Conti bancari dormienti e fondi ritirati

Si stima che ci siano circa 80 miliardi di dollari di denaro non reclamato là fuori in attesa di trovare una casa e probabilmente vale la pena perdere tempo e aggravarsi per vedere se qualcuno di loro appartiene a te.

I miliardi appartengono a persone (o ai loro eredi) che hanno aperto conti bancari, fondi del mercato monetario avevano oggetti di valore in cassette di sicurezza o, molto probabilmente, non hanno incassato assegni e se ne sono dimenticati uno o tutti.

Il denaro rimane in un conto dormiente per un periodo di tempo, dopodiché lo stato ne assume il controllo attraverso un processo chiamato "escheatment".

Ma puoi recuperarlo.

Il trucco è scoprire se avevi un conto dormiente che è stato trasferito alla tesoreria statale. Esistono sistemi di reclamo, ma alcuni stati non sono molto bravi ad aiutarti a trovare i tuoi soldi.

"Quando un dipartimento aveva uno staff di marketing dedicato, c'era un aumento statisticamente significativo della quantità di denaro distribuito", ha scritto Darrin Wilson, professore della Northern Kentucky University in un documento accademico sul denaro non reclamato.

Cos'è un account dormiente?

"Dormienza" significa inattivo per un lungo periodo di tempo. Pensa agli orsi che vanno in letargo o ai vulcani che non eruttano per centinaia di anni. È lo stesso con i conti bancari, solo che non finiscono la loro dormienza in una grandinata di lava.

I conti dormienti sono quelli che non hanno avuto depositi, prelievi o altre attività per molto tempo. L'unica cosa che è successa è che l'interesse è stato pubblicato, che è una funzione automatica e non è considerata un'"attività".

Penseresti che le persone tengano meglio traccia dei loro soldi, ma milioni di consumatori hanno dimenticato i conti o non si sono resi conto di aver lasciato soldi indietro. Molti titolari di conti muoiono e i loro eredi non sanno che è rimasto del denaro.

Quando un account senza attività diventa ufficialmente inattivo?

Ciò varia a seconda del tipo di conto e dello stato in cui si trova. Ad esempio, i conti correnti, di risparmio e di intermediazione sono considerati inattivi in ​​Delaware dopo tre anni di inattività.

In California sono passati cinque anni. In alcuni stati bastano solo 12 mesi e in altri possono essere 15 anni.

Account dormienti e inattivi

Quando un account non ha transazioni per 12 mesi, è considerato inattivo. Se non c'è attività per 24 mesi, è considerata inattiva.

Ricorda, le attività generate dal sistema come i crediti di interesse non contano. Una "transazione" è un'attività avviata dal titolare del conto come incassare un assegno.

Cosa succede agli account dormienti?

Quando un conto diventa ufficialmente inattivo, la banca non può mantenerlo. Deve provare a contattare il titolare del conto per un periodo di tempo specifico che varia a seconda dello stato.

Un ultimo avviso viene solitamente emesso un mese prima che l'account venga trasferito allo stato. Se non si riceve risposta, i fondi vengono prelevati.

Tuttavia, non si tratta solo di contanti sul conto. Sono soggetti a trasferimento anche cassette di sicurezza, assegni non incassati, azioni, reclami assicurativi e buoni regalo al dettaglio.

Una volta che lo stato ottiene i fondi, li mette nella sua tesoreria, dove pagherebbe strade, carceri, scuole, forze dell'ordine, gestione della fauna selvatica, ecc.

Gli stati trattengono i titoli per un periodo di tempo limitato, quindi li liquidano. Ma se il titolare del conto alla fine si fa avanti e fa un legittimo reclamo, lo stato deve restituire il valore in contanti del conto a quella persona.

Commissioni per account dormienti

Le banche si occupano di fare soldi e questo non cambia quando un conto è inattivo.

Continuano ad addebitare spese di manutenzione mensili e altre sanzioni. La commissione di manutenzione mensile media nel 2019 era di $ 9,60, secondo MyBankTracker.com., anche se può arrivare fino a $ 25.

Alcune banche abbassano le commissioni quando un conto è considerato inattivo o inattivo. Ma la maggior parte dei conti correnti non accumula molti interessi, quindi le commissioni potrebbero intaccare gravemente un conto a saldo basso.

Cosa sono i fondi estrapolati?

Escheatment è la parola di fantasia per trasferire denaro non reclamato allo stato. Il sistema statunitense può essere fatto risalire all'Inghilterra feudale, dove qualsiasi terra detenuta dagli inquilini veniva restituita al feudatario alla morte dell'inquilino.

Fu così che la monarchia arrivò a possedere tutta la terra in Inghilterra. Negli Stati Uniti, lo Stato ha preso il posto del sovrano.

Ma basta storia. La cosa importante da sapere è che puoi riavere la tua proprietà pignorata.

Recupero dei fondi non riscossi

Non vi è alcun termine di prescrizione per la richiesta di fondi. Va bene, considerando quanto denaro perso è là fuori.

Il primo passo per recuperare i fondi ritirati è scoprire se ne hai da recuperare. Se si scopre che lo fai, il processo di rimborso varia da stato a stato.

In tutti i casi, avrai bisogno di un documento d'identità rilasciato dal governo, una prova del numero di previdenza sociale e una prova dell'indirizzo corrente (come una bolletta).

La maggior parte degli stati ti consente di presentare un reclamo elettronicamente se è inferiore a $ 1.000. Se è di più, potresti dover inviare per posta documenti autenticati.

Se tutto è in ordine, riceverai un assegno. La parte più difficile è il primo passo, scoprire semplicemente se hai soldi in arrivo.

Gli stati dipendono sempre più dai fondi ritirati per bilanciare i loro bilanci. Non nascondono quei fondi, ma il processo di ricerca potrebbe essere più semplice.

Non esiste una banca dati nazionale a cui fare riferimento. La Federal Deposit Insurance Corporation ha un sito Web che elenca i siti Web stato per stato:https://www.fdic.gov/bank/individual/failed/unclaimed-property-states.html, ma alcuni collegamenti non sono funzionali o ti collegano all'assicurazione sanitaria o ad altri siti.

Se non riesci a trovare il sito Web di reclamo del tuo stato, verifica con la tua banca o chiama l'ufficio del tesoriere dello stato. Esistono database come MissingMoney.com, ma nove stati non partecipano.

La California è una di queste e ha quasi 9 miliardi di dollari di fondi non reclamati. Come in tutti gli stati, il denaro viene utilizzato mentre viene conservato.

Per quanto i fondi ritirati siano utili per il tesoro di uno stato, è sicuro dire che la maggior parte dei richiedenti può pensare a un posto migliore per quei soldi:

Di nuovo nei loro conti bancari a cui appartiene.