Gli esperti finanziari condividono i loro più grandi errori di credito

Gli errori di credito non devono lasciarti con uno scarso credito per il resto della tua vita. Altre persone hanno superato i loro problemi di credito, e anche io. Puoi fare lo stesso, con un po' di tempo e pazienza.

Quando avevo vent'anni, Ho preso molte decisioni finanziarie sfortunate che mi sono costate tempo e denaro. Una di quelle decisioni, che ancora oggi rimpiango, era l'acquisto di un'auto nuova (leggi:costosa) quando guadagnavo meno di $ 10 all'ora.

Non sono sicuro del motivo per cui ho pensato di poter far oscillare i ridicoli pagamenti mensili dell'auto, o se mi interessasse anche come l'acquisto potrebbe influire sui miei altri obiettivi finanziari. Diamine, Non sono nemmeno sicuro di avere obiettivi finanziari. Volevo una nuova Mitsubishi Galant, evidentemente a tutti i costi, quindi ho fatto quello che dovevo fare. e ragazzo, l'ho pagato.

Negli anni, quell'auto mi ha trattenuto enormemente. Mentre ho tenuto il passo con i pagamenti di $ 500+ perché ho sempre avuto un lavoro, Alla fine ho dovuto tornare dai miei genitori per concentrarmi sul rimborso del mio prestito auto.

Alla fine ho pagato quella macchina e ho giurato mai per contrarre di nuovo un prestito auto. L'intera esperienza è stata dolorosa, ma mi ha anche insegnato qualcosa che probabilmente avevo bisogno di imparare nel modo più duro:gli errori possono essere superati se non lasci che prendano il sopravvento sulla tua vita. Ho comprato un'auto troppo costosa di sicuro, ma non ho lasciato che questo rovinasse il mio credito per sempre. Anziché, ho corretto il mio errore, lentamente ma sicuramente, facendo la cosa giusta.

Altre prove che gli errori di credito possono essere superati

Non sono il solo. Col tempo, molti esperti finanziari hanno commesso errori di credito che hanno dovuto riparare in un modo o nell'altro. Fortunatamente, questo significa che tu, pure, può risolvere il problema del credito se si applica la logica ai propri errori e si adottano misure attuabili per porvi rimedio.

Se il tuo credito sta soffrendo per qualsiasi motivo, è possibile mettersi sulla strada giusta per risolverlo quest'anno. Ecco alcuni degli errori che potresti aver commesso, più i modi migliori per andare avanti.

Pagare gli interessi su una carta di credito a premi

Guadagnare premi con carta di credito può essere vantaggioso se sei in grado di utilizzare le carte di credito senza indebitarti. Ma cosa succede quando si perseguono ricompense senza un piano per saldare immediatamente il saldo?

Diacono Hayes, fondatore del blog Well Kept Wallet, scoperto esattamente cosa succede nel modo più duro. Quando lui e sua moglie si sposarono, hanno messo la loro luna di miele su una carta di credito per accumulare premi in contanti. Hanno fatto un viaggio fantastico, lui dice, ma hanno finito per pagare molto di più in interessi rispetto al misero 1%-2% in contanti che hanno guadagnato. Come mai? Perché ci sono voluti mesi per pagare il conto della luna di miele, e tutto questo era al 15% di aprile della loro carta di credito. (Vedi anche:Metodo più veloce per eliminare il debito della carta di credito)

Le carte di credito Rewards hanno in genere tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di carte. Le persone che portano saldi farebbero meglio a dimenticare i premi e ottenere una carta con un basso tasso di interesse o un TAEG di acquisto dello 0%.

Da quel momento in poi, Hayes dice che lui e sua moglie erano determinati a non ripetere questo errore. "Abbiamo imparato nel modo più duro a pagare per intero la nostra carta di credito ogni mese per evitare di pagare centinaia di dollari di interessi ai finanziatori, " lui dice.

La linea di fondo:se hai guadagnato ricompense ma hai finito per portare un saldo, non c'è molto che puoi fare ora se non ripagarlo. Ma in futuro, attenersi a carte di credito a basso o nessun interesse se sai che non puoi pagare subito il tuo saldo.

Avere troppa paura per costruire credito

Crescendo, La blogger di denaro Caroline Vencil è stata informata dai membri della famiglia che le carte di credito erano "il diavolo". Di conseguenza, non si è mai preoccupata di ottenere una carta di credito o di aumentare il suo credito in alcun modo.

Questa strategia ha funzionato bene fino a quando Vencil si è laureato e ha voluto finanziare un veicolo. Perché non aveva precedenti creditizi, non è stata in grado di ottenere un prestito auto. Le cose sono peggiorate per Vencil quando ha seguito il consiglio della concessionaria di auto e ha ricevuto subito quattro nuove carte di credito per "costruire il suo credito". Perché troppo nuovo credito può danneggiare il tuo punteggio di credito, Il punteggio FICO di Vencil è crollato rapidamente. (Vedi anche:Le 5 cose con il maggiore impatto sul tuo punteggio di credito)

Vencil ha finito per ottenere un prestito per l'auto, ma non da quel rivenditore, e ha pagato un alto tasso di interesse su di esso. Alla fine ha lavorato per costruire il suo credito utilizzando le sue nuove carte di credito in modo responsabile, facendo i suoi pagamenti in tempo, e non portare un equilibrio. Però, ha imparato un'enorme lezione dal calvario:conoscere le carte di credito e di credito da esperti e non necessariamente da parenti ben intenzionati ma male informati. Solo perché i tuoi genitori pensano che il credito sia pericoloso non significa che non avrai bisogno di un punteggio di credito, quindi assicurati di creare credito lentamente e responsabilmente, altrimenti rischi di non avere credito quando ne hai bisogno.

E non saltare mai per iscriverti a quattro nuove carte di credito solo perché lo dice un concessionario di auto. La maggior parte delle volte, starai molto meglio se accumuli credito lentamente nel tempo.

Usare un anticipo in contanti per investire

Giuseppe Hogue, un analista finanziario e fondatore del blog Peer Loans Online, dice che uno dei suoi più grandi errori di credito è stato usare un anticipo in contanti dalla sua carta di credito per prendere in prestito $ 3, 000 per investire in azioni. Hogue dice che l'anno era il 1999 e il mercato azionario era caldo, quindi ha pensato che avrebbe potuto facilmente guadagnare almeno il 14% all'anno sul suo investimento. Sfortunatamente, le sue speranze furono deluse quando, circa un anno dopo, finì per perdere $ 800 del denaro che aveva preso in prestito.

Ma le cose erano ancora più complicate di così poiché anche Hogue stava pagando gli interessi sui soldi che aveva addebitato. Gli anticipi in contanti della carta di credito sono un modo notoriamente costoso di prendere in prestito. Vengono con commissioni di anticipo in contanti, e i tassi di interesse tendono ad essere superiori al normale aprile di acquisto della carta. Hogue dice che la morale della storia è questa:"Non investire mai in denaro preso in prestito e fai attenzione a come usi le tue carte di credito".

In questi giorni, Hogue dice che usa il credito solo per gli acquisti che può pagare subito, e sta molto meglio per questo.

Addebitare un acquisto enorme senza un piano concreto per ripagarlo

Chris Peach, chi scrive su MoneyPeach.com, dice che il suo più grande errore di credito è stato uno che all'epoca sembrava super intelligente. Quando lui e sua moglie si sono sposati nel 2008, Peach dice che hanno risparmiato $ 10, 000 per $ 20, 000 matrimonio e addebitato il resto. (Vedi anche:Il modo più veloce per pagare $ 10, 000 nel debito della carta di credito)

Fingevano di prendere decisioni finanziarie sofisticate promettendo a se stessi che avrebbero saldato il saldo il prima possibile. Sfortunatamente, la vita è successa e non è stato facile come pensavano. "Il matrimonio è durato meno di sei ore e ci sono voluti quasi quattro anni per saldare il saldo, " lui dice.

Guardando indietro, il blogger dice che è stata la decisione finanziaria più stupida che abbiano mai preso. Hanno addebitato $ 10, 000 senza alcun tipo di piano per ripagarlo, e si sono persino convinti di prendere una decisione saggia dal punto di vista finanziario.

Oggi, Peach dice che non scherzano più con debiti o carte di credito per quella materia. Anziché, usano un metodo semplice per pagare la spesa, shopping, e viaggio:contanti. (Vedi anche:una dieta completamente in contanti è giusta per te?)

Questa storia, come gli altri in questa lista, mostra che è possibile prendere decisioni sbagliate con il tuo credito e continuare a vivere una vita finanziariamente fruttuosa. Tutti commettiamo errori, ma è come li gestiamo che dà il tono per il resto delle nostre vite.