Come gestire il debito per i militari in servizio attivo, i veterani e le loro famiglie

Entrare nell'esercito significa sacrificio. Non dovrebbe significare che rinunci alla sicurezza finanziaria e finisci per indebitarti.

Sfortunatamente, il personale di servizio spesso lotta più dei civili per pagare le bollette. Un aumento di stipendio del 3,4% nel budget del Dipartimento della Difesa per il 2020 aiuterà, ma non risolverà il problema.

Nonostante le sfide uniche, è disponibile una riduzione del debito per il personale militare. Questa è una buona notizia per quasi il 93% dei membri del servizio che ha una qualche forma di debito.

Quasi il 60% non ha tre mesi di spese vive risparmiate per le emergenze, secondo il sondaggio annuale del Military Family Advisory Network 2018.

"Li colpisce emotivamente e fisicamente", afferma il rapporto. "Interferisce con le loro relazioni, la qualità della vita e la vita lavorativa."

Spesso ricorrono a prestiti ad alto interesse o carte di credito per sbarcare il lunario. Questa è una ricetta per un disastro finanziario, ma i membri del servizio non sono destinati a cadere in quel buco. E se lo fanno, ci sono modi per scavare.

Permettici di mostrarti come.

Rivedi le tue finanze

Non è necessario essere un membro del Joint Chiefs of Staff per conoscere l'importanza di preparare un piano di battaglia basato su informazioni solide. Nella tua personale guerra ai debiti, devi iniziare dalle basi.

Quanti soldi guadagni? Quanto spendi?

La questione delle entrate dovrebbe essere relativamente semplice. Le spese possono essere più complicate.

Annota tutte le entità e le persone a cui devi dei soldi:mutui, carte di credito, prestiti agli studenti, pagamenti dell'auto, utenze, ecc. Verificalo controllando il tuo rapporto di credito, che copre in modo completo le tue spese mensili.

Circa il 25% dei consumatori trova errori nel rapporto di credito. Quindi controllarlo è anche un modo pratico per assicurarti che non ci siano errori che ti stanno costando punti preziosi sul tuo punteggio di credito. Se trovi errori, assicurati di contestare i tuoi debiti con le agenzie di credito.

Crea un budget

Una volta che hai le informazioni finanziarie grezze, devi adattarle ai tuoi obiettivi finanziari. Cosa vuoi ottenere nel prossimo anno, 5 anni, 10 anni? E come puoi raggiungere questi obiettivi?

Crea un budget specificando le spese mensili necessarie (cibo, alloggio, trasporti, ecc.) e le spese opzionali (pedicure, caffellatte con gocce di cioccolato da Starbucks, lezioni di tango). Scopri quanto puoi davvero investire per uscire e rimanere senza debiti.

Una priorità assoluta è trovare un fondo di emergenza di almeno $ 1.000. Molti esperti consigliano di spendere sei settimane di paga da portare a casa per un'emergenza.

Molte persone non hanno risparmiato sei giorni di paga da portare a casa. Un rapporto del 2019 dell'AARP Public Policy Institute ha rilevato che il 53% delle famiglie americane non aveva un conto di risparmio di emergenza.

Avete bambini? Se è così, dovresti mettere da parte i soldi per un college. Il debito del prestito studentesco negli Stati Uniti ha raggiunto $ 1,6 trilioni nel 2019 e il college non sarà per niente più economico.

Esamina un piano di investimento del college statale 529. Il Thrift Savings Plan offerto ai dipendenti dell'esercito e del governo è anche un buon modo per prepararsi alle spese universitarie e alla pensione.

Strategie del piano di rimborso del debito

Tutti sono d'accordo che una parte fondamentale di qualsiasi budget è l'estinzione dei debiti. Tuttavia, c'è molto disaccordo sul modo migliore per farlo.

• Debt Avalanche:è allora che paghi prima i tuoi debiti con i tassi di interesse più alti, fino a quelli più bassi.
• Debt Snowball:è allora che paghi prima i tuoi debiti più piccoli, poi risali.
• Sanità del debito:è allora che paghi il debito che ti sta facendo impazzire di più. È totalmente soggettivo, ma avere il giusto stato d'animo è fondamentale in qualsiasi battaglia.

Studia i metodi e scopri quale funzionerebbe meglio per te.

Sfrutta le risorse e i vantaggi militari

Il budget per la difesa 2020 è di 738 miliardi di dollari. La cattiva notizia è, come al solito, che non sono inclusi i soldi per pagare le carte di credito di ogni membro dell'esercito.

La buona notizia è che l'esercito offre vantaggi e programmi non disponibili per i civili medi che nuotano in $ 6.849 di debito revolving con carta di credito.

Tra i programmi che possono aiutare i membri militari con debiti:

• Programma di perdono dei prestiti di servizio pubblico (PSLFP): Questo annulla i prestiti studenteschi presi dai programmi federali. Non si applicano prestiti per studenti privati. Per essere idonei, i membri del servizio devono effettuare 120 pagamenti puntuali e soddisfare altri criteri.
• Programma di rimborso del prestito universitario (CLRP): I militari pagano fino a $ 65.000 per i prestiti studenteschi federali. Se lo prendi, tieni presente che non sarai più idoneo per G.I. Vantaggi della fattura.
• Legge sul soccorso civile dei membri del servizio (SCRA): Ciò fornisce al personale in servizio attivo varie protezioni finanziarie. Una caratteristica dandy è che i membri del servizio possono avere tassi di interesse ridotti al 6% sul debito creato prima di arruolarsi.
• Legge sul prestito militare: Ciò aumenta le protezioni per il personale in servizio attivo. Tra questi, ai prestatori è vietato garantire un prestito detenendo un assegno o un titolo di auto o ottenendo l'accesso a un conto bancario e i tassi di interesse sono limitati al 36% annuo. Trentasei per cento di interesse? Non devi essere un Gomer Pyle per rimanere bloccato con un tasso così oscenamente alto.

Spieghiamo anche perché tale protezione è necessaria.

Evita prestiti predatori e truffe finanziarie militari

I prestatori predatori predano i membri del servizio. Ecco perché vedi così tante attività di prestito con anticipo sullo stipendio e incassa assegni vicino a basi militari.

Quasi il 45% del personale in servizio attivo ha ricevuto un prestito di giorno di paga nel 2019, secondo uno studio di Javelin Strategy &Research. Più del 50% ha utilizzato un servizio di incasso assegni non bancario e il 57% ha utilizzato un banco dei pegni.

Prevalgono anche le truffe di furto di identità. Uno studio del 2018 del Consumer Sentinel Network Data Book ha rilevato che le perdite medie per tale frode erano di $ 699 per i membri militari.

Le difficoltà finanziarie possono rendere le persone disperate per un rapido sollievo. Ricorda solo di evitare le truffe militari e di cercare programmi legittimi che ti aiutino a recuperare i debiti.

Considerare la consulenza sul credito e la gestione del debito non profit o VA

Il VA offre consulenza finanziaria gratuita attraverso il suo programma di consulenza per i beneficiari. Il suo Career Center aiuta il personale militare a passare a carriere nel settore pubblico.

Milioni di persone, dentro e fuori dal servizio, hanno messo in ordine le loro case finanziarie attraverso programmi di gestione del debito che consolidano il debito della tua carta di credito in un pagamento mensile con un tasso di interesse più basso.

Tra i vantaggi ci sono estinguere il debito in modo più rapido ed efficiente e avere la guida di consulenti finanziari certificati.

Lo svantaggio è che devi smettere di usare le carte di credito (tranne che per le vere emergenze) e in genere occorrono dai tre ai cinque anni per completare un programma di gestione del debito.

Il VA non offre programmi di gestione del debito militare, ma il personale di servizio è libero di indagare su di essi nella loro ricerca per uscire dal debito. Quell'aumento di stipendio del 3,4% è più un recupero che una soluzione.

Le famiglie militari che non potevano pagare le bollette sono passate dal 16% nel 2014 al 34% nel 2019, secondo un sondaggio Harris sponsorizzato da Wells Fargo e dalla National Foundation for Credit Counseling.

Uomini e donne in uniforme affrontano molte sfide e sacrifici quotidiani mentre servono il nostro Paese", ha affermato Rebecca Steele, presidente della NFCC. "La preoccupazione finanziaria non dovrebbe essere una di queste."

Con un adeguato piano di gestione del debito, non lo sarà.