Recensione di American Express Lender [2021]:molto di più che semplici carte di credito

American Express è meglio conosciuta per due cose:un servizio clienti di qualità superiore e una varietà di carte di credito a premi, molti offrono vantaggi premium. Ma American Express offre anche prodotti di prestito, dai prestiti personali ai prestiti alle imprese, che sono progettati per una serie di scopi.

Che tu stia cercando di avviare un'attività o di pagare un matrimonio, è importante fare le tue ricerche e assicurarti di scoprire come ottenere un prestito con un prestatore che ha un prodotto che soddisfa le tue esigenze. Abbiamo compilato questa guida per aiutarti a decidere se American Express è il prestatore giusto per te in base ai tuoi obiettivi finanziari individuali e alla tua idoneità.

In questa recensione del prestatore di American Express:

• Cos'è l'American Express?
• Quali prodotti offre American Express?
• Cosa dicono i clienti
• Domande frequenti su American Express
• L'ultima parola su American Express

Cos'è l'American Express?

American Express è una società di servizi finanziari che esiste dal 1850. Ha iniziato come società di spedizioni, e alla fine ha iniziato a sviluppare prodotti finanziari tra la fine del XIX e l'inizio del XX secolo. La sua prima carta di credito è emersa negli anni '50, e da allora, l'azienda ha introdotto molti prodotti finanziari innovativi.

Oltre a fornire prodotti per persone con esigenze diverse, American Express mira a raggiungere la responsabilità aziendale attraverso sforzi filantropici e sforzi per la sostenibilità. L'azienda è diventata CarbonNeutral nel 2018 per aiutare a combattere il cambiamento climatico. E American Express si impegna ad assumere un team diversificato di dipendenti che rifletta la sua diversificata base di clienti.

American Express serve tutti i tipi di clienti, dagli unbanked ai big spender che vogliono robusti premi di viaggio. Ma mentre offre carte di debito senza controllo del credito, le sue carte di credito sono generalmente riservate a persone con credito buono o ottimo. A differenza di molti altri emittenti, American Express non offre carte di credito protette.

Quali prodotti offre American Express?

American Express offre attualmente i seguenti prodotti:

• Carte di credito: Dalle carte senza canone annuale alle carte premio viaggio premium, American Express dispone di carte di credito per soddisfare una varietà di esigenze e obiettivi.
• Bancario: American Express offre Bluebird, un'alternativa alla banca, oltre ai conti di risparmio online e ai certificati di deposito di American Express.
• Prestiti personali: American Express offre prestiti personali per importi che vanno da $ 3, da 500 a 40 dollari, 000. Non c'è tassa di creazione, nessuna penale di pagamento anticipato, e i tassi di interesse fissi arrivano fino al 6,98% APR (al 22 luglio 2021).
• Prestiti alle imprese: Oltre alle carte di credito aziendali, American Express offre una varietà di prodotti di prestito aziendale con diversi requisiti di idoneità.

Carte di credito American Express

Come accennato, Amex è meglio conosciuto per le sue carte di credito. C'è una carta American Express adatta a chiunque abbia un credito da buono a eccellente, se stai cercando un rimborso in contanti o premi di viaggio. Per esempio, l'Amex Everyday Card è l'ideale per le persone che desiderano ricompense semplici, mentre la Platinum Card è ottima per i viaggiatori frequenti che apprezzano i vantaggi di viaggio premium.

I requisiti di idoneità variano in base alla carta. Se hai un credito giusto o scarso, potresti prendere in considerazione una carta di debito prepagata di American Express o una carta protetta di un altro emittente.

Una semplice carta cashback per tutti i giorni

Carta Blue Cash Everyday® di American Express

Carta Blue Cash Everyday® di American Express

Scopri come fare domanda Vedi tariffe e commissioni

Offerta introduttiva

$ 200 di credito sull'estratto conto

Tassa annuale

$ 0

Tasso di ricompense

Fino al 3% di rimborso

Vantaggi e svantaggi

Benefici

• Guadagna un credito di $ 200 dopo aver speso $ 2, 000 nei primi 6 mesi
• Rimborso del 3% nei supermercati statunitensi
• Nessuna tassa annuale. Si applicano i termini.

Svantaggi

• Nessun premio di viaggio
• I premi della spesa sono limitati
• I dollari premio non possono essere utilizzati per il pagamento minimo dovuto

Estremi della carta

• Guadagna un credito di $ 200 dopo aver speso $ 2, 000 nei primi 6 mesi
• Rimborso del 3% nei supermercati statunitensi fino a $ 6, 000 all'anno, Rimborso del 2% presso le stazioni di servizio statunitensi e i grandi magazzini selezionati degli Stati Uniti, e 1% di rimborso su altri acquisti
• Offerta di acquisto introduttivo 0%:0% per 15 mesi poi dal 13,99% al 23,99% (variabile)
• Si applicano i termini

Prodotti bancari American Express

American Express offre un conto di risparmio personale che attualmente guadagna lo 0,40% APY (al 22 luglio, 2021). È molto più alto della media nazionale dello 0,06% (al 22 luglio, 2021). E a differenza di molti conti di risparmio a basso rendimento di banche fisiche, non ci sono canoni mensili e nessun requisito di saldo minimo. Il tuo conto di risparmio personale Amex è assicurato dalla FDIC, e non è necessario cambiare banca poiché puoi collegare fino a tre dei tuoi conti di risparmio correnti.

Cosa c'è di più, il servizio di qualità che ti aspetti da American Express è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7. E non sei più limitato in termini di prelievi e trasferimenti di quanto lo saresti con qualsiasi altro conto di risparmio ai sensi della legge; puoi effettuare fino a sei prelievi o trasferimenti per ciclo di rendiconto, e tutti i depositi che vuoi. Se non hai bisogno di quella flessibilità, potresti potenzialmente guadagnare di più con un conto Certificato di deposito di American Express.

Il conto di risparmio personale American Express è un'ottima scelta per chi non vuole preoccuparsi di un saldo minimo e vuole che i propri risparmi siano facilmente accessibili. Se riesci a guadagnare almeno $ 1, 000 deposito minimo, ci sono altre banche online che offrono un rendimento maggiore. Ma potresti anche decidere di essere più a tuo agio con il servizio e l'interfaccia online offerti da American Express, che rendono facile l'accesso al tuo account in ogni momento.

Il processo di richiesta sia per il conto di risparmio Amex che per il CD è semplice. Per aprire un nuovo account, dovrai fornire il tuo nome, e-mail, Numero di Social Security, e data di nascita. Quindi, dovrai rivedere e accettare i termini e le condizioni dell'account.

Coloro che cercano un'alternativa al conto corrente possono essere meglio serviti utilizzando Bluebird. Anche se tecnicamente non è un conto bancario, ti permette di fare cose come inviare denaro, pagare le bollette online, prelevare contanti dagli sportelli automatici, e fai acquisti presso i rivenditori che accettano le carte American Express. Puoi ottenere i tuoi stipendi depositati direttamente sul tuo conto Bluebird e depositare assegni utilizzando l'app mobile. Sebbene ci siano commissioni per alcuni servizi, non ci sono canoni mensili di manutenzione, commissioni di scoperto, spese per il pagamento delle bollette, o commissioni di deposito diretto, il che rende Bluebird un'alternativa a basso costo ad alcuni conti bancari.

Prestiti personali American Express

Puoi ottenere un prestito personale da American Express per un importo che va da $ 3, da 500 a 40 dollari, 000 con tassi di interesse fissi a partire dal 6,98% (al 22 luglio 2021). Non ci sono commissioni di emissione e scegli il periodo di rimborso. Cosa c'è di più, se hai i soldi per estinguere il prestito in anticipo, risparmierai sugli interessi poiché non ci sono penali per il pagamento anticipato. È anche facile impostare pagamenti mensili automatici in modo da non perdere il prestito.

Per poter candidarsi, dovrai essere un cittadino statunitense che abbia almeno 18 anni e un membro della carta di base su una carta Consumer American Express idonea con un conto in regola. Dovrai anche essere pre-approvato per fare domanda. American Express ti dirà l'importo massimo del prestito e il tasso di interesse prima di applicare, e il tuo credito rimarrà inalterato fino a quando non accetterai un prestito da American Express.

Prestiti commerciali American Express

Puoi ottenere un prestito aziendale di $ 3, da 500 a 75 dollari, 000 da American Express con un tasso di interesse fisso compreso tra 6,98% e 19,97% (al 22 luglio 2021). Questi prestiti possono essere utilizzati per scopi commerciali generali o per consolidare il debito della carta di credito aziendale. I termini vanno da sei a 36 mesi. È facile e veloce da applicare, il tuo credito non sarà influenzato dalla tua domanda, e riceverai i tuoi soldi in tre-cinque giorni lavorativi una volta accettato il prestito.

Per poter beneficiare di un prestito aziendale, devi essere un titolare di una carta Amex Business pre-approvato con almeno un anno di cronologia del conto. L'importo del prestito pre-approvato e il TAEG dipenderanno da fattori tra cui l'affidabilità creditizia della tua attività. Tieni presente che non tutti i settori possono beneficiare di prestiti alle imprese. Ma è facile scoprire se sei pre-approvato per fare domanda accedendo al tuo account American Express.

Cosa dicono i clienti

American Express ha una valutazione A+ dal Better Business Bureau. Le opinioni dei clienti sull'azienda variano ampiamente. Alcune persone hanno espresso rabbia per non essere stati approvati o per la chiusura dei loro conti o per l'abbassamento dei limiti di credito. Altri clienti hanno detto a TrustPilot di essere estremamente fedeli ad American Express grazie al loro ottimo servizio clienti. Molte persone sono anche contente dei premi che ricevono con le loro carte di credito.

Domande frequenti su American Express

Quale carta American Express è la migliore?

Dipende dalle tue esigenze personali, obiettivi finanziari, punteggio di credito, e abitudini di spesa. Per esempio, la carta Blue Cash Preferred di American Express è un'ottima opzione per le famiglie che spendono molto nei negozi di alimentari, mentre l'American Express Cash Magnet Card è un'ottima opzione per chi cerca un rimborso illimitato dell'1,5% su tutti gli acquisti sotto forma di dollari premio, che può essere riscattato come credito sull'estratto conto e una quota annuale di $ 0 (Vedi tariffe e commissioni). Ci sono anche carte perfette per i viaggiatori, persone che amano mangiare fuori, e altro ancora.

Un prestito personale American Express è una buona opzione?

Per i titolari di carta American Express, un prestito personale o aziendale di American Express può essere una buona opzione. Ci piace che tu possa vedere l'importo del prestito pre-approvato e il TAEG senza influire sul tuo punteggio di credito. Però, è sempre una buona idea cercare le tariffe più basse e considerare tutti i termini associati a ciascuna offerta di prestito.

Un prestito di American Express non sarà un'opzione per te se non hai un conto con American Express in regola, e dovresti scegliere un altro prestatore se vuoi prendere in prestito meno di $ 3, 500.

Un prestito personale American Express influisce sul punteggio di credito?

In nessun momento durante il processo di pre-approvazione o il processo di richiesta il tuo credito viene influenzato. Puoi richiedere un prestito personale da American Express senza un duro tiro sul tuo credito. Però, una volta accettato un prestito personale, American Express riporterà le informazioni sul tuo prestito alle principali agenzie di credito, che potrebbe avere un effetto sul tuo punteggio di credito.

Di quale punteggio di credito hai bisogno per un prestito personale American Express?

Avrai bisogno di almeno un credito equo (660 o superiore) per scoprire se hai diritto a un prestito personale American Express. Il TAEG sul tuo prestito personale sarà più basso se il tuo punteggio di credito è più alto.

L'ultima parola su American Express

Non tutti i prestatori sono adatti a ogni mutuatario. I prodotti American Express sono chiaramente orientati a clienti più meritevoli di credito rispetto ai prestiti e alle carte di credito di altri emittenti. Detto ciò, prodotti come Bluebird mostrano che American Express sta cercando di innovare per servire i clienti con una varietà di esigenze.

Se stai cercando di risparmiare denaro, prendere in prestito soldi, o guadagnare premi di viaggio, puoi trovare prodotti finanziari competitivi da American Express che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. In definitiva, potresti voler confrontare le offerte di più istituti di credito prima di prendere una decisione, ma American Express potrebbe essere un buon punto di partenza, soprattutto se sei già un titolare di carta soddisfatto.

Tutte le tariffe e le commissioni sono accurate a partire da 22 luglio , 2021.