Dovrei usare un broker ipotecario?

Quando sei nel mercato per una nuova casa, assicurarsi un tasso ipotecario competitivo è importante tanto quanto trovare la proprietà perfetta. È qui che entra in gioco un broker ipotecario.

Un broker ipotecario funge da intermediario tra te e potenziali finanziatori. Possono farti risparmiare un sacco di tempo e denaro cercando in giro i migliori tassi ipotecari e istituti di credito per la tua situazione finanziaria.

Cosa fa un broker ipotecario

In poche parole, il lavoro di un broker ipotecario è quello di ricercare istituti di credito ipotecario e programmi di prestito per restringere le opzioni migliori sul mercato.

Ma affinché possano svolgere efficacemente il proprio lavoro, il mutuatario deve essere disposto a fornire le stesse informazioni che consegnerebbe a un funzionario di prestito presso una banca per avviare il processo di prestito. Ciò include:

• Identificare le informazioni in modo che possano accedere al tuo rapporto di credito
• Le buste paga e le dichiarazioni dei redditi per verificare il tuo reddito
• Informazioni di contatto del datore di lavoro per confermare il tuo impiego
• Bilancio

In caso contrario, il broker ipotecario non sarà in grado di scambiare le tue informazioni con potenziali finanziatori.

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I migliori prestatori di mutui ipotecari

Come può aiutarti un broker ipotecario

Fare acquisti per un mutuo non è un'impresa facile quando ti destreggi tra diverse palle in aria. Ma quando lavori con un broker di mutui, tutto ciò che devi fare è consegnare le tue informazioni e lasciare che facciano il lavoro per te.

Ancora meglio, un broker ipotecario di solito può portare a termine la transazione in una frazione del tempo necessario al consumatore medio.

Dovrei usare un broker ipotecario?

Ci sono molti altri pro e contro dell'utilizzo di un broker ipotecario. Eccone alcuni da tenere a mente:

I vantaggi dell'utilizzo di un broker ipotecario

I broker ipotecari sono professionisti autorizzati.

I broker ipotecari sono professionisti ed esperti finanziari autorizzati e regolamentati nel loro settore. Sebbene debbano operare all'interno di determinate linee guida, sono anche abbastanza informati per navigare nel processo di mutuo e anticipare eventuali problemi con l'ottenimento di finanziamenti che potrebbero sorgere.

Puoi anche stare tranquillo di essere in buone mani poiché per ricoprire questa posizione è necessaria una licenza professionale.

I broker ipotecari hanno accesso a una vasta rete di prestatori.

Sia che tu abbia una situazione finanziaria bizzarra che potrebbe richiedere un sacco di avanti e indietro con i finanziatori o sia il candidato perfetto, la maggior parte dei broker ipotecari può trovare i migliori mutui per la casa per te.

A differenza dei funzionari di prestito che lavorano per una banca specifica, i broker ipotecari hanno accesso a più prestatori e contatti diretti con quei prestatori con cui lavorano in modo coerente.

Quindi, è probabile che possano saltare attraverso gli ostacoli molto più velocemente di quanto potresti. E quando hai a che fare con sottoscrittori difficili, vale la pena avere un professionista connesso dalla tua parte che ti aiuti a ottenere l'approvazione.

I broker ipotecari gestiscono l'intero processo di mutuo dall'inizio alla fine.

Dalla presentazione della domanda di mutuo iniziale al lavoro con l'agente immobiliare, il sottoscrittore e l'agente di chiusura per ottenere la chiusura del prestito, un broker ipotecario ti copre. Tutto quello che devi fare è raccogliere tutti i documenti necessari in modo tempestivo e rispondere prontamente a qualsiasi ulteriore domanda o richiesta per ottenere il finanziamento del prestito in un batter d'occhio.

I contro dell'utilizzo di un broker ipotecario

Alcuni accordi non sono definitivi.

Spesso, le stime in buona fede fornite al broker ipotecario dal prestatore sono una rappresentazione adeguata del tipo di condizioni del mutuo che riceverai dal prestatore. Tuttavia, tariffe e condizioni non sono in alcun modo giuridicamente vincolanti e potrebbero cambiare prima della chiusura del mutuo per la casa.

Potresti qualificarti per un accordo migliore con il tuo istituto finanziario.

Hai un solido rapporto con la tua banca o cooperativa di credito? In tal caso, potresti essere in grado di lavorare con un addetto ai prestiti che può farti qualificare per uno dei loro prodotti ipotecari.

Potresti anche essere in grado di entrare in una banca, un'unione di credito o un altro prestatore diretto e qualificarti per un'offerta di finanziamento competitiva senza l'assistenza di un broker ipotecario se hai una solida storia creditizia.

Non tutte le banche e le cooperative di credito collaborano con i broker ipotecari.

Il broker ipotecario si guarderà intorno per trovarti i migliori tassi di interesse, ma alcune delle principali banche potrebbero essere escluse dalle loro opzioni di prestito. Motivazione:a seguito dell'ultimo crollo del mercato immobiliare, alcune grandi banche hanno smesso di collaborare con i broker ipotecari e tratteranno solo le domande presentate direttamente dai clienti.

Quanto costa un broker ipotecario?

Dipende dal prezzo di acquisto della casa e da quanti contanti hai a disposizione. Ma tieni presente che i broker ipotecari lavorano su commissione e vengono pagati alla chiusura. Tuttavia, potresti essere in grado di trasferire questi costi di chiusura nel mutuo ipotecario.

Rispetto al valore che i broker ipotecari possono fornire, le commissioni del mutuatario per l'utilizzo di uno sono minime. Le commissioni del broker ipotecario sono generalmente comprese tra l'1% e il 2% dell'importo del prestito come commissione nella maggior parte dei casi. Possono anche addebitare commissioni di origine del prestito, commissioni di amministrazione del prestito, commissioni anticipate o un premio di spread del rendimento. Prima di iniziare a lavorare con un broker di mutui, dovresti capire qual è la loro struttura tariffaria.

Anche se questo può sembrare un importo elevato, è meglio accontentarsi di un mutuo con un tasso di interesse elevato poiché è probabile che nel tempo spenderai molto di più in interessi di quanto dovresti pagare il broker ipotecario.

In alcuni casi, il broker ipotecario può trovare un prestatore di mutui che pagherà la loro commissione. In tal caso, non sarai responsabile di pagare nulla di tasca tua.

Come trovare un broker ipotecario

Ci sono decine di broker ipotecari tra cui scegliere, quindi ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a restringere la ricerca:

• Chiedi referenze a parenti, amici e al tuo agente immobiliare.
• Verifica la loro licenza utilizzando il National Mortgage Licensing System.
• Verifica la loro affiliazione con associazioni professionali, come la National Association of Mortgage Brokers.
• Analizza le recensioni dei clienti per vedere se sono affidabili.
• Conferma le commissioni poiché le commissioni variano su tutta la linea.
• Verifica con il Better Business Bureau.

Linea inferiore

Fare acquisti in giro per un mutuo per la casa può essere noioso, ma l'utilizzo del giusto broker ipotecario allevierà la maggior parte dello stress. Inoltre, potresti risparmiare un pacchetto di interessi per tutta la durata del prestito assicurandoti un prodotto con un tasso di interesse basso.