Dovresti usare prestiti personali per il college? 7 fattori da considerare

Se sei uno studente universitario, sai quanto può essere spaventosamente costosa la scuola. Le tue tasse scolastiche costituiscono solo una piccola parte delle tue spese universitarie. Secondo il Consiglio del Collegio, lo studente medio in un pubblico, l'università quadriennale spenderà $ 17, 100 all'anno su altri costi, come vitto e alloggio, trasporto, e libri di testo.

Se hai bisogno di aiuto per pagare la scuola, potresti prendere in considerazione la stipula di un prestito personale per coprire alcune delle tue spese. Però, l'utilizzo di prestiti personali per l'università è raramente una buona idea. Ecco cosa devi sapere sui prestiti personali e cosa puoi fare invece per pagare la scuola.

• Si possono usare i prestiti personali per l'università?
• Dovresti usare un prestito personale mentre sei al college? 7 cose da considerare
• 5 alternative ai prestiti personali per studenti universitari
• Pagare per la scuola

Si possono usare i prestiti personali per l'università?

I prestiti personali generalmente non possono essere utilizzati per pagare la tua istruzione post-secondaria. La maggior parte dei prestatori di prestiti personali proibiscono esplicitamente di utilizzare il prestito per pagare spese come tasse scolastiche, vitto e alloggio, libri di testo, o tasse di aula.

Tale restrizione è in vigore perché i finanziatori che emettono prestiti per l'istruzione devono seguire l'Higher Education Opportunity Act, che ha istituito requisiti rigorosi per i finanziatori. I prestatori di prestiti personali si assicurano che i mutuatari utilizzino solo prestiti personali per usi approvati in modo che non debbano seguire queste linee guida.

Potresti utilizzare un prestito personale per altre spese legate alla tua istruzione, come il trasporto, cibo, o un laptop, ma anche in questo caso, un prestito personale potrebbe non essere l'idea migliore.

Dovresti usare un prestito personale mentre sei al college? 7 cose da considerare

I prestiti personali possono essere allettanti. In molti casi, puoi completare una domanda online in pochi minuti e ottenere subito l'approvazione. Se approvato, potresti ricevere i tuoi soldi in appena un giorno lavorativo.

Allora perché non dovresti usare un prestito personale mentre sei al college? Ecco sette motivi da tenere a mente.

1. I prestiti personali hanno termini di rimborso più brevi

I prestiti personali di solito hanno termini di rimborso brevi rispetto ai prestiti agli studenti. La maggior parte dei prestiti personali ha termini di rimborso da due a sette anni, il che significa che avrai un pagamento mensile molto più costoso.

Al contrario, i prestiti agli studenti hanno in genere termini di rimborso di 10 anni. E, se ti iscrivi a un piano di pagamento alternativo o consolidi il tuo debito, potresti avere una durata del prestito di 20 anni o più, rendendo i tuoi pagamenti mensili più convenienti.

2. I prestiti agli studenti tendono ad avere tassi di interesse più bassi

Generalmente, i prestiti personali tendono ad essere più costosi dei prestiti agli studenti. Secondo la Federal Reserve, il tasso di interesse medio su un prestito personale biennale era del 10,21%, a partire da novembre 2019. Questo è significativamente più alto dei tassi sulla maggior parte dei prestiti agli studenti. Per esempio, I prestiti diretti federali non agevolati hanno un tasso di interesse di appena il 4,53% per l'anno scolastico 2019-20.

3. I prestiti agli studenti sono più facili da ottenere

Come studente, probabilmente non hai molta storia creditizia o reddito, rendendo difficile qualificarsi per un prestito personale da soli. Anche se hai diritto a un prestito, probabilmente otterrai un tasso di interesse molto più alto di quello che otterresti se il tuo credito fosse più consolidato.

I prestiti agli studenti funzionano in modo abbastanza diverso. Puoi qualificarti per un prestito studentesco federale senza essere sottoposto a un controllo del credito, anche se non hai entrate. È molto più facile qualificarsi come studente universitario.

4. I prestiti agli studenti hanno vantaggi che i prestiti personali non hanno

I prestiti federali agli studenti hanno vantaggi extra che nemmeno i migliori prestiti personali offrono, come il differimento del prestito e la concessione. Se hai difficoltà finanziarie, come una perdita del lavoro o un'emergenza medica, puoi posticipare i pagamenti senza essere inadempiente sui tuoi prestiti. Un rinvio o una tolleranza ti danno il tempo di rimetterti in piedi senza doversi preoccupare dei pagamenti del prestito.

I prestiti personali generalmente non prevedono opzioni di differimento o concessione. Se improvvisamente prendi un taglio di stipendio o vieni licenziato dal lavoro, sei ancora responsabile di tenere il passo con i pagamenti del tuo prestito personale.

5. I prestiti agli studenti hanno spesso periodi di grazia

Con i prestiti agli studenti, in genere hai un periodo di grazia dopo la laurea. Il periodo di grazia generalmente dura da sei a nove mesi, e non devi effettuare pagamenti durante questo periodo. Ti dà la possibilità di trovare un lavoro e sistemarti prima di dover iniziare a rimborsare i tuoi prestiti.

I prestiti personali non hanno periodi di grazia. Il tuo rimborso inizia subito dopo l'erogazione del prestito, quindi probabilmente dovresti effettuare pagamenti mentre sei ancora al college. Quando hai un budget limitato per gli studenti, permettersi i pagamenti mensili può essere addirittura impossibile.

6. I prestiti agli studenti hanno vantaggi fiscali

Sia i prestiti agli studenti federali che quelli privati ​​possono aiutarti al momento delle tasse. Se hai effettuato pagamenti per i tuoi prestiti, puoi detrarre gli interessi che hai pagato nell'ambito della Detrazione dell'imposta sugli interessi del prestito studentesco. Puoi detrarre il minore di $2, 500 o l'importo degli interessi effettivamente pagati durante l'anno, diminuendo il reddito imponibile.

I prestiti personali non hanno questo vantaggio. Gli interessi che paghi per i tuoi prestiti personali non sono deducibili dalle tasse.

7. I prestiti studenteschi possono essere perdonati

Se hai prestiti studenteschi federali, potresti essere in grado di qualificarti per il condono del prestito. Ci sono diversi programmi di perdono, compreso il perdono del prestito di servizio pubblico, Perdono prestito insegnante, Dimissione da invalidità totale e permanente, e il perdono del piano di rimborso basato sul reddito.

Anche i prestiti agli studenti privati ​​possono beneficiare del condono del prestito. Molti programmi statali di assistenza al rimborso accettano prestiti studenteschi privati ​​e ti aiuteranno a ripagarli se soddisfi i requisiti.

I prestiti personali non sono ammissibili per il condono del prestito; sei responsabile del rimborso dell'intero importo, più gli interessi.

5 alternative ai prestiti personali per studenti universitari

Ora che sai perché i prestiti personali in genere non dovrebbero essere utilizzati per le spese universitarie, puoi esplorare altre opzioni di finanziamento per pagare la tua istruzione. Se hai ancora bisogno di soldi per il tuo prossimo semestre, considera queste cinque alternative:

1. Borse di studio e borse di studio

Borse di studio e borse di studio non devono essere rimborsate, rendendoli un modo ideale per compensare i costi dell'istruzione. Le sovvenzioni sono generalmente basate su necessità finanziarie piuttosto che su meriti accademici o atletici e sono emesse dal governo federale, scuole, e organizzazioni senza scopo di lucro.

Le borse di studio sono offerte dalle scuole, aziende, e organizzazioni senza scopo di lucro. Di solito vengono offerti a persone che eccellono negli studi accademici, gli sport, o avere altri talenti, come la musica o la scrittura.

Borse di studio e borse di studio possono essere combinate per ridurre i costi di istruzione. Puoi cercare sovvenzioni e borse di studio utilizzando risorse come FastWeb e Scholarships.com.

2. Prestiti federali agli studenti

Assicurati di completare la domanda gratuita per l'aiuto federale agli studenti (FAFSA) in modo da ottenere tutti gli aiuti federali a cui hai diritto, compresi i prestiti agli studenti federali a basso interesse. Puoi usare i tuoi prestiti per pagare le tasse scolastiche, commissioni, e anche le spese di soggiorno, e di solito puoi prendere in prestito fino al costo totale della frequenza.

3. Prestiti privati ​​per studenti

Se hai ancora bisogno di soldi per la scuola dopo aver fatto domanda per le borse di studio, borse di studio, e prestiti federali, considerare l'utilizzo di prestiti studenteschi privati ​​per colmare il divario. Questi prestiti sono offerti da istituti di credito privati ​​e non hanno gli stessi vantaggi dei prestiti federali, ma può essere utilizzato per pagare le spese di istruzione.