Come ottenere il tuo punteggio Beacon

Ogni volta che richiedi un prestito o un credito, il creditore esaminerà il tuo punteggio di credito per determinare se sei un rischio accettabile. I punteggi di credito sono un numero di tre cifre che va da circa 300 a 850. Più alto è il tuo punteggio, maggiori sono le tue possibilità di ottenere credito con un basso tasso di interesse. Ci sono tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti:Experian, Equifax e TransUnion - e ciascuno utilizza il proprio modello di punteggio proprietario. Beacon è solo uno dei nomi che Equifax ha usato in passato per i suoi punteggi.

Qual è il punteggio Beacon?

Ogni volta che usi una carta di credito, pagare una bolletta o richiedere un prestito, tale informazione viene segnalata alle tre agenzie di credito. Ogni ufficio eseguirà i dati attraverso il proprio modello di punteggio per ottenere un punteggio di credito basato sul carico del debito, saldi creditori e ritardi nei pagamenti, tra l'altro.

Ogni ufficio ha un nome diverso per il suo modello di punteggio, e hanno cambiato i nomi abbastanza regolarmente nel corso degli anni. Ad esempio, TransUnion ha chiamato il suo modello "Empirica, " "Precisione" e "Punteggio di rischio FICO Next Gen, " mentre Experian si è attenuto abbastanza strettamente alle variazioni del nome "punteggio FICO." Equifax chiamava il suo modello "Beacon, " che poi divenne "Pinnacle". Punteggio di credito Equifax.™

Il nome non è importante, ma il numero lo è. Il punteggio che ottieni può avere un grande effetto sugli interessi che paghi su qualsiasi tipo di credito al consumo. La maggior parte dei finanziatori esaminerà un punteggio intorno a 670 e oltre prima di approvarti per un prestito. Se il tuo punteggio è inferiore a 580, potresti avere difficoltà a ottenere credito.

Calcolo del punteggio di credito Equifax

L'algoritmo è un segreto gelosamente custodito, quindi il calcolo esatto è sconosciuto. Però, per tutte e tre le agenzie di credito, la ripartizione probabilmente sarà simile a questa:

Cronologia pagamenti (35% del punteggio) :Pagare le bollette in tempo farà aumentare il tuo punteggio; fallimenti, sentenze del tribunale, pignoramenti, privilegi, addebiti, pagamenti in ritardo e simili causeranno una diminuzione del punteggio.

Carico del debito (30 percento del punteggio) :Al massimo le tue carte di credito, avere molti conti aperti e in generale avere molti soldi influirà sul tuo punteggio.

Lunghezza della storia creditizia (15 percento del punteggio) :Una lunga storia di pagamenti tempestivi migliorerà il tuo punteggio. Le persone senza storia di credito sono un fattore sconosciuto per i finanziatori e avranno un punteggio basso su questa metrica.

Tipi di credito (10 percento del punteggio) :Questa sezione esamina i tipi di debito che hai – mutuo, prestiti auto, prestiti personali e carte di credito. In possesso di più carte di credito aperte, Per esempio, è probabile che influisca sul tuo punteggio più che avere un mix equilibrato di tipi di prestito.

Ricerche di credito (10 percento del punteggio) :Indagini difficili, quando un prestatore con cui hai fatto domanda di credito tira il tuo punteggio di credito, essere segnalato alle agenzie di credito. Indagini morbide, quando richiedi un rapporto di credito per uso personale, non.

Ottieni il tuo punteggio di credito Equifax

Ci sono tre modi per ottenere il tuo punteggio Equifax:

1. Crea un "Il mio account Equifax" sul sito web di Equifax. Puoi ordinare due rapporti gratuiti ogni anno tramite la tua dashboard.
2. Accedi al tuo account, fai clic sulla scheda "Ottieni il mio punteggio di credito gratuito" e iscriviti a Equifax Core Credit™. Puoi quindi visualizzare il tuo punteggio di credito più recente gratuitamente ogni mese sulla tua dashboard.
3. Per legge federale, hai il diritto di ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre agenzie di credito una volta ogni 12 mesi. I punteggi di credito possono differire poiché gli algoritmi sono diversi, quindi è una buona idea tenere traccia di tutti e tre i punteggi. Puoi ordinare i tuoi rapporti gratuiti su annualcreditreport.com.