Come avere successo in un DMP

Quindi, hai finalmente fatto il grande passo e ti sei iscritto a un programma di riduzione del debito.

E adesso?

Se hai intenzione di avere successo, dovrai modificare lo stile di vita che ti ha messo in un pasticcio finanziario. Ciò può includere cambiare le tue abitudini alimentari, tagliare le bollette, trovare modi più economici per spostarti, trovare un mentore, trovare un lavoro part-time e persino utilizzare app per monitorare i tuoi progressi.

Uffa.

Ascolta, nessuno ha detto che uscire dal debito sarebbe stato facile, ma la combinazione di riduzione del debito senza scopo di lucro e budget e risparmio può aumentare notevolmente le tue probabilità di successo.

Perché la necessità di un budget mensile? Potresti essere ridotto a un pagamento al mese con il tuo piano di gestione del debito, ma effettuerai quei pagamenti per tre anni, forse più a lungo. Se stai lottando per effettuare il pagamento mensile con le tue attuali abitudini di spesa, cosa accadrà se la tua auto si guasta, il tuo frigorifero si guasta o il tuo condizionatore d'aria si accende quando arriva la prima ondata di caldo?

Ecco perché dovresti mettere da parte denaro ogni mese per spese impreviste. Se sei come il 60% dei consumatori americani che non utilizzano un budget, probabilmente al momento non è così. Ma non preoccuparti. InCharge Debt Solutions può aiutarti a creare un budget che ti aiuterà a metterti sulla strada per la salute finanziaria e ad affrontare eventuali buche impreviste lungo il percorso.

Ridimensiona la tua auto e il pagamento della tua auto

Quale modo migliore per iniziare la tua ricerca del risparmio che guardare sotto il cofano? Le auto costano in media $ 8.469 all'anno, secondo l'American Automobile Association. Un ottimo modo per risparmiare un pacco è prendere i mezzi pubblici o andare in bicicletta o combinarli entrambi per molto meno di quanto spendi in gas, assicurazione e batterie nuove.

Sfortunatamente, questa non è un'opzione realistica per molte persone. Ciò che è realistico è scambiare con un'auto più conveniente e a basso consumo di carburante. Ciò dovrebbe significare una riduzione dei pagamenti mensili – si spera, $ 100 o più – e potrebbe dimezzare la bolletta media annuale del carburante di $ 1.500. E ogni 5 mph che guidi oltre 50 mph è come aggiungere altri 18 centesimi al gallone al prezzo della benzina, secondo l'Agenzia per la protezione dell'ambiente.

Mangiare a Casa

Secondo vari studi, il costo medio di un pasto a casa è di $ 4. Il costo medio di un pasto al ristorante è di $ 13. Quei nove dollari possono portare ad alcuni risparmi della major league nell'arco di un anno.

Se pranzi al lavoro, risparmierai $ 2.250 all'anno. Se elimini due pasti al ristorante a settimana, risparmierai $ 936 all'anno.

Se hai bisogno di una tazza di caffè al mattino, falla a casa invece di comprarla mentre vai al lavoro. Preparare una tazza di caffè in casa costa circa 17 centesimi. Potresti avere cinque tazze fatte in casa e spendere comunque meno di un viaggio al minimarket locale ($ 1 o più) e il braccio e la gamba che spendi da Starbucks.

Naturalmente, il modo migliore per capire quanto puoi risparmiare ogni mese mangiando fuori è calcolare prima quanto stai spendendo cenando fuori. Calcola il tuo budget online e mastica i risultati. Probabilmente troverai degli appetitosi risparmi.

Go Green:monitora il tuo consumo di elettricità

Esistono vari modi per risparmiare sui servizi pubblici come l'utilizzo dell'elettricità. Non sai come risparmiare sull'elettricità? Non è spegnendo le luci. La famiglia media spende $ 112 al mese in bollette energetiche. Francamente, dimenticarsi di spegnere tutte le luci non rovinerà la banca.

La lampadina moderna media consuma circa 20 watt all'ora. Se dimentichi di spegnerlo prima di un viaggio di due giorni, ti costerà circa 78 centesimi.

Risparmi molto maggiori derivano dal mantenere puliti i filtri di ventilazione, tenere le tapparelle chiuse in estate e aperte in inverno e utilizzare un ventilatore a soffitto invece di un condizionatore d'aria.

Questi tre passaggi possono farti risparmiare tra $ 62 e $ 118 all'anno. Computer, TV e altri dispositivi elettronici possono costare $ 100 in più all'anno.

Collegali a una presa multipla e spegnila quando possibile. La maggior parte dei componenti elettronici dispone di chip di memoria che si ripristinano al ripristino dell'alimentazione, quindi non devi preoccuparti di cortocircuitare un sistema.

Altri modi per risparmiare sulle utenze includono alzare il termostato (assicurati che sia programmabile) in estate e abbassarlo in inverno; sottoscrivere un piano di gestione dei costi con il proprio fornitore di energia; e isolare la tua casa con semplici passaggi come la sverniciatura di porte e finestre e sigillare le perdite con il calafataggio.

Annulla cavo

Con la bolletta media del cavo di base che ora supera i $ 156 al mese, secondo un sondaggio di Consumer Reports del 2019, essere un pantofolaio non è mai stato così costoso.

Non c'è da stupirsi che più famiglie decidano di "tagliare il cavo" quando si tratta del tubo del seno.

Un'antenna digitale è un acquisto una tantum compreso tra $ 15 e $ 50. I pacchetti di streaming live di Sling TV vanno da $ 30 a $ 45 al mese, mentre servizi di streaming come Amazon Prime, Hulu e Netflix ti riporteranno da $ 6 a $ 16 (escluse le opzioni TV in diretta), a seconda del servizio e del pacchetto.

Dopo aver ridotto la bolletta della TV, rivolgi la tua attenzione al risparmio sul tuo servizio Internet, ad esempio attraverso piani a basso costo per le famiglie a basso reddito. I consumatori pagano in media $ 60 al mese per la banda larga, ma quel prezzo può scendere a circa $ 10 per coloro che si qualificano per sussidi a basso reddito. Se non ti qualifichi per i sussidi, puoi comunque risparmiare facendo acquisti in giro, concludendo un accordo con il tuo attuale fornitore minacciando di portare la tua attività altrove o acquistando la tua attrezzatura per ridurre i canoni di noleggio.

Una famiglia a basso reddito potrebbe facilmente scambiare una bolletta mensile di $ 250 per servizi TV e Internet con una più vicina a $ 50 sfruttando i sussidi e le opzioni di streaming a basso costo o TV via etere.

Meglio ancora, scollega tutti i tuoi dispositivi e leggi un buon libro.

Traccia la tua spesa

Oggigiorno è molto più semplice con app economiche come Pennies, YNAB o Mint, che ti consentono di vedere cosa stai spendendo in tempo reale. Aggiornano e classificano automaticamente le informazioni dalla tua banca, carte di credito, IRA e altri conti.

Creano un budget che puoi portare con te ovunque tu vada e ti avvisano in che modo la spesa di oggi influirà sulla disponibilità di finanziamenti di domani. È come avere il tuo consulente creditizio della società di gestione del debito costantemente presente, che ti ricorda di rimanere in pista.

La cosa migliore è che le app sono gratuite e relativamente facili da usare, anche per gli utenti con problemi tecnologici che usano uno smartphone solo per effettuare chiamate.

Che ti piaccia o no, i creditori tengono anche traccia delle tue spese e controllare cosa hanno da dire sulla gestione del tuo denaro può anche essere un modo prezioso per mettere in ordine la tua casa finanziaria (e forse qualificarsi per un mutuo). Ti consigliamo di rivedere il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno da ciascuno dei principali uffici di segnalazione (Equifax, TransUnion ed Experian), sia per vedere come stai andando finanziariamente sia per identificare eventuali errori nella tua storia creditizia o informazioni personali. Puoi richiedere un rapporto di credito annuale gratuito da www.annualcreditreport.com o chiamando il numero 1-877-322-8228.

Indipendentemente dal fatto che tu decida di utilizzare un'app o una fonte di terze parti, è importante che chiunque partecipi a un programma di gestione del debito tenga traccia attentamente delle proprie abitudini di spesa e credito e cerchi opportunità di risparmio per porre fine al ciclo del debito. Nella gestione del budget mensile, tieni traccia delle variazioni dei prezzi di cibo, bollette della famiglia e altre spese di soggiorno e adatta la tua spesa di conseguenza. Se i prezzi aumentano più velocemente del tuo reddito o se il tuo reddito diminuisce per qualsiasi motivo, potresti dover ridurre ulteriormente la spesa.

E se vedi che le tue entrate crescono più velocemente delle tue spese, resisti all'impulso di festeggiare andando al centro commerciale o pianificando una vacanza costosa. Invece, metti da parte più soldi ogni mese in risparmi e accumula un fondo per i giorni di pioggia per quando arriverà la prossima tempesta finanziaria.

Trova un lavoro part-time

Se stai ancora lottando per rispettare il tuo budget e ripagare il tuo debito anche dopo aver tagliato le spese, è tempo di cercare modi per aumentare il tuo flusso di cassa. Ciò significa lavoro vero, letteralmente.

Che tipo di lavoro dipende, francamente, da quanto hai bisogno di sostenere la parte "ricavi" del tuo budget e cosa è disponibile in base a dove vivi e allo stato attuale dell'economia. In tempi di buona congiuntura, in genere non mancano i lavori part-time disponibili nei negozi di alimentari, nei fast food e nei punti vendita al dettaglio. Potrebbero non essere affascinanti, divertenti o gratificanti, ma non è necessario ottenere un secondo diploma universitario per soddisfare le qualifiche di assunzione.

Ecco alcune possibilità che vale la pena considerare:

• Prova a trasformare un hobby o un'abilità in un trambusto secondario. Hai un talento per i progetti di riparazione domestica? Presentati come un tuttofare conveniente. Hai il pollice verde? Colpisci i tuoi vicini per lavori di giardinaggio, cura del prato o paesaggistica.
• Trasforma la tua auto in un taxi. I conducenti di aziende come Uber o Lyft in genere guadagnano tra $ 15 e $ 25 l'ora nelle città più grandi. Aspettati circa la metà se vivi in ​​una città più piccola. Ciò può essere integrato consegnando cibo o ordini di generi alimentari per servizi come UberEATS, Grubhub o Instacart.
• Se hai una capacità di insegnamento, scrittura, dattilografia, contabilità, baby sitter ecc., la rivoluzione digitale ha reso più facile commercializzarti. Siti web come Upwork, Fiverr e TaskRabbit creano profili, pubblicano offerte di lavoro e mettono in contatto le persone in cerca di aiuto con coloro che possono offrirlo.
• Accademico per natura? Il tutoraggio è un'attività in crescita e ci sono molte opportunità per guadagnare da $ 15 a $ 50 l'ora, a volte di più. Wyzant, Tutor universitario e Tutor Matching Service connettono studenti e tutor.
• Gli americani amano mangiare e bere e in tempi normali non mancano le aperture per camerieri, ristoratori o baristi. Sebbene la retribuzione di base non sia eccezionale, c'è l'opportunità di migliorare notevolmente ciò che porti a casa attraverso le mance.

Se il pensiero di lavorare altre 10 o 20 ore a settimana o di rinunciare a Starbucks ti deprime, ricorda che è per una buona causa:tu.

Ti sei iscritto a un programma di riduzione del debito perché eri stanco di esattori, notti insonni e sentivi come se non ci fosse via d'uscita. C'è un modo, tuttavia, e tu hai fatto quel primo grande passo.

Congratulazioni, ma è tutto qui. Se vuoi arrivare da qualche parte, dovrai continuare a muoverti.

Salva un fondo di emergenza

Come affermato in precedenza, mettere da parte denaro per spese impreviste, comprese le emergenze, può essere un fattore cruciale per riuscire a uscire dal buco del debito. Uno dei motivi più comuni per il mancato completamento di un piano di gestione del debito è l'incapacità dei partecipanti di effettuare i pagamenti mensili. Spesso ciò deriva dal dover dirottare denaro destinato a ripagare il debito per spese più urgenti.

Mira a mettere da parte dal 10% al 15% del tuo reddito mensile netto per le spese di emergenza e non toccarlo a meno che non sia assolutamente necessario. Ci sono semplici passaggi che puoi seguire per risparmiare per un fondo di emergenza, incluso calcolare quanti soldi hai bisogno per sentirti a tuo agio, quanto puoi permetterti di risparmiare ogni mese e sfidare te stesso per tagliare le tue spese e accelerare i tuoi risparmi.

Sii persistente

Albert Einstein una volta disse:"La persistenza è la forza più potente sulla terra, può spostare le montagne". È anche la forza più potente nella gestione e nell'eliminazione del debito. Stabilire e rispettare un budget non è facile, soprattutto quando si tratta di tagliare le spese a cui ci si è abituati e di affrontare emergenze finanziarie grandi e piccole che sono un aspetto inevitabile della vita. InCharge Debt Solutions può aiutarti a saperne di più sulle qualifiche per un piano di gestione del debito e se è la risposta giusta per te mentre cerchi di scalare la montagna verso la libertà finanziaria.

Se tutto sembra travolgente, stai certo che l'aiuto è disponibile. Un consulente di credito rispettabile può svolgere un ruolo fondamentale nell'aiutarti a comprendere le cause profonde del tuo debito e trovare soluzioni per evitarlo. Alcuni buoni consigli, insieme a una buona dose di perseveranza, possono fare molto per rendere il tuo viaggio fuori dai debiti un successo e le basi per un brillante futuro finanziario.