Come creare credito con una carta di credito protetta

Non importa quanto una persona si preoccupi dei propri punteggi di credito e della salute finanziaria, la vita ha un modo per contrastare anche i piani più ben intenzionati. Perdita del lavoro, reddito ridotto e condizioni mediche impreviste possono rendere difficile o addirittura impossibile tenere il passo con le bollette. Sfortunatamente, durante i periodi peggiori della tua vita, sono spesso i tuoi punteggi di credito a soffrire di più.

Sfortunatamente, avere un cattivo credito può causare un effetto domino sulle tue finanze. Un punteggio di credito basso in genere significa pagare tassi di interesse elevati quando prendi in prestito denaro o ti viene negato del tutto un prestito. Peggio ancora, può anche portare a tariffe assicurative più elevate o perdere il lavoro dei tuoi sogni. E se la tua storia creditizia è sufficientemente tesa, potrebbe anche essere impossibile ottenere l'approvazione per un nuovo credito che potrebbe aiutarti a riscattarti.

Ma ci sono alcune buone notizie se sei disposto a saltare attraverso alcuni cerchi per costruire il tuo credito nel tempo. Con una carta di credito protetta, hai il potenziale per ricostruire la tua storia creditizia e dimostrare che puoi utilizzare il credito in modo responsabile. Ancora meglio è il fatto che di solito puoi ottenere l'approvazione per uno indipendentemente da quanto sia cattivo il tuo credito.

Cos'è una carta di credito protetta?

A questo punto, probabilmente ti starai chiedendo cos'è una carta di credito protetta e perché potrebbe funzionare per te quando nient'altro lo farà. Una carta di credito protetta è come una carta di credito non protetta che offre una linea di credito poiché puoi utilizzarla per gli acquisti.

La differenza principale è che una carta protetta richiede di versare un deposito cauzionale che è spesso pari al limite di credito. Il denaro che hai depositato è la tua garanzia e l'emittente della carta di credito lo utilizzerà per rimborsare il saldo in caso di inadempienza. Questo è il motivo per cui sono coniati come "protetti", ma è anche il motivo per cui quasi tutti possono ottenere l'approvazione.

La maggior parte delle carte protette inizia con limiti bassi, di solito intorno a $ 500. Nel caso di una carta protetta con un limite di $ 500, anche il tuo deposito cauzionale iniziale sarebbe probabilmente di circa $ 500.

In pratica stai prendendo in prestito con i tuoi soldi ogni volta che effettui un acquisto con la tua carta protetta. Potrebbe non sembrare l'ideale (e non lo è), ma le carte garantite sono spesso le uniche carte di credito a cui possono beneficiare i consumatori con scarso credito.

I pagamenti mensili puntuali aumentano il tuo punteggio di credito

Se ti stai chiedendo qual è il punto, la risposta è semplice:le carte protette segnalano la cronologia dei pagamenti alle tre agenzie di credito - Experian, Equifax e TransUnion - proprio come le carte non protette. Grazie all'utilizzo responsabile della tua carta di credito protetta, i pagamenti puntuali verranno visualizzati sul tuo rapporto di credito e ti aiuteranno a migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo.

Se utilizzi una carta di credito protetta abbastanza a lungo, è possibile migliorare il tuo punteggio di credito abbastanza da qualificarti per una carta tradizionale non protetta. A quel punto, potresti chiudere il conto della tua carta protetta e riavere il tuo deposito cauzionale.

5 motivi per cui dovresti prendere in considerazione una carta di credito protetta

Per la maggior parte, le carte protette sono state create per le persone che non possono qualificarsi per una carta di credito non protetta. Dal momento che richiedono un deposito cauzionale come garanzia e quindi non ti offrono affatto credito, queste carte sono per individui che hanno la missione di creare credito.

Inoltre, tieni presente che alcune persone utilizzano carte protette per costruire la storia del credito da zero. La ragione di ciò è il fatto che, quando non si dispone di una storia creditizia, può essere difficile ottenere l'approvazione per qualsiasi tipo di prestito. Dal momento che in genere sono disponibili per quasi chiunque, offrono ai consumatori un modo semplice per accumulare credito quando non ne hanno.

Sei il candidato ideale per una carta protetta? Ecco cinque motivi per cui potresti voler prendere in considerazione questo tipo di carta di credito, anche se sei indeciso:

1. Una carta di credito protetta può aiutarti a creare credito quando nient'altro lo farà. Quando non puoi beneficiare di una carta non protetta o di qualsiasi tipo di prestito, una carta protetta potrebbe essere l'unico percorso per costruire il tuo punteggio di credito.
2. Puoi qualificarti indipendentemente dal tuo punteggio di credito. Anche se non hai una storia creditizia o il tuo punteggio di credito è scarso, molto probabilmente ti qualificherai.
3. Puoi aiutare il tuo credito con un utilizzo minimo. Non è necessario utilizzare la carta ogni giorno per avere un impatto significativo sul tuo punteggio di credito. Fare solo pochi acquisti al mese e ripagarli può aiutare un po' il tuo punteggio poiché i tuoi pagamenti verranno segnalati alle tre principali agenzie di credito.
4. Costruisci abitudini creditizie positive in modo sicuro. Se stai cercando un modo per reimparare l'uso responsabile del credito senza molti rischi, una carta protetta potrebbe essere esattamente ciò di cui hai bisogno. Non solo avrai un limite basso per iniziare, ma i tuoi acquisti saranno garantiti dal deposito cauzionale che hai depositato.
5. La tua carta protetta non deve durare per sempre. Inoltre, tieni presente che non deve essere l'ultima carta di credito che possiedi. Una volta che hai utilizzato la tua carta a sufficienza per avere un impatto positivo sul tuo punteggio di credito, puoi passare a una carta di credito tradizionale che offre più premi e vantaggi per i consumatori.

Cosa cercare in una carta di credito protetta

Poiché le carte sicure sono destinate a persone con scarso credito, non sempre vengono fornite con le migliori tariffe e condizioni. Di solito hanno commissioni e tassi di interesse elevati e tendono anche a essere leggeri su vantaggi e vantaggi.

Tuttavia, alcune delle offerte più recenti presentano un numero sorprendente di vantaggi e una buona proposta di valore.

Tre delle migliori carte di credito protette

Visto garantito Chime Credit Builder ^® Carta di credito

Questa carta di credito di Chime è una delle prime nel suo genere. È anche la nostra prima scelta per la migliore carta di credito protetta disponibile.

In genere, le banche hanno un importo prestabilito che devi depositare per aprire il conto. Tuttavia, con questa carta non è richiesto un deposito minimo di sicurezza. Non ci sono nemmeno canoni o interessi annuali.

Tutto ciò che serve per richiedere è un conto corrente Chime e depositi diretti idonei di $ 200 o più. Il conto corrente impiega due minuti e non vi è alcun controllo del credito da applicare. Chime segnala la cronologia dei pagamenti a tutte e tre le principali agenzie di credito.

Discover it®Carta di credito protetta

Probabilmente avrai un limite di credito basso con questa carta di credito protetta. Tuttavia, puoi guadagnare il 2% sui tuoi primi $ 1.000 in acquisti combinati di distributori di benzina e ristoranti ogni trimestre più l'1% su tutti gli altri acquisti. È un bel affare per una carta senza commissioni, per non parlare di una carta di credito protetta.

Come altre carte di credito protette, la carta Discover it® Secured riporta anche a tutte e tre le principali agenzie di credito in modo da poter costruire il tuo credito nel tempo. Viene fornito senza canone annuale, senza costi nascosti e il potenziale per guadagnare premi sulla tua spesa. Tieni presente, tuttavia, che il tasso di interesse su questa carta è un tasso variabile del 24,99%.

Carta di credito Platinum Secured di Capital One®

Un'altra valida scelta è Platinum Secured di Capital One®. Questa carta viene fornita anche senza una commissione annuale, sebbene la linea di credito iniziale (e il relativo deposito cauzionale) sia solo fino a $ 200. Tuttavia, Capital One afferma che potresti essere in grado di qualificarti per un limite di credito più elevato dopo cinque mesi di pagamenti puntuali.

Queste carte di credito protette sono alcune delle migliori, ma ci sono molte altre carte da considerare. Durante la ricerca tra le offerte di carte, assicurati di cercare carte di credito sicure che includono:

• Nessuna commissione o commissioni estremamente basse
• Aggiunti vantaggi come l'accesso al tuo punteggio FICO
• La possibilità di aumentare il limite di credito nel tempo
• Riferire alle tre principali agenzie di credito:Experian, Equifax e TransUnion

Come utilizzare una carta di credito protetta

Ci sono diversi motivi per cui è importante avere un piano in atto prima di richiedere una carta di credito e iniziare a utilizzarla per gli acquisti. Non solo vuoi assicurarti di ottenere la giusta carta di credito protetta, ma vuoi assicurarti di utilizzarla in un modo che ti trarrà il massimo vantaggio.

Ecco alcuni passaggi che puoi intraprendere per assicurarti che la tua carta protetta abbia il massimo impatto sulla salute del tuo credito e sulle tue finanze:

Paga la bolletta in anticipo ogni mese.

Poiché la tua cronologia dei pagamenti costituisce la percentuale più alta del tuo punteggio FICO al 35 percento, devi assicurarti di non effettuare mai un pagamento in ritardo. Prima di iscriverti per una carta di credito protetta, assicurati di essere pronto a pagare il conto della tua carta di credito in anticipo o almeno in tempo ogni mese. Se effettui pagamenti in ritardo, la tua nuova carta potrebbe danneggiare più di quanto non aiuti.

Non esaurire la tua carta.

Il secondo fattore più importante che compone il tuo punteggio di credito è l'importo che devi in ​​relazione ai tuoi limiti di credito. Per questo motivo, vorrai assicurarti di non esaurire mai la tua carta di credito protetta, non importa quanto sia basso il tuo limite. In questo modo, il tuo utilizzo non salirà mai abbastanza in alto da danneggiare il tuo punteggio.

La maggior parte degli esperti suggerisce di mantenere l'utilizzo del credito al di sotto del 30 percento, il che significherebbe portare un saldo inferiore a $ 150 se hai un limite di credito di $ 500.

Addebita gli acquisti minori e pagali ogni mese.

Un modo per assicurarti di migliorare il tuo credito senza avere problemi è utilizzare la tua carta protetta solo per piccoli acquisti ogni mese che sai di poter ripagare. Ad esempio, puoi impostare una bolletta telefonica o via cavo da pagare automaticamente con la tua carta protetta. Puoi addebitare un minimo di $ 5 o $ 10 al mese, se lo desideri.

Non usare il credito come scusa per spendere troppo.

Infine, non usare mai il credito come scusa per acquistare oggetti di cui non hai nemmeno bisogno, soprattutto se ti trovi in ​​una posizione in cui il tuo limite di credito è aumentato. Per mantenere il tuo credito in buona forma a lungo termine, devi avere un po' di moderazione e disciplina nella tua vita. Solo quando sarai in grado di dire a te stesso "no" inizierai a costruire uno stile di vita in cui il debito della carta di credito non sarà più un problema.

Se sei preoccupato di non poter utilizzare una carta protetta in un modo che migliorerà la tua situazione, è possibile che tu non sia pronto.

Linea inferiore

Anche se ottenere una carta di credito protetta potrebbe non sembrare l'ideale, queste carte forniscono una delle poche opzioni disponibili per le persone che hanno un credito così scarso da non poter beneficiare di un'altra carta di credito o prestito. Tuttavia, ciò non significa in alcun modo che le carte protette siano un cattivo affare.

Nel mondo reale, possono essere usati come uno strumento prezioso. Se puoi ottenere l'approvazione, puoi utilizzare la tua carta per dimostrare la tua solvibilità e ricostruire il credito nel tempo. Alla fine, potresti persino migliorare il tuo credito abbastanza da passare a prodotti di credito migliori senza altrettante restrizioni.

Prima di rinunciare al tuo credito, dai un'occhiata più da vicino alle carte di credito protette. Potrebbero non essere perfetti, ma possono farti risparmiare credito quando nient'altro lo farà.