11 migliori prestatori di prestiti VA del 2022

Il Dipartimento per gli affari dei veterani aiuta i veterani e le loro famiglie si qualificano per i mutui per la casa dal 1944. I prestiti VA non sono emessi dal VA ma piuttosto attraverso banche e istituti di credito. Tuttavia, il VA garantisce ogni prestito VA qualificato.

Ci sono molti vantaggi dei prestiti VA rispetto ai mutui convenzionali. Ad esempio, i richiedenti possono richiedere un mutuo VA senza acconto e non è necessario acquistare un'assicurazione sui mutui privati ​​(PMI).

Probabilmente otterrai un tasso di interesse inferiore rispetto a quello che avresti con un mutuo convenzionale. E puoi qualificarti per un mutuo VA anche se hai solo un credito equo.

Migliori prestatori di mutui VA di settembre 2022

Anche se riceverai uno sconto con il programma di prestito VA, è comunque importante guardarsi intorno per trovare il miglior prestatore di mutui VA. In teoria, potresti richiedere un prestito VA con qualsiasi prestatore di mutui, ma alcuni sono migliori di altri.

Dovresti scegliere il prestatore che ti darà i tassi di prestito VA più bassi e i termini di rimborso più flessibili. Ecco gli undici migliori prestatori di mutui VA:

Cosa sono i prestiti VA?

I prestiti VA sono prodotti ipotecari supportati dal Department of Veterans Affairs. Questi prestiti consentono ai membri del servizio, ai veterani e ai loro coniugi sopravvissuti di acquistare case con poco o nessun denaro in anticipo ed evitare l'assicurazione ipotecaria privata. Inoltre, i prestiti VA presentano alcuni dei tassi di interesse più competitivi sul mercato.

Sebbene gli istituti di credito ipotecario convenzionali emettano prestiti VA, sono garantiti dal governo federale. A differenza dei prestiti standard, i prestiti VA forniscono un finanziamento al 100% quando si acquista una casa. I mutuatari idonei possono utilizzare il prestito VA per acquistare o costruire una casa, ristrutturare una casa o rifinanziare il proprio mutuo.

Il VA non offre direttamente finanziamenti ipotecari, ma stabilisce gli standard di qualificazione e detta i termini del mutuo. I mutuatari qualificati possono quindi ottenere un mutuo da istituti di credito privati ​​come società di mutui, unioni di credito e banche.

Esistono diversi tipi di prestiti VA e sono tutti classificati come prestiti non conformi a causa dei loro requisiti di credito flessibili, dei tassi di interesse più bassi e delle esenzioni dall'anticipo. Tuttavia, i prestiti VA non comportano sanzioni per il pagamento anticipato e il VA potrebbe fornire assistenza se non sei in grado di tenere il passo con i pagamenti mensili in determinate situazioni.

Chi ha diritto a un prestito VA?

I veterani con un congedo onorevole e i membri del servizio in servizio attivo che soddisfano i requisiti minimi possono beneficiare di un prestito VA. Anche i coniugi sopravvissuti di veterani morti in servizio attivo possono beneficiare di prestiti VA.

Per poter beneficiare di un prestito VA, devi soddisfare tre criteri:

• Soddisfare i requisiti di servizio di base di VA
• Ottieni un certificato di idoneità valido
• Soddisfare i requisiti di sottoscrizione di un prestatore

Requisiti di servizio di base del Dipartimento degli affari

Hai diritto a un prestito VA se soddisfi uno o più di questi requisiti:

• Più di 90 giorni di servizio attivo continuo durante la guerra
• Più di sei mesi di servizio attivo in tempo di pace
• Sei anni di servizio nella Guardia Nazionale o nelle Riserve
• Sei il coniuge superstite di un veterano deceduto in servizio o per un'invalidità legata al servizio

Disporre di un certificato di idoneità valido

Hai bisogno delle qualifiche di cui sopra per ottenere un Certificato di Idoneità (COE). Il certificato dimostra che sei idoneo per il finanziamento VA e fornisce dettagli sul tuo diritto VA.

I mutuatari per la prima volta hanno pieno diritto, consentendo loro di stipulare un prestito VA senza un acconto. Garantisce inoltre al prestatore che il VA pagherà il 25% di qualsiasi importo del prestito superiore a $ 144.000 in caso di inadempienza.

Soddisfare il punteggio di credito e i requisiti di reddito di un prestatore

Quando emettono prestiti VA, la maggior parte dei prestatori VA fissa un requisito minimo di punteggio di credito da 620 a 640. Osserveranno anche il tuo livello di reddito e il rapporto debito/reddito per valutare la tua capacità di rimborsare il prestito. Il tuo livello di reddito determina principalmente la quantità di denaro che puoi prendere in prestito.

Di quale punteggio di credito hai bisogno per qualificarti per un prestito VA?

La maggior parte dei prestatori di prestiti VA richiede un punteggio di credito minimo di almeno 620 per qualificarsi per un prestito VA, mentre altri preferiscono vederlo più vicino a 640.

Ciascuna delle tre principali agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion, utilizza l'indice FICO per calcolare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, sottili differenze tra le agenzie di credito possono portare a variazioni nel punteggio di credito finale. Ad esempio, se i tuoi punteggi di credito dai tre uffici sono 653, 640 e 633, l'istituto di credito VA scarterà il punteggio più alto e il più basso e utilizzerà il punteggio di credito medio.

Per questo motivo, dovresti ottenere un rapporto di credito da ciascuna delle tre agenzie quando fai domanda per un prestito VA. A volte i rapporti di credito contengono errori che riducono il punteggio di credito. La correzione di questi errori può portare a una spinta significativa che potrebbe spingerti oltre il punto limite o aiutarti a garantire un tasso di interesse migliore.

Come richiedere un prestito VA

Sebbene all'inizio la domanda per un prestito VA possa sembrare scoraggiante, diventa relativamente semplice una volta compreso il processo. Ecco una semplice guida in sei passaggi al processo di richiesta VA.

1. Determina l'idoneità

La Guardia Nazionale e le Riserve, l'attuale servizio attivo e i veterani hanno diritto a un prestito VA se soddisfano le date di servizio attivo richieste, il servizio minimo in servizio attivo e i periodi di guerra, oltre a ottenere un certificato di idoneità.

Puoi fare domanda direttamente tramite eBenefits presso VA o richiederlo tramite posta compilando il modulo 26-18880 e allegando i documenti di servizio di supporto. Il tuo prestatore potrebbe anche essere in grado di presentare domanda per tuo conto.

2. Scegli un prestatore approvato VA

Non tutti gli istituti di credito si adattano perfettamente alla ricerca di un mutuo VA. I prestiti VA possono essere concessi solo da istituti di credito nella rosa dei candidati del Department of Veterans Affairs.

In secondo luogo, alcuni istituti di credito sono specializzati in prestiti convenzionali, mentre altri sono dedicati quasi esclusivamente al programma di mutui VA. Un prestatore specializzato in VA è più informato sul processo di prestito, offrendo molto probabilmente un'esperienza migliore.

3. Ottieni una pre-approvazione del mutuo

La prequalificazione del mutuo è necessaria quando si acquista una casa con un prestito VA. Getta le basi per un processo di applicazione senza intoppi, eliminando potenziali sorprese lungo la strada. Durante la pre-qualifica, parlerai con il tuo potenziale prestatore della tua storia creditizia, reddito, stato civile, occupazione e altri fattori cruciali.

Il processo di preselezione può offrire informazioni su cosa puoi fare per aumentare le tue possibilità di approvazione. Una lettera di preselezione ti fornisce una cifra di prestito per il campo da baseball per la quale potresti essere approvato in seguito, contribuendo a plasmare i tuoi sforzi di caccia alla casa.

Anche se la lettera non garantisce l'approvazione del prestito, serve come linea guida per farti sapere a che punto sei. Dimostra anche che sei serio e hai già avviato il processo con un prestatore quando fai un'offerta su una casa. Naturalmente, il prestatore dovrà verificare tutte le informazioni fornite prima di elaborare il prestito.

4. Trova la tua casa ideale

La caccia alla casa è il passaggio più emozionante della tua richiesta di prestito VA poiché ti consente di trovare la casa dei tuoi sogni. Una lettera di prequalifica ti consente di acquistare rigorosamente all'interno della tua fascia di prezzo per risparmiare tempo ed evitare delusioni in seguito. Sebbene qualsiasi professionista immobiliare possa aiutarti in questo passaggio, è meglio lavorare con qualcuno che abbia familiarità con il processo di mutuo ipotecario VA.

Poiché il VA consente al venditore di assorbire commissioni e costi specifici, un agente di prestito VA esperto ti aiuterà a negoziare queste commissioni e potenzialmente a risparmiare denaro. Una volta concordato, puoi firmare un contratto di acquisto e procedere con la richiesta di prestito VA.

5. Valutazione VA

Dopo aver inviato il contratto di acquisto firmato al prestatore, richiederanno al VA di valutare la casa. Ancora una volta, hai bisogno di un perito certificato VA poiché ha familiarità con gli standard richiesti per il finanziamento VA. Un perito VA assicurerà che la casa sia valutata correttamente e corrisponda al suo valore di mercato attuale.

Il perito ispezionerà la casa per assicurarsi che superi i requisiti minimi di proprietà VA (VA MPR). Tuttavia, una valutazione VA non nega una corretta ispezione domestica. A differenza di una valutazione, un'ispezione domestica verifica la presenza di difetti, violazioni del codice e condizioni della proprietà.

Il VA concede ai suoi periti dieci giorni per completare il processo di valutazione salvo circostanze attenuanti. Quindi, se la proprietà è in regola e soddisfi tutti i requisiti del prestito, puoi procedere con il processo di approvazione del prestito.

6. Chiudi la vendita

Dopo che il sottoscrittore ha approvato il tuo prestito, puoi chiudere il prestito e trasferirti nella tua nuova casa. Il venditore trasferisce legalmente la proprietà a te durante il processo di chiusura. Dovrai firmare documenti che confermino di aver compreso e accettato i termini e le condizioni del prestito.

Dovrai anche pagare i costi di chiusura, se necessario, e fornire la prova dell'assicurazione del proprietario della casa. Puoi prendere possesso della casa subito dopo aver firmato tutti i documenti di chiusura.

Come faccio a iniziare?

Se sei interessato a richiedere un prestito VA, dovrai prima trovare un prestatore di mutui VA e ottenere una prequalifica. Una volta che il tuo prestatore di VA avrà verificato le tue informazioni finanziarie e reddituali, riceverai la tua lettera di pre-approvazione.

Ora che sai cosa puoi permetterti, puoi iniziare a cercare case. Una volta trovata la casa che fa per te, puoi fare un'offerta e iniziare la trattativa. È una buona idea collaborare con un agente immobiliare che conosce i dettagli dei prestiti VA.

Quando sei sotto contratto, il VA valuterà la tua proprietà. Se tutto sembra a posto, sei libero di chiudere la tua nuova casa.