5 motivi per ottenere un prestito di consolidamento del debito

Se stai cercando qualcosa che ti aiuti a ripagare i debiti, un prestito di consolidamento debiti potrebbe essere la soluzione.

Chiunque sia stato indebitato sa quanto possa essere difficile. Hai bollette extra da pagare ogni mese, e gli interessi passivi continuano ad aggiungere a quanto devi.

Per questa situazione viene fatto un prestito di consolidamento debiti. Dopo averne preso uno, usi i soldi del prestito per pagare i tuoi debiti. Andando avanti, hai solo il prestito di consolidamento debiti da restituire.

Non tutti coloro che hanno un debito hanno bisogno di questo tipo di prestito. Se puoi realisticamente ripagare tutto in pochi mesi, allora probabilmente non ha senso passare attraverso il processo di prestito. Ma se una delle seguenti condizioni si applica a te, allora può valere la pena un prestito di consolidamento debiti.

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1. Hai un debito ad alto interesse

I migliori prestiti di consolidamento del debito offrono tassi di interesse ragionevoli. Se puoi ottenere un prestito con un tasso di interesse inferiore rispetto al resto del tuo debito, quindi consolidare il tuo debito ti farà risparmiare denaro. Tieni presente che il tasso di interesse per il quale ti qualifichi dipende dal tuo punteggio di credito.

Dal momento che il debito ad alto interesse ti costa la maggior parte dei soldi, dovresti consolidarlo quando possibile. In particolare, molti consumatori utilizzano un prestito per estinguere il debito della carta di credito, poiché la maggior parte delle carte di credito ha tassi di interesse elevati.

2. I tuoi pagamenti mensili sono troppo costosi

Una delle situazioni più stressanti con i debiti è quando non puoi effettuare tutti i pagamenti mensili. Forse hai rivisto il tuo budget più volte e hai tagliato i costi dove puoi, ma non basta. I pagamenti mancanti peggiorano ulteriormente le cose, perché in tal caso ti potrebbero essere addebitate delle commissioni.

Il consolidamento del debito potrebbe essere la tua migliore opzione qui. Quando richiedi un prestito, hai un certo controllo sull'importo del pagamento mensile. Se hai bisogno di un pagamento mensile inferiore, puoi optare per un prestito più lungo. Gli istituti di credito in genere offrono prestiti personali con termini da uno a cinque anni. Paghi più interessi in generale più a lungo dura il tuo prestito, ma questo può essere utile se rende i tuoi pagamenti convenienti.

3. Vuoi avere un unico pagamento mensile

Anche se puoi permetterti tutti i pagamenti mensili, avere più debiti è difficile da gestire. È necessario tenere traccia delle date di scadenza per ogni pagamento, e se ne perdi qualcuno, potrebbe costarti una penale.

Dal punto di vista della comodità, consolidamento del debito è un'opzione migliore. Devi solo ricordare un importo del pagamento e una data di scadenza. Questo è un bel vantaggio se eri solito effettuare pagamenti su diversi debiti ogni mese.

4. Vuoi un periodo di tempo prestabilito per ripagare il tuo debito

Uno dei motivi per cui il debito della carta di credito può essere così difficile da estinguere è a causa di quanto sia aperto. Se hai $ 5, 000 nel debito della carta di credito, potresti ripagarlo in due, cinque, o anche 15 anni. Non c'è un lasso di tempo richiesto. Tutto quello che devi fare è effettuare i piccoli pagamenti minimi. Se non hai ancora raggiunto il limite di credito, puoi anche continuare a usare le tue carte e ad aumentare il tuo debito.

Diciamo che invece, ottieni un prestito di consolidamento del debito per $ 5, 000 con un mandato di quattro anni. Ora hai un importo di pagamento fisso e un lasso di tempo per estinguere il tuo debito.

La flessibilità offerta dalle carte di credito può essere utile. Ma alcune persone trovano che è più facile estinguere il debito con la struttura che offre un prestito.

5. Vorresti migliorare il tuo punteggio di credito

Potrebbe sembrare sorprendente, ma un prestito di consolidamento del debito può aumentare il tuo punteggio di credito se lo usi per il debito della carta di credito.

Ci sono un paio di ragioni per questo. Il primo è un fattore chiamato rapporto di utilizzo del credito, che è una delle parti più importanti del tuo punteggio di credito. Misura i saldi della tua carta di credito rispetto ai tuoi limiti di credito, e più è basso, meglio è. La regola generale è puntare a un utilizzo del credito sempre inferiore al 30%.

Sebbene i saldi dei prestiti possano anche influenzare il tuo punteggio di credito, hanno un impatto molto minore. Così, se paghi le tue carte di credito con un prestito di consolidamento debiti, riduce l'utilizzo del credito. Ciò potrebbe tradursi in un solido impulso al tuo punteggio di credito.

Un'altra parte del tuo punteggio di credito è il tuo mix di crediti, o i tipi di conti di credito che hai aperto. È meglio per il tuo punteggio se hai una carta di credito e un conto in prestito invece di uno solo dei due. Se hai solo carte di credito, quindi ottenere un prestito di consolidamento del debito migliorerà il tuo mix creditizio.

Nella giusta situazione, un prestito di consolidamento debiti può essere di grande aiuto. Potresti usarne uno per risparmiare denaro, ridotto a un pagamento mensile, o aumentare il tuo punteggio di credito. E se stai lavorando sul debito della carta di credito, un prestito di consolidamento del debito sarà come un piano di pagamento che puoi seguire per liberarti dai debiti.

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