Hai bisogno di un prestito per far quadrare i conti? Ecco le tue 3 migliori opzioni

Molte persone hanno bisogno di prendere in prestito denaro in questi giorni. Ecco alcune opzioni da perseguire, dal migliore al peggiore.

La pandemia di coronavirus è costata il lavoro a milioni di americani e ha colpito le finanze di molti altri. Se hai bisogno di prendere in prestito denaro a breve termine per sbarcare il lunario, potresti chiederti come farlo al meglio. Ecco tre opzioni, partendo dal percorso migliore.

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1. Un prestito a casa o HELOC

Se hai bisogno di soldi, la tua scommessa migliore e più semplice è generalmente prendere in prestito contro la tua casa. Primo, non hai bisogno di grande credito; hai solo bisogno di equità in una proprietà. Quindi è abbastanza facile qualificarsi. E il tasso di interesse che paghi su un prestito a casa o su una linea di credito (HELOC) è spesso molto più basso di quello che pagheresti su un prestito personale.

Non sei sicuro di come differiscono i prestiti per la casa e gli HELOC? Con il primo, prendi in prestito una somma forfettaria e la paghi a rate. Con quest'ultimo, hai accesso a una linea di credito da cui attingere secondo necessità. Quel modo, non stai necessariamente prendendo in prestito una somma forfettaria e accumulando interessi su di essa.

Ovviamente, c'è uno svantaggio nel prendere in prestito contro la tua casa:se non stai al passo con i tuoi pagamenti, rischi di perdere la casa Ma oltre a questo avvertimento, questa è probabilmente la tua scommessa più semplice ed economica. All'inizio della pandemia, alcuni istituti di credito hanno limitato HELOC, ma quell'opzione sembra riaprirsi.

2. Un prestito personale

Un prestito personale ti consente di prendere in prestito denaro per qualsiasi scopo, e la tua capacità di qualificarti generalmente dipende dal tuo punteggio di credito. Ci sono prestiti personali disponibili per i mutuatari con scarso credito, ma generalmente vengono con un tasso di interesse più elevato.

Il vantaggio di un prestito personale è che paghi molto meno interessi rispetto a quando addebiti le spese su una carta di credito e le paghi nel tempo. Ma di solito ottieni un tasso di interesse più basso se prendi in prestito contro la tua casa, e se sei in ritardo sui pagamenti dei prestiti personali, il tuo punteggio di credito potrebbe subire un duro colpo. Una volta che ciò accade, potresti davvero faticare a prendere in prestito di nuovo.

3. Un prestito 401(k)

Se hai i tuoi risparmi per la pensione in un'IRA, non puoi prendere in prestito contro di esso. Ma se hai un 401(k), puoi prendere in prestito fino a $ 50, 000 da esso (o $ 100, 000 durante la pandemia, a condizione che accetti il ​​prestito entro il 22 settembre). Ma non tutti i piani offrono prestiti 401 (k).

Il tuo punteggio di credito non entra in gioco perché prendi in prestito fondi che sono tuoi. Ma nonostante la relativa facilità di prendere in prestito da un 401(k), dovresti considerarlo solo come ultima risorsa.

Se ottieni un prestito 401(k) e non lo rimborsi in tempo, è trattato come un ritiro. Se non hai ancora 59 1/2, ti viene addebitata una penale del 10% su tale somma. Se prendi in prestito da un tradizionale 401 (k) rispetto a un Roth 401 (k), sei anche tassato su quel prelievo.

Inoltre, se non rimborsi il prestito 401(k), potrebbe metterti in serio svantaggio al momento della pensione. Se al tuo piano di risparmio mancano i fondi, potresti avere difficoltà finanziarie proprio quando hai modi limitati per generare più reddito. Detto ciò, voi sono meglio prendere in prestito da un 401 (k) che accumulare debiti con carta di credito. Dunque, mentre va bene passare a un prestito 401 (k) se le opzioni di cui sopra non sono sul tavolo, non affrettarti finché non avrai esplorato le tue alternative.

Molte persone stanno prendendo in prestito denaro per sopravvivere durante la pandemia. Anche fuori dalla pandemia, prestiti a volte sono necessari. Se ti attieni a questa gerarchia quando prendi in prestito, quella decisione ha meno probabilità di ritorcersi contro.

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