Revisione del prestito studentesco SoFi per il 2021

Gli studenti universitari in cerca di fondi extra per la scuola a volte si rivolgono a prestiti privati ​​per studenti. Un'opzione che i mutuatari hanno è quella di rivolgersi ai prestiti agli studenti SoFi.

SoFi è un prestatore online specializzato in prestiti privati ​​per studenti e rifinanziamenti di prestiti studenteschi. Offrono diverse opzioni di prestito per studenti e genitori.

Cos'è SoFi?

SoFi è un prestatore online fondato nel 2011 a San Francisco. Hanno iniziato come una piccola impresa, ma sono cresciuti fino a diventare uno dei principali prestatori privati ​​di rifinanziamento dei prestiti studenteschi, che è il loro prodotto fondamentale.

Negli ultimi anni, sono anche diventati uno dei prestatori più competitivi di prestiti agli studenti privati.

Gli altri servizi di SoFi includono il rifinanziamento del prestito studentesco, prestiti privati ​​per studenti universitari, mutui, prestiti personali, assicurazione, e conti di investimento.

Opzioni di prestito per studenti

I prestiti per studenti SoFi sono disponibili per studenti universitari, studenti laureati, e genitori. Ogni tipo di prestito studentesco ha le sue tariffe, termini, e requisiti.

Offrono diverse opzioni e facilitano il confronto. Diamo un'occhiata alle opzioni disponibili:

Prestiti universitari

Per gli studenti universitari in cerca di prestiti privati, I tassi di interesse Sofi sono tra i migliori disponibili.

Attualmente, le tariffe fisse sono 4,73% – 11,46% TAEG (sconto pagamento automatico incluso).

Le tariffe variabili vanno da 1,30% a 10,00% TAEG (sconto pagamento automatico incluso).

I termini per i prestiti privati ​​universitari tramite SoFi sono 5, 10, e 15 anni.

Il tasso per cui ti qualifichi dipende in gran parte dal tuo credito e dal credito di un cofirmatario. Controlla il tuo punteggio di credito gratuitamente con Credit Sesame.

Tipo di prestito:Termini di laurea:5, 10, 15 anni di prestito minimo:$ 5, 000 Tipo di tasso:Fisso Variabile APR Range:4,73% – 11,46% 1,30% – 10,00%

Prestiti per laureati

Gli studenti laureati hanno anche opzioni di prestito privato tramite SoFi. Le tariffe fisse vanno dal 4,51% all'11,76% di TAEG (sconto sul pagamento automatico incluso).

Le tariffe variabili sono comprese tra l'1,08% e il 10,30% di TAEG (sconto sul pagamento automatico incluso). I tassi variabili di solito iniziano a tassi inferiori a quelli fissi e aumentano nel tempo.

I termini per i prestiti privati ​​per laureati tramite SoFi sono 5, 10, e 15 anni.

Tipo di prestito:Laurea Termini:5, 10, 15 anni di prestito minimo:$ 5, 000 Tipo di tasso:Fisso Variabile Intervallo TAEG:4,51% – 11,76% 1,08% – 10,30%

Prestiti ai genitori

I genitori che desiderano contribuire a pagare l'istruzione dei propri figli possono rivolgersi a SoFi. Offrono tassi di interesse competitivi che spesso battono i tassi sui prestiti federali Parent PLUS, che vengono anche con tasse costose.

I tassi fissi per i prestiti dei genitori SoFi sono compresi tra il 4,73% e l'11,46% di TAEG (sconto di pagamento automatico incluso). Le tariffe variabili vanno da 1,30% -9,88% TAEG (sconto pagamento automatico incluso).

I termini per i prestiti privati ​​dei genitori tramite SoFi sono 5, 10, e 15 anni.

Tutti i prestiti privati ​​di SoFi possono coprire il 100% delle spese scolastiche, comprese le lezioni, vitto e alloggio, libri e forniture, cibo, e altro ancora. L'importo minimo che qualcuno può prendere in prestito è $ 5, 000.

Tipo di prestito:Termini del genitore:5, 10, 15 anni di prestito minimo:$ 5, 000 Tipo di tasso:Fisso Variabile APR Range:4,73% – 11,46% 1,30%-9,88%

Opzioni di rifinanziamento

Il rifinanziamento del prestito studentesco è un'opzione per le persone che desiderano abbassare il tasso di interesse. Rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi potrebbe farti risparmiare migliaia di dollari in pagamenti di interessi per tutta la durata del tuo prestito.

SoFi è il leader nel rifinanziamento dei prestiti studenteschi con oltre $ 18 miliardi in prestiti studenteschi rifinanziati. Con SoFi non ci sono costi di iscrizione o di creazione, e nessuna penale per il pagamento anticipato.

Ci sono 3 opzioni di rifinanziamento disponibili per i mutuatari.

Rifinanziamento del prestito studentesco

I tassi fissi per il rifinanziamento dei prestiti studenteschi vanno dal 3,49% al 6,44% TAEG (sconto pagamento automatico incluso). Le tariffe variabili vanno dal 3,21% al 6,44% TAEG (sconto pagamento automatico incluso).

I mutuatari possono prequalificarsi per il rifinanziamento del prestito studentesco tramite il sito Web SoFi. Eseguiranno un soft credit pull, che non influisce sul tuo credito.

Se rifinanziate prestiti studenteschi federali, diventano prestiti privati. Ciò interromperà qualsiasi accesso di cui potresti aver bisogno ai programmi federali come il condono del prestito e i piani di rimborso basati sul reddito.

Rifinanziamento dei residenti medici

Con Sofi, medici residenti e borsisti possono rifinanziare il debito del prestito studentesco prima di diventare un medico curante. I pagamenti mensili minimi sono fissati a $ 100 fino alla fine della tua residenza o borsa di studio. Questo è disponibile per un massimo di 54 mesi.

Per essere idoneo devi essere un medico residente o borsista con un massimo di quattro anni rimasti nel tuo programma. Devi anche avere più di $ 10, 000 nel debito del prestito studentesco, federale o privato.

Parent PLUS rifinanziamento

I genitori che cercano una soluzione ai costosi prestiti Parent PLUS possono rifinanziarsi tramite SoFi.

Se hai contratto un prestito Parent PLUS, puoi anche scegliere di rifinanziare il tuo prestito in modo che sia invece a nome di tuo figlio. La domanda deve essere avviata da tuo figlio.

I termini per tutte le opzioni di rifinanziamento del prestito studentesco sono fissati a 5, 7, 10, 15, e 20 anni.

Non ci sono spese di richiesta o di creazione quando si rifinanzia tramite SoFi. Inoltre, non sono previste sanzioni per il pagamento anticipato.

Qualifiche del prestito studentesco SoFi

Per beneficiare di un prestito studentesco, devi essere un cittadino statunitense di età superiore alla maggiore età per il loro stato di residenza. La maggiore età è quando sei legalmente considerato un adulto.

I mutuatari devono anche risiedere in uno stato in cui SoFi è autorizzato a prestare. Devono essere iscritti almeno a metà tempo a un programma di rilascio di titoli di studio presso un'istituzione ammissibile. I fondi del prestito devono essere destinati alle spese di istruzione qualificata presso tale istituto.

Un cofirmatario non è tenuto a qualificarsi per i prestiti agli studenti tramite SoFi, ma può aiutare. Un cofirmatario è qualcuno che si impegna ad assumersi la responsabilità finanziaria del saldo del prestito studentesco nel caso in cui non sia possibile effettuare pagamenti.

Idealmente, questo è qualcuno di cui ti fidi e che si fida di te, come un genitore, nonno o amico di famiglia. Puoi scegliere di utilizzare un cofirmatario per cercare di ottenere una tariffa migliore, ma esamineranno il tuo credito prima di guardare un cofirmatario.

I tassi di interesse di Sofi dipendono in gran parte dal credito del cofirmatario e dalle condizioni del prestito.

Trovare un buon cofirmatario è la chiave per bloccare un tasso più basso. Se il tuo cofirmatario è un membro SoFi esistente, è ancora meglio. Otterrai un'ulteriore riduzione del tasso di interesse dello 0,125% sul tuo prestito.

Di quale punteggio di credito hai bisogno per un prestito SoFi?

SoFi attualmente richiede un punteggio di credito minimo di 680. Il mutuatario medio con SoFi ha un punteggio di credito di circa 700.

Opzioni di rimborso

I prestiti agli studenti SoFi sono flessibili con il loro rimborso. Ci sono quattro opzioni di rimborso per i prestiti universitari e laureati.

differito

Con l'opzione di rimborso differito, i mutuatari differiscono il pagamento fino a 6 mesi dopo aver lasciato la scuola. Ciò include il differimento del pagamento del capitale e degli interessi.

Questa opzione è per te se non puoi effettuare pagamenti mentre sei a scuola o non vuoi preoccupartene in quel momento. Però, questa è l'opzione di rimborso più costosa.

L'interesse crescerà durante la scuola. Quando finisci la scuola, il tuo interesse si capitalizzerà. Ciò significa che viene aggiunto al capitale del prestito e sostanzialmente pagherai gli interessi sui tuoi interessi.

Solo interessi

Solo interessi è esattamente quello che sembra. Pagherai l'intero pagamento degli interessi mentre sei a scuola. Questo ti aiuterà a evitare che il tuo interesse si capitalizzi quando finisci la scuola.

Se hai soldi per farlo, sarebbe una scelta intelligente. Anche se non è un pagamento completo, gestisce una grossa fetta dei tuoi prestiti studenteschi, che è l'interesse.

Parziale

Con l'opzione di rimborso parziale, pagherai un pagamento mensile di $ 25 mentre sei a scuola. Anche se non è molto, ridurrà parte del costo complessivo dei tuoi prestiti una volta terminata la scuola.

Immediato

L'opzione di rimborso immediato è l'opzione di pagamento più alta disponibile. Questo perché effettuerai immediatamente i pagamenti completi del prestito studentesco per il capitale e gli interessi del prestito.

Non è facile effettuare pagamenti completi mentre si è a scuola. Più probabilmente, se te lo sei potuto permettere durante la scuola, non avresti bisogno di prestiti studenteschi privati.

I prestiti dei genitori tramite SoFi hanno solo due opzioni di rimborso disponibili:Solo interessi e Immediato.

Differimento del prestito SoFi

Ci possono essere momenti in cui un mutuatario non è in grado di effettuare i pagamenti del prestito. In questi tempi, ci possono essere opzioni per il differimento del prestito.

È come premere il pulsante di pausa sui pagamenti del prestito e di solito, questo è dovuto a qualche tipo di difficoltà. SoFi consente il differimento del prestito per i mutuatari che tornano alla scuola di specializzazione almeno a metà tempo.

Consentono inoltre il differimento o coloro che sono sottoposti a riabilitazione per disabilità o prestano servizio militare attivo. Anche se non desideri mai nessun tipo di difficoltà, è bello sapere che SoFi consente il rinvio in questi casi.

Prestito per studenti SoFi Pro

I prestiti agli studenti SoFi hanno molti aspetti positivi che i mutuatari adoreranno. Quali sono le migliori caratteristiche?

Professionisti

• Pre-qualifica
• Senza tasse
• Riduzioni dei tassi di interesse
• Rifinanziamento Parent Plus
• Nessun cofirmatario necessario

Prequalifica: Mutuatari e cofirmatari possono vedere per quale tipo di tasso si qualificano prima di applicare effettivamente. SoFi esegue solo un soft credit check durante questo processo, che non influisce sul tuo credito.

Senza tasse: SoFi non addebita alcuna commissione per prestiti privati ​​o rifinanziamenti.

Riduzioni sui tassi di interesse: I mutuatari possono guadagnare una riduzione del tasso di interesse dello 0,25% quando impostano pagamenti mensili automatici dai loro risparmi o dal conto corrente.

Rifinanziamento Parent Plus: I mutuatari possono rifinanziare i prestiti Parent PLUS a proprio nome.

Nessun cofirmatario necessario: SoFi non richiede un cofirmatario per i suoi prestiti o rifinanziamenti privati. Molti mutuatari non si qualificheranno senza uno, ma è bello avere la possibilità di prendere in prestito senza uno.

Prestito per studenti SoFi Contro

Ci sono anche alcune cose su SoFi che potrebbero farti riconsiderare il prestito attraverso di loro. Ciò comprende:

Contro

• Nessun rilascio del cofirmatario
• Laurea necessaria

Nessuna liberatoria del cofirmatario: Se è necessario utilizzare un cofirmatario, sono iscritti per la durata del tuo prestito. Non c'è alcuna opzione per un rilascio cofirmatario, non importa quanto bene fai con il rimborso del prestito.

Laurea richiesta: Per rifinanziare tramite SoFi, devi aver conseguito una laurea in un college di quattro anni.

Ne vale la pena SoFi?

I mutuatari dovrebbero sempre cercare di esaurire prima tutti gli aiuti federali per i prestiti agli studenti. Se hai esaurito i prestiti federali, ma hanno ancora i fondi della scuola da pagare, i prestiti agli studenti privati ​​sono la migliore opzione successiva.

Con i tassi di interesse competitivi di SoFi, sono una scelta solida se hai bisogno di prestiti privati. Sono anche un'ottima alternativa ai prestiti Parent PLUS.

Se sei nel mercato dei prestiti per studenti privati, controlla la tua tariffa oggi con SoFi.