Revisione dei prestiti per studenti dei Grandi Laghi

Per 43 milioni di americani, il debito del prestito studentesco è una realtà. Fa solo parte della vita. A partire dal 3° trimestre 2019 ci sono $ 1,48 trilioni di debiti per prestiti studenteschi da prestiti studenteschi federali. Una società chiamata Great Lakes sta servendo gran parte di quei prestiti.

Eppure molti mutuatari non hanno mai sentito parlare di Great Lakes o del loro ruolo nei prestiti agli studenti federali.

Diamo un'occhiata più da vicino a Great Lakes per scoprire chi sono, cosa fanno, e cosa possono fare i mutuatari se Great Lakes è il loro prestatore di servizi.

Cosa sono i prestiti agli studenti dei Grandi Laghi?

Grandi Laghi, noto anche come Great Lakes Educational Loan Services, Inc., è uno dei più grandi prestatori di servizi di prestito negli Stati Uniti.

Sono uno dei nove gestori di prestiti per studenti utilizzati dal governo federale per servire i loro prestiti. Milioni di studenti hanno ricevuto prestiti serviti da Great Lakes negli ultimi decenni.

Great Lakes è stata acquisita nel 2018 da Nelnet, un altro prestatore federale di servizi.

Prestatore di prestiti per studenti vs prestatore di prestiti per studenti

I mutuatari di prestiti agli studenti spesso vengono confusi con i prestatori e i gestori di prestiti agli studenti. Spesso, ricevono una lettera sui loro prestiti studenteschi da un'azienda di cui non hanno mai sentito parlare prima.

Prestito studentesco

Un prestatore di prestiti agli studenti, o creatore, è una società o un'organizzazione che origina prestiti agli studenti. Stabiliscono i termini ed erogano anche fondi per prestiti studenteschi a scuole o individui per pagare l'università.

È del tutto possibile non avere mai alcun contatto con il tuo prestatore di prestiti studenteschi dopo aver richiesto un prestito studentesco. Nel caso dei prestiti studenteschi federali, il governo federale è il creditore.

Gestore di prestiti agli studenti

I finanziatori spesso assumono servizi di prestito studentesco per gestire i loro prestiti studenteschi per loro. Ciò include la gestione dei pagamenti dei prestiti e il supporto ai mutuatari. I mutuatari non possono scegliere il loro prestatore di servizi.

Uno ti viene assegnato poco dopo l'erogazione dei prestiti. I gestori di prestiti agli studenti possono cambiare durante il periodo di rimborso in base a qualsiasi accordo che il prestatore ha in atto. Come accennato, il governo federale utilizza nove prestatori di servizi di prestito per gestire tutti i loro prestiti agli studenti.

Configurare il tuo account Great Lakes

Se ti viene assegnato Great Lakes come gestore del prestito, dovresti ricevere un'e-mail o una lettera da loro poco dopo la prima erogazione del prestito.

Una volta che questo accade, vai al sito Web di Great Lakes per configurare un account online. Dall'interno del tuo account online, potrai vedere tutti i dettagli del tuo prestito studentesco, scadenze e importi di pagamento, e altro ancora.

Great Lakes ha anche un'app mobile che dà accesso al tuo account da qualsiasi luogo.

Gestire i prestiti per studenti dei Grandi Laghi

Pagamenti

Dopo aver configurato un account Great Lakes, che opzioni hai con i tuoi prestiti studenteschi?

Per quanto riguarda il rimborso del prestito, i mutuatari hanno un paio di opzioni che possono risparmiare denaro. Registrandoti ai pagamenti automatici, le persone possono guadagnare uno sconto del tasso di interesse dello 0,25% sui loro prestiti studenteschi. I pagamenti verranno prelevati direttamente dal tuo conto bancario.

Per le persone che desiderano estinguere più rapidamente i prestiti degli studenti, ci sono opzioni per pagarli più rapidamente. Ciò include l'impostazione di pagamenti automatici per un importo superiore al pagamento mensile richiesto.

Qualsiasi importo di pagamento superiore al pagamento mensile andrà a coprire il capitale del prestito. Se hai più di un prestito, il denaro extra andrà al prestito con il tasso di interesse più alto. I mutuatari possono anche impostare più pagamenti di prestito durante il mese, che può avere lo stesso effetto.

Altre modifiche ai prestiti per studenti dei Grandi Laghi

Oltre a gestire i pagamenti, Great Lakes può anche aiutare i mutuatari ad apportare modifiche ai loro prestiti. Ciò include compiti come:

• Passaggio da un piano di rimborso standard a un piano di rimborso basato sul reddito
• Richiesta di differimento del prestito
• Richiedere la concessione del prestito
• Pagare per intero il tuo prestito studentesco
• Consigli sul consolidamento del prestito studentesco federale

Cosa succede se c'è un problema con il mio prestito studentesco di Great Lakes?

Nessuno dei gestori di prestiti federali ha un'ottima reputazione quando si tratta di servizio clienti. Great Lakes è noto anche per le sue scarse pratiche di servizio clienti. Attualmente hanno un rating B con il Better Business Bureau.

Poiché ai mutuatari viene assegnato un prestatore di servizi, non hai voce in capitolo su chi gestisce i tuoi prestiti studenteschi. Ciò significa che devi essere informato dei dettagli dei tuoi prestiti studenteschi. I mutuatari dovrebbero anche essere diligenti nel tenere note dettagliate di qualsiasi interazione con il servizio clienti di Great Lakes. Il monitoraggio dei pagamenti dei prestiti può essere d'aiuto se Great Lakes presenta reclami per mancati o ritardati pagamenti.

Se, per qualche ragione, ti trovi in ​​una situazione in cui non c'è soluzione per un problema con Great Lakes, ci sono altri passaggi che puoi fare, come presentare reclami al Better Business Bureau (BBB) ​​e al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Se hai tenuto un registro dettagliato del tuo caso contro Great Lakes, contattare il tuo membro del Congresso potrebbe anche aiutare a spostare le cose nella giusta direzione. Questo può sembrare estremo, ma con così tanti mutuatari che affrontano problemi simili, potresti perderti nello shuffle senza un piccolo aiuto extra. Una chiamata o un'e-mail al tuo membro del Congresso potrebbe spingere Great Lakes a intraprendere le azioni appropriate per risolvere il tuo problema.

Come contattare Great Lakes

Esistono diversi modi per contattare Great Lakes in caso di domande o se si desidera presentare un reclamo.

• Telefono: (800) 236-4300, Da lunedì a venerdì, dalle 7:00 alle 21:00 (Ora Centrale)
• Fax: (800) 375-5288 o (608) 246-1608
• E-mail: [email protetta]
• Indirizzo: Grandi Laghi – Servizi per i mutuatari, casella postale 7860, madison, WI 53707-7860

I reclami possono essere presentati direttamente a Great Lakes accedendo al tuo account Great Lakes e inviando un reclamo.

Problemi comuni

Come menzionato sopra, Great Lakes non ha la migliore reputazione del servizio clienti. Sebbene non ricevano il numero di reclami che fanno altri gestori di prestiti federali, Great Lakes ha la sua giusta dose di problemi.

Quali sono alcuni dei problemi più comuni che i mutuatari devono affrontare con Great Lakes?

Mancanza di comunicazione

Una scansione delle lamentele sui Grandi Laghi con il BBB e il CFPB rivela che hanno problemi di comunicazione. I mutuatari hanno difficoltà a ottenere risposte dirette da Great Lakes o risposte a tutti.

Un altro problema di comunicazione per Great Lakes è che il loro servizio clienti non è sulla stessa pagina. Parlare con diversi rappresentanti del servizio clienti porterà a risposte e consigli diversi.

Pagamenti gestiti in modo errato

Il modo in cui vengono gestiti i pagamenti è della massima importanza per i mutuatari, soprattutto se stanno perseguendo il condono del prestito. I mutuatari sono in grado di impostare preferenze di pagamento come cosa fare se pagano più del loro pagamento mensile del prestito.

Spesso, queste preferenze non vengono rispettate. Per i mutuatari con più di un prestito, ci sono momenti in cui i fondi vengono assegnati al prestito sbagliato. Altri tempi, i mutuatari sono contrassegnati con pagamenti in ritardo perché sono stati elaborati in modo errato, che può apparire sui rapporti di credito.

Modifiche non autorizzate agli account

Ci sono molte segnalazioni di mutuatari che si sono iscritti al piano di rimborso sbagliato o sono passati a un altro piano senza consenso. La maggior parte delle volte, anche questi cambiamenti non vengono comunicati, lasciando i mutuatari sorpresi lungo la strada.

Con l'acquisizione di Great Lakes da parte di NelNet, non è chiaro se ciò avrà un impatto sulle pratiche del servizio clienti all'interno dell'azienda.

Consolidare i tuoi prestiti studenteschi dei Grandi Laghi

Come accennato, i mutuatari non hanno voce in capitolo su quale gestore di prestiti sono assegnati quando vengono erogati i fondi del prestito. Non c'è alcun modo, per conto proprio, per cambiare prestatore di servizi di prestito.

Però, un modo in cui puoi scegliere il tuo prestatore di servizi di prestito è consolidare i tuoi prestiti studenteschi in un prestito di consolidamento diretto. Il consolidamento dei prestiti richiede più prestiti e li combina in un prestito con un pagamento del prestito.

Ci sono molti pro e contro del consolidamento dei prestiti agli studenti. Un aspetto positivo del consolidamento è che puoi scegliere il tuo prestatore di servizi di prestito da un elenco di opzioni. Se hai problemi significativi con Great Lakes, questa è la tua occasione per sostituirli con un altro prestatore di servizi di prestito.

Però, questo non significa che avrai più fortuna con un altro prestatore di servizi. Ecco un elenco di gestori di prestiti federali:

• Nelnet
• Navient
• Servizi di prestito educativo dei Grandi Laghi, Inc.
• Servizio di prestito federale (PHEAA)
• MOHELA
• HESC/EdFinancial
• Pietra angolare
• Stato del granito – GSMR
• Assistenza OSLA

Non tutti i prestiti possono essere consolidati. Per esempio, I prestiti Parent PLUS e i prestiti privati ​​non sono ammissibili. Consolidare i tuoi prestiti studenteschi a volte può allungare i termini del prestito e costare più soldi a lungo termine rispetto ai tuoi prestiti originali.

Prenditi del tempo per decidere se questa è la mossa giusta da fare con i tuoi prestiti studenteschi.

Rifinanziare i prestiti studenteschi dei Grandi Laghi

Un'altra opzione per i mutuatari infelici è rifinanziare i prestiti agli studenti dei Grandi Laghi. Facendo questo, i tuoi prestiti saranno pagati da un prestatore privato, e ti verrà rilasciato un nuovo prestito con nuove condizioni e un nuovo tasso di interesse.

I mutuatari con un credito eccellente possono ottenere un tasso molto più basso, che potrebbe potenzialmente risparmiare migliaia di dollari di interessi durante la vita dei prestiti. Se il tuo credito non è così grande o non hai ancora stabilito il credito, la maggior parte dei prestatori privati ​​consente di aggiungere un cofirmatario con un ottimo credito. Un cofirmatario è qualcuno che è finanziariamente responsabile per i pagamenti del prestito se non sei in grado di pagarli.

Il rifinanziamento dei prestiti studenteschi federali li trasforma in prestiti privati, il che significa che non avrai più accesso a programmi federali e protezioni come piani di rimborso, condono del prestito, pazienza, e differimento. Assicurati di non aver bisogno di accedere alle protezioni federali prima di scegliere di rifinanziare.

Alla fine, la cosa migliore per i mutuatari è avere un solido piano di rimborso del prestito studentesco. Sia che tu debba consolidare, rifinanziare, o semplicemente presta meglio attenzione ai tuoi prestiti, avere un piano può portare a estinguere i prestiti in modo più rapido ed efficiente.