Sempre più giovani si indebitano, ma non è colpa loro

Il Regno Unito ha una crisi del debito dei consumatori e sono i giovani, dai 18 ai 34 anni, chi è più vulnerabile. Debito nazionale non garantito – che include carte di credito, scoperti di conto e prestiti auto – ha superato i 200 miliardi di sterline per la prima volta dalla crisi finanziaria globale che ha colpito nel 2008. Ma la concentrazione del debito, e le esperienze di vulnerabilità, non sono ripartiti equamente.

Andrew Bailey, il capo della Financial Conduct Authority (FCA), ha avvertito che c'è un "forte accumulo di indebitamento tra la fascia di età più giovane". Stava rispondendo al Financial Lives Survey della FCA che ha mostrato che il 55% dei giovani tra i 18 ei 24 anni e il 63% dei giovani tra i 25 e i 34 anni sono indebitati, dovuto in media più di £ 8, 000.

Questi numeri da soli sono motivo di allarme, e questo prima ancora di considerare i danni e la vulnerabilità che il sovraindebitamento comporta. Qualsiasi organizzazione del debito ti parlerà del danno che il debito provoca alla salute mentale e fisica. Eppure tanti giovani sono costretti a indebitarsi, spesso prima di iniziare qualsiasi forma significativa di lavoro.

Questo problema non dovrebbe essere visto come un prodotto della cultura "binge", e ai giovani non si dovrebbe semplicemente dire di frenare le loro spese. Piuttosto, questo è un problema di accessibilità.

Aumento dei costi abitativi; un aumento dei contratti a zero ore; inflazione che supera i salari; il rapido aumento dei prestiti agli studenti:tutti questi problemi stanno creando una gabbia di debiti attorno ai giovani. Mentre la generazione più anziana conserva la sicurezza finanziaria attraverso i beni (di solito sotto forma di alloggi) e gode di una maggiore sicurezza nel lavoro, la generazione più giovane ha maggiori probabilità di essere esposta ai rischi dell'affitto privato e della precarietà del lavoro.

Come si è arrivati ​​a questo?

In mezzo al panico globale derivante dalla crisi finanziaria del 2008, il governo del Regno Unito ha sostenuto un settore bancario in fallimento con £1, 162 miliardi di sostegno. In questo momento, la crisi finanziaria privata si è trasformata in una crisi dello Stato pubblico.

Le crisi sono generalmente definite dal cambiamento, segnalando la fine delle condizioni instabili del passato. Eppure l'eredità duratura della crisi finanziaria è stata una trasformazione del ruolo dello stato e delle finanze pubbliche, che ha lasciato i giovani in una posizione ancora più precaria.

A dieci anni dalla crisi finanziaria, e otto anni dopo l'introduzione dell'agenda di austerità che elimina il welfare, una cosa è ancora vera:sono le persone che hanno contribuito meno alla crisi che stanno pagando il prezzo più alto.

Un affare grezzo

Mentre il governo del Regno Unito continua a ripagare i propri debiti tagliando i costi e spremendo i risparmi, sono proprio i giovani a portare il peso del debito. Quel che è peggio è, non hanno davvero scelta.

Negli anni successivi alla crisi, la responsabilità fiscale è stata trasferita dallo Stato all'individuo. In altre parole, piuttosto che lo Stato che fornisce servizi per garantire un livello base di benessere per tutti, sta sempre più agli individui pagare il prezzo della propria istruzione, alloggio e assistenza sanitaria.

Da nessuna parte questo è più chiaro che nell'istruzione superiore; considerando che lo stato una volta ha investito nel futuro dei giovani, ora grava sui laureati un debito medio di £ 25, 505 ciascuno.

Anche il programma di apprendistato di punta del governo utilizza i giovani per lavoro a basso costo, con i diciottenni pagati appena 3,40 sterline l'ora.

Tutto questo significa che, a meno che i giovani non abbiano il sostegno finanziario di un genitore, sono costretti a fare affidamento su un sistema di benefici sempre più punitivo e complesso o (più probabilmente) a essere spinti verso il debito. In queste circostanze, non sorprende che il debito sia diventato un "ancora di salvezza" per così tanti.

Il debito è un importante strumento politico di controllo, e dovrebbe essere visto come tale. Gli individui si fanno carico del debito, ma non è un problema individuale; è un problema della società. Non è un caso che i giovani siano indebitati come sono:è il prodotto di anni di abbandono e di mancanza di investimenti da parte dello Stato. Le scelte politiche del governo britannico hanno messo i giovani in questo pasticcio. Ora, l'azione politica dovrebbe essere usata per aiutarli.