Come segnalare i pagamenti dell'affitto agli uffici di credito

I pagamenti tempestivi sono il fattore più importante del tuo punteggio di credito, rappresentando un intero 35% del tuo punteggio. Sebbene in questa sezione siano riportati i pagamenti di mutui, prestiti auto e carte di credito, un'enorme componente mancante è l'affitto.

Sfortunatamente, le tre principali agenzie di credito non hanno una sezione per il pagamento dell'affitto e solo l'1% dei consumatori ha queste informazioni riflesse nei propri rapporti di credito.

A peggiorare le cose, vengono segnalati ritardi di pagamento e sfratti, quindi in realtà, l'affitto ha tradizionalmente solo la capacità di danneggiare il tuo credito, non di aiutarlo.

Tuttavia, nuovi servizi hanno recentemente iniziato a segnalare i pagamenti degli affitti a una o più agenzie di credito. Ma queste informazioni di pagamento ti aiutano a costruire il tuo credito?

In alcuni casi, la risposta è sì. Scopri tutto ciò che devi sapere sulla costruzione del tuo credito con l'affitto in modo da poter agire in modo rapido ed efficace.

Il pagamento dell'affitto crea credito?

I proprietari e le società di gestione della proprietà non segnalano i pagamenti degli affitti alle tre principali agenzie di credito. Quindi non c'è modo che una cronologia dei pagamenti in corso influisca positivamente sulla tua storia creditizia.

Tuttavia, diversi nuovi servizi di segnalazione degli affitti online offrono la possibilità di segnalare i pagamenti degli affitti per farli elencare nei rapporti di credito.

Experian RentBureau raccoglie i dati di pagamento dell'affitto per il tuo rapporto di credito, mentre TransUnion elenca le informazioni direttamente nel tuo rapporto di credito. Il problema, tuttavia, è che solo perché i dati sono lì non significa che siano inclusi nel calcolo del tuo punteggio di credito.

Alcuni modelli di credit scoring includono già i pagamenti dell'affitto

I modelli di punteggio più recenti, come FICO 9, FICO XD e VantageScore includono i pagamenti dell'affitto segnalati nel punteggio di credito. Il problema è che la maggior parte degli istituti di credito attualmente non utilizza i modelli di punteggio più recenti; FICO 8 è ancora uno dei modelli più comuni per gli istituti di credito.

Mentre alcuni istituti di credito utilizzeranno volentieri i pagamenti dell'affitto segnalati, la maggior parte preferisce utilizzare standard di prestito più tradizionali.

Alcune società di segnalazione dei noleggi aiutano i clienti a trovare offerte di carte di credito da società che considerano la cronologia dei noleggi.

Se stai cercando di migliorare i tuoi punteggi di credito, l'utilizzo responsabile di una carta di credito protetta è un modo eccellente per costruire la cronologia dei pagamenti su un account utilizzato in tutti i calcoli del punteggio di credito. Assicurati solo di non accumulare tonnellate di debiti perché inavvertitamente finirai per danneggiare ancora di più la tua storia creditizia.

Che cos'è un servizio di segnalazione degli affitti?

Gli individui non possono segnalare i pagamenti dell'affitto alle agenzie di credito da soli e i proprietari lo fanno raramente. Invece, le agenzie di segnalazione indipendenti raccolgono informazioni e le segnalano alle agenzie di credito per tuo conto.

Un altro vantaggio dell'utilizzo di un'agenzia di segnalazione degli affitti è la sicurezza di una futura proprietà in affitto. Tutti i proprietari preferiscono di gran lunga i candidati con una storia di pagamenti puntuali degli affitti e questo è un modo semplice per documentare il tuo successo.

Experian RentBureau e TransUnion SmartMove sono espressamente progettati per i proprietari che eseguono controlli in background durante il processo di richiesta.

Servizi di reportistica sugli affitti

Esistono innumerevoli servizi di reportistica sull'affitto che riportano i dati di pagamento dell'affitto alle agenzie di credito. Ognuno ha commissioni separate e alcuni possono segnalare i pagamenti dell'affitto solo a una o due agenzie di credito. Tuttavia, altri potrebbero richiedere al proprietario o al gestore della proprietà di iscriversi al servizio. Prenditi del tempo per fare un po' di ricerca su ciascuno di essi e poi seleziona l'opzione giusta per te.

La rendicontazione degli affitti è giusta per te?

Devi chiederti se il costo vale il guadagno. Non c'è modo di prevedere esattamente quanto aumenteranno i tuoi punteggi di credito a causa dei pagamenti dell'affitto aggiunti al tuo rapporto di credito. Inoltre, i futuri finanziatori potrebbero non utilizzare nemmeno un modello di punteggio rilevante per i pagamenti degli affitti.

Tuttavia, se stai cercando ogni punto possibile sul tuo punteggio di credito, allora un servizio di reportistica sull'affitto potrebbe essere di grande aiuto, soprattutto se ne scegli uno che ti permetta di verificare due anni di pagamenti dell'affitto perché vedrai un potenzia.

Commissioni e premi

Assicurati solo di comprendere appieno tutte le tariffe associate e l'impegno dell'azienda per la soddisfazione del cliente. Se possiedi una carta di credito, il costo delle commissioni di transazione potrebbe essere compensato se sei iscritto a un forte programma di punti premio.

Pensa:se il tuo mese è di $ 1.000 ogni mese, sarebbe un valore extra di $ 12.000 di punti che accumuli ogni anno. Fai i conti e vedi se supera il costo del servizio.

Costruire il tuo credito è un processo continuo, non una singola azione che fai solo una volta. Oltre a pagare l'affitto in tempo, assicurati di affrontare anche le altre bollette perché hanno lo stesso peso, se non di più.

Anche le carte di credito, le bollette del cellulare e le utenze devono essere pagate in tempo. Abbinalo al pagamento del tuo debito esistente e vedrai il tuo punteggio di credito continuare a crescere nel tempo.