Perdono del prestito studentesco | Programmi e requisiti per il 2021

Hai mai fatto quel sogno in cui una fata magica visita la tua casa e pulisce tutti i piatti? O ti dà un grosso aumento? O ripaga i tuoi prestiti studenteschi?

Potresti essere sorpreso di apprendere che l'alleggerimento del debito del prestito studentesco non è sempre una fantasia.

I programmi più strappalacrime concedono immediatamente il condono del prestito. Solo una piccola percentuale di mutuatari può catturare quel tipo di magia.

Molti altri programmi possono anche aiutare ad alleviare il carico del debito studentesco. I programmi basati sul reddito o specifici per l'occupazione possono aiutare se hai la pazienza di applicare e seguire.

Come ottenere il perdono del prestito studentesco?

Per questo post, Presumo che i tuoi prestiti studenteschi siano emessi dal governo federale perché i programmi di condono per il debito studentesco privato sono pochi e lontani tra loro.

Mentre alcuni programmi statali e locali possono consentire il condono dei prestiti agli studenti privati, la stragrande maggioranza dei programmi federali elencati di seguito richiede che il Dipartimento della Pubblica Istruzione emetta i tuoi prestiti studenteschi.

A seconda della tua situazione, potresti qualificarti per uno dei numerosi programmi di alleggerimento del debito per prestiti studenteschi basati sul tuo reddito, la tua occupazione, o le esigenze professionali della tua comunità.

Perdono del prestito studentesco, Scarico, e cancellazione

La cancellazione del debito studentesco può avvenire attraverso il condono del prestito, estinzione del prestito studentesco, o annullamento prestito.

Se stai ricevendo aiuto dall'enorme debito studentesco, probabilmente non ti importerà molto se i tuoi prestiti sono stati perdonati, annullato, o dimesso.

Ma questi termini possono fare la differenza quando richiedi l'agevolazione del prestito studentesco:

Perdono del prestito studentesco:

Progettato per incoraggiare gli studenti ad accedere a professioni specifiche come l'insegnamento o altri settori dei servizi pubblici. Il governo federale può anche eventualmente condonare il debito dopo 20 o 25 anni di pagamenti basati sul tuo reddito. In molti casi, il debito cancellato è considerato reddito imponibile dall'IRS.

Estinzione del prestito studentesco:

È più probabile che accada se la tua università ti chiude o ti froda o se diventi disabile.

Annullamento del prestito studentesco:

Il tuo debito viene gradualmente ridotto ogni anno in cui lavori in una professione specifica come l'insegnamento, molto probabilmente quando hai prestiti Perkins, che ha cessato di essere emesso nel 2017.

Rimborso del prestito studentesco:

Questo è simile al perdono. Il tuo datore di lavoro o l'organizzazione che fornisce la cancellazione del debito pagherà il saldo del tuo prestito per te o ti fornirà denaro specificamente per ripagare il tuo debito.

Posso qualificarmi per il perdono del prestito studentesco?

Prima di entrare nella lunga e sempre crescente lista di programmi di sgravio del prestito studentesco, iniziamo con una panoramica generale dei motivi per cui potresti avere diritto all'aiuto.

Avrai più tempo per qualificarti per la cancellazione del debito studentesco se:

La tua scuola chiude

Puoi chiedere il perdono del prestito studentesco se la tua scuola chiude mentre sei uno studente. Non importa se sei in aspettativa o meno, purché sia ​​stato precedentemente approvato. Puoi anche qualificarti per Dimissione scuola chiusa se ti sei ritirato da scuola negli ultimi 120 giorni.

È triste quando una scuola chiude. È ancora peggio se la tua scuola ti ha defraudato, indipendentemente dal fatto che abbiano chiuso dopo o meno.

Se la tua scuola ti ha mentito sul tuo programma accademico o ha violato le leggi statali durante l'elaborazione dei tuoi prestiti studenteschi, potresti qualificarti per Difesa del mutuatario . Questo è un programma di perdono anche se spesso lo vedrai senza la parola "perdono" nel titolo.

I restanti due programmi che possono cancellare il tuo debito studentesco a causa delle azioni della tua scuola sono Scarico di falsa certificazione e Rimborso non pagato . Hai diritto al False Certification Discharge quando la tua scuola ha mentito sulla tua idoneità per i prestiti studenteschi. Hai diritto allo scarico del rimborso non pagato quando ti ritiri dalla scuola, ma la tua scuola non rimborsa mai i soldi al governo federale.

Usi la tua laurea per comunità migliori

Puoi ottenere il perdono del prestito studentesco usando la tua laurea per servire la tua comunità in molti modi.

Forse il programma più noto è Perdono del prestito di servizio pubblico (PSLF). Per qualificarsi per PSLF, devi ricoprire una posizione governativa o lavorare con un'organizzazione no-profit per dieci anni. Durante quei dieci anni, devi effettuare 120 pagamenti sui tuoi prestiti diretti tramite un piano di rimborso basato sul reddito (IDR). Esamineremo questi programmi di seguito.

Il PSLF consente inoltre ai membri di Americorps e Peace Corps di contare il loro tempo in servizio ai fini del requisito del servizio PSLF, purché utilizzino il premio di istruzione per adempiere retroattivamente ai pagamenti dovuti durante il periodo di servizio, se non fosse per la pazienza.

Se lavori a tempo pieno nel settore dell'istruzione, ci sono un paio di programmi a tua disposizione. Se hai preso in prestito mentre i prestiti federali Perkins erano disponibili, potresti essere idoneo per il Annullamento dei prestiti federali Perkins programma.

Ogni anno lavori in un distretto a basso reddito con studenti disabili o in un'altra area disciplinare ad alto bisogno come definita dal tuo stato, potresti avere diritto alla cancellazione di una parte dei tuoi prestiti.

Nei primi due anni si utilizza il programma, Il 15% dei tuoi prestiti verrà cancellato ogni anno. Nel terzo e quarto anno, Il 20% sarà cancellato. L'ultimo anno, il restante 30 percento del tuo saldo verrà annullato.

Hai una disabilità

Ottieni la tua disabilità certificata dal tuo medico, il Dipartimento per gli affari dei veterani, o l'Amministrazione della sicurezza sociale, e potresti potenzialmente ottenere il 100% dei tuoi prestiti studenteschi estinti sotto il Invalidità totale e permanente programma.

Questo programma può anche liberarti dal tuo obbligo di servizio se hai una sovvenzione TEACH.

Stai vivendo difficoltà finanziarie

I programmi disponibili per coloro che si trovano in difficoltà sono limitati. Per esempio, se dichiari fallimento , tecnicamente puoi far estinguere i tuoi prestiti studenteschi. Dovresti provare, ma dovresti anche sapere che il perdono è concesso molto raramente in questa circostanza.

L'altro programma di difficoltà - Dimissione per morte — aiuta la tua famiglia estinguendo il debito dal tuo patrimonio dopo aver fornito la documentazione legale del tuo passaggio.

La geografia può portare alla riduzione del debito degli studenti

Mentre i nostri centri urbani si gonfiano, ci sono vaste aree geografiche del nostro Paese che hanno perso la stragrande maggioranza della loro forza lavoro professionale. Ciò significa che a volte, anche coprire i servizi di base è una sfida.

Per aiutare ad alleviare questo problema, federale, stato, e i programmi comunali utilizzeranno i programmi di perdono per attirare professionisti nelle aree meno servite. Ciò significa che la tua idoneità sarà determinata dalla professione e dove sono necessari professionisti nel tuo campo.

Programmi di perdono gestiti dallo stato

La maggior parte degli stati gestisce programmi di perdono per professioni specifiche. Alcuni stati con i programmi più prolifici includono il Texas, Minnesota, e Maine.

Zone rurali di opportunità del Kansas (ROZ)

Il Kansas ha più di 80 zone rurali di opportunità in cui lo stato può esentare le tasse statali e perdonare fino a $ 15, 000 dei tuoi prestiti agli studenti nel corso di cinque anni.

Puoi qualificarti se hai un diploma di socio o superiore.

Programmi di perdono del prestito studentesco basati sull'occupazione

L'elenco completo dei programmi è enorme, ma ecco alcuni dei principali programmi di condono del prestito basati sull'occupazione:

Perdono del prestito di servizio pubblico (PSLF)

Se lavori per qualsiasi livello del governo, locale, stato, o federale - o se lavori per un'organizzazione senza scopo di lucro, puoi ottenere aiuto dal programma Public Service Loan Forgiveness (PSLF). Il programma può perdonare il saldo del prestito dopo aver effettuato dieci anni di pagamenti. Qualsiasi lavoro nel settore pubblico può qualificarsi per PSLF, ma devi lavorare a tempo pieno (30 ore o più a settimana) per qualificarti.

Programma di rimborso del prestito di facoltà

L'amministrazione federale delle risorse e dei servizi sanitari gestisce questo programma per incoraggiare gli operatori sanitari a insegnare alle future generazioni di operatori sanitari. Potresti ottenere fino a $ 40, 000 in condono del prestito se sei idoneo. Potresti anche ottenere un aiuto aggiuntivo per pagare le imposte sul reddito sul saldo del prestito perdonato.

Programma di rimborso del prestito per dipendenti federali

Esatto:il governo federale ha un proprio programma di condono del prestito studentesco per i dipendenti federali. Le agenzie federali possono pagare ai propri dipendenti $ 10 in più, 000 all'anno per un massimo di sei anni per ripagare il debito studentesco. I dipendenti devono accettare di lavorare almeno tre anni prima di poter beneficiare di questo programma, e anche i dipendenti devono iscriversi a questo programma quando vengono assunti. Gli attuali dipendenti non possono iscriversi.

Programma di rimborso del prestito (LRP) del servizio sanitario indiano (IHS)

Quando ti iscrivi per un contratto di servizio di due anni presso un sito del programma Indian Health Service, puoi essere ricompensato con un massimo di $ 40, 000. Devi lavorare in una professione sanitaria idonea, e più soldi potrebbero essere disponibili per te se sei disposto a lavorare in strutture dove il bisogno è più alto.

John R. Justice Program per avvocati pubblici

I difensori pubblici e i pubblici ministeri, sia statali che locali, possono ricevere fino a $ 10, 000 all'anno nel rimborso del debito attraverso il John R. Justice Loan Repayment Program. Proprio come i dipendenti federali, questi avvocati pubblici devono accettare di rimanere sul posto di lavoro tre anni per iscriversi. Il programma arriva al massimo a sei anni ($ 60, 000).

Rimborso Corpo del Servizio Sanitario Nazionale

Medici, assistenti medici, ostetriche infermieristiche certificate, dentisti, e alcuni infermieri possono ottenere agevolazioni per il prestito studentesco attraverso il National Health Service Corps. Questa organizzazione concede assistenza per il rimborso del prestito a professionisti della salute che lavorano in aree ad alto bisogno per almeno due anni. Il Corpo dà la priorità a determinate aree geografiche mirando a una maggiore riduzione del debito per gli operatori sanitari che accettano di lavorare in queste aree. Il sollievo di solito arriva al massimo a $ 50, 000. Puoi saperne di più o fare domanda qui.

Rimborso del prestito del National Institutes of Health

L'Istituto Superiore di Sanità premia alcuni ricercatori sanitari con condono del prestito, fino a $50, 000 all'anno con un impegno biennale a lavorare in specifici campi di ricerca. I ricercatori sulla salute biomedica e biocomportamentale possono spesso qualificarsi. Leggi di più qui.

Programma di rimborso del prestito del corpo infermieristico

Se sei un RN, PIAZZALE, o un membro della facoltà infermieristica con debiti relativi alla scuola per infermieri, potresti qualificarti per il programma di rimborso del prestito del corpo infermieristico. Qualificare, RN e APRN devono servire in una struttura per bisogni critici in cui gli infermieri sono scarsi.

I membri della facoltà infermieristica devono lavorare in una scuola accreditata. Ti iscrivi per un contratto di servizio obbligatorio di due anni in cambio dell'amministrazione delle risorse e dei servizi sanitari (HRSA) che paga il 60 percento dei tuoi prestiti. Se ti offrono un anno in più di servizio, potresti avere diritto a un ulteriore perdono del 25 percento.

Perdono prestito studente insegnante

Disponibile per coloro che lavorano in un distretto scolastico a basso reddito o con un'agenzia educativa al servizio di una popolazione a basso reddito. Dopo aver completato cinque anni di servizio, potresti avere diritto a un massimo di $ 17, 500 nel perdono.

SEMA

Proprio quando pensavi che il condono del prestito avvenisse solo per gli operatori sanitari, avvocati, o insegnanti, SEMA è arrivata per aiutare i lavoratori del settore automobilistico. Qualificare, devi lavorare per un membro della Special Equipment Market Association, che comprende un'ampia varietà di produttori, produttori di parti, distributori, e persino rivenditori di ricambi. SEMA invierà $2, 000 all'anno in alleggerimento del debito al tuo prestatore se sei idoneo.

Associazioni statali degli avvocati

Almeno 24 associazioni di avvocati degli stati hanno programmi di condono del prestito. L'American Bar Association è un buon posto per trovare informazioni specifiche per il tuo stato o lo stato che stai considerando per la tua pratica legale.

Rimborso della medicina veterinaria USDA

Praticare la medicina veterinaria in un'area ad alto bisogno può farti guadagnare $ 25, 000 all'anno nell'alleggerimento del debito studentesco tramite il Dipartimento federale dell'agricoltura. Dovrai impegnarti per almeno tre anni per qualificarti per questo programma di rimborso.

Piani di rimborso del prestito studentesco basati sul tuo reddito

I piani di rimborso basati sul reddito ti consentono di pagare in base al tuo reddito invece di pagare un pagamento mensile fisso per tutta la durata del prestito.

Alla fine del periodo di rimborso basato sul reddito, l'eventuale saldo residuo del prestito verrà condonato.

Ci sono diversi piani tra cui scegliere:

Paga come guadagni (PAYE)

Pay as You Earn (PAYE) è disponibile per i mutuatari con un elevato rapporto debito/reddito. Pagherai il 10 percento del tuo reddito discrezionale ogni mese per 20 anni. I tuoi pagamenti mensili non saranno mai più di quello che pagheresti secondo lo standard, Piano di rimborso a 10 anni, e alla fine dei 20 anni, qualsiasi saldo residuo sarà perdonato. Qualificare, non puoi detenere prestiti studenteschi federali emessi prima del 1 ottobre, 2007. Devi anche avere almeno una delle tue erogazioni del prestito studentesco a partire dal 1 ottobre, 2011.

Piano di Rimborso Basato sul Reddito (IBR)

Un altro piano di rimborso disponibile per chi ha un rapporto debito/reddito elevato è il rimborso in base al reddito (IBR). Su IBR, pagherai il 15 percento del tuo reddito discrezionale se hai preso in prestito prima del 1 luglio, 2014. Se hai preso in prestito a partire da questa data, dovresti pagare solo il 10 percento del tuo reddito discrezionale ogni mese.

Se il 10% o il 15% supera quello che pagheresti con un Piano Standard, il tuo pagamento mensile sarà limitato. Quelli nel gruppo del 10 percento dovranno pagare solo per 20 anni, mentre quelli nel gruppo del 15% dovranno pagare più a lungo, Periodo di 25 anni. Quindi il resto del saldo del prestito sarà perdonato.

Pagamento in base al guadagno rivisto (RePAYE)

Revised Pay as You Earn (RePAYE) è disponibile per studenti universitari e laureati. I mutuatari su questo piano di rimborso pagheranno il 10 percento del loro reddito discrezionale. Gli studenti universitari pagheranno per 20 anni, e gli studenti laureati ne pagheranno 25. A quel punto, il resto del tuo saldo sarà perdonato, anche se è probabile che tu abbia pagato complessivamente più di quanto avresti pagato con un piano standard.

Rimborso condizionato dal reddito (ICR)

Il rimborso in base al reddito (ICR) è un altro piano in cui potresti finire per pagare di più nel corso del rimborso rispetto a se fossi rimasto bloccato con un piano standard. Questo perché sarai rimborsato con il 20 percento del tuo reddito discrezionale in 25 anni. Se il tuo pagamento mensile supera quello che pagheresti con un pagamento fisso, piano di rimborso di 12 anni, sarà tappato. Al termine del periodo di rimborso di 25 anni, qualsiasi residuo sul tuo saldo sarà perdonato.

Perdono del prestito studentesco militare

L'esercito della nostra nazione ha bisogno di lavoratori altamente qualificati e istruiti. Se hai debiti studenteschi e stai considerando una carriera nell'esercito, assicurati di chiedere informazioni sui programmi di sgravio del debito studentesco come:

Rimborso del prestito JAG dell'aeronautica

L'Air Force offre programmi di rimborso del prestito studentesco solo per i suoi ufficiali Judge Advocate General (JAG). Potresti ottenere fino a $ 65, 000 in alleggerimento del debito attraverso questo programma.

Rimborso del prestito universitario dell'esercito

Il programma di rimborso del prestito dell'esercito può darti fino a $ 65, 000 in alleggerimento del debito studentesco quando ti arruoli in una specialità professionale militare critica. Questo può essere un allettante incentivo per i nuovi iscritti, ma è disponibile solo al momento dell'iscrizione, quindi assicurati di chiedere durante il processo di reclutamento. E, se hai intenzione di tornare al college più tardi con il GI Bill, non iscriverti a questo programma di sgravio del debito perché ti squalifica per i benefici di GI Bill. Trova maggiori dettagli qui.

Programma di rimborso degli operatori sanitari dell'esercito / della marina

L'esercito e la marina aiuteranno a perdonare i prestiti agli studenti per i professionisti medici che esercitano durante il servizio.

• Professionisti medici dell'esercito:l'esercito pagherà fino a $ 120, 000 nel condono del prestito studentesco per dentisti e medici in tre anni.
• Professionisti medici della Marina:la Marina pagherà fino a $ 40, 000 all'anno per i medici che esercitano durante l'arruolamento in Marina.

Programma di rimborso della Guardia Nazionale

I membri della Guardia Nazionale che prestano servizio per almeno sei anni possono richiedere fino a $ 50, 000 in alleggerimento del debito dalla Guardia. Scopri di più qui.

Programma di rimborso della Marina per i nuovi arruolati

La Marina pagherà fino a 65 dollari, 000 in agevolazioni per prestiti studenteschi federali durante i primi tre anni di servizio. Devi richiedere questo vantaggio quando ti iscrivi. Gli attuali velisti non si qualificheranno.

FAQ

Come puoi già dire, il perdono del prestito studentesco è notevolmente complesso. In molti casi, le qualifiche sembrano contraddirsi a vicenda.

Ecco alcune domande frequenti sul condono del debito studentesco.

I prestiti agli studenti vengono perdonati dopo 10 anni?

Sì, alcuni prestiti agli studenti vengono cancellati dopo dieci anni.

Il programma più notevole è PSLF, sebbene il Dipartimento della Pubblica Istruzione abbia approvato solo il 62% dei candidati con un datore di lavoro governativo, 38% dei candidati con un datore di lavoro 501 (c) (3) senza scopo di lucro, e lo 0 percento di candidati provenienti da altri datori di lavoro senza scopo di lucro secondo i dati più recenti.

Stato, comunale, e altri programmi di condono del prestito possono avere una durata di 10 anni:ricerca il tuo programma per le specifiche.

I prestiti agli studenti vengono perdonati dopo 20 anni?

Più prestiti agli studenti vengono cancellati dopo 20 anni. Se sei su uno di questi piani di rimborso, il tuo saldo residuo del prestito studentesco sarà perdonato dopo 20 anni di pagamenti mensili:

• Ripaga, ma solo se stai ripagando il debito universitario.
• IBR, se i tuoi prestiti studenteschi sono stati emessi a partire dal 1 luglio, 2014.

Paghi le tasse sul debito perdonato?

In molti casi, l'IRS considera il debito studentesco condonato una forma di reddito e ti tassa di conseguenza.

Il saldo condonato avrà un impatto sull'anno fiscale in cui il debito viene estinto, quindi non dovresti modificare le dichiarazioni dei redditi precedenti.

Un po' di perdono professionale, incluso l'insegnamento, Servizio pubblico, e programmi di rimborso dell'assistenza sanitaria — non saranno tassati. Il perdono basato sul reddito sarà tassato.

Dove faccio domanda per il perdono?

Poiché esiste una così ampia varietà di programmi, non esiste una posizione centralizzata per tutti i programmi di condono del prestito.

Un post come questo fornirà una delle migliori risorse. Per i piani di rimborso basati sul reddito, puoi fare domanda su studentaid.gov.

Cosa succede se ho prestiti privati?

I prestiti privati ​​seguono le proprie regole, e avrai molto più difficoltà a trovare la cancellazione del debito.

Potresti voler esaminare invece il consolidamento se stai cercando alternative ai tuoi pagamenti elevati e/o interessi elevati.

In che modo il consolidamento è diverso dal perdono?

Il consolidamento del debito studentesco può farti risparmiare denaro abbassando il tasso di interesse o modificando la durata del prestito. Però, l'importo del tuo debito non cambierà immediatamente.

Perdono del prestito studentesco - o rimborso, o cancellazione, o scaricando — ridurrà l'importo dovuto.

Puoi perdonare un prestito consolidato?

Se hai già consolidato i tuoi prestiti studenteschi pubblici in un prestito privato, non puoi più qualificarti per la maggior parte dei programmi di condono del prestito, compresi i piani di rimborso/perdono basati sul reddito.

Puoi perdonare i prestiti studenteschi insoluti?

L'insolvenza sui tuoi prestiti in genere ti squalifica dal perdono e dai programmi di rimborso basati sul reddito.

Cerca di mantenere i tuoi prestiti attuali mentre fai domanda per i programmi di soccorso.

Che cos'è un prestito Perkins?

Il programma di prestito pubblico di Perkins ha interrotto l'emissione di prestiti nel 2017. Il programma ha servito i mutuatari a basso reddito.

Molti mutuatari Perkins possono beneficiare della cancellazione graduale del prestito.

I miei prestiti studenteschi saranno mai perdonati?

Per molti, sì. Però, i numeri del PSLF ci dicono qualcosa. Sebbene questo programma sia particolarmente complicato con le qualifiche del datore di lavoro, qualifiche di tipo prestito, e qualifiche del piano di rimborso, un numero allarmante di candidati qualificati.

Ripassa il tuo programma con un pettine a denti fini prima e durante la durata del prestito fino al giorno del perdono. Un piccolo errore e la tua strategia di guadagno potrebbe essere vanificata.

Ma se giochi bene, il perdono può essere un enorme vantaggio economico a seconda delle circostanze.