Le migliori società di rifinanziamento dei mutui per il 2021

Rifinanziare il mutuo è spesso una delle migliori strategie singole per migliorare la tua situazione finanziaria complessiva. Pensaci:non solo hai l'opportunità di abbassare il tasso di interesse e il pagamento mensile, ma spesso anche per ridurre la durata del mutuo.

Non importa come lo fai, c'è un vero potenziale per risparmiare migliaia di dollari facendo il miglior rifinanziamento ipotecario.

Aiuterai la tua causa se collabori con uno dei migliori finanziatori di mutui ipotecari, e ogni prestatore ha la sua nicchia che fornisce il miglior rifinanziamento ipotecario. Per tale motivo, Sto presentando questo elenco di sette diverse società di rifinanziamento dei mutui, sottolineando il tipo di rifinanziamento in cui eccellono.

10 migliori finanziatori di rifinanziamento ipotecario

Ecco i 10 migliori istituti di credito per il rifinanziamento ipotecario nel 2021:

1. ? Mutuo Razzo :Miglior prestatore online
2. Veterans United Mutuo :Miglior prestatore VA
3. Better.com :Ideale per nessuna commissione di creazione
4. PrestitoDeposito :Ideale per prestiti di rifinanziamento flessibili
5. Indipendente dal fairway :Miglior prestatore FHA
6. SoFi :Miglior prestatore jumbo
7. caccia :miglior prestatore con servizi bancari completi
8. Nuovi finanziamenti americani :Miglior prestatore di crediti inesigibili
9. Albero di prestito :Il miglior mercato online
10. Unione di credito federale della marina :Miglior istituto di credito per le famiglie militari

Mutuo Razzo

Rocket Mortgage è la piattaforma di prestito online per Quicken Loans, che è cresciuto fino a diventare il più grande originatore di mutui ipotecari negli Stati Uniti. Se fai una richiesta di mutuo tramite Rocket Mortgage, lavorerai con Quicken Loans. Così, mentre stiamo parlando in particolare di Rocket Mortgage - principalmente a causa del loro processo di domanda tutto online - stiamo parlando anche di Quicken Loans.

Rocket Mortgage è un prestatore di mutui a servizio completo in grado di gestire il rifinanziamento di tutti i tipi di mutui, compresi quelli convenzionali, Jumbo, FHA, VA, e persino prestiti USDA. Puoi richiedere un prestito agevolato, una durata del prestito ridotta, incassare, o rifinanziare per lavori di ristrutturazione della casa. Avrai la tua scelta di mutui a tasso fisso per mutui a tasso variabile (ARM).

Rocket Mortgage è il braccio online di Quicken Loans, che è il prestatore non militare con il punteggio più alto nell'indagine J.D. Power 2019 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey (pubblicata il 14 novembre, 2019) con un punteggio di 880 punti su 1, 000.

Professionisti

• Presto, facile procedura di richiesta online
• Ottieni la pre-approvazione in meno di 10 minuti
• Gestisci l'intero processo di rifinanziamento comodamente da casa o dall'ufficio
• È possibile accedere alla maggior parte dei conti finanziari online (meno scartoffie da parte tua!)
• Assistenza clienti dedicata, solo in base alle necessità

Contro

• Nessuna filiale locale se ti piace il contatto faccia a faccia
• Nessuna opzione di finanziamento secondario, come le linee di equità domestica
• Non considera credito alternativo

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa sui mutui Rocket.

Veterani Uniti

Nonostante il nome, Veterans United gestisce effettivamente tutti i tipi di prodotti ipotecari, compresi quelli convenzionali, Jumbo, FHA, e USDA, oltre a rifinanziare mutui VA. Mentre sono specializzati in mutui VA, Veterans United offre gli altri tipi di prestiti con la consapevolezza che un prestito VA potrebbe non essere sempre la soluzione migliore per un veterano.

Per esempio, I prestiti VA non sono disponibili per case vacanza o investimenti immobiliari. Poiché Veterans United offre finanziamenti convenzionali, possono ospitare un veterano che cerca di acquistare o rifinanziare entrambi i tipi di proprietà.

Veterans United è uno dei più grandi e stimati prestatori di mutui VA nel paese. Hanno consiglieri nel personale di ogni ramo dell'esercito americano per fornire consigli su come soddisfare al meglio le esigenze dei veterani. E sebbene abbiano solo un numero minimo di rami di mattoni e malta, prestano in tutti i 50 stati.

Nel sondaggio sulla soddisfazione dell'origine dei mutui primari negli Stati Uniti di J.D. Power 2019, Veterans United ha segnato anche più in alto di Quicken Loans, a 891 su 1, 000 punti. Ma non è stato incluso nella classifica perché è un prestatore militare. La società ha anche un rating di "A+", il punteggio più alto su una scala da A+ a F dal Better Business Bureau.

Professionisti

• Specializzato in prestiti VA, ma gestisce tutti gli altri tipi di mutuo
• Fornisce consulenza gratuita sul credito
• Opera in tutti i 50 stati
• Servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Processo completamente online per la maggior parte dei candidati

Contro

• Nessuna filiale nella maggior parte degli stati
• Nessun finanziamento secondario, come linee di equità domestica

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa sui prestiti per la casa di Veterans United.

Better.com

Il prestatore solo online Better.com non addebita commissioni di emissione del prestito. Anche la commissione standard dell'1% aggiungerà $ 2, 000 al costo di $ 200, 000 prestito. Quindi saltare questa commissione potrebbe aumentare i tuoi risparmi quando chiudi il tuo prestito di rifinanziamento.

Better.com ha prestiti di rifinanziamento diretti, ma non potresti usare questo prestatore per prendere in prestito contro il tuo capitale, o attraverso una linea di credito o un secondo mutuo ipotecario.

A differenza di alcuni istituti di credito online, Better.com funziona esclusivamente online. Nato a metà degli anni 2010, bene nell'era degli smartphone, Better è un prestatore digitale puro. Quindi non puoi visitare un ufficio per lasciare documenti o per fare una domanda.

Certo, Better ha impostato l'intero processo per evitare la necessità di visite in ufficio. Puoi ottenere assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, e la navigazione nel sito di questo prestatore dovrebbe essere semplice per chiunque. Basta fare clic su "Inizia" e rispondere ad alcune domande.

La tua interazione con il sito potrebbe portarti a un prestito di rifinanziamento a tasso fisso o variabile, un rifinanziamento ipotecario garantito dalla FHA, o anche un nuovo prestito Jumbo. Better.com non è autorizzato per prestiti VA o prestiti garantiti dall'USDA.

Professionisti

• Gli ufficiali di prestito forniscono supporto tecnico ma non lavorano su commissione.
• Intuitivo, questionario dinamico filtrerà le opzioni di prestito.
• Nessuna commissione di creazione riduce i costi di chiusura.

Contro

• Nessun HELOC, equità domestica, o prestiti USDA.
• Non un prestatore di VA.
• Non disponibile in Nevada, Minnesota, Virginia, Vermont, New Hampshire, o Massachusetts.

Prossimi passi:

• Leggi la nostra recensione completa sui mutui Better.com.
• Confronta le tariffe con Better.com

PrestitoDeposito

La quota di mercato di LoanDepot è cresciuta costantemente negli ultimi 10 anni, in parte perché questo prestatore diretto ha prestiti di rifinanziamento flessibili.

Non troverai una linea di credito per la casa perché LoanDepot non è una banca, ma potresti ottenere una seconda ipoteca per attingere al tuo capitale. Puoi anche rifinanziare il tuo saldo esistente a condizioni più favorevoli. Oppure potresti ottenere un rifinanziamento in contanti.

LoanDepot è un prestatore online ma puoi anche visitare una delle sue 150 filiali in tutta la nazione.

Una delle migliori caratteristiche di LoanDepot è la sua garanzia a vita, un termine insolito nel settore dei mutui. Questa garanzia significa che potresti rifinanziare il tuo mutuo una seconda volta senza pagare le commissioni di valutazione o del creditore se non fossi soddisfatto del primo rifinanziamento.

Loan Depot ha sei opzioni di rifinanziamento:

1. VA :Per veterani e militari in servizio.
2. ARPA :Per i proprietari di case il cui saldo del prestito è uguale o superiore al loro capitale.
3. Convenzionale a Tasso Fisso: Opzione standard per mutuatari qualificati.
4. Mutuo a tasso variabile: Potrebbe risparmiare sugli interessi, soprattutto se hai intenzione di vendere la casa entro pochi anni.
5. FHA: Per i mutuatari con rating di credito inferiore.
6. Jumbo: Per case ad alto costo.

Professionisti

• Varietà di prodotti di rifinanziamento
• Disponibile in tutti i 50 stati
• La garanzia a vita potrebbe risparmiare sui rifinanziamenti futuri

Contro

• Manca di trasparenza fino a quando non si applica
• Nessun prestito USDA o HELOC

Prossimi passi:

• Leggi la nostra recensione completa sui mutui LoanDepot.
• Confronta le tariffe con LoanDepot.

Indipendente dal fairway

Sebbene stiamo classificando Fairway Independent Mortgage come il nostro principale prestatore per i mutui FHA, gestiscono anche tutti gli altri tipi di prestiti. Ciò include convenzionale, Jumbo, VA, e prestiti USDA. E se sei interessato, fanno anche mutui inversi. L'azienda opera in tutti gli stati (incluso il Distretto di Columbia) ad eccezione dell'Alaska nel West Virginia.

Uno dei principali vantaggi di Fairway Independent è che operano sia online che attraverso una rete di filiali fisiche in quasi tutti gli stati.

Fairway Independent è stato il secondo prestatore di mutui con il punteggio più alto nell'indagine J.D. Power 2019 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey, con 865 punti su 1, 000. E come Veterans United, hanno anche una valutazione di "A+" dal Better Business Bureau.

Professionisti

• Filiali situate nella maggior parte degli stati
• L'intero processo di prestito può avvenire online
• Uno degli istituti di credito ipotecario più quotati per la soddisfazione del cliente
• Eccellenti strumenti educativi sui mutui sul loro sito web
• Offre mutui inversi

Contro

• Nessun finanziamento secondario
• Non disponibile in Alaska o West Virginia

SoFi

SoFi è, Certo, più noto per il rifinanziamento del prestito studentesco. Ma negli ultimi anni, si sono espansi in vari altri tipi di prestiti, compresi prestiti personali e mutui. La società offre anche una vasta gamma di altri servizi finanziari, comprese le assicurazioni e soprattutto l'orientamento professionale.

Sul fronte ipotecario, SoFi offre prestiti sia convenzionali che jumbo, ma non mutui VA e FHA e altri tipi di programmi.

Ma il programma Jumbo è particolarmente degno di nota. Puoi prendere un mutuo fino a $ 3 milioni su un acquisto o un rifinanziamento. E hai solo bisogno del 10% di sconto su un acquisto o del 10% di capitale proprio su un rifinanziamento. E anche se il tuo capitale (o acconto) è inferiore al 20%, non è richiesta alcuna assicurazione ipotecaria privata. Se hai una piccola equità nella tua casa, che ti farà risparmiare una grossa fetta sui tuoi pagamenti mensili.

SoFi ottiene una valutazione "A-" con il Better Business Bureau, che non è il punteggio più alto, ma è abbastanza vicino.

Professionisti

• Nessun PMI sui prestiti Jumbo con un capitale proprio del 10%
• Importi del prestito di $ 3 milioni con solo il 10% di capitale o acconto
• Offre altri programmi di prestito, come prestiti personali e rifinanziamenti di prestiti studenteschi
• SoFi ha una forte community di supporto
• Offre consulenza e sviluppo professionale

Contro

• Solo prestiti convenzionali e jumbo
• Devi avere un credito buono o eccellente
• Attualmente presta solo in 41 stati

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa di SoFi.

caccia

Chase è la banca più grande degli Stati Uniti e una delle più grandi al mondo. Se preferisci avere il tuo mutuo presso lo stesso istituto in cui hai banca, Chase è un'opzione privilegiata.

Essendo la più grande banca del paese, Chase ha una rete di filiali nella maggior parte degli stati e opera a livello nazionale. Non solo offrono praticamente ogni tipo di prodotto di prestito ipotecario, ma sono anche forti nel finanziamento secondario, comprese le seconde ipoteche e le linee di credito home equity.

In qualità di banca a servizio completo, offrono anche tutti i tipi di servizi bancari. Ciò include i conti correnti e di deposito, l'intera gamma di prodotti di prestito, investimenti, banca commerciale, e anche operazioni internazionali.

La società ha un rating "A+" con il Better Business Bureau. Nel frattempo, Chase è stato il prestatore di mutui al settimo posto nella classifica J.D. Power 2019 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Survey.

Professionisti

• Servizi bancari completi
• Opera a livello nazionale
• Generose opzioni di finanziamento secondario
• Sconti per i clienti Chase esistenti
• Forte supporto clienti

Contro

• Commissioni elevate, comprese le spese di origination e di blocco della tariffa
• Umano necessario per ottenere informazioni complete

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa di Chase Bank.

Nuovi finanziamenti americani

New American Funding è uno dei maggiori istituti di credito ipotecario del paese, operante in tutti gli stati ad eccezione di New York nelle Hawaii. Forniscono tutti i tipi di finanziamento ipotecario, compresi quelli convenzionali, Jumbo, FHA, VA, USDA, e invertire i mutui.

Non è tanto che New American Funding emetta specificamente prestiti per mutuatari con credito deteriorato, ma più che usano un approccio pratico. Questo è, sottoscrivono principalmente prestiti manualmente, piuttosto che affidarsi interamente alla sottoscrizione automatizzata, che è interamente basato sul punteggio di credito. È più probabile che accettino metodi di credito alternativi e pongano una forte enfasi sul lavoro con i candidati di lingua spagnola. Inoltre, hanno mutui pensati appositamente per i lavoratori autonomi, così come le proprietà fissatore-superiore.

Se la tua situazione è fuori dagli schemi, questa è una società che vale la pena considerare.

Come molti altri istituti di credito ipotecario in questo elenco, New American Funding ha un rating "A+" con il Better Business Bureau.

Professionisti

• Offre tutti i tipi di prestito, compreso il finanziamento secondario
• Approccio pratico per massimizzare l'approvazione del prestito
• Specializzato in tipi di prestito più impegnativi
• Lavora ampiamente con la comunità di lingua spagnola

Contro

• Non disponibile a New York o alle Hawaii

Albero di prestito

Lending Tree è forse il più grande mercato online per tutti i tipi di finanziamento. Ciò include le carte di credito, prestiti studenteschi, prestiti personali, prestiti alle imprese, e mutui. È il sito Web perfetto per acquistare preventivi da diversi istituti di credito da un'unica applicazione.

Come mercato online, Lending Tree non è un prestatore diretto. Ma ha la partecipazione di centinaia di istituti di credito, tra cui decine di prestatori di mutui. È probabile che alcuni, maggior parte, oppure tutti gli istituti di credito presenti nel nostro elenco partecipano alla piattaforma. Quella partecipazione crea concorrenza per la tua attività ipotecaria, aumentando la probabilità che sarai in grado di selezionare il prestatore che offre il miglior tasso e condizioni per il tuo rifinanziamento.

Ed ovviamente, uno degli altri vantaggi significativi di Lending Tree è che puoi utilizzarlo come fonte per altri tipi di finanziamento. Per esempio, se stai anche acquistando un prestito auto, un rifinanziamento del prestito studentesco, o una carta di credito per il trasferimento del saldo, Lending Tree è un posto eccellente per trovare ciò di cui hai bisogno.

Lending Tree ha anche un rating "A+" dal Better Business Bureau. Ma tieni presente che il rating si applica a Lending Tree come fonte di prestito, e non come prestatore diretto, che non è.

Professionisti

• Mercato online che ti dà accesso a più istituti di credito
• Disponibili tutti i tipi di mutuo ipotecario
• Sono disponibili anche altri prestiti personali e aziendali
• Nessun costo per l'utilizzo del sito web

Contro

• Può includere istituti di credito con una reputazione inferiore a quella superiore
• Troppe opzioni di prestatore possono creare confusione
• Non un prestatore diretto

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa di LendingTree.

Unione di credito federale della marina

Come USAA, Navy Federal Credit Union limita la sua appartenenza alle famiglie militari, ma Navy Federal ha ampliato la sua base associativa.

Insieme ai veterani, membri del servizio attivo, e le loro famiglie, Navy Federal dà il benvenuto a dipendenti e appaltatori del Dipartimento della Difesa. Navy Federal ha più di 8 milioni di membri, rendendolo la più grande cooperativa di credito della nazione.

Se sei idoneo all'adesione e vuoi rifinanziare il mutuo, Navy Federal ha solide opzioni, sia per rifinanziare che per attingere al tuo capitale con una seconda ipoteca, anche se la cooperativa di credito ha temporaneamente sospeso le sue seconde ipoteche a causa dell'elevata domanda.

Questo prestatore offre tariffe convenienti, come la maggior parte delle cooperative di credito, ma dovresti avviare un'applicazione per vedere il tuo preventivo. Gli acquirenti possono essere pre-approvati con un preventivo online in pochi minuti.

Non sorprende, I prestiti di rifinanziamento della Navy Federal soddisfano le esigenze delle famiglie dei militari. Questo prestatore eccelle con prestiti e rifinanziamenti VA. E, la cooperativa di credito ha una varietà più ampia del solito di mutui a tasso variabile che tendono a risparmiare denaro nei primi anni del prestito. Poiché le famiglie di militari si spostano così spesso, potrebbero beneficiare di questi prestiti quando vendono.

E, I sottoscrittori di Navy Federal prenderanno in considerazione forme alternative di credito come i pagamenti puntuali degli affitti. Questo potrebbe fare un'enorme differenza per i mutuatari con problemi di credito.

Professionisti

• Buona varietà di prestiti
• Tariffe competitive
• Amichevole online
• Militare amichevole
• Considera qualifiche di credito alternative

Contro

• Requisito di iscrizione
• Tariffe non disponibili prima dell'applicazione

Devo rifinanziare il mio mutuo?

Un tasso di interesse più basso e una rata mensile sono solo uno dei tanti motivi per rifinanziare il mutuo. Altri da considerare includono:

• Prendendo un termine di prestito più breve. Il rifinanziamento da un prestito di 30 anni a un prestito di 15 anni può dimezzare il rimborso del prestito, risparmiando decine di migliaia di dollari in interessi.
• Passare da un prestito a tasso variabile a un tasso fisso. I tassi variabili possono essere interessanti all'inizio, ma hanno il potenziale per aumentare drasticamente. Il rifinanziamento a tasso fisso ti darà un tasso prevedibile e un pagamento mensile.
• Rimozione dell'assicurazione ipotecaria privata. Se hai PMI sul tuo mutuo attuale, il rifinanziamento è un modo per liberarsene.
• Rimozione di un cofirmatario dal prestito. Quando si tratta di mutui, il rifinanziamento è generalmente l'unico modo per liberare un cofirmatario dal prestito.
• Prelevare contanti. Anche se non consiglio questa strategia, può avere senso se vuoi utilizzare i proventi per apportare miglioramenti alla tua casa.

Un rifinanziamento cash-out è una cattiva idea?

Molti proprietari di case con un sostanziale patrimonio immobiliare arrivano a vedere quell'equità come un modo per pagare carte di credito ad alto interesse o utilizzare i fondi per una grossa spesa imminente, come un matrimonio o anche una grande vacanza. Sulla superficie, può avere senso poiché il debito ipotecario in genere comporta i tassi di interesse più bassi disponibili.

Il rischio, però, è che ogni volta che prendi contanti per un rifinanziamento, stai aumentando l'indebitamento della tua casa. Se fai un rifinanziamento in contanti e aumenti il ​​mutuo sulla tua casa dal 60% del valore all'80%, avrai meno cuscino se i valori delle proprietà nella tua zona iniziano a diminuire.

Ma a un livello più pratico, fare un rifinanziamento in contanti riporta l'orologio sul tuo mutuo a zero. Inizierai con un prestito nuovo di zecca, forse anche uno più grande del mutuo originale, per poi impegnarti a ripagarlo di nuovo.

Vale anche la pena notare che ogni volta che si esegue un rifinanziamento di qualsiasi tipo, ci sono costi di chiusura coinvolti. Quelli in genere vanno dal 2% al 3% del nuovo importo del prestito.

Come funziona un mutuo inverso?

Un mutuo inverso è un tipo di rifinanziamento in cui prendi il capitale dalla tua casa ma non è necessario effettuare pagamenti mensili. Sono in realtà una forma di mutui FHA, formalmente chiamati Home Equity Conversion Mortgages (HECM). Sono progettati specificamente per i proprietari di case, 62 anni e più.

Con un mutuo inverso, prendi in prestito il capitale da casa tua e puoi prenderlo come somma forfettaria, distribuzioni periodiche, o anche pagamenti mensili. Puoi persino impostare una linea di credito per accedere ai fondi quando ne hai bisogno. Non è richiesto alcun rimborso fino alla morte del mutuatario o alla vendita della casa protetta. E anche se è un programma speciale, è un rifinanziamento e include costi e commissioni di chiusura simili a qualsiasi altro tipo di rifinanziamento.

È più economico rifinanziare con il mio attuale prestatore?

Ogni volta che rifinanzi il tuo mutuo, lo devi a te stesso per guardarti intorno. Dovresti certamente considerare qualsiasi offerta del tuo attuale prestatore, ma solo contro offerte della concorrenza.

È possibile che il tuo attuale prestatore offra determinati vantaggi, come tariffe scontate. Ma non è sempre così.

Una delle complicazioni nel settore dei mutui è che, mentre alcune aziende concedono prestiti, in qualità di finanziatori, altri li servono. Ecco perché spesso i mutui vengono venduti e rivenduti dopo la chiusura. È possibile che il tuo attuale gestore di mutui non offra nemmeno la concessione di prestiti, e non sarà affatto in grado di rifinanziare il prestito.

Ma anche se possono, è sempre meglio fare acquisti tra istituti di credito. Non dare mai per scontato che il tuo attuale prestatore ti stia offrendo il miglior affare. vedendoti come un cliente prigioniero, potrebbero fornirti qualcosa in meno del miglior affare. Ecco perché è così importante fare acquisti.

Vale la pena guardarsi intorno

Alla fine, un mutuo è una transazione finanziaria troppo grande per essere presa alla leggera. Anche se fare acquisti e fare domanda può essere una situazione scomoda, la posta in gioco è troppo alta per fare diversamente. Fai i tuoi compiti, verificare con diversi istituti di credito, e scegli quello che offre l'offerta migliore per te. Auspicabilmente, non dovrai farlo per molto tempo dopo, e ne raccoglierai i benefici per molti anni.