Perché i finanziatori dovrebbero rifiutare la tua richiesta di prestito personale e cosa dovresti fare dopo?

Essere rifiutati dopo aver richiesto un prestito personale è una grande delusione. Ecco cosa dovresti fare se questo accade a te.

Quando fai affidamento su un prestito personale per finanziare un acquisto o consolidare un debito, è sconvolgente scoprire che la tua richiesta di prestito è stata respinta. Purtroppo, questo accade a molti aspiranti mutuatari.

È importante capire perché la tua richiesta di prestito potrebbe essere respinta, oltre a comprendere le tue opzioni su cosa fare in seguito. Questa guida fornirà informazioni sui problemi finanziari che portano al rifiuto, così come alcuni suggerimenti su cosa dovresti fare dopo che ti è stato negato un prestito.

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Perché i prestatori di prestiti personali dovrebbero rifiutare la tua domanda?

Ecco alcuni dei motivi più comuni per cui un prestatore di prestiti personali potrebbe rifiutare la tua richiesta di prestito:

• Tuo punteggio di credito è troppo basso: Ai finanziatori, il tuo punteggio di credito indica quanto è probabile che tu paghi i tuoi debiti in tempo e per intero. Se il tuo punteggio di credito è basso, potrebbe essere perché hai commesso errori finanziari come mancati pagamenti del debito, perché non hai ancora stabilito una storia creditizia, o perché c'è un errore dannoso nel tuo rapporto di credito.
• Il tuo reddito è troppo basso: I finanziatori non ti permetteranno di prendere in prestito più di quanto credono che tu possa permetterti di rimborsare. Se richiedi un prestito che va oltre le tue possibilità di rimborso, una smentita è inevitabile.
• Il tuo reddito è troppo irregolare :I finanziatori vogliono anche essere ragionevolmente certi che continuerai a guadagnare abbastanza per rimborsare il prestito nel tempo. Se hai appena cambiato lavoro e hai una lunga storia di guadagni irregolari, un prestatore potrebbe essere riluttante a concederti un prestito.
• Hai già troppi debiti :Se hai preso in prestito molti soldi rispetto a quello che guadagni, i finanziatori temono che avrai problemi a rimborsare ciò che devi.
• Hai richiesto tonnellate di credito di recente: Alcuni istituti di credito vedono come una bandiera rossa quando hai richiesto un sacco di nuovo credito nelle ultime settimane o mesi. Si preoccupano che tu stia entrando nella tua testa, e non vogliono finire per tenere la borsa se ti ritrovi incapace di tenere il passo con tutti i pagamenti del tuo debito.
• Ci sono incongruenze nelle informazioni sulla tua applicazione: Se fornisci dettagli sul tuo reddito che non corrispondono ai record che il prestatore controlla, il creditore può rifiutare la tua domanda per paura che tu non sia stato disponibile.
• Il prestatore non può verificare le informazioni sulla domanda :I finanziatori non si limitano a crederci sulla parola quando fornisci dettagli sul tuo reddito o debito. Se non possono verificare le informazioni finanziarie che hai fornito, ad esempio guardando la tua dichiarazione dei redditi o parlando con il tuo datore di lavoro, potrebbe esserti negato un prestito.

Cosa fare se un finanziatore rifiuta la tua domanda

Quando il tuo prestatore rifiuta la tua richiesta di prestito a causa del tuo rapporto di credito, il creditore deve fornire un "Avviso di azione avversa". Questa è una notifica che le informazioni nel tuo file di credito sono state utilizzate contro di te. In questo avviso, i finanziatori devono spiegare qual era il problema e dirti come contattare l'agenzia di credito che ha fornito le informazioni.

Se il tuo prestito è stato negato per qualche altro motivo, i prestatori di solito ti dicono qual era il problema quando ricevi la notifica di rifiuto, ma non sempre. Se il prestatore non fornisce le informazioni ma devi capire il motivo esatto per cui sei stato rifiutato, potresti provare a chiamare e chiedere, ma non c'è alcuna garanzia che il creditore riveli tutti i dettagli nel loro processo decisionale.

Se conosci il motivo del rifiuto di prestito, è possibile adottare misure per correggere il problema specifico. Per esempio, se il tuo prestito è stato negato a causa di un problema con il tuo credito, dovresti:

• Ottieni una copia del tuo rapporto di credito per verificare la presenza di errori e vedere quali informazioni negative sono state pubblicate.
• Se ci sono errori, contestare le inesattezze con le tre principali agenzie di credito - TransUnion, Equifax, ed Esperiano. Verrà condotta un'indagine, ed entro 30 giorni circa, verrà presa una decisione. In molti casi, le informazioni inesatte verranno rimosse.
• Valuta di contattare i creditori per chiedere loro di rimuovere le informazioni negative. I creditori non devono rimuovere le informazioni negative se sono accurate, ma se hai commesso un errore e hai effettuato un solo pagamento in ritardo, potresti scrivere una lettera di buona volontà al tuo creditore e chiedere se sarebbe disposto a farlo. Se sono, questo potrebbe migliorare significativamente il tuo punteggio di credito.
• Paga il debito. Se il tuo punteggio di credito è basso perché stai utilizzando troppo del tuo credito disponibile, ripagare parte del tuo debito potrebbe portare a un aumento del punteggio.
• Lavorare sul credito edilizio. Se non hai ancora avuto il tempo di accumulare credito o hai informazioni negative sulla tua segnalazione, puoi migliorare il tuo punteggio attraverso un comportamento responsabile del prestito. Ciò include effettuare pagamenti puntuali su tutti i tuoi conti di credito. Se non hai ancora credito, prova a richiedere una carta protetta o una carta dello studente in modo da poter iniziare a accumulare credito.

Se il tuo prestito è stato negato per altri motivi, puoi provare a correggere il problema, ma l'approccio che segui dipenderà dal motivo del rifiuto. Potresti fornire informazioni mancanti, Per esempio, o inviare una nuova domanda con dettagli più accurati. Oppure potresti lavorare stabilmente nel tuo attuale lavoro per sviluppare una storia lavorativa stabile, o prova ad aumentare le tue entrate assumendo un ruolo secondario.

Se hai bisogno di ricostruire il tuo credito, aumentare il tuo reddito, o sviluppare una storia di occupazione stabile, questo potrebbe richiedere tempo, quindi di solito dovrai aspettare mesi o addirittura anni prima di essere pronto a richiedere nuovamente un prestito. Se hai bisogno di finanziamenti subito, potresti provare a fare domanda con un prestatore diverso che potrebbe avere requisiti di qualificazione più flessibili, oppure potresti provare a richiedere un prestito più piccolo per cui potresti qualificarti più facilmente.

Un'altra opzione è provare a richiedere un prestito con un cofirmatario qualificato. Questo è il modo più rapido per ottenere l'approvazione per un prestito dopo un precedente rifiuto, ma hai bisogno di trovare qualcuno che non solo abbia un buon credito, ma sia anche disposto a cofirmare e condividere la responsabilità per il tuo debito - e questa è una grande richiesta.

Affrontare un rifiuto di prestito

Ci sono molte ragioni per cui potresti essere negato per un prestito personale e molti passaggi che puoi intraprendere per rispondere a un rifiuto e migliorare le tue possibilità di ottenere l'approvazione in futuro. Hai solo bisogno di capire le ragioni per cui sei stato rifiutato e fare un piano per diventare un mutuatario più qualificato in modo da avere la tua scelta di istituti di credito la prossima volta che fai domanda.

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