americani hanno addebitato circa $ 135 miliardi sulle carte di credito durante le vacanze, con persone che hanno messo più di $ 600 sulle loro carte [fonte:Lim]. Portare denaro contante potrebbe ridurre quella cifra. Rispetto al pagamento in contanti, sei incline a spendere fino a un terzo in più con le carte di credito [fonte:Lim]. Gli studi hanno scoperto che le carte di credito aumentano la "disponibilità a pagare" delle persone per articoli costosi [fonte:Prelec e Simester]. Consegnare contanti, d'altra parte, frena la tua voglia di sfoggiare perché è un'esperienza più tangibile:puoi vedere e sentire che i tuoi soldi vengono spesi [fonte:LiveScience].

I contanti non sono sempre un'opzione praticabile, specialmente in un'economia in crisi. Potresti voler comprare a un bambino una nuova bicicletta a 10 velocità, ma non hai i $ 200 nel tuo portafoglio. Per alleviare i consumatori a corto di liquidità, diverse catene di negozi hanno riportato un tuffo nel passato per le festività natalizie 2008. Il piccolo Johnny vuole quella bici, ma tu non hai i soldi? Mettilo su layaway .

Pro e contro di Layaway

I negozi, come Sears, hanno riportato il layaway in tempo per le festività natalizie 2008.

I commercianti hanno iniziato a offrire piani di layaway durante la Grande Depressione. Quando le persone non avevano abbastanza denaro a disposizione per acquistare qualcosa, potevano pagarlo un po' alla volta. Quando le carte di credito sono diventate più popolari negli anni '80 e '90, hanno ampiamente sostituito la layaway. Un colpo di plastica ha dato ai consumatori la soddisfazione di portare a casa il loro oggetto ambito quel giorno ritardando il pagamento effettivo. Con il credito sempre più scarso e sempre più persone che tentano di uscire dal debito, alcuni consumatori stanno evitando le carte di credito. Per raggiungere i clienti in difficoltà finanziarie e aumentare le entrate, alcuni negozi hanno rilanciato i piani di layaway.

Che cosa è coinvolto in una transazione di layaway? Ecco come potrebbe funzionare un piano di layaway di esempio:

• Scegli la tua merce e portala al reparto layaway.
• Sborsare un acconto, che di solito è circa il 10 percento del prezzo di acquisto.
• Paga una tassa di soggiorno. Questa commissione è spesso una tariffa minima forfettaria.
• Seleziona la durata del tuo piano layaway, suddiviso settimanalmente, bisettimanale o mensile. La maggior parte dei piani di layaway non dura più di un anno.
• Esegui i pagamenti programmati per il saldo residuo dell'articolo.
• Una volta completato il piano e raggiunto un saldo di $ 0, ritiri la merce in negozio e la porti a casa.

Assicurati di aver compreso le politiche di rimborso del negozio prima di mettere qualcosa in layaway. Alcune aziende includono spese di cancellazione nei loro piani di layaway. E quando annulli il tuo piano, i negozi possono rimborsare tutti i tuoi soldi, tenerne una parte o offrirti un credito per l'importo.

A parte la mancanza di gratificazione immediata, layaway può essere utile per le persone con problemi di debito o credito. In primo luogo, i piani di layaway non comportano interesse. A parte eventuali spese di sospensione o cancellazione, non pagherai molto di più del valore al dettaglio della merce. Inoltre, l'impostazione predefinita dei pagamenti in sospensione non influirà sul tuo punteggio di credito.

Ma il layaway richiede pianificazione, che può essere una seccatura durante le vacanze. Ad esempio, Kmart (uno dei leader aziendali nel revival layaway) ha pubblicizzato un nuovo piano di pagamento layaway di otto settimane. Per ottenere quei regali sotto l'albero di Natale, devi aver messo i regali in layaway entro la fine di ottobre. Questo è molto prima che i rivenditori inizino a scremare i prezzi sul serio per il Black Friday (il venerdì dopo il Ringraziamento). Oltre a pianificare in anticipo possibili articoli in giacenza, potresti voler controllare gli sconti per le vacanze. C'è la possibilità che un gadget costoso possa costare meno più vicino al Natale, il che potrebbe farti risparmiare di più che metterlo in posa. Oppure controlla in anticipo per scoprire se il negozio rispetta i prezzi di vendita per gli articoli a disposizione.

Cosa succede se hai un acquisto dell'ultimo minuto che non lascia spazio per il ritardo di attesa? È ora di tirare fuori la plastica? A meno che tu non possa pagare il saldo della tua carta di credito prima che gli interessi maturino, cerca di evitarlo. Pensa a questo:l'americano medio spenderà $ 832 per lo shopping natalizio nel 2008. Se addebiti quell'importo su una carta di credito con un tasso di interesse del 10 percento ed effettui pagamenti mensili minimi di $ 20, ti ci vorranno 50 mesi per ripagarlo . Per aggravare il problema, dovrai affrontare altre quattro stagioni natalizie senza approfondire il problema.

La ricetta per una spesa snella per le vacanze è semplice:denaro contante mescolato con pazienza e pianificazione. Altrimenti, potresti aver bisogno di molta più resistenza per aspettare che il conto della tua carta di credito si riduca.

Fonti

• "I postumi di una sbornia di debiti dalle vacanze hanno colpito questo mese." USA Oggi. 18 gennaio 2007. (19 novembre 2008)http://www.usatoday.com/money/perfi/general/2007-01-18-mym-debt-hangover_x.htm
• Johnson, Alex. "In tempi difficili, layaway torna in auge". MSNBC. 10 novembre 2008. (19 novembre 2008)http://www.msnbc.msn.com/id/27582079/
• "Layaway sta guadagnando più appeal tra gli acquirenti". CNN. 23 ottobre 2008. (19 novembre 2008)http://www.cnn.com/2008/LIVING/wayoflife/10/23/layaway.ap/
• Lewis, Katherine Reynolds. "Layaway fa un ritorno." Soldi MSN. (19 novembre 2008)http://articles.moneycentral.msn.com/Banking/CreditCardSmarts/layaway-makes-a-comeback.aspx
• Lim, Paul J. "Bacia quella plastica ciao ciao." Notizie dagli Stati Uniti e rapporto mondiale. 3 dicembre 2006. (19 novembre 2008)http://www.usnews.com/usnews/biztech/articles/061203/11debt.htm
• Preelec, Drazen e Simeste, Duncan. "Esci sempre di casa senza di essa:un'ulteriore indagine sull'effetto della carta di credito sulla disponibilità a pagare". Lettere di marketing. vol. 12. No. 1. Febbraio 2001. (19 novembre 2008)http://www.springerlink.com/content/vv4543514814107h/
• "Studio:le carte di credito fanno aumentare la spesa." Scienza dal vivo. 7 settembre 2008. (19 novembre 2008)http://www.livescience.com/culture/080907-cash-credit.html