Requisiti del prestito FHA per il 2022

Sei nel mercato per una nuova casa ma hai poco da mettere giù o un credito meno che perfetto? Potrebbe valere la pena considerare un prestito FHA in quanto ha criteri di qualificazione più permissivi rispetto ad altri prodotti ipotecari.

Tuttavia, capire se si soddisfano i requisiti minimi di prestito FHA per qualificarsi non è sempre semplice. Quindi, abbiamo fornito le risposte ad alcune domande comuni per aiutarti a guadare le acque torbide.

Punteggio di credito minimo per qualificarsi per un prestito FHA

Il punteggio di credito minimo necessario per qualificarsi per un prestito FHA è 500. Ma tieni presente che i prestatori spesso richiedono un punteggio più alto per sottoscrivere un prestito della Federal Housing Administration (FHA), quindi quel numero potrebbe essere un po' più alto.

Un'idea migliore:puntare almeno a 580 o più in modo da poter ridurre l'anticipo se necessario. (Ne parleremo a breve.) E ricorda, più alto è il tuo punteggio di credito, meglio è. Non è necessario un punteggio FICO di 750 per ottenere l'approvazione, ma una scommessa più sicura che ti farà superare i cancelli con la maggior parte degli istituti di credito è almeno 620.

Se non ci sei ancora ma sei ansioso di acquistare la tua prima casa, puoi:

1. Lavora diligentemente per migliorare il tuo punteggio di credito.

Puoi assumere un'agenzia di riparazione del credito rispettabile per fare il lavoro per te o adottare un approccio fai-da-te. Se scegli quest'ultimo:

• Esamina la tua segnalazione e contesta gli errori e le informazioni negative datate che hanno superato la sequenza temporale di segnalazione.
• Rimani aggiornato su tutti gli account insoluti.
• Continua a effettuare pagamenti puntuali su tutti gli altri account.
• Chiedere ai creditori adeguamenti di buona volontà per rimuovere i ritardi di pagamento.
• Negozia accordi di pagamento per l'eliminazione di incassi e addebiti.
• Astenersi dal richiedere un nuovo credito per evitare richieste di credito.

Soprattutto, comprendi che alcuni istituti di credito potrebbero negare la tua domanda se hai conti aperti ma insoluti. Questa regola si applica anche agli incassi e agli addebiti, quindi vorrai occupartene anche se l'agenzia di riscossione non si muove prima di presentare domanda.

2. Guardati intorno per trovare istituti di credito FHA che accetteranno un punteggio di credito inferiore.

Sono là fuori, ma il lavoro sulle gambe potrebbe essere un po' più del previsto. E non sorprenderti se ti viene chiesto di mettere da parte una grossa fetta di denaro.

Anticipo per un prestito FHA

Il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti, che ospita il programma di prestiti FHA, è piuttosto asciutto su questo. Se il tuo punteggio di credito è:

• Tra 500 e 579, dovrai ridurre del 10 percento.
• 580 e oltre, devi solo abbassare il 3,5 percento.

Ma tieni presente che dovrai comunque pagare l'assicurazione sul mutuo se abbassi meno del 20 percento. E se riceverai aiuto con l'acconto, anche il prestatore lo vorrà per iscritto, firmato e datato dal donatore.

Requisiti di reddito FHA

Preoccupato di guadagnare troppo o troppo poco per beneficiare di un prestito FHA? Non essere perché non ci sono importi prestabiliti, ma avrai bisogno di due conti di credito attivi per essere approvati.

L'istituto di credito ritirerà il tuo rapporto di credito per rivedere la tua storia creditizia, ma preparati a fornire buste paga W-2 moduli e dichiarazioni dei redditi degli ultimi due anni per dimostrare il tuo reddito.

Inoltre, è necessario un track record pulito per qualificarsi per i prestiti FHA. Ciò significa che non puoi avere giudizi o debiti in sospeso dal governo federale derivanti da prestiti FHA che hai avuto in passato. Quindi, se è la prima volta che richiedi una proprietà assicurata FHA, non devi preoccuparti qui.

Requisiti del rapporto debito/reddito FHA

Se stai portando un pesante carico di debiti, per qualificarti vorresti raggiungerlo o meno del 50% del tuo reddito. Ma ecco il trucco:quell'importo deve includere l'importo della nuova rata del mutuo.

Per illustrare, supponiamo che tu abbia i seguenti pagamenti del debito ogni mese:

• Prestiti auto:$ 850
• Carte di credito:$ 400
• Prestiti per studenti:$ 155
• Prestito personale:$ 255

La nuova rata del mutuo sarà di $ 1.500 al mese. Per qualificarti, il tuo reddito mensile lordo dovrà essere di almeno $ 6.320.

Nota veloce:alcuni istituti di credito potrebbero richiedere che il rapporto debito/reddito sia inferiore, quindi è meglio informarsi in modo da sapere cosa aspettarsi prima di fare domanda.

Limiti di prestito FHA

Supponendo che tu soddisfi i criteri di reddito, debito e acconto, puoi prendere in prestito fino a $ 420.680 per una casa unifamiliare. Tuttavia, questo numero aumenta a $ 970.800 se stai considerando un'area con un costo della vita sostanzialmente più alto del normale.

Criteri di proprietà per i prestiti FHA

Anche se la proprietà è al di sotto dei limiti di prestito FHA, ciò non significa necessariamente che si qualificherà. Per cominciare, l'FHA ordinerà la propria valutazione per garantire che la proprietà soddisfi i suoi standard e valga effettivamente quello per cui è sul mercato.

L'HUD pone inoltre restrizioni ai mutuatari per impedire loro di impegnarsi nel ribaltamento o generare reddito da investimento non consentendo l'acquisto di immobili da investimento e vietando l'acquisto di una casa che è stata venduta negli ultimi 90 giorni.

Devi inoltre certificare che la casa è dimora primaria e risiedervi effettivamente per i primi 60 giorni.

Un prestito FHA va bene per te?

Dipende dalla tua situazione finanziaria unica. Un prestito FHA può essere adatto se:

• Sei il primo acquirente di una casa con un credito non perfetto.
• Non puoi permetterti di versare un acconto di grandi dimensioni.

D'altra parte, potresti voler stare alla larga se:

• Temi di non soddisfare i criteri di qualificazione in tempo (ma tieni presente che la sottoscrizione manuale potrebbe essere un'opzione praticabile).
• Il tuo punteggio di credito è sufficientemente alto per qualificarti per un prodotto di prestito convenzionale perché potresti beneficiare di tassi di interesse più bassi.
• Puoi permetterti un acconto più alto (che ti aiuterà ad evitare il premio dell'assicurazione ipotecaria che si applicherà per la durata del prestito).
• Puoi qualificarti per un prestito VA.

Linea inferiore

Se decidi di utilizzare un prodotto in prestito FHA, non affrettarti nel processo. Invece, risparmia abbastanza denaro in modo da poterti permettere l'acconto e avere ancora un'ampia quantità di denaro su cui ripiegare in caso di emergenza finanziaria.

Inoltre, affronta eventuali problemi di credito per darti le migliori possibilità di qualificarti per tassi di interesse competitivi che ti faranno risparmiare denaro negli anni a venire.