Revisione dei prestiti personali Upstart

Prestiti personali Upstart

Valutazione generale

8.8

Linea di fondo

Per chiunque abbia una storia di prestito limitata ma buone credenziali accademiche o professionali, Upstart è un ottimo prestatore da cui ottenere un prestito personale. Il loro processo di valutazione favorevole e la loro piattaforma completamente digitale rendono Upstart adatto ai giovani. Se sei abituato a fare tutto online, questo è un enorme vantaggio e rende la procedura agevole.

Professionisti

• Processo di applicazione facile da usare
• Metodo di valutazione equo

Contro

• Commissioni

Facilità d'uso

10.0

Commissioni

8.0

Servizio Clienti

9.0

Tassi di interesse

8.0

Ti consigliamo di evitare i debiti quando possibile:è molto meglio risparmiare gli interessi risparmiando e pagando in anticipo. Sfortunatamente, ci sono momenti in cui prendere un prestito personale può sembrare inevitabile.

Se hai già dei debiti dai quali stai lottando per fuggire, prendere un prestito per aiutarti a consolidare quel debito può sembrare una delle poche opzioni disponibili.

Se stai leggendo questo, probabilmente hai già deciso di chiedere un prestito, e stanno considerando Upstart.

Primo, assicurati di conoscere i fatti e di scegliere l'opzione migliore a tua disposizione.

Analizzeremo le caratteristiche, professionisti, e contro dei prestiti Upstart, insieme ad alcune altre alternative da considerare.

Cos'è Upstart?

Upstart è una piattaforma di prestito online orgogliosa dell'innovazione tecnologica. Fondata da ex dipendenti di Google, Upstart è stata la prima piattaforma di prestito a integrare l'intelligenza artificiale nella loro selezione.

Ora hanno prestato più di $ 6 miliardi, la maggior parte dei quali erano completamente automatizzati, e rimborsato con successo più spesso rispetto ai prestiti più convenzionali.

L'offerta di Upstart si rivolge principalmente a coloro che hanno una storia creditizia scarsa, sia per errori del passato che per la loro giovinezza, e sono orgogliosi di prendere in considerazione una più ampia varietà di fattori con l'uso dell'IA. Queste considerazioni aggiuntive includono la storia lavorativa, diplomi universitari, e area di studio anziché semplicemente punteggi di credito.

Upstart collabora con le banche per concedere prestiti personali con un processo completamente digitale per le loro richieste di prestito.

Come funziona Upstart?

I prestiti tramite Upstart vanno da $ 1, 000 e $ 50, 000 per periodi di tre o cinque anni. Alcuni stati hanno importi minimi di prestito più elevati.
Opzioni di prestito:

• Consolidazione del debito
• Consolidamento della carta di credito
• Spese mediche
• Migliorie di casa
• Prestiti per matrimoni

L'uso più comune dei fondi è il consolidamento debiti. Certo, puoi utilizzare un prestito personale generale per uno scopo diverso, come i costi del college o una vacanza; basta indicarlo nella tua domanda.

I prestiti tramite Upstart sono tutti non garantiti, quindi se non riesci a soddisfare i tuoi rimborsi, non hanno il diritto di prendere nessuno dei tuoi effetti personali come garanzia, come una macchina o una casa.

Alcuni mutuatari potrebbero preferire prestiti garantiti in quanto ciò può aiutare a ridurre i tassi (i creditori sanno che saranno almeno in grado di ottenere qualcosa indietro se i rimborsi vengono persi), ma la piattaforma di Upstart non li offre. È inoltre possibile utilizzare un prestito per scopi didattici.

Uno dei più importanti della piattaforma è la loro velocità nel fornire finanziamenti. Bastano pochi minuti per fare una domanda, e purché accetti il ​​prestito prima delle 17:00, dovresti ricevere i soldi il giorno successivo. Il 99% ottiene i propri soldi in un solo giorno.

C'è un'opzione per attivare i pagamenti ricorrenti per evitare di dimenticare e accumulare commissioni, ma puoi attivare e disattivare questa impostazione a tuo piacimento accedendo alla dashboard. Puoi anche cambiare la data, Quantità, o conto corrente bancario per il pagamento, ma occorrono due giorni interi perché avvenga il cambiamento.

Tassi di interesse

Il tasso percentuale annuo (TAEG) dei prestiti tramite Upstart è attualmente compreso tra l'8,69% e il 35,99%. A seconda di quanto rischioso ti ritiene l'IA di Upstart, potresti finire all'estremità inferiore o superiore di questa scala.

Utilizzando l'esempio fornito sul sito Web di Upstart di un prestito triennale con un TAEG del 21%, pagheresti $ 35 per ogni $ 1000 preso in prestito per un periodo di 36 mesi. Così, se hai prestato $ 5, 000 che sarebbero $ 175 al mese. Se hai prestato $ 20, 000, pagheresti un po 'di $ 700 al mese.

Prima di accettare di prendere un prestito, è importante essere realistici sul fatto che sarai in grado di ripagarlo. Se attualmente stai vivendo da stipendio a stipendio, è improbabile che tu possa sborsare $ 700 al mese per il rimborso del debito a meno che tu non ottenga un secondo lavoro o vinci alla lotteria. Perdere i tuoi pagamenti potrebbe finire con la necessità di contrarre un altro debito e iniziare un circolo vizioso.

Se finisci per perdere un pagamento, verrai colpito da una penale pari al 5% del pagamento o $ 15, qualunque sia maggiore. Ti verranno addebitati anche $ 15 se un pagamento non va a buon fine, e fino all'8% in tasse di emissione. Per fortuna, non ci sono commissioni per il pagamento anticipato, quindi se scopri di essere in grado di estinguere il prestito in anticipo, dovresti assolutamente considerarlo per evitare costi di interessi aggiuntivi. Per i prestiti di consolidamento della carta di credito, puoi anche pagare direttamente i creditori

Nonostante l'addebito di penali in ritardo, Upstart offre un certo supporto ai mutuatari che cadono in difficoltà finanziarie impreviste. Se ti trovi in ​​una situazione economica difficile, puoi contattare Upstart in merito al loro programma di disagio temporaneo, dove sei esonerato dall'effettuare pagamenti per un breve periodo.

Approvazione e ammissibilità del prestito

• Punteggio di credito minimo: Il punteggio di credito minimo necessario per ottenere un prestito con Upstart è solo 600, ma i loro prestatori accettano persone che non hanno ancora una storia creditizia.
• Reddito annuo minimo: Il reddito annuo minimo è di $ 12, 000, che deve essere un lavoro a tempo pieno o un lavoro part-time stabile.
• Altri requisiti: Non puoi avere un fallimento recente, prestiti inesigibili, o più di sei richieste su un rapporto di credito negli ultimi sei mesi (esclusi mutui, prestiti studenteschi, e prestiti auto).

I prestiti sono disponibili in tutti gli stati tranne Iowa e West Virginia, e non puoi fare domanda con un co-firmatario.

Se soddisfi questi criteri, puoi controllare il loro sito Web per scoprire se è probabile che Upstart ti accetti, e puoi vedere quale TAEG ti verrà offerto per i diversi tipi di prestito. Ciò si tradurrà in un "soft pull" sul tuo credito, il che significa che le informazioni non verranno segnalate alle 3 agenzie di credito o influenzeranno il tuo punteggio di credito. Il processo richiede solo cinque minuti, e puoi scegliere lo scopo specifico per il quale desideri il prestito.

A seconda delle tariffe offerte in fase di preapprovazione, puoi decidere se vuoi portare avanti l'applicazione. È una buona idea confrontare i tassi con altri prestatori di prestiti personali per assicurarsi di non poter ottenere un accordo migliore altrove.

Processo di domanda

Se decidi di andare oltre con Upstart, puoi avviare la tua applicazione ufficiale. Fallo solo se sei sicuro che Upstart sia migliore della concorrenza perché una volta presentata una domanda, si tradurrà in un "duro tiro". Ciò significa che potrebbe potenzialmente influenzare il tuo punteggio di credito e comportare il rifiuto da parte di altri fornitori.

Dovrai compilare una domanda online, che richiede i tuoi dati personali, storia finanziaria, e credenziali accademiche per dare un quadro più completo di te come mutuatario. Upstart dovrà verificare la tua identità, comprensivo di codice fiscale e conto corrente bancario, e potresti dover caricare anche documenti aggiuntivi.

Assicurati che tutte le informazioni siano corrette prima di inviarle poiché non possono essere modificate.

Accettare il prestito

Una volta inviata la domanda, non ci vuole molto per scoprire se Upstart ha accettato la tua domanda, a meno che non sia necessario inviare documenti giustificativi aggiuntivi.

Se vieni rifiutato, puoi comunque presentare nuovamente domanda una volta che le circostanze cambiano, ma è necessario utilizzare un indirizzo email diverso.

D'altra parte, se sei accettato, Upstart è molto veloce nell'elaborazione dei loro prestiti, e dovresti ricevere il denaro entro un giorno, a meno che tu non faccia domanda di venerdì o dopo le 17:00. Però, se hai bisogno del tuo prestito per scopi didattici, sono necessari altri 3 giorni lavorativi.

Upstart è sicuro?

A nessuno piace divulgare le proprie informazioni personali online, in particolare le informazioni sensibili come l'ID del governo o le informazioni sul conto bancario. Sebbene sia difficile eliminare completamente la possibilità di hacking o frode, le tue informazioni sono molto al sicuro con Upstart.

In qualità di azienda fondata da ex dipendenti di Google, Upstart non è estraneo al mondo online e alla sicurezza. Rispettano inoltre la legge federale per garantire la protezione delle informazioni implementando misure di sicurezza per computer e file ed edifici protetti.

Servizio Clienti

Poiché Upstart è un prestatore solo online, non ci sono filiali fisiche e nessuna possibilità di parlare di persona con i loro rappresentanti. Ciò nonostante, ci sono varie opzioni per ricevere supporto.

La loro linea telefonica è aperta tutti i giorni dalle 6:00 alle 17:00 PST, e puoi anche inviare loro un'e-mail. Upstart è ragionevolmente flessibile e ama supportare i propri clienti, offrendo la possibilità di modificare la data di pagamento e persino di richiedere un programma di disagio. Però, non è possibile modificare la data di scadenza del prestito, anche in caso di emergenza.

Il 90% degli utenti Upstart intervistati ha affermato che consiglierebbe Upstart ad altri, che è una testimonianza del loro servizio.

Pro e contro

Ti senti sopraffatto o confuso da tutte le informazioni? Ecco un breve riassunto dei vantaggi e degli svantaggi dei prestiti Upstart; se ritieni che i pro non superino i contro per la tua situazione, allora potrebbe valere la pena dare un'occhiata alle nostre alternative suggerite.

Professionisti

• Metodo di valutazione equo: Uno dei principali vantaggi di Upstart è il loro metodo di valutazione pionieristico ed equo. Sono una delle poche piattaforme di prestito che collaborano con le banche che offrono tassi decenti ai mutuatari che non hanno una storia creditizia o un punteggio di credito inferiore alla media purché abbiano buone credenziali accademiche o lavorative. Se rientri in questa categoria, un prestito Upstart è probabile che sia una buona partita per te.
• Processo di applicazione rapido: Poiché Upstart è una piattaforma di prestito online, hanno un processo di applicazione facile e veloce. Bastano pochi minuti per controllare le tue tariffe, e se vieni approvato subito, potresti ricevere i tuoi soldi il giorno successivo, il tutto senza dover uscire di casa o parlare con un rappresentante.

Contro

• Commissioni: Uno dei principali svantaggi sono le commissioni coinvolte. Upstart addebita commissioni per i ritardi di pagamento e l'origine, e quest'ultimo può essere molto alto per alcuni mutuatari. Se hai un buon punteggio di credito, probabilmente potresti trovare un prestito altrove che funzionerebbe più a buon mercato.
• Nessun faccia a faccia: Sebbene la natura digitale di Upstart sia un vantaggio per alcuni, potrebbe essere un problema per altri. Non è possibile parlare di persona con un rappresentante o recarsi in filiale, che molte persone trovano utile quando vogliono discutere e comprendere le loro opzioni per un prestito.

Alternative a Upstart

Se non pensi più che Upstart sia la soluzione giusta per te, non temere. Ci sono molte ottime alternative nel mercato dei prestiti che potrebbero offrirti ciò di cui hai bisogno.

Aggiornamento

Spesso confuso a causa del suo nome simile, Upgrade è un altro prestatore online, ma la loro attenzione è sui mutuatari di credito equo, e considerano più pesantemente le metriche convenzionali come il punteggio di credito e il flusso di cassa.

A parte questa diversa focalizzazione, Upgrade e Upstart offrono pacchetti di prestito abbastanza simili. Migliora i prestiti tra $ 1, 000 e $ 50, 000 per periodi di 36 o 60 mesi, con un TAEG compreso tra il 6,98% e il 35,89%.

Prossimi passi:

• Per saperne di più: Leggi la nostra recensione completa sui prestiti di upgrade.
• Iniziare: Confronta le tariffe con l'upgrade

Serio

Per chi vuole privilegiare le tariffe basse, Onesto è un'ottima opzione. Con un TAEG che parte da appena 5,99% e arriva fino a un massimo del 17,24%, hanno alcuni dei tassi più bassi là fuori per i prestiti personali.

Anche meglio, Earnest è adatto ai giovani. Accettano coloro che sono nuovi al credito se possono dimostrare la responsabilità finanziaria, anche se avrai bisogno di un punteggio di credito di 680.

Puoi ottenere un prestito tra $ 5, 000 e $ 75, 000 per un periodo compreso tra tre e cinque anni. Non addebitano commissioni per l'origine o ritardi nei pagamenti o sanzioni per il pagamento anticipato del prestito.

Prossimi passi:

• Iniziare: Confronta le tariffe con Earnest.

Prosperare

Prosper è leggermente diverso dagli altri istituti di credito elencati qui in quanto è un prestatore peer-to-peer. Ciò significa che collegano mutuatari e prestatori insieme piuttosto che fornire direttamente prestiti. Un'altra caratteristica unica dei prestiti Prosper è l'opportunità di spiegare la tua situazione finanziaria e convincere i finanziatori che sei un buon investitore.

I prestiti Prosper hanno un TAEG compreso tra il 6,95% e il 35,99%, e puoi prendere in prestito $ 2, 000 a $ 40, 000. Il punteggio di credito minimo è 640, quindi leggermente più alto di Upstart, e hai anche bisogno di una storia creditizia di due anni, quindi non è adatto per i nuovi mutuatari.

Prossimi passi:

• Per saperne di più: Leggi la nostra recensione completa sui prestiti Prosper.
• Iniziare: Confronta le tariffe con Prosper.

SoFi

Analogamente a Upstart, SoFi si concentra sui mutuatari che potrebbero avere una storia creditizia limitata ma hanno altre credenziali che indicano che sarebbero buoni mutuatari. Il pubblico principale di SoFi è costituito da laureati e giovani con un buon background educativo e un alto potenziale di guadagno.

A differenza di Upstart, non chiedono commissioni per ritardato o mancato pagamento, ma chiedono anche un punteggio di credito più elevato. Il TAEG è compreso tra il 5,99% e il 21,16%, ma avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 680 (se hai una storia creditizia) e un reddito annuo di $ 45, 000 o più. Mentre i prestiti vanno, questo è certamente all'estremità superiore della scala:SoFi è rivolto a coloro con una storia creditizia limitata piuttosto che una storia creditizia scadente.

Prossimi passi:

• Per saperne di più: Leggi la nostra recensione completa di SoFi.
• Iniziare: Confronta le tariffe con SoFi.

FAQS

Upstart danneggerà il mio credito?

Quando controlli per la prima volta le tue tariffe per un prestito sul sito Web Upstart, effettueranno un "soft pull". Ciò significa che puoi vedere quali funzionalità di prestito potrebbero offrirti senza che ciò influisca sul tuo punteggio di credito in alcuna forma.

Però, se decidi di completare una domanda completa, questo si tradurrà in un 'hard pull, ' che influenzerà il tuo punteggio di credito. Se diversi istituti di credito effettuano indagini approfondite sul tuo credito in un lasso di tempo relativamente breve (sei mesi o meno), potrebbe rendere più difficile per te essere accettato per una carta di credito o un prestito in futuro.

Perciò, è meglio richiedere qualcosa solo una volta che sei relativamente sicuro della tua accettazione e sai che è il prestito giusto per te.

Un prestito Upstart è una buona idea?

Contrarre un prestito è un serio impegno finanziario, anche se non ti viene addebitato un tasso di interesse esorbitante, ripagherai molto più di quanto hai preso in prestito, e potrebbe influenzarti per gli anni a venire.

Avendolo detto, se hai bisogno di un prestito, Upstart è un'ottima opzione. Offrono tariffe e tariffe ragionevoli insieme a un ottimo servizio clienti per le persone che potrebbero avere difficoltà a essere accettate dai prestatori tradizionali.

Di quale punteggio di credito hai bisogno per Upstart?

Upstart afferma che è necessario un punteggio FICO o Vantage di 640 per ottenere un prestito con loro, ma accettano anche candidati che non hanno una storia creditizia abbastanza lunga per produrre un punteggio. Controlleranno anche come il tuo debito si confronta con il tuo reddito e se hai avuto recenti fallimenti o insolvenze.

Quanto tempo impiega Upstart per esaminare la tua domanda?

Upstart è normalmente molto veloce nel recensire le applicazioni grazie al loro utilizzo della tecnologia di apprendimento automatico e intelligenza artificiale. Dovresti scoprire l'esito della tua richiesta entro poche ore o addirittura minuti:la maggior parte delle persone riceve i propri soldi il giorno successivo.

Però, il processo potrebbe richiedere più tempo se è necessario fornire ulteriori informazioni. Ad alcuni clienti è stato chiesto di partecipare a una chiamata di verifica o di caricare documenti aggiuntivi, come la prova di un indirizzo o di un conto bancario.

È un prestito Upstart per te?

Per chiunque abbia una storia di prestito limitata ma buone credenziali accademiche o professionali, Upstart è un'ottima piattaforma che offre istituti di credito con cui ottenere un prestito.

Oltre al loro favorevole processo di valutazione, Upstart è anche adatto ai giovani grazie alla loro piattaforma completamente digitale. Se sei abituato a fare tutto online, questo è un enorme vantaggio e rende la procedura agevole.

D'altra parte, Upstart potrebbe non essere la migliore opzione disponibile per coloro con una solida storia creditizia. Ci sono alcuni istituti di credito là fuori che offrono commissioni zero e tassi più bassi, quindi potrebbero battere Upstart su questo fronte.

Assicurati di utilizzare un sito di confronto o controlla le tue tariffe con alcuni fornitori di prestito diversi prima di prendere la tua decisione finale.