Come migliorare il tuo punteggio di credito

Avere un punteggio di credito basso può rendere la tua vita molto più difficile e molto più stressante.

Quel numero di tre cifre viene utilizzato da banche e altri creditori ed è essenzialmente una misura della probabilità che pagherai i tuoi debiti. Agli occhi delle banche e degli altri creditori, è un indicatore di quanto sei affidabile.

Avere un punteggio di credito elevato (essere più affidabile) ti fornirà opportunità finanziarie significativamente migliori.

Otterrai condizioni più favorevoli e tassi di interesse più bassi sui mutui, prestiti auto, carte di credito, e tutti gli altri prodotti di credito rispetto a quelli che avresti con un punteggio di credito inferiore.

Conosci il tuo intervallo di punteggio di credito

Il punteggio di credito FICO varia da 300 a 850. Di seguito è riportata una ripartizione di come vengono classificati determinati punteggi:

• Eccezionale: 800+
• Molto bene: 740-799
• Bene: 670-739
• Equo: 580-669
• Povero: 300-579

Il punteggio medio FICO, secondo Experian dai dati del secondo trimestre del 2019 è 703 – che, tutto considerato, è abbastanza buono.

Experian ha anche pubblicato la seguente ripartizione del punteggio medio di credito per fascia di età:

• 20-29: 662
• 30-39: 673
• 40-49: 684
• 50-59: 706
• 60+: 749

Così, dove cadi? Sei al di sopra o al di sotto della media per la tua fascia di età?

Conoscere il tuo punteggio e tenerti aggiornato sul tuo rapporto di credito è estremamente importante per garantire che non ci siano attività fraudolente a tuo nome.

Esistono diverse app e strumenti gratuiti offerti dalle banche per aiutarti a controllare regolarmente il tuo punteggio.

Avere buone abitudini finanziarie e sapere cosa influenza il tuo punteggio di credito e come aumentare il tuo punteggio di credito è estremamente importante per il tuo benessere finanziario a lungo termine.

Come posso aumentare il mio punteggio di credito in 30 giorni?

Aumentare il tuo punteggio di credito è in genere un compito a lungo termine. I fattori più grandi e importanti nel determinare il tuo punteggio, tipicamente impiegano più tempo.

Però, ci sono alcune soluzioni rapide che possono aiutarti a ottenere una piccola spinta in meno di 30 giorni:

1. Paga eventuali saldi superiori al 30% del limite di credito

Se il tuo limite di credito totale è di $ 10, 000, ma stai usando $ 8, 000 di esso. Potresti prendere in considerazione la possibilità di eliminare il tuo saldo in sospeso.

Idealmente, dovresti mirare ad essere tra lo 0-10% del tuo limite di credito totale. Questo è considerato eccellente da molte delle principali società di monitoraggio del punteggio di credito e ti farà guadagnare il maggior numero di punti il ​​più velocemente possibile.

Però, ricorda che usare un po' di credito è meglio di niente, quindi davvero, dovresti puntare all'1-10%.

Se stai utilizzando troppo del tuo credito, potresti non avere abbastanza disponibile quando ne hai bisogno. L'utilizzo di un'alta percentuale del tuo credito disponibile è un indicatore per i finanziatori che potresti aver sovraccaricato e non sarai in grado di rimborsarli.

2. Ottieni la rimozione dei pagamenti in ritardo

Questo non sarà così semplice. Se di recente hai effettuato un pagamento con alcuni giorni di ritardo, la società della tua carta probabilmente avrà presentato un rapporto che peserà sul tuo punteggio di credito.

Lavorare con la società della tua carta è il modo più semplice per rimuoverlo.

Qualche volta, potrebbero negoziare e richiedere che tu faccia qualcosa, come l'impostazione del pagamento automatico mensile.

Se riesci a rimuovere i pagamenti in ritardo e inizi a pagare puntualmente ogni mese, potresti aumentare molto rapidamente il tuo punteggio di credito.

3. Aumenta il tuo limite di credito

Questo va di pari passo con il primo suggerimento. Abbiamo già parlato di quanto sia importante utilizzare il 30% o meno del tuo credito totale ogni mese.

Se trovi ogni mese di aver superato questa soglia; potresti prendere in considerazione l'idea di aumentare il limite di credito.

Se ogni mese utilizzi $ 3, 000 o più dei tuoi $ 10, 000 limite di credito, aumentando il tuo limite a $ 15, 000- $ 20, 000 ti porterà al di sotto del limite del 30%.

Inoltre, mostrerà ai finanziatori che hai più capacità o accesso al capitale se ne avrai bisogno in futuro.

Ricordare, solo perché il tuo limite di credito aumenta, non significa che devi andare e usarlo tutto.

Quanto tempo ci vorrà per riparare la mia cronologia di credito?

La sfortunata risposta a questa domanda è, dipende. Alcuni esperti dicono che potrebbero volerci da 3 a 6 mesi; però, a seconda delle circostanze e di quanto è danneggiato il tuo credito, potrebbe volerci un anno se non di più.

È importante tenere a mente che il tuo punteggio di credito è solo una misura della fiducia che le banche e altre istituzioni finanziarie hanno in te. Proprio come le tue amicizie, se qualcuno tradisce la tua fiducia, non si guadagnano semplicemente indietro dicendo, “Ops, spiacente." Ci vuole tempo per ricostruire quella fiducia, e lo stesso vale per il tuo punteggio di credito.

Cose che influiscono negativamente sul tuo punteggio, come ritardi nei pagamenti e negli incassi, rimani sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni. Altre cose come il fallimento rimangono sul tuo rapporto fino a 10 anni.

Ecco alcune cose che puoi fare per fermare l'emorragia e riportare il tuo punteggio di credito in carreggiata:

Rivedi il tuo rapporto di credito

Il primo passo per risolvere il tuo problema di punteggio di credito è scaricare il tuo rapporto di credito e capire cosa sta trascinando il tuo punteggio verso il basso.

Puoi scaricare i tuoi rapporti da annualcreditreport.com dopo aver creato un account e aver risposto ad alcune domande su di te.

Dovresti prendere l'abitudine di farlo almeno una volta all'anno per assicurarti che non appaia nulla di strano nei tuoi rapporti.

Una volta scaricati i report, esaminare ogni dettaglio e verificare l'accuratezza di ogni segno o evento. Se è impreciso, quindi devi assicurarti che venga rimosso. Dovrai inviare lettere di contestazione alle agenzie di credito per farlo insieme ai documenti finanziari per dimostrare che questi eventi non sono accurati.

Risolvi i tuoi attuali problemi di credito

Ora che hai la tua storia creditizia ripulita e accurata, è necessario ripulire i tuoi attuali problemi di credito.

Forse hai qualche ritardo nei pagamenti con carta di credito. Forse sei indietro con le rate del mutuo.

Forse non hai pagato le tasse sulla proprietà o sul reddito negli ultimi anni. Qualunque cosa sia, devi recuperare tutti i ritardi di pagamento il più velocemente possibile.

Questi problemi rimarranno nel tuo rapporto fino a 7 anni; però, pagarli li cambierà almeno da non pagati a pagati sui tuoi rapporti di credito. Questo è estremamente importante per riparare il tuo credito. Se non lo fai, tutti gli altri sforzi saranno inutili.

Pensala come una barca che affonda. Devi trovare la fonte del problema e tappare il buco prima di iniziare a spalare l'acqua o continuerà a riempirsi.

Correggi le tue abitudini di credito

Potresti usare ogni possibile tattica di riparazione del credito là fuori, ma se non correggi le tue abitudini di credito, cercherai sempre di correggere il tuo punteggio di credito piuttosto che di mantenerlo.

Il miglior consiglio per chi usa una carta di credito è di non spendere mai più di quello che hai oggi sul tuo conto in banca.

Prima, abbiamo parlato di lavorare per rimuovere i pagamenti in ritardo dal rapporto di credito e limitare l'utilizzo del credito a non più del 30% del limite di credito.

Ciò significa che se hai $ 10, 000 limite di credito, non dovresti usare più di $ 3, 000. Tuttavia, se hai solo $ 1, 500 sul tuo conto in banca, l'importo massimo che dovresti spendere con la tua carta di credito è $ 1, 500.

Non spendere mai più di quello che hai!

Se riesci a seguire questa semplice regola, non dovresti mai avere problemi di credito.

Cosa fa scendere il tuo punteggio di credito?

I punteggi di credito cambiano continuamente, quindi se noti un improvviso calo del tuo punteggio, non significa necessariamente che dovresti immediatamente farti prendere dal panico.

Ci sono molte cose che possono far scendere il tuo punteggio di credito. I più comuni includono:

Ritardi o mancati pagamenti con carta di credito

La cosa più importante per costruire credito è effettuare pagamenti puntuali.

Se perdi pagamenti o effettui pagamenti in ritardo, il tuo punteggio di credito diminuirà. Per fortuna, questo è uno che puoi controllare molto facilmente.

Utilizzo di più del 30% del limite di credito

Potresti avere molto credito disponibile, ma non dovresti usarlo tutto. Usa solo ciò che puoi permetterti immediatamente.

Non solo ti aiuterà a essere più responsabile finanziariamente, ma ti aiuterà ad aumentare il tuo punteggio di credito. Cerca di utilizzare tra l'1-10% del tuo credito disponibile.

Pagamento ritardato dell'affitto o del mutuo

Proprio come i pagamenti con carta di credito mancanti influiscono sul tuo punteggio di credito, così fa il mancato pagamento dell'affitto o del mutuo. Sfortunatamente, pagare l'affitto non sempre aiuta il tuo punteggio di credito a salire, solo giù se perdi un pagamento.

Per fortuna, alcune banche e altri istituti finanziari stanno lavorando per assicurarsi che questi eventi possano avere un impatto positivo sul tuo punteggio di credito.

Recentemente richiesto per un nuovo prestito, Mutuo, o carta di credito

Il tuo punteggio di credito diminuirà anche se richiedi un nuovo prestito, mutuo, o carta di credito. Ogni volta che autorizzi qualcun altro a ritirare il tuo rapporto di credito, verrà presentata un'inchiesta difficile e avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito per un massimo di due anni.

È importante non richiedere sempre il credito. L'obiettivo è puntare a non più di 1-2 nuove indagini ogni due anni.

Ha chiuso di recente una carta di credito

Se hai chiuso di recente una carta di credito, potresti anche notare che il tuo punteggio è diminuito. Ciò è dovuto ad alcune cose.

Il primo è che il limite di credito complessivo diminuirà e aumenterà l'utilizzo del credito. Il secondo è che stai portando via dalla tua storia creditizia.

Un fattore importante nel tuo punteggio è da quanto tempo utilizzi il credito. Più a lungo usi la carta di credito, meglio è (fintanto che sei responsabile del tuo credito). L'annullamento di una carta ridurrà la cronologia del credito.

Informazioni imprecise sul tuo rapporto di credito

Se ci sono informazioni errate sul tuo rapporto di credito, vedrai un impatto negativo.

Dovrai risolvere questi problemi il prima possibile per aiutare la tua storia creditizia a tornare sulla strada giusta.

Come posso aumentare il mio punteggio di credito di 100 punti?

Aumentare il tuo punteggio di credito di 100 punti può sembrare un compito impossibile. Ma, impiegando tutte queste tattiche di cui abbiamo discusso, costruire sane abitudini di credito, ed essere pazienti renderà questo un compito semplice e diretto.

Non sarà una cosa da un giorno all'altro. Sicuramente ci sono aumenti rapidi al tuo punteggio di credito come pagare i saldi scaduti o ridurre l'utilizzo totale del credito. Ma le cose che hanno l'impatto più significativo sul tuo punteggio di credito, impiegare più tempo.

La maggior parte delle società di monitoraggio del credito considera eccellente avere una linea di credito per sette anni o più.

Effettuare i pagamenti in tempo, monitorare il tuo utilizzo, controllare di tanto in tanto i tuoi rapporti per errori, e non aprire troppi nuovi account aumenterà il tuo punteggio di credito di 100 punti. Devi avere pazienza e fidarti del processo.