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L'investimento in borsa è, e non è, in bianco e nero



Cari lettori,

Mi hai già sentito parlare dell'importanza di far investire più persone nel mercato azionario, ma per me non può essere sopravvalutato. E prima le persone iniziano, meglio è. Einstein ha dichiarato che la crescita composta è l'ottavo esimo meraviglia del mondo, ma per trarne vantaggio devi ottenere e rimanere investito. Allora non solo hai la possibilità di partecipare al dinamismo e alla spinta delle imprese che fanno prosperare la nostra economia, ma hai anche la possibilità di costruire la tua ricchezza e sicurezza finanziaria.

Poiché credo così fermamente che investire possa aprire le porte a maggiori opportunità finanziarie, sono stato rincuorato ma anche preoccupato dai risultati dell'ultimo sondaggio Ariel-Schwab sugli investitori neri sugli investitori neri della classe media.

Sul lato positivo, il divario nella partecipazione al mercato azionario tra gli investitori bianchi e neri si è ridotto e gli investitori neri stanno risparmiando e investendo di più nel 2022 rispetto al 2020, in gran parte guidati da persone sotto i 40 anni. Ma ci sono alcune tendenze che mostrano che siamo ancora avere un modo per aiutare le persone a prepararsi a sfruttare appieno le opportunità che gli investimenti possono offrire.

Ecco la mia opinione sui risultati chiave:



1. Un po' di conoscenza può essere pericoloso



Tra gli americani neri e bianchi, più di quattro su dieci hanno ammesso di aver investito in qualcosa che non capivano completamente. E gli investitori neri hanno più del doppio delle probabilità di fidarsi dei social media come fonte di informazioni sugli investimenti rispetto agli investitori bianchi (13% contro 6%).

Ancora più preoccupante, gli investimenti rischiosi come la criptovaluta sono sempre più popolari, in particolare tra i giovani investitori neri, con quasi un terzo degli investitori neri che crede che le criptovalute siano regolamentate dal governo, il che non il caso. Con il potenziale di perdita finanziaria e volatilità, chiunque sia interessato alla criptovaluta dovrebbe affrontarla come un investimento speculativo, più adatto a qualcuno che ha già un portafoglio diversificato e un piano di investimento a lungo termine.

La giuria potrebbe ancora essere fuori sul ruolo che le criptovalute possono svolgere nel tuo portafoglio, ma se me lo chiedi, il verdetto riguarda i pericoli della FOMO, dei social media e dell'analfabetismo finanziario. Chiaramente è necessario fare di più per aiutare le persone ad acquisire le conoscenze finanziarie e sviluppare le capacità per identificare con sicurezza i fatti, decidere quali fonti di informazioni sono affidabili e capire come confrontare le scelte e valutare i rischi.



2. Le aspettative di rendimento non sono realistiche



Di pari passo con l'appetito per investimenti rischiosi c'è il desiderio di "arricchirsi rapidamente" investendo. Alla domanda sui rendimenti degli investimenti previsti, più di un investitore nero su quattro (27%) si aspetta rendimenti annualizzati del 20% o superiori, rispetto a solo il 12% degli investitori bianchi. Gli investitori neri sotto i 40 anni hanno aspettative ancora più elevate, con il 34% che prevede rendimenti superiori al 20%, rispetto al 15% tra gli investitori bianchi della stessa età. Al contrario, gli analisti di Charles Schwab Investment Advisory prevedono che le azioni delle grandi società statunitensi restituiranno una media del 6,4% annuo nei prossimi 10 anni. Si stima che i titoli delle grandi società internazionali rendano leggermente migliore, al 7,5% nello stesso periodo.



3. La fiducia è ancora un problema



Gli investitori neri citano la mancanza di fiducia nel mercato azionario e nelle istituzioni finanziarie come motivo per non investire. Tra i lati positivi, gli investitori neri che interagiscono con le istituzioni finanziarie affermano di sentirsi più rispettati ora che in passato. Anche così, i neri americani segnalano una probabilità inferiore rispetto ai bianchi americani di fare affidamento su consulenti finanziari con il 51% di farlo nel 2022 rispetto al 58% nel 2020. In generale, gli investitori neri si fidano meno delle persone e si fidano di più della tecnologia.



4. Investire con i tuoi valori è importante



Investire utilizzando una lente aggiuntiva di Ambiente, Sociale e Governance (ESG) o Socially Responsible Investing (SRI), in effetti, fare bene facendo del bene, è sempre più popolare tra gli investitori bianchi e neri. E come nel 2020, gli investitori neri sono ancora più interessati delle loro controparti bianche ad allineare i loro investimenti con le loro convinzioni personali, con il 44% contro il 29% che afferma che è molto importante.

Una delle cose che personalmente mi piace dell'investire secondo i tuoi valori è che rende l'investimento più "reale". Di conseguenza, è più probabile che le persone rimangano coinvolte nei loro investimenti. Sono particolarmente entusiasta dell'espansione degli investimenti tematici attraverso fondi comuni di investimento, ETF e azioni frazionarie che consentono alle persone di allineare i propri investimenti ai propri interessi e valori.



5. L'alfabetizzazione finanziaria è una priorità



Sia gli investitori neri che quelli bianchi concordano ampiamente sul fatto che una maggiore alfabetizzazione finanziaria è uno dei modi migliori per aiutare ad affrontare la disuguaglianza di ricchezza (83% contro 74%). La stragrande maggioranza degli intervistati, indipendentemente dalla razza, concorda sul fatto che l'alfabetizzazione finanziaria dovrebbe essere richiesta nelle scuole pubbliche (93% dei neri americani contro il 92% dei bianchi americani). Questa convinzione dell'importanza dell'alfabetizzazione finanziaria si riflette in un aumento delle "conversazioni a tavola" sugli investimenti tra le famiglie bianche e nere.



Perché sono ottimista



Per quanto oggi divisi su varie questioni, sono probabilmente il più rincuorato - e ottimista - su questo ampio accordo secondo cui l'alfabetizzazione finanziaria deve essere una priorità. Ho sempre creduto che l'alfabetizzazione finanziaria fosse un'abilità di vita essenziale che dovrebbe iniziare a casa, continuare a scuola e al lavoro e non fermarsi mai. E lo vedo accadere in molte aree della società.

Secondo il nostro sondaggio, oggi più famiglie discutono di soldi a casa rispetto al passato. Quasi la metà di tutti gli stati ora richiede agli studenti delle scuole superiori di seguire un corso in finanza personale per diplomarsi. Sempre più datori di lavoro offrono educazione finanziaria come parte dei benefici sul posto di lavoro. Ed è attraverso questa maggiore attenzione all'alfabetizzazione finanziaria che credo che possiamo contrastare alcune delle disinformazioni e delle aspettative irrealistiche sugli investimenti che ancora esistono.

Penso che il sondaggio dimostri che il nostro settore ha molto di più da fare per aiutare più persone a investire e rimanere investite, in particolare nuovi investitori, persone con una ricchezza bassa o individui e comunità sistematicamente privati ​​dei diritti civili. Ma lavorando insieme a scuole, datori di lavoro, organizzazioni non profit e organismi di regolamentazione, possiamo farcela. Immagina:maggiore sicurezza finanziaria attraverso una maggiore alfabetizzazione finanziaria e più persone che traggono vantaggio dai mercati e dall'economia. Ora questo otterrebbe il mio voto per la nona meraviglia del mondo!

Hai una domanda sulle finanze personali? Inviaci un'e-mail a [email protected]. Carrie non può rispondere direttamente alle domande, ma il tuo argomento potrebbe essere preso in considerazione per un articolo futuro. Per domande sull'account Schwab e richieste generali,   contatta Schwab.