6 segreti per padroneggiare la palla di neve del debito

Probabilmente sai già che ha più senso dal punto di vista finanziario estinguere prima i debiti con i tassi di interesse più alti, un metodo di pagamento noto come valanga del debito.

Ma ecco una sorpresa:uno studio pubblicato l'anno scorso sul Journal of Consumer Research ha scoperto che le persone avevano maggiori probabilità di ripagare i propri debiti se si affidavano al metodo della palla di neve del debito, Invece. In questo approccio, paghi prima il tuo debito più piccolo, seguito dal tuo prossimo più piccolo, e così via, finché non li hai pagati tutti. Prendi questo approccio senza preoccuparti di quali debiti hanno i tassi di interesse più alti.

Perché questo metodo sembra funzionare meglio? I ricercatori dicono che si tratta di quell'importantissima sensazione di realizzazione. Avrai un'ondata di buoni sentimenti quando pagherai una carta di credito, anche se il debito su quella carta non è così alto. Sì, pagherai di più nel lungo periodo non prendendo di mira prima il debito con i tassi di interesse più alti. Ma se il metodo a valanga funziona meglio, e se hai lottato a lungo con la tua carta di credito e altri debiti, potrebbe essere meglio adottare questo approccio.

Così, se sei pronto a dare una possibilità al metodo della palla di neve del debito, ecco alcuni trucchi per aumentare le tue possibilità di successo.

1. Redigere un budget familiare

Creare un budget non sembra divertente, ma è fondamentale se sei pronto a prendere sul serio il pagamento del tuo debito. Il tuo budget familiare dovrebbe includere i soldi che affluiscono a casa tua ogni mese e i soldi che spendi, comprese le stime per tali spese discrezionali come mangiare fuori e intrattenimento.

Una volta che hai un budget, saprai meglio quanti soldi puoi stanziare per pagare quel debito più piccolo ogni mese. Senza un budget? Potresti pagare troppo, mettendoti a rischio finanziario. O potresti pagare troppo poco, trascinando il processo di pagamento dei tuoi debiti.

2. Non usare la carta che stai cercando di pagare

Potrebbe sembrare ovvio, ma non aumentare il debito che stai cercando di estinguere per primo. Non usare le tue carte di credito per pagare nulla. Segui il tuo budget e paga in contanti o controlla le spese assegnate. Se hai già un saldo sulla carta del mese precedente, il suo utilizzo comincerà immediatamente ad addebitare gli interessi su tale importo. Niente blocca il tuo processo di eliminazione del debito più dell'aggiunta di ulteriori interessi.

3. In effetti, Non acquistare nulla che non puoi permetterti di pagare

Dovrai abituarti a uno stile di vita diverso, e questo significa non comprare più cose che non puoi ripagare alla fine del mese.

4. Automatizzalo

Quando ti concentri per estinguere rapidamente un debito, può essere facile trascurare alcune delle tue altre fatture. Puoi evitarlo, anche se, passando al pagamento automatico delle bollette. Se ti ritrovi a trascurare la bolletta del cellulare, crea un pagamento automatico dal tuo conto bancario per coprire quella fattura ogni mese. Puoi fare la stessa cosa con i pagamenti dell'auto, pagamenti del prestito studentesco, o bollette. Fai questo, e ridurrai drasticamente le probabilità di pagare una bolletta in ritardo mentre ne stai riducendo un'altra.

5. Non sprecare bonus o promozioni

Sei in fila per un bonus sul lavoro? Non sprecare quei soldi su un nuovo laptop. Anziché, incanalalo verso il debito che stai cercando di estinguere. Non c'è sensazione migliore che tagliare un'enorme fetta di debito.

O, forse ti sei guadagnato una promozione e un bel aumento di stipendio. Non pensare che questo ti dia più soldi da spendere ogni mese. No, finché non paghi i tuoi debiti, spendere di più per il divertimento non dovrebbe essere una considerazione. Anziché, prendi i soldi extra che guadagni ogni mese e usali per pagare il tuo debito ancora più velocemente. E poi quando elimini un prestito studentesco, conto della carta di credito, o prestito auto, continua a usare quei soldi extra per aiutare a pagare il tuo prossimo debito più grande.

6. Considera attentamente un trasferimento del saldo

Questa strategia è solo per coloro che sono diligenti e impegnati a ripagare una certa quantità di debito entro un determinato periodo di tempo. Le carte di credito offrono ai nuovi titolari di carte diverse offerte di trasferimento del saldo. Alcuni hanno periodi promozionali più lunghi (18-21 mesi), mentre altri rinunceranno alla commissione di trasferimento del saldo (di solito 3%-5%). L'utilizzo di un trasferimento del saldo per pagare il debito della carta di credito può farti risparmiare un sacco di soldi in interessi. Però, se invece usi male questa opportunità, non estinguendo il debito durante il periodo promozionale dello 0%, e continuando ad accumulare debiti sulle carte da cui hai trasferito i saldi, ti ritroverai in una crisi che ha a che fare con più debiti accumulati di quelli con cui hai iniziato, e ad un TAEG ancora più alto. (Vedi anche:7 cose importanti che dovresti sapere sui trasferimenti di saldo)

Pagare i debiti non è mai facile. Ma se rimani impegnato, e hai bisogno di una serie di più piccoli, ma più veloce, vittorie, il metodo della palla di neve del debito può funzionare. Assicurati di rimanere concentrato sull'obiettivo di eliminare ogni debito uno alla volta.