Come funzionano i conti correnti online

L'online banking ti consente di gestire i tuoi soldi da qualsiasi computer con una connessione Internet. Guarda altre foto bancarie.

A nessuno piace fare la fila in banca, e anche se sei abbastanza paziente da far fronte alla lunga fila allo sportello dello sportello, gli orari di apertura della banca non sono dei più convenienti. L'online banking ti consente di controllare i tuoi soldi da qualsiasi luogo con una connessione Internet, anche dal tuo smartphone, ma quanto è difficile iniziare e i tuoi soldi sono davvero al sicuro? Daremo un'occhiata ai dettagli dei conti correnti online e lo scopriremo.

Le banche online ti consentono di gestire i tuoi soldi da qualsiasi computer con una connessione a Internet e spesso tramite il tuo smartphone, offrendo servizi come il pagamento di bollette, bonifici e talvolta anche il rimborso delle commissioni ATM. Puoi impostare il tuo conto corrente online tramite una banca fisica o una banca solo online. La maggior parte delle banche tradizionali offre anche funzionalità bancarie online legate a un normale conto corrente, in modo da poter accedere ai tuoi soldi presso una filiale, un bancomat o online.

I conti correnti online stanno guadagnando popolarità man mano che i consumatori diventano più a loro agio con le operazioni su Internet. In effetti, un sondaggio dell'American Bankers Association ha mostrato che il 62% delle persone preferiva l'attività bancaria online più di qualsiasi altro metodo, rispetto al 36% dell'anno prima [fonte:American Bankers Association]. In aumento anche l'online banking [fonte:Todorova].

I conti correnti online offrono un accesso immediato ai tuoi soldi. Sono facili da configurare, anche se alcune persone nutrono dubbi riguardo alla gestione dell'online banking, in particolare nell'area della sicurezza. Altri non sono a proprio agio con i computer e preferiscono fare le operazioni bancarie di persona, tramite l'ATM o tramite il servizio clienti telefonico. Diamo un'occhiata ai conti correnti online e vediamo come impostarne uno, quali funzionalità offrono e come gestire in modo sicuro i tuoi soldi in un ambiente online.

Come aprire un conto corrente online

Una delle principali differenze con i conti correnti online è che molti di loro pagheranno interessi, mentre i conti correnti fruttiferi sono più rari nelle banche della vecchia scuola [fonte:Todorova]. I diversi tipi di conti correnti online sono tanto vari quanto i diversi tipi di conti correnti che puoi ottenere presso una banca più tradizionale. Puoi trovare tipi di conto familiari, come conti correnti gratuiti o conti correnti aziendali o alcuni tipi di conti più insoliti.

Un conto insolito è per le persone con problemi di credito:il "conto di carta prepagata". Questi conti sono fondamentalmente una carta di debito prepagata che puoi ricaricare, ma si comporta come un conto bancario. Ad esempio, puoi comunque impostare un deposito diretto sul conto della tua carta prepagata e persino scrivere assegni [fonte:iBank Up]. Alcune banche sono specializzate in quelli che sono conosciuti come conti correnti online "seconda possibilità". Rivolto principalmente a persone con crediti inesigibili o che sono nel sistema Chex per aver scritto troppi assegni inesigibili, questi di solito hanno più commissioni allegate ma possono aiutare i clienti a ricostruire il credito [fonte:Zhen]. Se sei in una forma finanziaria migliore, potresti guardare i conti correnti dei premi. I conti Rewards offrono tassi di interesse ancora più elevati rispetto ad altri conti correnti online fruttiferi, ma di solito devi soddisfare più criteri per qualificarti, come un certo numero di acquisti con carta di debito ogni mese [fonte:Ken].

Diverse banche hanno procedure diverse per l'apertura di un conto online, ma se intendi effettuare operazioni bancarie online, ci sono alcune cose che sono piuttosto standard. Sito web. Dovrai fornire informazioni come nome completo, data di nascita, numero di previdenza sociale e una forma di identificazione. Molte applicazioni online utilizzano il numero della tua patente di guida invece del vero affare. Avrai anche bisogno di un indirizzo email valido, poiché questo è molto probabilmente il modo in cui la banca comunicherà con te. Se hai già un conto tramite una banca fisica, ti registri semplicemente per l'accesso online al tuo conto bancario e fornisci un nome utente e una password.

Se il tuo nuovo conto è rigorosamente online, dovrai depositare denaro per aprire il conto, tramite un bonifico dalla tua banca attuale, con una carta assegno o tramite un assegno o un vaglia postale che invii alla banca. L'importo del deposito iniziale varia a seconda della banca che scegli e del tipo di conto che apri.

I conti correnti online offrono alcune funzionalità che non sono sempre disponibili con un tipico conto corrente. Parleremo di quali vantaggi aspettarsi dall'online banking nella pagina successiva.

Funzionalità del conto corrente online

I conti correnti online hanno molte delle stesse caratteristiche dei conti più convenzionali, ma ci sono alcune caratteristiche speciali che vengono fornite solo con i controlli online.

"Pagamento bolletta online" è una caratteristica comune con i conti correnti online. Invece di utilizzare un sistema di pagamento o inviare assegni ai creditori tramite posta, puoi trasferire i fondi elettronicamente tramite la tua banca, utilizzando i fondi nel tuo conto corrente online [fonte:Nationwide]. Il bello del pagamento delle bollette online è che puoi evitare il costo dei francobolli e le commissioni dei programmi di pagamento di terze parti che molte aziende e servizi pubblici utilizzano per accettare i pagamenti mensili. Il denaro verrà anche consegnato al creditore di solito in uno o due giorni, invece dei cinque o sette giorni in cui viene inviato un assegno.

Alcuni account online offrono anche programmi di ricompensa legati alle carte di debito. Da non confondere con un conto corrente a premi, questi programmi ti consentono di guadagnare punti per gli acquisti e riscattarli per chicche [fonte:Wang].

Uno dei principali svantaggi delle banche solo online è che può essere necessario molto più tempo per depositare un assegno. Senza una posizione fisica o sportelli bancomat, l'unica opzione era l'invio per posta di tutti gli assegni ricevuti a un deposito centrale. Tuttavia, molte banche, sia online che tradizionali, ora offrono "depositi mobili" per effettuare il deposito di assegni molto più velocemente. Utilizzando l'app per smartphone della banca, scatti una foto dell'assegno che devi depositare e la banca utilizza l'immagine per depositare i fondi per te [fonte:Block]. Naturalmente, c'è ancora un ritardo mentre i fondi vengono liquidati, ma è molto più veloce dell'invio di cose per posta.

L'attività bancaria online può essere conveniente, ma ci saranno momenti in cui avrai bisogno di accedere a contanti. Poiché le banche solo online non hanno sedi fisiche, spesso offrono rimborsi per le commissioni ATM. Di solito, rimborseranno solo un certo numero di transazioni ogni mese. Il rimborso delle commissioni sta diventando così comune che anche le banche con sedi fisiche stanno iniziando a seguire l'esempio [fonte:Wang].

Come gestisci i tuoi soldi in un account online e i tuoi soldi sono al sicuro lì? Nella pagina successiva vedremo come funzionano i depositi, i trasferimenti e la sicurezza.

Depositare e trasferire denaro con il controllo online

Per ottenere denaro nel tuo account online, hai alcune opzioni. La maggior parte delle persone ha già familiarità con il deposito diretto:invece di ricevere un assegno dal tuo datore di lavoro o beneficiario, fornisci loro le informazioni di routing, in modo che possano depositare i tuoi soldi direttamente sul tuo conto bancario. Puoi anche depositare assegni scattando una foto con il tuo smartphone [fonte:Block]. Se stai depositando contanti, puoi acquistare un vaglia e inviarlo per posta o depositare il denaro su un conto bancario tradizionale e trasferire il denaro.

Hai più di un account online? Un'area in cui l'online banking è molto conveniente sono i trasferimenti. Con un conto online, puoi farlo con pochi clic sui siti Web della banca. Se stai cercando di trasferire il denaro da un conto bancario all'altro, puoi trasferire gratuitamente tra conti presso la stessa banca. Se stai trasferendo denaro a un'altra banca, potresti dover pagare una commissione di transazione [fonte:HSBC].

Anche se effettui la maggior parte delle tue transazioni online, di tanto in tanto avrai bisogno di assegni. Solo online le banche offrono assegni cartacei. Alcuni ti invieranno un libretto degli assegni, mentre con altri compilerai il tuo assegno online e loro spediranno l'assegno cartaceo al beneficiario per te.

Che tu stia depositando, prelevando o spostando i tuoi soldi, vuoi essere sicuro che il tuo conto corrente online sia sicuro e protetto. Come per qualsiasi cosa online, la sicurezza è un problema e ci sono hacker là fuori che cercano di entrare in conti bancari online. Le banche utilizzano una crittografia pesante a 128 bit per proteggere i clienti dall'essere hackerati e, sebbene a volte le banche abbiano i loro database compromessi, è un numero relativamente piccolo rispetto al numero di clienti che effettuano operazioni bancarie online. Anche in questo caso gli hacker non sempre ottengono tutte le informazioni di cui hanno bisogno per rubare la tua identità [fonte:Nicholson].

In realtà hai molto controllo sulla sicurezza del tuo account. Ecco alcuni modi per assicurarti che il tuo banking online sia al sicuro:

• Scegli una password sicura . Molte banche richiedono che le password contengano uno o due numeri. Non scegliere una password ovvia e cambiala periodicamente.
• Attenzione alle truffe di "phishing". Il phishing è un tipo di frode su Internet che coinvolge spam o messaggi pop-up progettati per raccogliere informazioni personali e aiutare gli hacker a entrare nei tuoi account. Non fornire mai informazioni personali tramite e-mail. Invece, vai direttamente al sito Web della banca (non facendo clic sui collegamenti nell'e-mail sospetta) e contatta il suo servizio clienti utilizzando l'indirizzo e-mail o il numero di telefono sul sito, per assicurarti di avere davvero a che fare con la tua banca [ fonte:APWG].
• Assicurati che i tuoi depositi siano assicurati FDIC. Puoi utilizzare il database Bank Find per verificare se la tua banca ha un'assicurazione per proteggerti nel caso in cui vadano sotto [fonte:FDIC].
• Se il tuo account online è dotato di una carta di debito, avrai anche un numero PIN. Modifica periodicamente il tuo codice PIN e non condividerlo con terze parti.