Come rifinanziare un prestito auto:potresti risparmiare molto in soli 6 semplici passaggi

Se non sai come rifinanziare un prestito auto, potresti lasciare soldi sul tavolo. Infatti, un rapporto di RateGenius mostra che il risparmio medio annuo sui prestiti auto rifinanziati nel 2020 è stato di $ 989,72. Anche meglio, lo stesso rapporto mostra che oltre il 42% degli americani con richieste di rifinanziamento del prestito auto di successo ha risparmiato più di $ 1, 000 all'anno sul loro prestito.

Ma se vuoi ottenere questi risparmi, dovrai sapere come funziona il processo di rifinanziamento. In questa guida, ti guideremo attraverso i passaggi necessari per rifinanziare un prestito auto e ti spiegheremo anche quando è (e non è) una buona idea. Questo ti aiuterà a imparare come rifinanziare un prestito auto e decidere se potrebbe essere la mossa giusta per la tua situazione finanziaria personale.

• Cosa significa rifinanziare un prestito auto?
• Come sapere se rifinanziare un prestito auto è giusto per te
• Quando rifinanziare un prestito auto è una buona idea?
• Quando rifinanziare un prestito auto è una cattiva idea?
• Come rifinanziare un prestito auto (in 6 semplici passaggi)
• FAQ
• Linea di fondo

Cosa significa rifinanziare un prestito auto?

Rifinanziare un prestito auto significa sostituire il tuo attuale prestito auto con uno nuovo. In effetti, un nuovo prestatore paga il tuo prestito originale e ti imposta con un nuovo prestito. Questo sarebbe in genere fatto per ottenere condizioni di prestito più favorevoli.

Per esempio, potresti voler ridurre il tuo TAEG (tasso percentuale annuo), che è il tuo tasso di interesse più eventuali commissioni associate, in modo da poter risparmiare sui pagamenti degli interessi per tutta la durata del prestito. Oppure potrebbe avere senso aumentare la durata del prestito in modo che i pagamenti mensili diminuiscano e diventino più convenienti.

Come sapere se rifinanziare un prestito auto è giusto per te

Sia che tu voglia risparmiare denaro o ridurre la rata mensile dell'auto, è importante considerare molteplici fattori associati al rifinanziamento di un prestito auto. In alcuni casi, potrebbe avere senso fare un rifinanziamento, ma potrebbe non esserlo in altri.

Quando rifinanziare un prestito auto è una buona idea?

Passare da un vecchio prestito a un nuovo prestito auto potrebbe essere una buona idea in queste situazioni:

• I tassi di prestito sono in calo: Tassi di interesse, compresi i TAEG del prestito auto, in genere seguono le tendenze a seconda dell'economia. Se i tassi medi stanno diminuendo, probabilmente hai più opportunità di assicurarti un tasso di interesse più basso quando rifinanzi un prestito auto.
• Il tuo punteggio di credito è migliorato: La tua storia creditizia gioca un ruolo importante quando si tratta dei termini che ti verranno offerti per un nuovo prestito auto. Se il tuo punteggio di credito è migliorato dalla prima volta che hai contratto un prestito auto, potresti rifinanziare e qualificarti per un tasso di interesse migliore e risparmiare denaro. Oppure potresti essere in grado di passare a un istituto finanziario preferibile.
• Puoi estinguere il tuo prestito più velocemente: Se puoi qualificarti per un rifinanziamento con una durata più breve, che è il tempo che hai per estinguere il prestito, potresti essere in grado di estinguere il prestito più rapidamente e risparmiare sugli interessi. Per esempio, se hai un prestito auto di 60 mesi e hai diritto a un rifinanziamento del prestito auto di 36 mesi allo stesso tasso di interesse o inferiore, potresti evitare di pagare gli interessi su 24 mesi di pagamenti e risparmiare denaro.
• Hai problemi con i pagamenti del prestito: Se non riesci a tenere il passo con i tuoi pagamenti correnti, potrebbe avere senso rifinanziare il prestito auto e aumentarne la durata. Questo in genere riduce il costo dei pagamenti mensili poiché vengono distribuiti su un periodo di tempo più lungo. Però, potresti pagare più interessi nel corso del prestito.

Quando rifinanziare un prestito auto è una cattiva idea?

Rifinanziare un prestito auto potrebbe essere una cattiva idea in queste situazioni:

• I tassi di prestito sono in aumento: Se i tassi di interesse sono aumentati in media da quando hai sottoscritto per la prima volta il prestito auto, probabilmente non è il momento migliore per rifinanziare. Probabilmente non vorrai ritrovarti con un tasso di interesse più alto di quello che hai già, a meno che tu non abbia bisogno di aumentare la durata del prestito per permetterti meglio i pagamenti mensili.
• Il tuo punteggio di credito è diminuito: Se il tuo punteggio di credito è diminuito rispetto a quando hai originariamente contratto il prestito auto, il rifinanziamento non offrirà spesso un accordo migliore sui tassi di interesse.
• Sei sottosopra sul prestito: Essere sottosopra su un prestito auto significa avere più soldi di quanto valga attualmente l'auto. Il rifinanziamento in questo caso non avrebbe senso se non è possibile ottenere un tasso di interesse più basso o una durata più breve. Anche, alcuni istituti di credito non ti offriranno il rifinanziamento del prestito auto a meno che tu non paghi prima la differenza tra il saldo residuo del prestito esistente e il valore corrente del tuo veicolo.
• Le sanzioni per il pagamento anticipato sono elevate: Alcuni prestiti auto hanno commissioni, chiamate sanzioni di pagamento anticipato, se paghi anticipatamente l'importo dovuto. Questo per aiutare il creditore a recuperare parte del denaro che sta perdendo dai pagamenti degli interessi persi. Se il tuo attuale prestito auto ha elevate penali per il pagamento anticipato, potrebbe non avere senso considerare un rifinanziamento.

Come rifinanziare un prestito auto (in 6 semplici passaggi)

Per iniziare a rifinanziare un prestito auto, Segui questi passi:

1. Controlla il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è spesso il fattore più importante nel determinare che tipo di prestiti auto sono disponibili per te. Se hai un buon punteggio di credito, in genere ti qualificherai per prestiti con tassi e durate più competitivi. Lo stesso vale per il rifinanziamento di un prestito auto.

Conoscere il tuo punteggio di credito può darti un'idea migliore di cosa aspettarti se stai considerando un rifinanziamento. Questo è particolarmente importante se pensi che il tuo punteggio di credito sia cambiato da quando hai iniziato il tuo prestito auto esistente. Se il tuo punteggio di credito è diminuito, potrebbe non avere senso rifinanziare. Ma se hai migliorato il tuo punteggio, potresti qualificarti per condizioni migliori.

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