16 piccoli passi che puoi fare ora per migliorare le tue finanze

Hai tutti i tipi di obiettivi finanziari che vuoi raggiungere, ma da dove dovresti cominciare? Ci sono così tanti aspetti diversi della gestione del denaro che può essere difficile trovare un punto di partenza quando si cerca di raggiungere il successo finanziario. Se ti senti perso e sopraffatto, Fai un respiro profondo. Si possono fare progressi in piccoli, passaggi gestibili. Ecco 16 piccole cose che puoi fare adesso per migliorare la tua salute finanziaria generale. (Vedi anche:Questi 13 numeri sono fondamentali per comprendere le tue finanze)

1. Crea un budget familiare

Il più grande passo verso un'efficace gestione del denaro è fare un budget familiare. Devi prima capire esattamente quanti soldi arrivano ogni mese. Una volta che hai quel numero, organizzare il budget in ordine di priorità finanziarie:spese di soggiorno essenziali, contributi al risparmio previdenziale, ripagare il debito, e qualsiasi costo di intrattenimento o stile di vita. Avere un'immagine chiara di esattamente quanto entra ed esce ogni mese è la chiave per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

2. Calcola il tuo patrimonio netto

In poche parole, il tuo patrimonio netto è il totale delle tue attività meno i tuoi debiti e passività. Ti rimane un numero positivo o negativo. Se il numero è positivo, sei in ascesa. Se il numero è negativo, il che è particolarmente comune per i giovani appena agli inizi, dovrai continuare a ridurre i debiti.

Ricorda che alcuni beni, come casa tua, contare su entrambi i lati del libro mastro. Anche se potresti avere un debito ipotecario, è garantito dal valore di rivendita della tua casa. (Vedi anche:10 modi per aumentare il tuo patrimonio netto quest'anno)

3. Rivedi i tuoi rapporti di credito

La tua storia creditizia determina la tua solvibilità, compresi i tassi di interesse che paghi su prestiti e carte di credito. Può anche influenzare le tue opportunità di lavoro e le tue opzioni di vita. Ogni 12 mesi, puoi controllare il tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito (Experian, TransUnione, ed Equifax) gratuitamente su annualcreditreport.com. Potrebbe anche essere una buona idea richiedere un rapporto da un ufficio ogni quattro mesi, così puoi tenere d'occhio il tuo credito durante tutto l'anno senza pagarlo.

Controllare regolarmente il tuo rapporto di credito ti aiuterà a rimanere aggiornato su ogni account a tuo nome e può avvisarti di attività fraudolente.

4. Controlla il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio FICO può variare da 300 a 850. Più alto è il punteggio, meglio è. Tieni presente che due dei fattori più importanti che contribuiscono a formare il tuo punteggio di credito sono la cronologia dei pagamenti, informazioni specificamente negative, e quanto debito porti:il tipo di debiti, e quanto credito disponibile hai in un dato momento. (Vedi anche:Come aumentare il tuo punteggio di credito in soli 30 giorni)

5. Imposta un importo di risparmio mensile

Il trasferimento di una determinata somma di denaro su un conto di risparmio contemporaneamente al pagamento delle altre bollette mensili aiuta a garantire un risparmio regolare e intenzionale per il futuro. Aspettare di vedere se ti sono rimasti dei soldi dopo aver pagato tutte le altre spese discrezionali dello stile di vita può portare a importi irregolari o a nessun risparmio.

6. Effettua pagamenti minimi su tutti i debiti

Il primo passo per mantenere una buona solvibilità è evitare di effettuare pagamenti in ritardo. Costruisci i tuoi pagamenti minimi per la riduzione del debito nel tuo budget. Quindi, cerca i soldi extra che puoi mettere per pagare il capitale del debito. (Vedi anche:Il modo più veloce per pagare $ 10, 000 nel debito della carta di credito)

7. Aumenta il tasso di risparmio previdenziale dell'1 percento

Il tuo risparmio previdenziale e il tasso di risparmio sono le determinanti più importanti del tuo successo finanziario complessivo. Sforzati di risparmiare il 15 percento del tuo reddito per la maggior parte della tua carriera per la pensione, e questo include qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro che potresti ricevere. Se non stai ancora risparmiando quell'importo, pianifica in anticipo i modi in cui puoi raggiungere questo obiettivo. Per esempio, aumenta il tuo tasso di risparmio ogni volta che ricevi un bonus o un aumento.

8. Apri un IRA

Un'IRA è un veicolo di risparmio pensionistico facile e accessibile a cui può accedere chiunque abbia un reddito da lavoro (anche se non puoi contribuire a un'IRA tradizionale oltre i 70 anni e mezzo). A differenza di un account sponsorizzato dal datore di lavoro, come un 401(k), un'IRA ti dà accesso a scelte di investimento illimitate e non è collegato a nessun datore di lavoro in particolare. (Vedi anche:Smetti di credere a questi 5 miti sugli IRA)

9. Aggiorna i beneficiari del tuo account

Alcuni beni, come conti pensionistici e polizze assicurative, hanno le proprie designazioni di beneficiari e saranno distribuiti in base a chi hai elencato su quei documenti, non necessariamente in base ai tuoi documenti di pianificazione patrimoniale. Rivedili ogni anno e ogni volta che hai un evento importante della vita, come un matrimonio.

10. Esamina i vantaggi del tuo datore di lavoro

Il valore monetario del tuo lavoro include il tuo stipendio oltre a qualsiasi altro beneficio fornito dal datore di lavoro. Considera questi extra come parte dei tuoi strumenti di creazione di ricchezza e rivedili su base annuale. Per esempio, un accordo di spesa flessibile (FSA) può aiutare a pagare le spese sanitarie correnti attraverso il tuo datore di lavoro e un conto di risparmio sanitario (HSA) può aiutarti a pagare le spese mediche ora e in pensione. (Vedi anche:8 miti sui conti di risparmio sanitario:sfatati!)

11. Rivedi il tuo W-4

Il modulo W-4 che hai compilato quando hai iniziato il tuo lavoro determina quanto il tuo datore di lavoro trattiene per le tasse e puoi modificarlo. Se ottieni un rimborso al momento delle tasse, aggiustare le tue ritenute fiscali può essere un modo semplice per aumentare la tua paga da portare a casa. Anche, ricordati di rivedere questo modulo quando hai un grande evento della vita, come un matrimonio o dopo la nascita di un bambino. (Vedi anche:Stai trattenendo la giusta quantità di tasse dalla tua busta paga?)

12. Rifletti sulla tua necessità di un'assicurazione sulla vita

Generalmente, se qualcuno dipende dal tuo reddito, allora potresti aver bisogno di una polizza assicurativa sulla vita. Quando si determina la quantità di assicurazione necessaria, prendere in considerazione la protezione dei beni e il pagamento di tutti i debiti insoluti, così come le spese per la pensione e l'università. (Vedi anche:15 sorprendenti polizze assicurative di cui potresti aver bisogno)

13. Controlla la tua copertura assicurativa FDIC

Primo, assicurati che gli istituti bancari che utilizzi siano assicurati FDIC. Per le cooperative di credito, ti consigliamo di confermare che si tratta di un'istituzione coperta dalla National Credit Union Administration (NCUA). L'assicurazione federale sui depositi protegge fino a $ 250, 000 dei tuoi depositi per ogni tipo di conto bancario che possiedi. Per determinare la copertura del tuo conto presso una singola banca o più banche, visita FDIC.gov.

14. Controlla le tue dichiarazioni di sicurezza sociale

Crea un account online su SSA.gov per confermare la tua storia lavorativa e reddituale e per avere un'idea di quali tipi di benefici, se del caso, a cui hai diritto, compresa la pensione e l'invalidità.

15. Stabilisci un obiettivo finanziario per raggiungerlo entro la fine dell'anno

Una parte importante del successo finanziario è riconoscere dove devi concentrare le tue energie in termini di determinati obiettivi finanziari, come avere un conto di emergenza completamente finanziato, Per esempio.

Se sei sopraffatto dal tentativo di lavorare contemporaneamente per raggiungere tutti i tuoi obiettivi, scegline uno su cui puoi concentrarti e realizzalo entro la fine dell'anno. Gli esempi includono il pagamento di una carta di credito, contribuendo a un'IRA, o risparmiando $500.

16. Prenditi un mese di pausa per le spese

Sfortunatamente, non puoi mai fare una pausa dal pagamento delle bollette, ma hai il controllo completo su come spendi il tuo reddito discrezionale. E questo potrebbe essere l'unico modo per fare qualche progresso verso alcuni dei tuoi obiettivi di risparmio. Prova a tagliare alcune delle tue spese di vita per un solo mese per attutire il tuo conto corrente o di risparmio. Potresti iniziare portando il tuo pranzo al lavoro ogni giorno o pianificando i pasti per la settimana per mantenere il conto della spesa più basso e rinunciare a mangiare fuori. (Vedi anche:Come un semplice elenco "Non comprare" ti tiene i soldi in tasca)