Mr. Cooper Mortgage Review [2021]:Il più grande prestatore di casa di cui non hai mai sentito parlare

Se sei come la maggior parte dei consumatori, una casa è l'acquisto più grande che tu abbia mai fatto. Sia che tu stia cercando di rifinanziare la tua casa o di ottenere un mutuo per comprarne una, vuoi un creditore su cui puoi contare.

Nella tua ricerca, potresti esserti imbattuto in mutui Mr. Cooper. Mr. Cooper è il nuovo nome dell'istituto di credito consolidato Nationstar Mortgage, LLC., il più grande gestore non bancario di mutui negli Stati Uniti.

In questo articolo, condivideremo parte della storia del prestatore e dettagliamo i prodotti che offre per aiutarti a capire se è il partner di prestito giusto per te.

In questa recensione di Mr. Cooper

• Una panoramica del signor Cooper
• Quali prodotti di prestito offre Mr. Cooper?
• Rifinanziare un mutuo per la casa con un mutuo Mr. Cooper
• Cosa rende diverso un mutuo Mr. Cooper
• Cosa dicono i clienti del mutuo Mr. Cooper
• Domande frequenti sui mutui Mr. Cooper
• In conclusione su Mr. Cooper

Una panoramica del signor Cooper

Mr. Cooper è stata fondata nel febbraio 2001 come ipoteca Nationsstar, LLC. Ha sede a Dallas, Texas, e ne ha quasi 10, 000 dipendenti a tempo pieno.

Nationstar ha annunciato la sua transizione a Mr. Cooper nella prima metà del 2016. Aveva intenzione di fare di più che un semplice rebranding del suo nome. Anziché, voleva trasformare l'intera esperienza del cliente e il modo in cui opera. Ad agosto 2017, la società ha cambiato formalmente il suo nome da Nationstar a Mr. Cooper.

Negli ultimi 20 anni, Mr. Cooper è cresciuto fino a raggiungere i 3,5 milioni di clienti a livello nazionale. Ora è uno dei primi 15 originatori di mutui negli Stati Uniti, il quarto più grande prestatore di servizi di prestito, e il più grande servicer di mutui non bancari. Mr. Cooper è quotato in borsa al NASDAQ come Mr. Cooper Group, Inc. sotto il simbolo "COOP."

Quali prodotti di prestito offre Mr. Cooper?

Se stai cercando di acquistare una casa o rifinanziare un mutuo esistente, hai vari prodotti ipotecari tra cui scegliere presso i mutui per la casa di Mr. Cooper.

Le offerte di mutuo di Mr. Cooper includono prestiti convenzionali, prestiti enormi, e prestiti garantiti dalla Federal Housing Administration (FHA) e dal Department of Veterans Affairs (VA) degli Stati Uniti. Più, puoi scegliere tra un mutuo a tasso fisso o a tasso variabile, a seconda dei tuoi obiettivi.

Prestiti convenzionali presso Mr. Cooper

I prestiti convenzionali sono popolari tra gli acquirenti di case. In genere, questi prestiti hanno una durata di 15 o 30 anni, e un mutuatario potrebbe essere tenuto a versare un acconto dal 5% al ​​20% o più. I tassi di interesse sui prestiti convenzionali possono essere fissi o regolabili.

I prestiti convenzionali possono anche essere conformi o non conformi:

• I prestiti conformi rientrano in determinati limiti fissati dalla Federal Housing Finance Agency (FHFA) e possono essere venduti a Fannie Mae o Freddie Mac. Per il 2021, i limiti sono fissati a $ 548, 250 per la maggior parte delle aree e $ 822, 375 per aree ad alto costo.
• I prestiti non conformi superano i limiti di prestito convenzionali e non possono essere venduti a Fannie Mae o Freddie Mac. Per esempio, un prestito jumbo da Mr. Cooper sarebbe considerato un prestito convenzionale non conforme.

I prestiti convenzionali generalmente richiedono meno scartoffie rispetto ai prestiti garantiti dal governo, ma hanno anche requisiti di sottoscrizione più severi. Tipicamente, avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 620 per qualificarti per un prestito convenzionale.

Sono anche migliori per i mutuatari con un acconto minimo dal 5% al ​​20%. I mutuatari con un anticipo inferiore al 20% sono spesso tenuti a pagare un'assicurazione ipotecaria privata (PMI) per proteggere il creditore. In genere, i mutuatari possono rimuovere PMI una volta che hanno il 20% di azioni nella loro casa.

Ammontare del prestito Varia in base alla solvibilità e ad altri fattori Durata del prestito Fino a 30 anni APRILE Varia Credito necessario 620

Prestiti FHA presso Mr. Cooper

I mutuatari che necessitano di condizioni di prestito più flessibili potrebbero rivolgersi a prestiti FHA. Questi prestiti forniscono tassi di interesse competitivi e sono sostenuti dal governo federale. Questo supporto incoraggia un prestatore ad approvare un mutuatario con un punteggio di credito più basso e un acconto a partire dal 3,5%.

In cambio di linee guida di sottoscrizione meno rigorose, i mutuatari devono pagare un premio assicurativo ipotecario anticipato (MIP) dell'1,75% dell'importo del prestito alla FHA. Inoltre, la FHA addebita un MIP annuale dallo 0,45% all'1,05% del saldo totale del prestito. Tale importo è suddiviso in rate mensili e permane per tutta la durata del prestito. Sbarazzarsi di, il mutuatario deve rifinanziare in un prestito non FHA.

I prestiti FHA sono più adatti per i mutuatari con punteggi di credito inferiori o acconti inferiori. Se hai risparmiato per un acconto, ma i prezzi delle case stanno aumentando più velocemente di quanto tu possa risparmiare, allora un prestito FHA potrebbe essere una buona opzione per te.

Ammontare del prestito Varia in base a dove vivi Durata del prestito Fino a 30 anni APRILE Varia Credito necessario

• 580 o superiore con acconto del 3,5%
• 500-579 con acconto del 10%

Prestiti VA presso Mr. Cooper

Membri del servizio in servizio attivo, veterani militari, e i loro coniugi superstiti che cercano un mutuo Mr. Cooper possono usufruire di programmi di prestito esclusivi attraverso il VA. I mutui per la casa veterani offrono tassi competitivi e acconti fino allo 0%.

A differenza dei prestiti convenzionali o FHA, I prestiti VA non richiedono premi assicurativi ipotecari per i mutuatari con un acconto inferiore al 20%. Però, potrebbe essere richiesta una commissione di finanziamento anticipata. Questa commissione varia dall'1,4% al 3,6%, a seconda dell'acconto e di quante volte hai utilizzato un prestito VA. Le commissioni possono essere pagate alla chiusura del prestito o incluse nell'importo del prestito.

Un prestito VA è più adatto per il servizio attivo ammissibile, veterani, e coniugi che non hanno un acconto.

Ammontare del prestito Varia in base alla solvibilità e ad altri fattori Durata del prestito Fino a 30 anni APRILE Varia Credito necessario Nessun punteggio minimo richiesto dal VA, ma i requisiti variano in base al prestatore

Rifinanziare un mutuo per la casa con un mutuo Mr. Cooper

Se ti stai chiedendo come ottenere un prestito per rifinanziare il tuo mutuo esistente, Il signor Cooper può aiutare in questo, pure. Il tuo prestito esistente non ha bisogno di essere originato o servito da Mr. Cooper per poter essere rifinanziato.

Alcuni dei tanti motivi per cui i proprietari di case rifinanziano la loro casa includono:

• Riduzione del tasso di interesse
• Accorciare la durata del prestito
• Abbassa la rata mensile
• Estrai denaro dal loro capitale
• Rimuovere un co-mutuatario

Mr. Cooper offre opzioni di rifinanziamento per convenzionali, FHA, e prestiti VA. I prestiti FHA e VA hanno programmi semplificati che possono rendere più rapido e semplice il rifinanziamento se il prestito è idoneo.

Ricorda solo che un mutuo di rifinanziamento ipotecario di solito comporta tutte le stesse commissioni di un mutuo per l'acquisto di una casa dello stesso tipo. Probabilmente dovrai anche pagare i costi di chiusura.

Cosa rende diverso un mutuo Mr. Cooper

Mr. Cooper ha trasformato la sua esperienza del cliente e il processo aziendale quando ha cambiato il suo nome da Nationstar. Fornisce un accesso digitale completo al tuo mutuo attraverso la sua piattaforma online e le app mobili per iOS e Android. Mr. Cooper fornisce anche dati dettagliati sul valore e sul patrimonio della tua casa, che può essere utile se stai cercando di sfruttare il capitale della tua casa o vendere quando il mercato immobiliare è alto.

Altre caratteristiche che distinguono Mr. Cooper sono il suo team di consulenti domestici con sede al 100% negli Stati Uniti e il suo tracker di prestiti digitali, che ti permette di vedere facilmente lo stato della tua richiesta di prestito. Mr. Cooper offre anche la garanzia Close On Time. Se il tuo prestito non si chiude in tempo, copriranno il capitale e gli interessi sulla prima rata del mutuo.

Cosa dicono i clienti del mutuo Mr. Cooper

Le valutazioni dei clienti di Mr. Cooper variano da sito a sito, e la società di mutui ha un rating B con il Better Business Bureau (BBB). A molti mutuatari piace l'accesso digitale ai propri conti, ma altri hanno problemi con il servizio dei loro prestiti. In alcuni casi, i clienti sono arrabbiati con la doppia fattura o con un pagamento in ritardo segnalato al loro rapporto di credito.

È importante notare che le azioni di Mr. Cooper (poi Nationstar) dal 1 gennaio, 2012, al 1 gennaio, 2016, ha portato i regolatori del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a penalizzare l'azienda. Il signor Cooper ha rimborsato ai clienti quasi 90 milioni di dollari e ha pagato più di 6,5 milioni di dollari in sanzioni civili.

La causa CFPB ha affermato che Nationstar ha violato i diritti di oltre 115, 000 clienti. Le accuse includono preclusione illegale e mancata modifica dei prestiti, rimuovere PMI, ed erogare i pagamenti delle tasse di proprietà dai conti di deposito a garanzia.

Queste azioni sono avvenute più di cinque anni fa prima che Nationstar diventasse Mr. Cooper. La società afferma di aver rinnovato la propria esperienza del cliente e i processi interni per affrontare queste preoccupazioni.

Domande frequenti sui mutui Mr. Cooper

Il signor Cooper è una buona compagnia?

Essendo uno dei più grandi cedenti e gestori di mutui ipotecari del paese, Mr. Cooper fornisce un servizio prezioso a molti mutuatari e alla comunità.

Però, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha presentato una denuncia contro di loro nel dicembre 2020, sostenendo che la società ha violato più leggi finanziarie federali per i consumatori. Il signor Cooper ha rimborsato ai clienti quasi 90 milioni di dollari e ha pagato una sanzione civile di oltre 6,5 milioni di dollari.

Di cosa ho bisogno per richiedere un prestito con Mr. Cooper?

Se sei pronto a richiedere un mutuo con il signor Cooper, dovrai fornire il tuo nome, informazioni sui contatti, e l'indirizzo della struttura, valore, e l'importo del prestito proposto. Dovrai anche fornire documenti giustificativi, come W2, buste paga, estratti conto, dichiarazioni dei redditi, e altri.

Il signor Cooper è lo stesso di Nationsstar?

Sì, La Nationstar ha cambiato ufficialmente il suo nome in Mr. Cooper nell'agosto 2017. La società è quotata in borsa, e il suo simbolo ticker è ora "COOP" per riflettere il suo nuovo nome.

Qual è il punteggio di credito minimo per un prestito Mr. Cooper?

Il punteggio di credito minimo richiesto per ottenere un mutuo Mr. Cooper dipende dal prodotto di prestito che stai richiedendo.

I mutui convenzionali e jumbo tendono ad avere requisiti di credito più elevati rispetto ai prestiti garantiti dal governo. Sebbene il signor Cooper non riveli i punteggi di credito minimi sul suo sito Web, il punteggio di credito minimo FHA è 500 se metti il ​​10% in meno, e il minimo VA varia in base al prestatore.

Come si contatta il signor Cooper?

I prestiti per le case di Mr. Cooper sono gestiti da un team di consulenti per la casa con sede al 100% negli Stati Uniti. Puoi contattare il servizio clienti dal lunedì al sabato al numero 833-685-2565.

Il servizio clienti è disponibile dal lunedì al giovedì dalle 7:00 alle 20:00. Centrale (fino alle 19 il venerdì) e dalle 8:00 alle 12:00 Centrale il sabato. Per parlare con un agente di prestito, chiama il numero 833-587-0087 per esplorare le opzioni di prestito e ottenere risposte alle tue domande sui mutui.

In conclusione su Mr. Cooper

Mr. Cooper è uno dei più grandi creatori e gestori di mutui negli Stati Uniti. Offre un'esperienza digitale per semplificare il processo di mutuo. Però, non fornisce tassi di interesse sul suo sito web. I potenziali clienti devono inviare le proprie informazioni di contatto e parlare con un agente di prestito prima di scoprire quali tariffe sono disponibili.

Con molte banche e istituti di credito concorrenti che offrono queste informazioni di base senza dover inviare le tue informazioni o parlare con un venditore, potresti voler confrontare le opzioni prima di applicare. La nostra lista dei migliori prestatori di mutui è un buon punto di partenza.

Dichiarazione di non responsabilità:tutte le tariffe e le commissioni sono aggiornate al 3 settembre 2021.