5 migliori mosse di consolidamento del debito

Potresti considerare Consolidazione del debito se hai accumulato un debito significativo e non puoi permetterti i pagamenti. Avere grandi quantità di debito della carta di credito con alti tassi di interesse e pagamenti multipli può essere costoso e creare confusione. Il loro consolidamento in un unico pagamento mensile può far risparmiare denaro e creare un processo di pagamento semplificato. Ci sono diverse opzioni su come consolidare il tuo debito, quindi è importante trovare quello giusto per te.

1. HELOC

Una linea di credito di equità domestica è essenzialmente un prestito per l'importo dell'equità nella tua casa. La tua casa è usata come garanzia per il prestito, che può essere rischioso se non pensi di poter effettuare i pagamenti. Il tasso di interesse sarà più alto che se rifinanziate, ma molto più basso di un tasso di interesse tipico di una carta di credito. Anche, il tuo interesse e alcune commissioni associate all'HELOC saranno deducibili dalle tasse. Un HELOC può essere ottenuto dalla tua banca locale, cooperativa di credito o un mediatore ipotecario.

2. Rifinanziare

Un altro modo di utilizzare il capitale della tua casa per estinguere il debito è un rifinanziamento in contanti. Ancora, la quantità di denaro che puoi prelevare dipende dalla quantità di capitale che hai. Con un HELOC, stai prendendo un prestito per un importo di equità, dove un rifinanziamento è un mutuo completamente nuovo. Questa è una buona idea se le tariffe sono molto inferiori a quelle attuali. Se riceverai una tariffa più alta di quella che hai, potresti prendere in considerazione un HELOC. Con un rifinanziamento, puoi anche detrarre gli interessi sulle tue tasse. Se scegli questo percorso, fornirai al creditore informazioni sui tuoi debiti, e saranno in chiusura.

3. Rifinanziamento auto

Se hai un tasso di interesse elevato, potresti prendere in considerazione un rifinanziamento dell'auto. Un tasso di interesse più basso potrebbe farti risparmiare centinaia di dollari ogni anno. Alcuni istituti di credito rifinanziano persino il tuo prestito se sei sottosopra.

4. Prestiti personali

Si potrebbe ottenere un prestito personale per consolidare il debito. Se non possiedi una casa e non hai la possibilità di un rifinanziamento o HELOC, allora questa potrebbe essere un'opzione per te. In genere riceverai un tasso più elevato rispetto a un prestito ipotecario poiché un prestito personale è spesso un debito non garantito. Ancora, la tariffa sarà inferiore alla maggior parte delle carte di credito. Puoi ottenere un prestito personale presso la tua banca o cooperativa di credito.

5. Trattative

Un'altra opzione per ridurre il debito della carta di credito è contattare l'istituto di credito e chiedere una riduzione del tasso. Spesso negoziano per evitare un default. Se non sono disposti a modificare i termini, puoi contattare un servizio di consulenza creditizia che negozierà per tuo conto. Diffida di coloro che addebitano commissioni in anticipo o garantiscono di cancellare il debito, poiché questo non è possibile.