Studio:i prestiti personali possono aiutare a risolvere i problemi di debito del passato

Un nuovo prestito può davvero aiutarti a far fronte al debito esistente? Uno studio recente suggerisce che potrebbe.

Un nuovo prestito può davvero aiutarti a far fronte al debito esistente? Uno studio recente suggerisce che potrebbe.

Se sei già in difficoltà con i debiti e in ritardo con i pagamenti, può sembrare che prendere in prestito più denaro sia solo l'ultima cosa che dovresti fare. Tuttavia, un nuovo studio di TransUnion ha rilevato che per una percentuale significativa di mutuatari che affrontano problemi finanziari, stipulare un nuovo prestito potrebbe essere strumentale per aiutarli a risolvere i loro problemi di indebitamento.

Secondo la ricerca TransUnion, quasi un terzo dei mutuatari che erano in ritardo con i pagamenti del debito ha riscontrato un miglioramento dei debiti insoluti quando hanno acceso un nuovo prestito personale. Inoltre, quasi un quarto dei mutuatari che hanno ottenuto un nuovo prestito personale ha ottenuto buoni risultati nel ripagarlo.

Questo può essere una sorpresa, ma ha molto senso quando si guarda a come un nuovo prestito personale potrebbe aiutare i mutuatari a gestire il debito che attualmente li sta sopraffacendo.

Ecco alcuni modi chiave in cui un nuovo prestito potrebbe aiutare a risolvere i problemi di debito esistenti.

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1. Un nuovo prestito può ridurre gli interessi pagati sui debiti esistenti

Molte persone si rivolgono alle loro carte di credito o prestiti personali durante i periodi di difficoltà finanziarie temporanee.

Purtroppo, non appena hai contratto un debito al consumo ad alto interesse, pagarlo può essere davvero difficile. Con molti di questi tipi di debito, gli interessi e le commissioni possono essere così costosi che stai effettuando enormi pagamenti mensili e riducendo a malapena ciò che devi.

Se hai diritto a un nuovo prestito personale a tasso inferiore, può aiutare. Per esempio, se hai una carta di credito che ti addebita il 15% o più di interessi annui e puoi ottenere un prestito personale con un tasso di interesse del 10%, il tuo debito sarà notevolmente più economico e più facile da rimborsare.

2. Un nuovo prestito può ridurre i pagamenti mensili sui debiti esistenti

Non solo un nuovo prestito personale può rendere il tuo debito più conveniente a lungo termine, ma può anche ridurre i pagamenti mensili nei seguenti tre scenari:

• Se puoi abbassare il tasso di interesse. Quando ti vengono addebitati meno interessi, sono necessari meno soldi ogni mese per coprire i costi degli interessi. Di conseguenza, il tuo pagamento mensile totale potrebbe essere inferiore, anche se mantieni la stessa tempistica di rimborso.
• Se puoi prolungare il termine di rimborso. Se ti concedi più tempo per saldare un debito, pagherai meno ogni mese per ciò che devi. Tieni presente che questo approccio può aumentare i costi di rimborso totali, anche se hai ridotto il tasso di interesse sul tuo debito, perché pagherai quell'interesse per un periodo molto più lungo. Ancora, se non puoi permetterti i tuoi attuali pagamenti mensili e un nuovo prestito personale ti aiuterebbe a farli rientrare nel tuo budget, può valere la pena considerare.
• Se puoi pagare più creditori. Se hai molti creditori, ogni debito avrà probabilmente il suo pagamento mensile minimo, e tutti si sommano. Se stipuli un nuovo prestito personale per estinguere più debiti esistenti, la tua rata mensile unica può essere inferiore alla somma degli altri pagamenti minimi.

Se uno di questi scenari si applica a te, allora vale la pena esplorare la possibilità di un nuovo prestito personale al più presto.

3. Un nuovo prestito può aiutare a prevenire le tasse

Se hai le carte di credito esaurite e non puoi permetterti di pagarle, potresti dover affrontare commissioni oltre il limite e in ritardo. Se hai contratto prestiti personali e hai bisogno di continuare a farlo per ripagarli, potresti finire per pagare le tasse su ogni nuovo prestito.

Un nuovo prestito personale potrebbe aiutarti a evitare che queste commissioni ti colpiscano più e più volte. Molti istituti di credito offrono prestiti personali senza spese di emissione, tasse di iscrizione, o altre commissioni anticipate. Potresti usare il tuo nuovo prestito personale per estinguere i tuoi prestiti personali e le carte di credito, e poi lavora solo per pagare il tuo nuovo debito senza doversi preoccupare di un mucchio di nuove tasse ogni mese.

Dovresti prendere un nuovo prestito se stai lottando con i debiti?

Ottenere un nuovo prestito quando sei già indebitato può essere difficile, specialmente se perdi un pagamento e il tuo credito non è eccezionale. Ecco perché può essere importante agire rapidamente per rifinanziare il debito ad alto interesse con un prestito più conveniente.

Quindi, se riesci a ottenere un nuovo prestito a un tasso inferiore, con una rata mensile ridotta, questo potrebbe essere un approccio saggio che ti aiuta a evitare il disastro finanziario. Assicurati solo di poter estinguere il nuovo prestito che prendi e vivi secondo i tuoi mezzi in modo da non finire più indebitato di quanto non fossi in primo luogo.

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