12 migliori prestiti personali per un buon credito del 2022

Un prestito personale può essere utilizzato per molte cose nella vita, dalle migliorie domestiche al consolidamento dei debiti.

Quando hai un buon credito, le porte si aprono ancora più ampiamente rispetto a quelle con un cattivo credito. Ad esempio, avrai accesso a prestiti non garantiti, il che significa che non devi fornire garanzie per qualificarti per un prestito.

Ti verranno anche offerti i migliori tassi di interesse, quindi avrai una rata mensile più bassa. Un altro bonus? Potresti qualificarti per gli importi del prestito più alti. Dopotutto, solo perché un prestatore offre un determinato prestito massimo non significa che ogni mutuatario ottiene quell'affare. Trovare le migliori condizioni di prestito è più facile che mai, con molti istituti di credito online in competizione per la tua attività.

Anche la selezione di un prestatore online è conveniente. La maggior parte degli istituti di credito fornisce una decisione di finanziamento lo stesso giorno in cui fai domanda e il tuo denaro potrebbe essere disponibile sul tuo conto bancario in appena uno o due giorni lavorativi.

Allora, qual è la definizione di buon credito? Dovrai avere un punteggio di credito compreso tra 690 e 720. Qualsiasi valore superiore a 720 è considerato un credito eccellente.

I 12 migliori prestiti personali per un buon credito

Abbiamo raccolto i migliori prestiti personali e il modo in cui normalmente funziona il processo di prestito dall'inizio alla fine per aiutarti a iniziare.

Ognuno ha un approccio leggermente diverso al prestito, quindi vedrai un po' della personalità di ciascuna azienda insieme ai tassi di prestito e ai requisiti del mutuatario. Ce n'è per tutti i gusti, quindi non dimenticare di confrontare le offerte per vedere quale si adatta meglio a te.

I diversi tipi di prestiti personali online

Quando cerchi il miglior prestito personale online, devi sapere che ci sono diversi tipi di prestatori là fuori. Capire con quale tipo stai lavorando aiuta a chiarire gran parte del processo, da come viene finanziato il tuo prestito personale a come lo ripagherai.

Finanziatori tradizionali

Anche molte istituzioni finanziarie tradizionali si stanno facendo strada nel mercato dei prestiti online.

Potresti avere familiarità con alcuni dei nomi. Tuttavia, molte banche con sedi fisiche non possono offrire tassi di interesse competitivi come istituti di credito rigorosamente online perché hanno spese molto più elevate da coprire. Alcune banche sono più brave di altre, quindi assicurati sempre di guardarti intorno.

Finanziatori alternativi

Un altro fiorente tipo di prestatore è il prestatore alternativo. Molte di queste aziende sono startup che cercano di colmare una lacuna nella necessità di requisiti di prestito diversi rispetto a quelli offerti dalle banche tradizionali.

Molti dei principali prestatori di prestiti personali hanno creato algoritmi per analizzare i tipi di dati finanziari e di altro tipo per determinare quale tipo di condizioni di prestito si qualificano per i mutuatari. In genere non hanno filiali, quindi possono mantenere bassi i costi generali e concentrarsi sul trasferimento di risparmi ai mutuatari sotto forma di bassi tassi di interesse.

Finanziatori P2P

Infine, uno dei più antichi tipi di prestatori è il prestatore peer-to-peer o P2P. Originario dell'Inghilterra e arrivato negli Stati Uniti all'inizio degli anni 2000, il prestito P2P consente ai singoli investitori di finanziare prestiti personali e riscuotere gli interessi come loro ritorno.

Mentre c'è ancora un processo formale di richiesta da seguire, questi istituti di credito hanno aperto le porte a un maggiore accesso al credito per coloro con punteggi di credito più bassi. E se hai un buon credito, puoi approfittare di tassi di interesse bassi e termini di rimborso flessibili.

Richiesta di prestito personale online

I prestatori che operano online rendono facile per i mutuatari ottenere offerte in pochi minuti dall'inserimento di alcune informazioni di base. In genere esistono due tipi di domande online:il processo di pre-approvazione e la domanda formale.

Pre-approvazione

Molti istituti di credito ti consentono di controllare la tua offerta di prestito personale attraverso il processo di pre-approvazione senza eseguire una richiesta difficile. Ciò ti consente di scoprire che tipo di tassi di interesse e pagamenti mensili puoi aspettarti in modo da poter confrontare le offerte senza ricevere una richiesta di credito sul tuo rapporto di credito.

Processo di richiesta

Una volta trovati i termini di prestito che approvi, è il momento di compilare il modulo di richiesta di prestito. Durante questo periodo, inserirai le tue informazioni personali e finanziarie per verificare la tua capacità di rimborsare e di solito eseguiranno un duro lavoro a questo punto.

Probabilmente dovrai anche caricare copie di alcuni documenti importanti che aiutano a verificare la tua identità e le informazioni finanziarie, come la patente e le buste paga. I requisiti esatti variano a seconda di ciascun prestatore.

Cosa cercano i finanziatori

Tradizionalmente, gli istituti di credito attribuiscono la massima importanza a due fattori:la tua storia creditizia e la tua attuale capacità finanziaria di rimborsare il prestito.

Esamineranno il tuo punteggio di credito per determinare quanto bene hai pagato i tuoi obblighi attuali e passati. Ma se hai un buon credito, molto probabilmente non avrai problemi.

Rapporto debito/reddito

I finanziatori esaminano anche i tuoi attuali obblighi di pagamento del debito in sospeso, nonché il tuo reddito. Confrontano i due utilizzando una formula chiamata rapporto debito/reddito, o DTI. Se porti troppi debiti per la quantità di denaro che guadagni ogni mese, allora potrebbero non considerarti molto degno di credito. Anche se hai un'eccellente storia creditizia, vale la pena dare un'occhiata per vedere come si accumula il tuo DTI.

Sebbene questi siano storicamente i criteri più importanti per gli istituti di credito tradizionali, ricorda che molti istituti di credito online hanno iniziato esplicitamente a sostituire i vecchi standard di sottoscrizione.

Molti attribuiscono maggiore importanza ad altri fattori oltre al punteggio di credito e al debito, come la tua istruzione, il potenziale di guadagno e i tipi di debito che hai. A seconda della tua situazione, potresti essere più adatto a un prestatore che tenga conto del quadro più ampio.

I prestiti personali influiscono sul tuo punteggio di credito?

Vuoi assicurarti di mantenere intatto il tuo buon punteggio di credito. Quindi, quali cambiamenti puoi aspettarti dopo aver stipulato un prestito personale?

Potresti notare un leggero calo dopo aver inviato la domanda, ma in genere ammonta solo a 5-10 punti. La buona notizia è che i modelli di credit scoring in genere raggruppano insieme richieste di prestito simili purché vengano completate entro poche settimane l'una dall'altra. Ciò ti consente di valutare i prezzi senza preoccuparti di un forte calo dei tuoi punteggi di credito.

Una volta finanziato un prestito personale, potresti vedere un altro calo nel tuo punteggio di credito perché avrai un saldo del debito più alto. L'eccezione a questo è se stai consolidando il debito della carta di credito in un prestito di consolidamento del debito. In generale, i prestiti rateali sono visti più favorevolmente del credito revolving, quindi potresti effettivamente vedere un aumento in questa situazione.

Perché stipulare un prestito personale

Una volta trovato il prestatore giusto, ottenere un prestito personale può aiutarti in molti modi.

I prestiti di consolidamento del debito sono un'opzione molto popolare in questi giorni perché i tassi di prestito personale sono molto più bassi dei tassi di interesse delle carte di credito, soprattutto se si dispone di una buona storia creditizia. Altre persone usano prestiti personali per lavori di ristrutturazione della casa, eventi importanti della vita come matrimoni e vacanze.

Prima di presentare domanda

Prima di richiedere qualsiasi prestito, assicurati che il prestatore offra prestiti personali per l'uso previsto. La maggior parte vuole sapere esattamente per cosa utilizzerai i proventi del prestito prima di concedere il prestito. E poiché queste informazioni sono nel tuo contratto di prestito legale, ti consigliamo di mantenere la tua parola.

Nessuna decisione sul prestito dovrebbe mai essere presa alla leggera, quindi assicurati di fare le tue ricerche prima di giungere a una conclusione.

Termini di rimborso

Ti consigliamo di sapere che puoi effettuare i pagamenti mensili anche se si verifica qualcosa di importante, come la perdita del lavoro o un'emergenza medica. Quindi mantieni intatto quel buon credito mantenendo un budget mensile imbottito e un fondo sano per i giorni di pioggia.

Una volta che sei sicuro di aver trovato il prestito personale giusto, godrai di una storia creditizia sempre più forte mantenendo pagamenti costanti e puntuali ogni mese. E questo, insieme al finanziamento di un acquisto significativo o di un evento della vita, può sembrare un grande risultato.