Come ottenere una carta di credito protetta

Le carte protette possono aiutare coloro che non conoscono le carte di credito a costruire una solida storia creditizia, e consentire a coloro con punteggi di credito bassi di dimostrare di essere migliorati nella gestione del denaro. Dovrai trovare una banca o una cooperativa di credito che offra una carta protetta ai suoi membri idonei. Se hai una relazione di lunga data con un particolare istituto finanziario e hai gestito bene i tuoi conti lì, probabilmente otterrai i migliori termini dell'account.

Processo di domanda

Le carte protette sono relativamente facili da ottenere, ma l'approvazione non è automatica. Dovrai compilare una domanda online o su carta, a seconda del tuo prestatore. Ciò richiede di fornire informazioni personali, compreso il tuo numero di previdenza sociale, che consente ai finanziatori di verificare la tua identità e controllare la tua storia creditizia. Dovrai anche elencare il tuo reddito annuo, che aiuta a rassicurare l'emittente che hai abbastanza soldi in arrivo per gestire i tuoi pagamenti.

Fondi di garanzia

Dovrai inviare un deposito all'emittente della carta, con la domanda o subito dopo l'approvazione. Un importo minimo tipico è di $ 300. Questo va in un conto collaterale che non viene toccato mentre il conto è aperto tranne che in circostanze molto specifiche. La tua linea di credito generalmente sarà parte o tutto questo importo. I fondi rimangono con il prestatore fino a quando non chiudi il conto o diventi idoneo per una carta non protetta - o fino a quando non paghi la fattura per un periodo prolungato. In quest'ultimo scenario, il creditore può trasferire i fondi per pagare il saldo scaduto.

Tempi di approvazione

Alcune applicazioni vengono approvate istantaneamente, mentre altri richiedono un'ulteriore revisione e ti terranno a indovinare per qualche giorno in più. Indipendentemente, il tuo deposito deve passare prima che la carta venga attivata. Il periodo di tempo dipende dalle politiche dell'emittente della carta, nonché come avviene il trasferimento. Se stai facendo domanda presso la banca o la cooperativa di credito dove hai il tuo conto corrente e risparmio, dovresti essere in grado di trasferire i fondi elettronicamente. Questo può richiedere da sette a 10 giorni, secondo Wells Fargo. Se lo stai finanziando tramite un assegno personale, potrebbe essere necessario più tempo per la liquidazione dei fondi e l'emissione della carta.

Non per tutti

Le carte protette sono meno rischiose per l'emittente, ma possono anche essere meno redditizi. Alcuni emittenti rivolgono le carte garantite esclusivamente a coloro che cercano di costruire una storia creditizia piuttosto che ai richiedenti che hanno un credito scarso e stanno cercando di ricostruirlo. Altri non approvano i candidati rimossi troppo di recente da una procedura fallimentare o quelli con conti aperti o insolvenze correnti. Inoltre, se hai uno storico del conto negativo con un particolare istituto finanziario, come un prestito delinquente o un conto corrente costantemente scoperto, potrebbe non scegliere di espandere la sua relazione con te tramite una carta protetta. Anche se approvato, puoi aspettarti di pagare una quota annuale e probabilmente dovrai affrontare alti tassi di interesse se porti un saldo.