Questi 6 passaggi proattivi ti aiuteranno a rimettere in sesto le tue finanze

Dire che probabilmente avevi molte cose per la testa l'anno scorso è un eufemismo. Con la pandemia e la politica che impazzano, le tue finanze potrebbero essere state messe in secondo piano. Ora che è arrivato un nuovo anno nuovo, è tempo di rivedere le tue finanze per assicurarti di essere sulla strada giusta.

Considera questi passaggi per migliorare la tua salute finanziaria.

1. Rivedi il tuo rapporto di credito

Lo sapevi che il tuo punteggio di credito non influisce solo sui tassi di prestito? La tua solvibilità viene presa in considerazione per cose come le tariffe dell'assicurazione auto, offerte di lavoro o l'approvazione per l'affitto di un appartamento.

Quando esamini il tuo credito, vedrai una ripartizione di ciò che è forte e debole nel tuo rapporto. Ad esempio

• I tuoi saldi sulle carte di credito rispetto ai limiti potrebbero essere troppo alti

• Potresti aver aperto troppe linee di credito di recente

• Potrebbero essere segnalati ritardi nei pagamenti

Questo ti darà indicazioni su dove migliorare.

Potresti anche trovare informazioni errate sul tuo rapporto. Da saldi e limiti di credito errati a pagamenti in ritardo errati, queste imprecisioni possono danneggiare il tuo punteggio di credito. Se non sei proattivo rivedendo periodicamente il tuo rapporto di credito, questi potrebbero passare inosservati, causando problemi lungo la strada.

Se pensi che gli errori non siano comuni, ripensaci. Un recente studio di Consumer Reports ha rilevato che il 34% delle persone ha riscontrato un errore nei propri rapporti. Essere proattivi con il tuo credito è essenziale per le tue finanze. Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito una volta all'anno su annualcreditreport.com.

2. Imposta un budget

La parola budget può far rabbrividire alcune persone, ma per essere responsabile dei tuoi soldi, devi prima sapere dove andranno a finire. Ti aiuterà a ripagare il debito, aumentare il tuo fondo di emergenza e identificare i luoghi in cui stai sanguinando denaro. Si tratta di stabilire limiti di spesa e assegnare una direzione verso i tuoi obiettivi.

Può aprire gli occhi quando rivedi dove stanno andando i tuoi soldi.

Potresti spendere più di quanto pensassi per generi alimentari e cenare fuori. Una volta che vedi cosa sei in realtà spesa rispetto a ciò che pensavi stavi spendendo, puoi lavorare per ridurre in quelle aree. Forse non ti sei reso conto di quanti abbonamenti mensili hai. Questi possono sommarsi rapidamente, anche se, nella tua mente, sembrano più di $ 10 qua e là.

Quando hai un determinato importo in dollari su cui concentrarti, potresti essere motivato ad apportare modifiche come preparare il pranzo per il lavoro piuttosto che spendere soldi in un ristorante locale ogni giorno. E forse, solo forse, non hai bisogno di sei diversi servizi di streaming per guardare la TV.

Una volta creato il budget, assicurati di aver salvato una copia cartacea in modo da potervi tornare e apportare modifiche se necessario. Il tuo budget è fluido, quindi quando qualcosa relativo al denaro cambia, devi rivedere di nuovo il tuo budget. Il tuo debito potrebbe essere cambiato, il tuo reddito potrebbe essere cambiato o potresti aver estinto un prestito lasciandoti con fondi mensili che possono essere applicati altrove.

3. Crea un fondo di emergenza

La pandemia ci ha insegnato che le emergenze si verificheranno ed essere finanziariamente pronti può aiutare notevolmente la tua situazione. Sfortunatamente, ci ha anche insegnato che gli americani non sono sufficientemente preparati per affrontare le emergenze. In un recente sondaggio sui fondi di emergenza condotto da Bankrate, più della metà degli americani intervistati non ha potuto coprire le spese di emergenza per tre mesi.

Non limitarti a dire che risparmierai per un fondo di emergenza:è troppo vago. Avere passaggi specifici da compiere per raggiungere l'obiettivo finale. Avere un budget impostato ti aiuterà a guidarti, in quanto mostra dove puoi tagliare la spesa in determinate aree e riallocare quei soldi nel tuo fondo di emergenza. Per iniziare, devi agire, non solo sperare di fare qualcosa.

Ad esempio, se il tuo obiettivo è risparmiare $ 2000 in un anno (perché l'obiettivo di "risparmiare denaro" non è abbastanza specifico, ricordi?), suddividilo in passaggi più piccoli, in modo da avere una guida:

Obiettivo =Costruire un fondo di emergenza con $ 2.000 in un anno. Ok, è carino e specifico:

• Sono $ 166,67 al mese

• Sono $ 38,46 a settimana

• Sono $ 5,48 al giorno

Ora che l'hai scomposto in quantità più piccole, diventa più facile lavorare. Rivedi la tua spesa per identificare i modi in cui puoi raggiungere il tuo obiettivo:

• Spendi circa $ 5 per fast food/caffè/sigarette ogni giorno?

• Quando esci a mangiare/bere qualcosa nei fine settimana, spendi meno di $ 40?

Se hai risposto "sì" a una di queste domande, puoi permetterti di costruire il tuo fondo di emergenza in un anno, ma dovrai scegliere di rinunciare o ridurre le spese altrove.

Vedi come è più facile identificare le aree da cui puoi tagliare la spesa una volta che hai un importo in dollari su cui concentrarti? Avere una rete di sicurezza finanziaria in atto è vitale per la tua salute finanziaria.

4. Utilizzare servizi automatizzati

Rendi le cose più facili su te stesso, impostalo e dimenticalo. Hai troppe cose da fare e, ammettiamolo, la vita accade. Non lasciare che un urto sulla strada causi un effetto domino sulle tue finanze e sul tuo credito.

Non solo i trasferimenti e i pagamenti automatici ti aiuteranno a evitare le commissioni in ritardo, ma potresti anche ricevere uno sconto per servizi o prestiti quando ti iscrivi per il pagamento automatico. Ti fa risparmiare tempo e fatica, gli assegni non andranno persi nella posta e ti impedisce di parlare di risparmiare o investire, dicendoti che te ne occuperai in seguito.

Pagare prima te stesso è una sana gestione del denaro. Piuttosto che dipendere dalla memoria, dalla motivazione e da un'autodisciplina coerente, imposta un trasferimento automatico al tuo 401k e al fondo di emergenza per aiutarti ad avere successo. Le emozioni hanno un modo per intrecciarsi con le nostre finanze, quindi l'automazione impedisce che eventuali intoppi o contraccolpi si intromettano.

Insieme ai pagamenti e ai trasferimenti automatici, è nel tuo migliore interesse impostare avvisi di saldo basso tramite il tuo banking online o mobile. Questo ti avviserà se il tuo saldo scende al di sotto di un importo stabilito con cui ti senti a tuo agio. Ciò ti dà il tempo di effettuare un deposito, ridurre le spese fino a quando non vieni pagato o rivedere possibili acquisti non autorizzati. Dovresti già controllare regolarmente il tuo conto bancario, ma non hai tempo per controllarlo 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

5. Riconsidera dove tieni i tuoi soldi

Dove tieni i tuoi soldi conta. Ti viene addebitato il conto corrente? Se è così, trova un altro posto dove fare banca. Ci sono così tante istituzioni finanziarie (soprattutto cooperative di credito) che offrono conti correnti veramente gratuiti.

Utilizzi esclusivamente un conto corrente o hai anche un risparmio impostato?

L'apertura di conti di risparmio separati per obiettivi specifici può semplificare il tuo piano d'azione. Quando utilizzi un solo account ma hai tre motivi diversi per risparmiare, devi calcolare quanto denaro viene messo da parte per ogni obiettivo, lasciandoti frustrato.

Con conti di risparmio separati designati con uno scopo, puoi intitolare ogni conto con il tuo obiettivo specifico.

• Fondo ferie

• Acconto (auto, casa)

• Tasse

• Spese per le vacanze

Vedere i tuoi progressi verso ogni obiettivo può essere motivante.

6. Assegna un beneficiario al tuo conto bancario

Per aiutare a salvare la tua famiglia da uno stress ancora maggiore, assegna un beneficiario ai tuoi conti. Questa non è la stessa cosa di avere un titolare di un conto cointestato. Un beneficiario non ha accesso alle tue informazioni o al tuo denaro a meno che tu non muoia, quindi non c'è rischio di acquisizione del conto. Se muori, possono evitare di testare un testamento per ottenere i fondi.

I documenti e i passaggi richiesti possono variare a seconda dell'istituto finanziario, ma in molti casi possono essere semplici come fornire il certificato di morte e un documento d'identità. Se non ti senti a tuo agio con l'impostazione di questi tipi di servizi online, contatta la tua banca/unione di credito in modo che possano spiegarti come registrarti correttamente.

Rivolgi la tua attenzione a queste aree finanziarie

Mentre gli obiettivi finanziari sono ancora freschi nella tua mente per il nuovo anno, sii proattivo e prendi provvedimenti per migliorare la tua salute finanziaria:

• Rivedi il tuo rapporto di credito

• Imposta un budget

• Crea un fondo di emergenza

• Utilizza servizi automatizzati

• Riconsidera dove tieni i tuoi soldi

• Assegna un beneficiario ai tuoi conti bancari

Stefanie è una scrittrice di contenuti freelance e proprietario del blog con oltre 20 anni di esperienza nel settore bancario. Scrive di finanza personale e benessere, poiché ritiene che entrambi gli argomenti siano intrecciati.