I 5 migliori finanziatori diretti per prestiti personali nel 2021

Quando hai bisogno di prendere in prestito denaro, un prestito personale può aiutarti a pagare una varietà di spese, da un intervento medico a una vacanza da sogno.

Per aiutarti a trovare il prestito che meglio soddisfa le tue esigenze finanziarie, abbiamo raccolto le nostre migliori scelte da istituti di credito diretti. Come suggerisce il termine, questi istituti di credito offrono prestiti alle persone direttamente, senza intermediari.

Continua a leggere per vedere se uno di questi prestatori diretti potrebbe essere giusto per te.

• Il migliore per il consolidamento debiti:Marcus
• Il migliore per i prestiti garantiti:Regions Bank
• Il migliore per vantaggi extra:SoFi
• Ideale per piccoli prestiti:PNC
• Il migliore per i miglioramenti domestici:LightStream
• Cosa dovresti sapere sui prestiti personali da prestatori diretti

Il migliore per il consolidamento debiti:Marcus

Perché Marcus si distingue: Quando stipuli un prestito di consolidamento debiti con Marcus, la società invierà pagamenti fino a 10 dei tuoi creditori, facilitando il pagamento di conti ad alto interesse.

• Tassi di interesse competitivi — Marcus offre tassi di interesse competitivi, ma hai bisogno di un credito eccellente per qualificarti per le sue tariffe più basse. E in genere pagherai tassi di interesse più elevati sui prestiti con termini più lunghi.
• Buon credito richiesto — Generalmente, hai bisogno di un credito abbastanza forte per qualificarti per un prestito con l'azienda. Secondo il rapporto annuale 2019 di Goldman Sachs, L'85% delle persone che hanno ottenuto un prestito tramite Marcus aveva un punteggio FICO® di 660 o superiore.
• Promessa gratuita — Marcus non addebita l'iscrizione, pagamento anticipato o mora. Ma se paghi in ritardo o manchi un pagamento, il tuo account maturerà interessi aggiuntivi che saranno dovuti con il tuo ultimo pagamento.
• Possibilità di richiedere la prequalifica — Prima di presentare una domanda formale di prestito, puoi vedere le tariffe stimate e i termini per i quali potresti qualificarti senza influenzare i tuoi punteggi di credito. Ricorda solo che i tuoi termini definitivi potrebbero cambiare dopo aver fatto domanda ufficialmente.
• Dilazione di pagamento puntuale — Dopo 12 mesi di pagamenti consecutivi puntuali e completi, puoi posticipare un pagamento senza pagare interessi aggiuntivi sull'importo differito.

Leggi la nostra recensione sul prestito personale Marcus per saperne di più.

Il migliore per i prestiti garantiti:Regions Bank

Perché la Banca delle Regioni si distingue: Molti prestiti personali non sono garantiti, ma la Banca delle Regioni offre anche un prestito garantito, che può aiutarti a qualificarti per importi di prestito più grandi a un tasso di interesse più basso.

• Garantito dal risparmio — Per ottenere un prestito personale garantito da Regioni, dovrai impegnare un conto di risparmio delle Regioni, CD o conto del mercato monetario come garanzia. Tieni presente che mentre il tuo account continuerà a maturare interessi, non sarai in grado di prelevare i fondi durante la vita del tuo prestito.
• Ampia gamma di importi del prestito — I prestiti garantiti da CD partono da $2, 000, ma i prestiti garantiti da risparmi e conti del mercato monetario possono iniziare da un minimo di $ 250 fino al "saldo disponibile verificato" nel tuo conto.
• Commissioni potenziali — Regioni dice che potresti dover pagare una tassa di elaborazione, a seconda dell'entità del prestito (anche se non rivela l'importo). Più, se non puoi effettuare il pagamento in tempo, Le Regioni addebitano una penale.
• Potenziali sconti — È possibile beneficiare di uno sconto sul tasso di relazione con un altro account Regions o per la detrazione automatica dei pagamenti del prestito dal conto corrente Regions.

Leggi la nostra recensione completa dei prestiti personali della Banca delle Regioni per saperne di più.

Il migliore per vantaggi extra:SoFi

Perché SoFi si distingue: Quando stipuli un prestito personale SoFi, avrai anche accesso a una varietà di vantaggi non tradizionali, tra cui coaching professionale, un programma di protezione contro la disoccupazione, progetto finanziario, ed eventi di persona — senza costi aggiuntivi.

• Possibilità di richiedere la prequalifica — SoFi offre la possibilità di richiedere la prequalifica prima di presentare una richiesta formale di prestito, che ti consente di vedere il tuo tasso stimato e il termine senza influenzare i tuoi punteggi di credito. Tieni presente che i termini e l'approvazione definitivi potrebbero cambiare dopo la domanda ufficiale.
• Promessa gratuita — SoFi non addebita un'origine, pagamento anticipato o mora sui propri prestiti personali. Prendi nota, tuttavia:il creditore può segnalare i ritardi di pagamento alle agenzie di credito, che potrebbe influenzare negativamente i tuoi punteggi di credito.
• Importi del prestito — SoFi offre importi di prestito che vanno da $ 5, 000 a $ 100, 000 e termini di rimborso da due anni a sette anni. (Il prestatore può offrire condizioni diverse su Credit Karma.)
• Tariffe competitive — I tassi di interesse di SoFi sono competitivi, ma il prestatore afferma che le sue tariffe più basse sono riservate a persone con "una storia finanziaria responsabile". La tua tariffa effettiva è determinata in base a una varietà di fattori, compresa la storia creditizia, durata del prestito e reddito.

Leggi la nostra recensione sui prestiti personali SoFi per saperne di più.

Ideale per piccoli prestiti:PNC

Perché PNC si distingue: PNC offre importi di prestito che vanno da $ 1, 000 a $ 35, 000, quindi se hai solo bisogno di prendere in prestito una piccola somma, vale la pena dare un'occhiata ai suoi prestiti. Ma se hai bisogno di soldi per un grande progetto, potrebbe essere necessario cercare altrove.

• Tassi di interesse graduati — PNC ha tariffe competitive, e quando ti registri per il pagamento automatico con un conto corrente PNC, guadagnerai uno sconto dello 0,25%. Ma i tassi della banca variano in base a quanto stai prendendo in prestito, e le tariffe più basse per i prestiti non garantiti sono disponibili solo per importi di prestito di $ 15, 000 o più.
• Nessuna possibilità di prequalificazione — Per vedere un'offerta di prestito da PNC, devi presentare una domanda formale, che genera una richiesta di credito duro e può abbassare i tuoi punteggi di credito.
• Commissioni - Non pagherai un'origine, tassa di domanda o pagamento anticipato quando si stipula un prestito con PNC.

Leggi la nostra recensione sul prestito personale PNC per saperne di più.

Il migliore per i miglioramenti domestici:LightStream

Perché LightStream si distingue: Non è raro che i finanziatori limitino gli importi dei prestiti personali a $ 40, 000 o meno. Ma LightStream offre prestiti personali non garantiti fino a $ 100, 000, rendendo possibile ottenere i soldi necessari per completare riparazioni o ristrutturazioni domestiche su larga scala.

• Buon credito necessario — I prestiti LightStream sono progettati per le persone con un credito forte. Se il tuo credito ha bisogno di un po' di lavoro, questo probabilmente non è il prestatore per te.
• Tariffe basse — LightStream offre tariffe basse ai candidati qualificati. E se ottieni un prestito personale tramite LightStream, riceverai uno sconto per l'iscrizione al pagamento automatico. Più, il creditore promette di battere i tassi della concorrenza a determinate condizioni.
• Nessuna opzione per la prequalifica — LightStream non offre la possibilità di richiedere la prequalifica. Devi presentare una richiesta di prestito formale per vedere il tuo tasso e altri termini di prestito, che può innescare una richiesta di credito duro e, a sua volta, abbassare leggermente i tuoi punteggi di credito.

Leggi la nostra recensione sul prestito personale LightStream per saperne di più.

Cosa dovresti sapere sui prestiti personali da prestatori diretti

Molte istituzioni finanziarie offrono prestiti personali, comprese le banche, cooperative di credito e istituti di credito online. Un prestito personale può aiutarti a consolidare il debito ad alto interesse o a pagare un grande acquisto. Ma ci sono fattori che influenzano quanto alla fine dovrai rimborsare, come i tassi di interesse, condizioni di prestito, commissioni, e quando riceverai i tuoi soldi. Tieni presente che tutti questi fattori possono variare in base al creditore.

È importante guardarsi intorno e confrontare le offerte prima di scegliere un prestito. Alcuni istituti di credito eseguiranno una richiesta di credito agevolata per fornirti un tasso stimato senza influire sui tuoi punteggi di credito, così puoi decidere se vale la pena presentare una domanda formale.

Ma se preferisci confrontare i prestiti di più istituti di credito in un unico luogo centralizzato, potresti invece fare domanda tramite un mercato di prestiti online.

Come abbiamo scelto questi prestiti?

Abbiamo esaminato i prestiti personali di più di una dozzina di prestatori diretti per trovare le nostre migliori scelte. Abbiamo esaminato i tassi di interesse, commissioni, importi del prestito e termini di rimborso. Abbiamo anche considerato fattori come la possibilità di richiedere la preselezione, pagamenti diretti ai creditori, tempistica del finanziamento, processo di candidatura e altri vantaggi.