Molti americani hanno più prestiti personali. Questo è un problema?

A chi rivolgersi se più di un prestito personale ti appesantisce.

Un recente rapporto di The Ascent ha esaminato più da vicino l'indebitamento medio delle famiglie nel 2020. L'ampio studio ha esaminato tutti i tipi di debito dei consumatori, dai mutui ai prestiti auto e alle carte di credito. Ha anche esaminato il debito del prestito personale. E ciò che lo studio ha scoperto è stato sorprendente.

Un'e-mail al giorno potrebbe aiutarti a salvarne migliaia

Suggerimenti e trucchi dagli esperti consegnati direttamente nella tua casella di posta che potrebbero aiutarti a risparmiare migliaia di dollari. Iscriviti ora per accedere gratuitamente al nostro Boot Camp di finanza personale.

Inviando il tuo indirizzo email, acconsenti all'invio di mance di denaro insieme a prodotti e servizi che riteniamo possano interessarti. È possibile disdire in qualsiasi momento. Si prega di leggere la nostra Informativa sulla privacy e Termini e condizioni.

Raddoppiare

Secondo l'istantanea mensile del settore di settembre 2020 di TransUnion, il debito medio del prestito personale non garantito era di $ 5, 538. Tuttavia, TransUnion ha anche scoperto che molti consumatori hanno più di un prestito personale non garantito.

Un segno di guai?

Se ti trovi con due prestiti personali, non è necessariamente un problema. Forse hai iniziato un progetto di ristrutturazione e, prima che il primo prestito fosse pagato per intero, ha preso un altro prestito per aggiungere gli ultimi ritocchi.

Come un secondo pagamento automatico o una carta di credito, stipulare un altro prestito personale può soddisfare le tue esigenze e il tuo budget. Tuttavia, se una delle seguenti condizioni è vera, potrebbe essere il momento di rivedere la tua strategia.

Il primo prestito è stato speso male

Diciamo che hai preso in prestito dei fondi per aggiornare la tua cucina. Poco dopo aver preso in prestito i soldi, la tua auto aveva bisogno di riparazioni, o tuo figlio ha deciso di sposarsi. Se il denaro inizialmente preso in prestito è stato deviato per pagare qualcosa di diverso dall'uso previsto, richiedere un secondo prestito è un modo costoso per rimettersi in carreggiata. Un'idea migliore:aspetta che il primo prestito sia completamente pagato prima di compilare un'altra domanda di prestito, o usa il tempo fino a quando non hai pagato il primo prestito per risparmiare per qualsiasi progetto che hai pianificato.

Hai bisogno di un nuovo prestito per coprire il primo

I prestatori di giorno di paga sono famigerati per l'applicazione di tassi di interesse ridicoli che rendono difficile per i mutuatari pagare i loro prestiti per intero entro le date di scadenza. Una volta che i mutuatari si rendono conto di non poter pagare per intero un prestito, è normale che contraggono un altro prestito per coprire il primo, scavandosi in un buco più profondo.

Questa pratica non è riservata solo ai prestiti con anticipo sullo stipendio o ai titoli di proprietà. Se, su carta, sembra che tu possa permetterti di pagare un prestito, potresti esserti qualificato per un prestito personale tramite una banca. Ma se stai spendendo troppo e hai problemi a soddisfare i pagamenti del prestito, può essere allettante chiedere un altro prestito nel tentativo di rendere le cose più facili. Anche se il tuo credito è abbastanza forte da farla franca, non è una buona idea.

Se hai problemi con il pagamento di un prestito, non prendere mai più in prestito per coprire la prima obbligazione. Anziché, riconfigurare il budget mensile, scopri di cosa puoi vivere senza fino a quando il prestito non viene pagato per intero, e impegnarsi a estinguere il debito il più rapidamente possibile.

Il tuo livello di debito/reddito (DTI) è fuori controllo

Se stai andando a gonfie vele, gestire i soldi come un professionista, può essere facile ottenere un prestito quando ne hai bisogno. Ancora, è fondamentale essere consapevoli di quanto devi in ​​relazione a quanto guadagni. Questo è chiamato il tuo rapporto debito/reddito. Per capire il tuo DTI, somma i tuoi pagamenti mensili fissi e dividi il totale per il tuo reddito lordo (l'importo che guadagni prima delle detrazioni).

I finanziatori chiedono una prova del reddito quando richiedi un prestito perché vogliono conoscere il tuo DTI. Il DTI consentito varia in base al prestatore e al tipo di prestito. Tuttavia, secondo il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), l'evidenza mostra che i mutuatari ipotecari con DTI elevati tendono ad avere problemi a effettuare i loro pagamenti.

Se contrarre un secondo prestito personale aumenta il tuo DTI, potrebbe succedere una delle due cose:

1. Potresti avere problemi a effettuare i pagamenti come promesso.
2. Potresti avere problemi a qualificarti per un altro prestito in caso di necessità.

Se hai più di un prestito personale, eppure il tuo DTI rimane basso, questo potrebbe non essere un problema per te. Ma se avere un secondo prestito sul tuo piatto spinge il tuo DTI in un intervallo scomodo, è ora di saldare il debito il più rapidamente possibile. In definitiva, l'obiettivo è rendere la tua situazione finanziaria il più confortevole possibile.

Quando il debito è un problema

Se il debito ti tiene sveglio la notte, l'aiuto è disponibile. Le organizzazioni senza scopo di lucro come la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) possono metterti in contatto con un consulente qualificato per aiutarti a elaborare un budget che funzioni per te e riprendere il controllo delle tue finanze.

I prestiti personali possono essere uno strumento fantastico:il modo perfetto per finanziare progetti che aumentano il valore della tua casa, o raggiungere obiettivi personali. Come tutti gli strumenti finanziari, Anche se, i prestiti personali sono più efficaci se gestiti con cura. Prima di prenderti la briga di richiedere un prestito personale, assicurati di avere un piano solido.

I migliori prestiti personali di The Ascent per il 2021

Il team di Ascent ha vagliato il mercato per offrirti una rosa dei migliori fornitori di prestiti personali. Sia che tu stia cercando di estinguere il debito più velocemente tagliando il tasso di interesse o che abbia bisogno di soldi extra per affrontare un grosso acquisto, queste scelte migliori della categoria possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Clicca qui per ottenere la carrellata completa sulle migliori scelte di The Ascent.