I migliori conti IRA per il 2021

Un conto pensionistico individuale (IRA) è un veicolo di investimento per mantenere i tuoi investimenti. Se la tua IRA è il "veicolo, ” allora i tuoi investimenti sono i “passeggeri”.

L'IRA trattiene i tuoi investimenti e li protegge dalle tasse fornendo altri vantaggi.

Poiché i conti dell'IRA offrono risparmi fiscali così significativi (a lungo termine), sono un veicolo di risparmio che quasi tutti gli investitori dovrebbero prendere in considerazione.

7 migliori conti IRA del 2021

Ecco i 7 migliori conti IRA del 2021:

• ? Ally Invest :Migliore in assoluto
• Miglioramento :Miglior Robo-Advisor
• Fedeltà :Il meglio per le mani in mano
• Carlo Schwab :Ideale per l'assistenza clienti
• Avanguardia :Il migliore per il basso costo
• Ricchezza :Ideale per investitori principianti
• TD Ameritrade :Ideale per il trading senza commissioni

Ally Invest

Molte persone preferiscono un approccio "impostalo e dimenticalo" all'investimento in cui possono investire in una manciata di fondi e consentire ai loro soldi di crescere nel corso dei decenni.

Ma se preferisci un approccio più attivo, Ally Invest è un'ottima scelta perché di recente si è unita al club delle società di investimento che offrono scambi di azioni e ETF senza commissioni.

Ally è diventato un grande nome negli ultimi anni, e giustamente. Molti dei loro conti non hanno un minimo da aprire, e le loro IRA non fanno eccezione. E sarai in grado di investire in azioni e fondi di aziende famose come Vanguard e iShares.

Come bonus aggiuntivo, Ally offre risparmi IRA e CD IRA, che hanno APY competitivi.

Miglioramento

Se preferisci semplificare le cose con un approccio più pratico, Probabilmente vale la pena considerare il miglioramento.

Quando investi con Betterment, tutto ciò che devi fare è determinare la tua tolleranza al rischio, e il miglioramento si occuperà del resto. Hai anche la possibilità di specificare manualmente quale percentuale di azioni/obbligazioni vuoi mantenere nel tuo portafoglio.

Quindi, Betterment investirà i tuoi soldi in un portafoglio completo che copre l'intero mercato. Inoltre riequilibreranno automaticamente il tuo portafoglio, quindi non devi preoccuparti che vada fuori di testa.

C'è una commissione per tutte queste comodità:pagherai una commissione di gestione dello 0,25% oltre ai rapporti di spesa sui loro fondi. Ancora, non ci sono società di investimento che hanno una commissione più bassa per questo tipo di servizio.

Fedeltà

Fidelity ha recentemente annunciato operazioni senza commissioni, che è enorme per i conti dell'IRA. Una delle cose migliori degli IRA è che controlli gli investimenti, quindi non dover pagare commissioni se ti capita di cambiare strategia è una grande vittoria per i conti dell'IRA.

Fidelity non è l'unico a introdurre di recente operazioni senza commissioni:Schwab, Avanguardia, e anche altri lo stanno facendo. Ma Fidelity ha altre caratteristiche che lo fanno risaltare.

Ad esempio, oltre alle operazioni senza commissioni, Fidelity non molto tempo fa ha rilasciato fondi indicizzati senza spese, FZROX e FZILX.

Il sito Web di Fidelity è anche molto più facile da navigare rispetto al sito Vanguard un po' antiquato. Più, hanno un eccellente supporto clienti, compresi i luoghi fisici se preferisci incontrare qualcuno di persona.

Carlo Schwab

Charles Schwab offre un'esperienza bancaria completa che può andare in punta di piedi con i migliori di loro, anche nel mercato competitivo di oggi.

La loro banca, Servizio Clienti, e i prodotti di investimento sono tutti di prim'ordine. Schwab, pure, ora offre trading senza commissioni di azioni ed ETF. Più, Schwab offre i propri ETF oltre ai fondi di altri grandi nomi negli investimenti.

Se hai bisogno di aiuto con una qualsiasi delle tue operazioni, Schwab ha un eccellente supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Che tu sia un investitore principiante o che abbia un portafoglio multimilionario, avrai la stessa fantastica esperienza lavorando con il team di supporto Schwab.

Avanguardia

Non possiamo dimenticare il nome che è stato a lungo considerato il gold standard degli investimenti. Vanguard è ancora il più grande fornitore di fondi comuni di investimento grazie al suo immensamente popolare basso costo, fondi comuni di investimento a zero spese.

Mentre molte altre aziende ora hanno offerte interessanti proprie, Vanguard rimane un forte concorrente. E, per restare competitivi, Vanguard ha un elenco in continua crescita di azioni ed ETF senza commissioni.

Investire in un Vanguard IRA ti darà accesso a un'ampia varietà di classi di attività, comprese azioni e obbligazioni sia nazionali che internazionali.

Però, una cosa da tenere a mente è che per quanto buoni siano i fondi di Vanguard, desideri soltanto essere in grado di investire in fondi Vanguard qui. Altri nomi in questa lista ti permetteranno di investire altrove.

Ricchezza

Wealthfront è un'ottima scelta per gli investitori principianti che comprendono l'importanza di investire presto e spesso, ma che hanno bisogno di un po' più di guida.

Fornisce investimenti automatizzati a un prezzo basso:una commissione di gestione dello 0,25%, per essere precisi. L'unica cosa di cui hai bisogno per iniziare è $ 500.

Wealthfront ti permetterà anche di fissare degli obiettivi e ti permetterà di investire in tradizionali, Roth, e SEP IRA. Puoi persino trasferire i vecchi conti pensionistici in un Wealthfront IRA.

Wealthfront riequilibra automaticamente anche i tuoi investimenti, il che significa che non devi fare altro che investire denaro nella tua IRA. Wealthfront fa il resto.

TD Ameritrade

Se sei tra le fila di coloro che si aspettano un trading senza commissioni, TD Ameritrade non ti deluderà con ciò che offre.

TD offre già centinaia di ETF senza commissioni da iShares, Invesco, e altro ancora. Puoi anche negoziare azioni e opzioni senza commissioni. Avrai anche accesso a più di 13, 000 fondi comuni di investimento, quindi è sufficiente dire che hanno tutti i fondi che potresti desiderare.

Oltre a tutti questi, TD ha una varietà di strumenti e calcolatori per aiutarti a pianificare la tua strategia di pensionamento. Ciò include l'analizzatore di commissioni FeeX, che può aiutare a individuare tasse costose sui tuoi vecchi conti pensionistici. Questi vantaggi e altri rendono TD un ottimo posto per investire la tua IRA.

Come si sceglie un'IRA?

La scelta del tuo account IRA è separata dalla selezione dei tuoi investimenti. Quando investi i tuoi soldi, certi principi sono universali, come mantenere bassi i rapporti di spesa e le commissioni di gestione.

Però, scegliere un account IRA è un po' meno semplice perché ognuno ha vantaggi e svantaggi.

Dipende anche dalla tua strategia di investimento:sarai un investitore attivo o più un investitore passivo?

Diverse aziende hanno al giorno d'oggi trading senza commissioni, ma alcuni ancora no. Allo stesso modo, con alcuni conti dell'IRA, avrai un'assistenza clienti molto completa; con altri, l'assistenza può essere meno esaustiva.

Anche, a seconda del tipo di veicolo di investimento scelto, ci possono essere o meno commissioni di gestione. Robo-consulenti, Per esempio, addebitare commissioni di gestione oltre ai coefficienti di spesa imposti sui fondi.

In sintesi, ecco alcune cose che dovresti considerare quando scegli un IRA:

• Commissioni di negoziazione
• Spese di gestione
• Rapporti di spesa
• Servizio Clienti

Le possibilità sono, non troverai un investimento perfetto in ogni la zona, quindi dovrai determinare cosa è più importante per te.

Come apro un'IRA?

Aprire un'IRA è molto facile. Vai semplicemente al sito web del tuo broker di investimento preferito, compila alcune domande, e sarai pronto per iniziare a finanziare il tuo account. Puoi finanziarli manualmente o persino utilizzare una detrazione sul libro paga se lo trovi più conveniente.

Sì, è così facile. La parte che può essere più complicata è decidere la tua strategia di investimento.

Quali sono i vantaggi di un'IRA?

Il vantaggio principale di un'IRA sono i vantaggi fiscali. Con un'IRA tradizionale, i contributi sono esentasse, ma i prelievi sono tassati come reddito. Con un Roth IRA, è vero il contrario.

Con entrambi i tipi di conti IRA, i tuoi soldi crescono esentasse:questo è il più grande vantaggio di un'IRA. Se hai un conto imponibile con investimenti, devi pagare le tasse sul reddito da investimento ogni anno. Questo non è il caso di un'IRA.

Domande frequenti sull'IRA

Quale banca ha le migliori tariffe IRA?

Diverse società di investimento online ti consentono di investire senza commissioni di gestione. In tali casi, le uniche commissioni sono i rapporti di spesa dei fondi stessi. E, come di recente, stiamo iniziando a vedere fondi che non hanno nemmeno rapporti di spesa, il che significa che puoi investire senza commissioni.

Il leader a basso costo in questo senso è stato tipicamente Vanguard. Più recentemente però, fondi come FZROX di Fidelity ti consentono di investire senza commissioni di gestione e senza rapporto di spesa, o.

Quando si tratta della tua banca locale, la realtà è che probabilmente non offrono le migliori tariffe per i conti IRA. La ragione di ciò è che in genere non offrono opzioni di investimento come ETF e fondi comuni di investimento. Anziché, potrebbero offrire un certificato di deposito (CD).

Un CD è un conto di risparmio con un fisso, tasso di rendimento garantito e data di scadenza, che viene determinato quando si apre il CD. Sebbene questi conti offrano un rendimento garantito, il rendimento sarà molto più basso di quello che otterresti investendo in azioni.

A partire da giugno 2020, il tasso medio per un CD a 5 anni è di circa l'1,00%. Nel frattempo, utilizzando questi dati, vediamo un rendimento medio a lungo termine dell'11,4% per l'S&P 500. Sebbene ci siano molti anni negativi, il lungo termine è significativamente migliore di un CD.

Quanto facilmente posso accedere a quei soldi?

Il denaro investito in un'IRA non è sempre di facile accesso. Come regola generale, devi avere 59 anni e 1/2 per poter prelevare denaro. Tecnicamente puoi prelevare denaro prima di ciò, ma se lo fai, potresti essere soggetto a una penale del 10%.

E la pena è ancora più dolorosa con le IRA tradizionali. Questo perché gli IRA tradizionali sono tassati come reddito quando si prendono le distribuzioni, il che significa che pagherai una penale del 10% Inoltre all'imposta sul reddito prima dei 59 anni e 1/2.

Quella pesante sanzione significa che di solito non vale la pena di prelevare denaro in anticipo. Certo, la sanzione ha lo scopo di proteggerti; Senza esso, potresti essere troppo tentato di prelevare denaro a piacimento. E l'esaurimento dei tuoi risparmi per la pensione troppo presto potrebbe essere disastroso.

Ma c'è una grande eccezione a questa regola.

Questa eccezione arriva con gli account Roth IRA. Con un Roth IRA, non ci sono penalità sui soldi che sono stati investiti per cinque anni o più (o 59 anni e 1/2). Se soddisfi uno dei due criteri, non dovrai pagare la penale sulle distribuzioni da un Roth.

Puoi perdere tutti i tuoi soldi in un'IRA?

In teoria, è possibile perdere tutti i tuoi soldi in un'IRA; in pratica, è un po' meno probabile. Se dovessi mettere tutto il tuo investimento IRA in uno o due penny stock, Per esempio, potresti sicuramente perdere tutti i tuoi soldi. Però, se metti insieme un portafoglio a tutto tondo, puoi perdere dei soldi, ma è improbabile che tu lo perda tutto.

Anche durante la Grande Depressione, il peggior crollo del mercato azionario della storia, non avresti perso Tutti dei tuoi soldi. Sicuro, ne avresti perso circa il 90 percento, ma da allora il mercato si è ripreso molte volte.

La cosa più importante è scegliere un portafoglio ampiamente diversificato con basse spese su tutta la linea. Ad esempio, i fondi indicizzati del mercato totale rappresentano il mercato totale degli Stati Uniti - oltre 3600 società - e molti di loro hanno rapporti di spesa inferiori allo 0,1%. È difficile perdere tutti i tuoi soldi con un portafoglio del genere!

Posso risparmiare sulle tasse con un'IRA?

La maggior parte degli investitori può risparmiare sulle tasse con un'IRA, anche se ci sono alcune eccezioni. Per esempio, se hai un piano pensionistico con il tuo datore di lavoro e un'IRA tradizionale, la tua detrazione fiscale può essere limitata se il tuo reddito è troppo alto. Lo stesso vale se uno di questi criteri si applica al tuo coniuge.

Per i single, hai diritto a una detrazione completa se guadagni $ 64, 000 o meno; la cifra per le coppie sposate è di $ 103, 000.

I Roth IRA non sono deducibili dalle tasse.

Qual è il limite di contributo dell'IRA?

Il limite di contributo dell'IRA è cambiato nel 2019. Il limite, a partire dal 2019, è $ 6, 000. Il limite del contributo di recupero (per le persone di età pari o superiore a 50 anni) è di $ 7, 000. Questi limiti includono sia Roth che gli IRA tradizionali. Puoi avere e contribuire a entrambi gli account, ma non puoi contribuire più di $ 6, 000 (o $7, 000) tra i due all'anno.

Inoltre, non puoi versare contributi a un'IRA tradizionale dopo i 70 anni e 1/2, ma puoi dare contributi a un Roth, oltre ai rollover da un conto pensionistico 401k o altro.

Cosa intendi per investire il conto?

L'apertura di un conto IRA non significa che hai automaticamente investimenti. A seconda dell'impresa di investimento, alcuni trasferiranno il denaro in un fondo del mercato monetario federale; altri lasceranno semplicemente i soldi in contanti. Non è fino a quando non usi quei soldi per finanziare un portafoglio di investimenti che sei effettivamente investito.

Qual è la differenza tra un IRA tradizionale e un Roth IRA?

Ci sono alcune differenze chiave:

• Contributi tradizionali dell'IRA: Con un'IRA tradizionale, i contributi sono esentasse, ma i prelievi sono tassati come reddito.
• Contributi Roth IRA: Con un Roth IRA, i contributi sono tassati, ma i prelievi sono esentasse.
• Distribuzioni IRA tradizionali: Con un'IRA tradizionale, tu dovere iniziare a prendere le distribuzioni a partire dall'età di 70 anni e 1/2.
• Distribuzioni Roth IRA: Con un Roth, non esiste una distribuzione minima richiesta per il proprietario dell'account, anche se c'è per i beneficiari.
• Prelievi tradizionali dell'IRA: Ci sarà sempre una penale se prelevi denaro in anticipo da un'IRA tradizionale.
• Prelievi Roth IRA: Con un Roth IRA, puoi ritirare i contributi in qualsiasi momento senza penalità (ma non guadagni).
• Con un Roth IRA, puoi effettuare prelievi prima dei 59 anni e 1/2 del denaro versato almeno cinque anni fa. Non esiste una regola del genere per gli IRA tradizionali.

Così, Dov'è il posto migliore per aprire un conto IRA?

Il posto migliore per aprire un conto IRA è con la società di investimento online che preferisci.

In genere è un'idea migliore aprire un'IRA online piuttosto che tramite la banca locale o l'unione di credito.

Questo perché queste società di investimento online ti offriranno le migliori opzioni di investimento sul mercato alle migliori tariffe possibili.