Ecco i tassi di interesse medi dei prestiti personali nel 2021

I prestiti personali sono uno dei tipi di debito in più rapida crescita, e con buona ragione. Questi prestiti tendono ad avere tassi di interesse ragionevoli, soprattutto per i mutuatari ben qualificati. Sono anche un tipo di finanziamento flessibile:i prestiti personali sono disponibili presso banche, cooperative di credito, e istituti di credito online e il denaro può essere utilizzato per quasi tutti gli scopi.

Mentre i tassi di interesse per i migliori prestiti personali tendono ad essere ben al di sotto dei tassi offerti dalle carte di credito, queste tariffe possono variare a seconda della storia creditizia e del profilo finanziario del mutuatario. È utile per coloro che acquistano prestiti avere un'idea dei tassi di interesse tipici dei prestiti personali addebitati nel 2021 per determinare meglio se un'offerta di prestito è un buon affare.

Questa guida ti aiuterà a capire di più sul mercato dei prestiti personali, così come le tariffe che potresti aspettarti di pagare se prendi in prestito.

Fatti chiave sui prestiti personali

Primo, diamo un'occhiata ad alcune nozioni di base sul mercato dei prestiti personali. Ecco dove stanno le cose:

• Il saldo totale dei prestiti personali in essere negli Stati Uniti è di circa $ 305 miliardi
• 38,4 milioni di americani hanno prestiti personali in sospeso
• Il saldo medio del prestito è di $ 16, 259
• Il pagamento mensile medio è di $ 360
• Il tasso medio percentuale (TAEG) è stato del 9,41%
• L'insolvenza sui prestiti personali è relativamente rara, poiché solo il 3,28% dei mutuatari di prestiti personali era in ritardo di 60 giorni o più sui pagamenti
• Il motivo più diffuso per ottenere un prestito personale era quello di coprire grandi acquisti o consolidare il debito

Fonti:Experian, TransUnion

Tassi medi prestiti personali nel 2021

I tassi di prestito personale variano ampiamente, con tassi comunemente compresi tra il 6% e il 36% per i mutuatari con credito da discreto a buono.

Un fattore che influenza il tasso che puoi aspettarti di pagare è il prestatore che scegli. Per esempio, il tasso di interesse medio nazionale per un prestito personale chirografario di 36 mesi a tasso fisso a fine 2019 era del 9,41% da tutte le cooperative di credito e del 10,31% da tutte le banche, mentre LendingClub (prestatore peer-to-peer) ha registrato un tasso medio dell'11,50%.

Ma mentre la scelta del prestatore può influire sul tasso, il punteggio di credito è la più grande forza trainante che determina quanto pagherai per un prestito, come mostra la tabella sottostante. Più basso è il tuo punteggio di credito, più alto è probabile che sia il tuo TAEG.

Intervallo di punteggio di credito Prestito medio TAEG 560 o inferiore 136,50% 560-579 107,13% 580-619 58,28% 620-639 31,16% 640-659 23,56% 660-679 17,08% 680-719 11,12% 720 o superiore 7,25%

Anche la durata del prestito può influire sui tassi, con prestiti a breve termine generalmente con tassi inferiori rispetto a prestiti con tempi di rimborso più lunghi.

Fonti:Experian, NCUA, LendingClub, LendingAlbero

Tendenze prestiti personali

Mentre i prestiti personali erano meno comuni e spesso considerati solo dai mutuatari che cercano disperatamente di ripagare il debito, il mercato dei prestatori di prestiti personali è cresciuto rapidamente poiché sempre più americani hanno deciso di approfittare di questo tipo di finanziamento conveniente.

Gli americani di tutte le età ora contraggono prestiti personali, ma negli ultimi anni, il saldo medio dei prestiti personali tra i millennial è cresciuto molto più velocemente dei saldi medi dei prestiti personali tra le altre generazioni. Infatti, il saldo medio dei prestiti personali per i millennial è cresciuto del 44% in soli cinque anni, che è più del doppio dell'aumento tra le loro controparti più anziane e più giovani. Nonostante questo, non hanno ancora raggiunto l'ammontare del debito che i Baby Boomers hanno contratto, come mostra la tabella sottostante.

Generazione Saldo medio del prestito personale Baby boomer $ 19, 253 Generazione X $ 17, 175 Millennial $ 11, 819 generazione Z $ 4, 526

Le società fintech hanno contribuito a guidare l'aumento dei prestiti personali, soprattutto tra i mutuatari più giovani, poiché questi istituti di credito solo online offrono un'approvazione rapida, accesso rapido al denaro contante, e prestiti convenienti. Qualificarsi per i prestiti con istituti di credito online può anche essere più semplice che ottenere finanziamenti da banche tradizionali o cooperative di credito, così il mercato si è aperto a più potenziali mutuatari.

Fortunatamente, anche se il numero di consumatori che stipulano prestiti personali è rapidamente aumentato, i tassi di default sono rimasti molto bassi. Poiché molti dei nuovi mutuatari di prestiti personali sono consumatori eccellenti con punteggi di credito molto alti, piuttosto che mutuatari subprime, è probabile che i conti gravemente insolventi rimarranno rari.

Anche i tassi sono stati relativamente costanti negli ultimi anni, quindi è improbabile che ci sarà un cambiamento sostanziale nei tassi nel 2021. Ecco un'istantanea dei tassi medi per un prestito personale di 24 mesi negli ultimi 5 anni:

• 10,07% nel 3° trimestre 2019
• 10,08% nel 3° trimestre 2018
• 9,76% nel 3° trimestre 2017
• 9,64% nel 3° trimestre 2016
• 9,80% nel 3° trimestre 2015

Fonti:Experian, TransUnione, La Federal Reserve

Cosa influenza i tassi di interesse del tuo prestito personale?

Quando richiedi un prestito personale, non otterrai necessariamente un prestito al tasso medio. Il tasso del tuo prestito dipenderà da quanto qualificato di un mutuatario pensa che tu sia. Diversi fattori andranno a determinare la tua tariffa, Compreso:

• Da quale prestatore prendi in prestito
• L'importo del prestito e la durata del prestito
• Il tuo reddito
• Il tuo punteggio di credito
• L'importo del debito residuo che hai
• I pagamenti del tuo debito in relazione al tuo reddito (rapporto debito/reddito)

Se hai un reddito abbondante, buon credito, e stai prendendo in prestito una somma ragionevole, puoi aspettarti di ottenere un prestito a un tasso competitivo.

Quelli con punteggi di credito più bassi, meno reddito, e più debito esistente sarà probabilmente offerto prestiti solo a tassi più elevati. Richiedendo con un cofirmatario, però, potrebbe aiutare questi mutuatari a qualificarsi per un prestito più competitivo.

FAQ

Qual è un buon tasso di interesse su un prestito personale?

Un buon tasso di interesse sarà diverso per un mutuatario con un buon credito rispetto a un mutuatario con uno scarso credito. Generalmente, però, qualsiasi tasso di prestito personale inferiore alle medie sopra elencate sarebbe considerato abbastanza buono.

Quale banca ha i migliori tassi di prestito personale?

Il miglior tasso di prestito personale per ogni singolo mutuatario varierà in base a molti fattori, compreso il debito insoluto, punteggio di credito, e pregressi rapporti con istituzioni finanziarie.

Per trovare i migliori tassi di interesse, i consumatori dovrebbero guardarsi intorno e ottenere preventivi da almeno tre istituti di credito. È importante che i mutuatari confrontino non solo i tassi ma anche le commissioni, se il tasso di interesse è fisso o variabile, e tempistiche di rimborso nella scelta del prestito più conveniente per la loro situazione.

Qual è il posto migliore per ottenere un prestito personale?

I prestiti personali possono essere ottenuti dalle principali banche, banche comunitarie, cooperative di credito, prestatori online, e finanziatori peer-to-peer.

Ci sono pro e contro per ogni opzione, e la migliore fonte di finanziamento varierà in base all'acquirente. Questa guida ai posti migliori per ottenere un prestito personale può aiutarti a esplorare diverse opzioni per ottenere il finanziamento di cui hai bisogno.

Dove posso ottenere un prestito personale a tasso agevolato?

È possibile per i mutuatari qualificati ottenere un prestito personale a basso interesse da molte fonti diverse. Però, i mutuatari con un punteggio di credito inferiore possono avere meno opzioni di finanziamento e potrebbero non beneficiare di prestiti con istituti di credito che offrono le tariffe più competitive.

Qualsiasi mutuatario dovrebbe guardarsi intorno sia online che con istituti di credito locali per confrontare i tassi e vedere quale fornitore di finanziamenti offre il prestito più basso per qualcuno con la sua particolare storia finanziaria.

In conclusione:è probabile che i prestiti personali diventino più popolari

Come menzionato sopra, i prestiti personali sono la categoria di debito in più rapida crescita negli Stati Uniti e questa tendenza è destinata a continuare nel 2020.

Infatti, i prestiti personali potrebbero diventare ancora più ampiamente disponibili in futuro come l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori della Federal Reserve, e diverse altre agenzie finanziarie hanno rilasciato una dichiarazione congiunta incoraggiando i finanziatori a prendere in considerazione dati alternativi, oltre ai soli punteggi di credito, nel prendere decisioni sull'approvazione del prestito.

Ma mentre i prestiti personali sono una fonte di finanziamento comune e spesso accessibile, i mutuatari dovrebbero sempre fare la dovuta diligenza e assicurarsi di confrontare le offerte per trovare un prestito con condizioni favorevoli alla loro situazione. E, come sempre, i mutuatari dovrebbero evitare di contrarre più debiti del necessario e dovrebbero prendere in prestito solo per le spese essenziali al fine di mantenere bassi i costi degli interessi.