Come richiedere i prestiti per studenti nel 2021

Dopo mesi di attesa, finalmente arriva:una grossa busta della scuola dei tuoi sogni con dentro una lettera di accettazione. Dopo che la danza della vittoria e l'eccitazione iniziale svaniscono, guardi il resto delle informazioni e sei scioccato dai costi del college. Come diavolo lo pagherai?

La Federal Reserve Bank di New York ha riferito che l'eccezionale saldo del prestito studentesco federale negli Stati Uniti era di $ 1,58 trilioni nel maggio 2021. Quindi, se siete come molte persone, dovrai stipulare prestiti studenteschi. Però, capire le opzioni di prestito può essere travolgente perché ci sono molti tipi di prestiti.

Per sapere come richiedere un prestito studentesco, devi prima comprendere le opzioni di prestito per l'istruzione e i requisiti di idoneità.

In questo articolo

• Prestiti studenteschi federali vs privati
• Come funzionano i prestiti studenteschi federali?
• Come funzionano i prestiti privati ​​per studenti?
• FAQ
• Linea di fondo

Prestiti studenteschi federali vs privati

Quando si tratta di prestiti agli studenti, ci sono due tipi principali:federale e privato. Prima di rivolgerti ai prestiti studenteschi privati, è una buona idea utilizzare tutti i prestiti federali disponibili.

I prestiti federali in genere hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti privati. Inoltre, i prestiti federali non hanno requisiti di reddito minimo e la maggior parte non richiede controlli del credito. Hanno anche più opzioni di rimborso, che potrebbe rendere più facile la gestione del debito dopo la laurea.

Prestiti federali agli studenti Prestiti privati ​​per studenti Offerto da... Le banche del Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti

Unioni di credito

Istituti di credito online

Limiti di prestito annuale

• $ 5, da 500 a $12, 500 per studenti universitari
• Fino al costo totale di partecipazione per i mutuatari genitori, e studenti laureati e professionisti

Varia in base al prestatore, ma in genere fino al costo totale della partecipazione Requisiti di idoneità

• Cittadino statunitense o non cittadino idoneo
• Numero di previdenza sociale valido (con alcune eccezioni)
• Iscritto ad una scuola che partecipa al programma Federal Direct
• Gli studenti maschi di età compresa tra i 18 e i 25 anni devono registrarsi al servizio selettivo

Varia in base al prestatore Controllo del credito richiesto?

• Nessun controllo del credito richiesto per gli studenti universitari
• Verifica del credito richiesta per mutuatari genitori, laureati e professionisti

Sì, i finanziatori in genere richiedono un credito da buono a eccellente Cofirmatario richiesto? No sì, a meno che tu non soddisfi da solo i requisiti di reddito e punteggio di credito del prestatore periodo di grazia I pagamenti generalmente non iniziano fino a dopo la laurea Varia in base al prestatore; alcuni potrebbero richiedere pagamenti mentre sei ancora a scuola Opzioni di rimborso

• Rimborso standard
• Rimborso basato sul reddito
  • Rimborso basato sul reddito (IBR)
  • Rimborso condizionato dal reddito (ICR)
  • Paga come guadagni (PAYE)
  • Pagamento in base al guadagno rivisto (REPAYE)
• Tolleranza o differimento

• Rimborso a scuola
• Pagamenti differiti fino a dopo la laurea
• I programmi di difficoltà finanziarie variano in base al prestatore

Idoneo per la rescissione del prestito? Si No Il migliore per...

• Studenti universitari idonei, studenti laureati, e mutuatari genitori

• Studenti non ammissibili agli aiuti finanziari federali, come l'azione differita per gli arrivi dell'infanzia (DACA) o gli studenti privi di documenti
• Studenti che raggiungono i massimi del mutuatario del prestito federale

Come funzionano i prestiti studenteschi federali?

I prestiti federali agli studenti sono disponibili tramite il programma federale di prestito diretto offerto dal Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti. Ci sono opzioni di prestito studentesco federale disponibili per studenti universitari, studenti laureati e professionisti, e genitori di studenti universitari.

A causa dei loro tassi di interesse fissi relativamente bassi e delle opzioni di rimborso, i prestiti federali sono generalmente una buona prima scelta per gli studenti idonei. Però, questi prestiti hanno requisiti di ammissibilità specifici.

L'aiuto finanziario federale è disponibile solo per i cittadini statunitensi e alcuni non cittadini idonei, come quelli a cui è stato concesso asilo da un altro paese. Devi avere un numero di previdenza sociale valido, anche se ci sono alcune eccezioni. Ad esempio, un numero di previdenza sociale non è richiesto se sei uno studente della Repubblica delle Isole Marshall, Stati Federati di Micronesia, o la Repubblica di Palau.

Per poter beneficiare di prestiti federali, devi anche conseguire una laurea o un certificato di una scuola che partecipa al programma federale diretto. Al Servizio Selettivo devono iscriversi anche gli studenti di età compresa tra i 18 e i 25 anni assegnati come maschi alla nascita

Tipi di prestiti federali

Ci sono quattro tipi di prestiti studenteschi da pagare per l'università:

• Prestito Agevolato Diretto: Gli studenti universitari idonei che hanno un bisogno finanziario dimostrato potrebbero qualificarsi per i prestiti agevolati diretti. Con questi prestiti, il governo paga gli interessi che maturano mentre sei a scuola, durante il tuo periodo di grazia, ed eventuali periodi di differimento.
• Prestito diretto non agevolato: Gli studenti universitari idonei potrebbero beneficiare di prestiti diretti non agevolati indipendentemente dalle esigenze finanziarie. Questi prestiti hanno lo stesso tasso di interesse e commissione di erogazione dei prestiti agevolati, ma sei l'unico responsabile per il pagamento di tutti gli interessi maturati.
• Prestito Grad PLUS: Gli studenti laureati e professionisti idonei potrebbero richiedere i prestiti Grad PLUS per pagare la scuola. Con questi prestiti, i candidati ammissibili potevano prendere in prestito fino al costo totale della frequenza. I prestiti PLUS richiedono di sottoporsi a un controllo del credito. Se hai una storia creditizia negativa secondo le linee guida del Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti, potresti aver bisogno di un garante, simile al ruolo di un cofirmatario, per qualificarti per un prestito.
• Prestito genitore PLUS: I genitori idonei che desiderano aiutare i propri figli a pagare i loro diplomi universitari possono richiedere i prestiti Parent PLUS, detti anche Prestiti Direct PLUS. Con questi prestiti, potresti prendere in prestito fino al costo totale della frequenza, ma è richiesto un controllo del credito. Se hai una storia creditizia negativa, potresti aver bisogno di un testimonial per ottenere un prestito.

Nome del prestito Tipo di mutuatario Tasso d'interesse Limiti di prestito annuale Prestiti diretti agevolati Studenti universitari con esigenze finanziarie 3,73% (al 22 luglio 2021) Fino a $ 5, 500 a seconda dell'anno scolastico e dello stato di dipendenza Diretto non sovvenzionato

• Studenti universitari
• Studenti laureati o professionisti

Dal 22 luglio 2021:

• 3,73% per studenti universitari
• 5,28% per studenti laureati

Fino a $ 20, 500 a seconda dell'anno scolastico, stato di dipendenza, e altri prestiti Grad PLUS Studenti laureati o professionisti 6,28% (al 22 luglio 2021) Costo totale della partecipazione Genitore PLUS Genitori di studenti universitari 6,28% (al 22 luglio 2021) Costo totale della partecipazione

Massimi aggregati prestiti federali

I prestiti federali agli studenti sono dotati di limiti di prestito a vita. Una volta raggiunti i limiti sottostanti, non potrai beneficiare di ulteriori prestiti e dovrai trovare un'altra opzione di finanziamento, se necessario.

• Studenti universitari indipendenti*: Il massimo aggregato è $ 57, 500. Non più di $ 23, 000 di tale importo possono essere in Prestiti Agevolati.
• Studenti universitari dipendenti*: Il massimo aggregato è $ 31, 000. Non più di $ 23, 000 di tale importo possono essere in Prestiti Agevolati.
• Prestiti agevolati per dottorandi: Il massimo aggregato è $ 138, 500 e comprende prestiti utilizzati per lo studio universitario. Non più di $ 65, 500 di tale importo possono essere in Prestiti Agevolati.
• Prestiti Grad PLUS: Non esiste un massimo aggregato.
• Prestiti Parent PLUS: Non esiste un massimo aggregato.
  

*Nota:gli studenti universitari indipendenti rientrano in una o più categorie:almeno 24 anni, sposato, studente laureato o professionista, veterano, membro delle forze armate, ha persone a carico legale diverse dal coniuge, è un orfano, senzatetto, o a rischio di essere senzatetto. Gli studenti universitari dipendenti sono studenti che non soddisfano questi criteri.

Come richiedere i prestiti federali per studenti

Per richiedere prestiti federali per studenti, è necessario completare la domanda gratuita per l'aiuto federale agli studenti (FAFSA). Secondo l'Ufficio federale degli aiuti agli studenti, la FAFSA di solito richiede meno di un'ora per essere completata.

Per completare la FAFSA e richiedere prestiti studenteschi federali, Segui questi passi:

• Crea un ID Federal Student Aid (FSA): La FAFSA è più facile da completare se si dispone di un ID FSA. I candidati idonei possono crearne uno su StudentAid.gov.
• Raccogliere documentazione: La FAFSA ti chiederà di inserire il tuo numero di previdenza sociale, informazioni sulla dichiarazione dei redditi, e gli importi dei beni. Se sei uno studente e dipendi dai tuoi genitori, dovrai anche fornire le informazioni sulla dichiarazione dei redditi dei tuoi genitori e gli importi dei beni, compresi i saldi del conto bancario e del conto di investimento.
• Aggiungi le scuole selezionate: Sulla FAFSA, ti verrà chiesto di inserire l'elenco delle scuole che stai considerando. Includi qualsiasi college che pensi di poter frequentare in modo da poter potenzialmente ottenere offerte di aiuto da più scuole.
• Applicare: I candidati possono presentare la FAFSA online. Puoi anche scegliere di scaricare una versione PDF della FAFSA e inviarla per posta. È possibile scaricare la versione PDF su FAFSA.gov.

Dopo aver inviato la tua candidatura, riceverai un'e-mail che ti informa che il tuo modulo FAFSA è in fase di elaborazione. In alcuni casi, un college potrebbe contattarti per ulteriori informazioni. Non dovrai preoccuparti di superare un controllo del credito a meno che tu non stia facendo domanda per PLUS Loans.

Se sei accettato al college e hai diritto all'assistenza finanziaria, la scuola generalmente ti invierà una lettera di assegnazione di aiuti finanziari. La lettera includerà tutta l'assistenza finanziaria che potresti ricevere in base alle informazioni che hai presentato nella FAFSA, comprese le sovvenzioni, borse di studio, e prestiti federali agli studenti. L'ufficio per gli aiuti finanziari del college in genere gestisce il tuo aiuto, in modo che tu possa quindi informarli in base alle istruzioni della tua lettera di aggiudicazione se desideri andare avanti con le opzioni di aiuto che hanno delineato.

C'è una scadenza federale FAFSA, ma gli stati e le università potrebbero anche avere scadenze diverse. Rivedi le scadenze FAFSA del tuo stato, e contatta il tuo college previsto per scoprire quando la loro data di scadenza è per assicurarti di essere preso in considerazione per tutte le opzioni di aiuto finanziario disponibili.

Come funzionano i prestiti privati ​​per studenti?

Il governo federale non emette prestiti privati ​​per studenti; Invece, questi prestiti sono offerti dalle banche, cooperative di credito, e finanziatori online.

Aliquote, termini, e gli importi dei prestiti per studenti privati ​​possono variare a seconda dell'istituto finanziario. A differenza dei prestiti federali, che hanno tassi di interesse fissi, i prestiti privati ​​possono essere a tasso fisso o variabile. Le tariffe sono generalmente più alte di quelle che potresti ottenere con un prestito studentesco federale, e le tariffe sono generalmente determinate dal tuo credito, reddito, se hai un cofirmatario, e la durata del prestito selezionata.

Sebbene i prestiti federali siano generalmente disponibili per i mutuatari universitari idonei indipendentemente dal credito o dal reddito, i prestiti agli studenti privati ​​funzionano in modo molto diverso. I finanziatori in genere richiedono ai mutuatari di soddisfare specifici punteggi di credito e minimi di reddito per qualificarsi per un prestito studentesco privato. Se non soddisfi i criteri di un determinato prestatore, potresti aver bisogno di un cofirmatario con un credito eccellente e un reddito costante per richiedere un prestito con te e condividere la responsabilità dei pagamenti.

La maggior parte dei prestatori privati ​​richiede che tu sia un cittadino statunitense con un numero di previdenza sociale valido che frequenti una scuola di due o quattro anni. Però, alcuni istituti di credito potrebbero concedere prestiti anche a studenti internazionali e DACA.

Opzioni di rimborso del prestito studentesco privato

Dopo aver selezionato l'importo e la durata del prestito, puoi scegliere un piano di rimborso per il tuo prestito studentesco privato. I termini del prestito e le opzioni di rimborso in genere variano da prestatore a prestatore. Generalmente, i periodi di rimborso del prestito vanno da cinque a 20 anni, e più breve è la durata del prestito che scegli, più basso potrebbe essere il tasso di interesse.

A seconda del creditore, potresti avere le seguenti opzioni di rimborso:

• Rimborso a scuola: Paghi l'intero capitale e gli interessi mentre sei al college.
• Rimborso forfettario: Se il tuo prestatore ti consente di effettuare pagamenti di prestiti forfettari, paghi un importo fisso, in genere $ 25, ogni mese mentre sei a scuola. Una volta laureato, effettui il pagamento completo del capitale e degli interessi.
• Rimborso solo interessi: Effettui pagamenti mentre sei al college per coprire gli interessi maturati. Effettuerai i pagamenti completi una volta laureato.
• Rimborso differito: Potresti posticipare i tuoi pagamenti mensili fino alla laurea. Questo piano è spesso l'opzione di rimborso più costosa perché maturano più interessi.

Come richiedere prestiti per studenti privati

Puoi richiedere prestiti per studenti privati ​​​​attraverso il sito Web del prestatore. Quando ti candidi, in genere dovrai fornire il tuo numero di previdenza sociale, informazioni sul datore di lavoro, prova di reddito, e informazioni sulla tua scuola e corso di laurea. Se stai facendo domanda con un cofirmatario, il cofirmatario potrebbe dover compilare una domanda di prestito separata.

In genere è consigliabile ottenere preventivi da più istituti di credito. Sebbene tu possa ricercare i finanziatori da solo, l'utilizzo di aziende come Credible e LendKey potrebbe aiutare a semplificare il processo. In genere è possibile compilare un modulo con questi siti e ottenere preventivi dai migliori istituti di credito per prestiti agli studenti.

Vale la pena notare che se hai prestiti privati, rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi dopo che ti sei laureato e hai iniziato a lavorare potrebbe aiutarti a ripagare i tuoi prestiti più velocemente. Con un rifinanziamento, potresti beneficiare di un tasso di interesse più basso e di un termine di rimborso diverso, che potrebbe consentire di ridurre il debito del prestito studentesco.

FAQ

Come ci si qualifica per i prestiti agli studenti?

Per qualificarsi per i prestiti studenteschi federali, è necessario completare la FAFSA da federale, stato, e le scadenze universitarie. I cittadini statunitensi idonei e i non cittadini idonei che frequentano le scuole che partecipano al programma Direct Loan possono richiedere prestiti federali.

Per i prestiti agli studenti privati, potresti qualificarti per un prestito se soddisfi i criteri di reddito e punteggio di credito del prestatore. Se non hai una storia creditizia consolidata o non guadagni abbastanza soldi per ottenere l'approvazione per un prestito da solo, potresti scegliere di aggiungere un cofirmatario alla tua domanda per aumentare le tue possibilità di approvazione.

È difficile ottenere un prestito studentesco?

Se ti stai chiedendo come ottenere un prestito, il processo di applicazione in genere non è difficile. Con prestiti federali, puoi candidarti compilando la FAFSA. Può essere eseguito interamente online e in genere richiede meno di un'ora per essere completato.

Se vuoi richiedere prestiti per studenti privati, puoi scegliere di confrontare le tariffe e inviare la tua domanda online. A seconda del prestatore con cui lavori, il processo di richiesta potrebbe richiedere solo pochi minuti.

Qual è l'importo massimo dei prestiti studenteschi che puoi sottoscrivere?

L'importo massimo che puoi prendere in prestito dipende dal tipo di prestito, livello, e prestatore.

Con i prestiti federali agli studenti, il massimo annuale per gli studenti universitari varia da $ 5, da 500 a $ 20, 500. Studenti laureati o professionisti e mutuatari genitori potrebbero potenzialmente prendere in prestito fino al costo totale annuo di frequenza.

Se fai prestiti tra privati, potresti potenzialmente prendere in prestito fino al costo totale della frequenza, a seconda del creditore. Però, alcuni istituti di credito possono avere limiti annuali o aggregati.

Linea di fondo

Se hai uno shock adesivo dal costo del college e sei preoccupato di come pagare la scuola, considera di esplorare tutte le tue opzioni di aiuto finanziario. Ci sono molte borse di studio e sovvenzioni per le quali potresti potenzialmente qualificarti oltre a ciò che offre il tuo college, e potresti anche scegliere una delle migliori attività collaterali o un lavoro part-time per rendere i costi più gestibili.

Se hai bisogno di soldi aggiuntivi per pagare l'università, i prestiti agli studenti federali sono un buon punto di partenza. Se hai diritto ai prestiti federali, sono un'opzione intelligente perché hanno tassi più bassi e maggiori vantaggi per il mutuatario rispetto ai prestiti privati. Una volta raggiunti i massimi annuali o aggregati, i prestiti privati ​​per studenti possono coprire i costi rimanenti.