Attenzione a queste trappole comuni di consolidamento del debito

Hai giurato di eliminare il debito della tua carta di credito, ma le tue bollette sono troppo pesanti. Sei pronto a prendere in considerazione un'ultima opzione:il consolidamento del debito.

È vero che consolidare i debiti può rendere più facile eliminarli. Ma il consolidamento del debito può venire con le sue trappole finanziarie. A causa di queste potenziali insidie, i consumatori dovrebbero essere cauti prima di firmare per il consolidamento del debito. Bruce McClary, vicepresidente degli affari esterni e delle pubbliche relazioni per la National Foundation for Credit Counseling con sede a Washington D.C., dice che a volte, ha più senso considerare altre opzioni.

"Il consolidamento debiti non è sempre la scelta giusta, " McClary spiega. "Non è un servizio gratuito. E spesso, puoi occuparti del tuo debito da solo, se cambi le tue abitudini di spesa e adotti un approccio più disciplinato per ripagare il tuo debito esistente." (Vedi anche:5 trucchi per consolidare il tuo debito e risparmiare denaro)

Ecco le trappole di consolidamento debiti più comuni da evitare.

1. Un tasso di interesse alle stelle

Nel consolidamento debiti, una società unirà i tuoi debiti in un unico pagamento mensile che puoi permetterti. In teoria, è un modo poco stressante per affrontare ciò che altrimenti sarebbe travolgente.

Ma anche se il tuo pagamento mensile è inferiore, questo non significa che non spenderai troppo. Alcune società di consolidamento del debito applicano tassi di interesse elevati per accompagnare i nuovi piani di pagamento mensili impostati per i propri clienti. Assicurati di chiedere alla tua società di consolidamento del debito quale tasso di interesse ti addebiteranno. Se sembra troppo alto, guarda altrove.

2. Commissioni elevate

Il consolidamento debiti non è gratuito. Ma alcune società di consolidamento del debito assorbono i loro clienti con commissioni particolarmente elevate, sotto forma di canone mensile o anticipato.

Ancora, assicurati di sapere esattamente quali commissioni la tua società di consolidamento del debito prevede di addebitarti. Richiedi un elenco di queste tasse per iscritto in modo che non ci sia confusione. Se l'azienda non ti fornirà queste informazioni, non lavorarci. Vuoi lavorare con un'azienda che sia chiara su quanto addebita.

3. Consolidare il debito sbagliato

Alcune forme di debito sono peggiori di altre. Debito di carte di credito con tassi di interesse elevati, ad esempio, è il cattivo tipo di debito. Ma debiti con bassi tassi di interesse, come prestiti auto o prestiti studenteschi, sono generalmente considerati buoni debiti.

Potresti essere tentato di consolidare tutti i tuoi debiti in un unico pagamento mensile. Ma inserire i debiti a basso tasso di interesse nel tuo pagamento mensile potrebbe essere una decisione finanziaria sbagliata a seconda del tasso di interesse del tuo nuovo prestito di consolidamento del debito.

Quando si stipula un prestito di consolidamento debiti, concentrati sui tuoi debiti con i tassi di interesse più alti. Ripaga da solo il tuo debito a basso tasso di interesse.

4. Risolvi il tuo debito

Contrarre un prestito di consolidamento del debito è già abbastanza grave. Ma se non cambi le tue abitudini di spesa, potresti ritrovarti ad affrontare di nuovo un debito schiacciante, anche dopo aver estinto un prestito di consolidamento debiti.

Consolidare il tuo debito significa curare i risultati delle tue cattive abitudini di spesa. Questo non è lo stesso che trattare le ragioni della tua cattiva spesa.

Una volta inserito il consolidamento debiti, è il momento di determinare perché hai accumulato il tuo debito in primo luogo. Forse spendi quando sei ansioso. Forse spendi troppo per stare al passo con i tuoi vicini. Forse non hai mai imparato a fare e rispettare un budget. Se non affronti le ragioni alla base della tua spesa eccessiva, corri il rischio reale di accumulare debiti ancora una volta.

Hai provato il consolidamento del debito per eliminare il debito? Ha funzionato?