5 migliori prestiti per la casa per mutuatari a basso reddito del 2022

Se vivi con un reddito limitato, è facile presumere che la proprietà della casa non sia nelle tue carte. Dopotutto, è difficile risparmiare un acconto del 20% su una casa quando lavori con un budget limitato.

E se hai problemi di credito scarso o hai un alto rapporto debito/reddito, l'acquisto di una casa può sembrare ancora più fuori portata. Fortunatamente, molti programmi di mutuo per la casa sono disponibili per aiutare i mutuatari proprio come te.

Questo articolo esaminerà cinque programmi di mutuo per la casa specializzati nell'aiutare i mutuatari a basso reddito a raggiungere il loro obiettivo di proprietà della casa. È probabile che almeno uno di loro sia adatto alla tua situazione.

5 prestiti per la casa a basso reddito che puoi considerare

Se vuoi comprare una casa ma sei preoccupato di non guadagnare abbastanza, hai delle opzioni. Di seguito sono elencati cinque mutui per la casa a basso reddito che puoi prendere in considerazione.

1. Prestiti FHA

I prestiti FHA sono una buona opzione per i mutuatari a basso reddito perché hanno requisiti di credito rilassati e opzioni di acconto basse. L'ipoteca è sostenuta dalla Federal Housing Administration (FHA), quindi è più facile qualificarsi rispetto a un mutuo tradizionale.

Se il tuo punteggio di credito è almeno 580 o superiore, puoi beneficiare di un mutuo con un acconto del 3,5%. Se il tuo punteggio di credito è compreso tra 500 e 579, dovrai versare un acconto del 10%.

La buona notizia è che il tuo acconto può provenire da risparmi o assistenza finanziaria donata da un membro della famiglia. Il prestito sarà fissato a tasso fisso di 15 o 30 anni.

Tuttavia, i prestiti FHA non possono essere utilizzati per acquistare una proprietà in affitto. La casa che stai acquistando deve essere il tuo luogo di residenza principale.

Requisiti di idoneità:

• Punteggio FICO compreso tra 500 e 579 con un acconto del 10%.
• Punteggio FICO di 580 o superiore con un acconto del 3,5%.
• La casa deve essere valutata da un perito autorizzato FHA.
• La casa deve essere il tuo luogo di residenza principale.
• I mutuatari devono occupare la proprietà entro 60 giorni dalla chiusura del prestito.

2. Prestiti VA

I prestiti VA sono progettati per aiutare i militari e i veterani a trovare alloggi a prezzi accessibili. Potresti anche qualificarti per un prestito VA se sei il coniuge superstite di un veterano morto durante il servizio o per un'invalidità correlata al servizio.

Farai domanda per il prestito tramite una banca o un'unione di credito e il VA sostiene il prestito. I prestiti VA sono uno dei programmi di prestito più convenienti disponibili perché non è richiesto alcun acconto e non è necessario acquistare un'assicurazione sui mutui privati ​​(PMI).

Inoltre, non ci sono requisiti di credito dichiarati, ma i singoli istituti di credito possono stabilire i propri standard. La maggior parte degli istituti di credito cerca un punteggio di credito di almeno 620 o superiore.

Requisiti di idoneità:

• Membri militari in servizio attivo che hanno prestato servizio per almeno 90 giorni consecutivi.
• Veterani che hanno servito 90 giorni continui in tempo di guerra attiva o 181 giorni in tempo di pace.
• Veterani che hanno completato sei anni nella Guardia Nazionale.
• Il coniuge superstite di un veterano morto durante il servizio o per una disabilità correlata al servizio.

3. Prestiti USDA

I prestiti USDA sono un'opzione eccellente per i mutuatari a basso reddito che desiderano acquistare una casa in una zona rurale o suburbana. Il programma è simile ai prestiti FHA e VA in quanto l'USDA garantisce il prestito.

Se ti qualifichi per un prestito USDA, puoi acquistare una casa in una zona rurale o suburbana senza alcun acconto. E i tassi di interesse tendono ad essere molto più bassi rispetto ai tradizionali programmi di mutuo per la casa.

Tuttavia, questi prestiti sono progettati specificamente per mutuatari a reddito medio-basso. Per qualificarti, il tuo reddito non può superare il 115% del reddito medio per quell'area. E la casa che acquisti deve trovarsi in un'area ritenuta idonea dall'USDA.

Requisiti di idoneità:

• Deve essere un cittadino statunitense, un cittadino non cittadino o uno straniero qualificato.
• La casa deve trovarsi in un'area rurale o suburbana idonea.
• Il reddito non può essere superiore al 115% del reddito medio di quell'area.

4. 97 Programma di acquisto LTV

I prestiti FHA sono un'ottima opzione, ma possono comportare commissioni elevate e devi acquistare un'assicurazione sui mutui privati ​​(PMI). Se stai cercando un'alternativa alla sottoscrizione di un prestito FHA, potresti prendere in considerazione il programma di acquisto 97 loan-to-value (LTV).

Il programma 97 LTV consente ai mutuatari di acquistare una casa con un acconto del 3%. Le tariffe sono generalmente basse e sono disponibili molti istituti di credito che offrono questo programma.

Se hai un punteggio di credito di almeno 620 o superiore, potresti essere un buon candidato per il programma di acquisto 97 LTV. E secondo il regolamento di Fannie Mae, l'acconto può esserti regalato da un membro della famiglia.

Requisiti di idoneità:

• Stai acquistando una casa unifamiliare, un condominio, una cooperativa o un PUD di un'unità.
• La proprietà deve essere la tua residenza principale.
• Se ci sono più mutuatari, almeno uno di loro non ha posseduto una casa negli ultimi tre anni.
• L'importo totale del prestito è inferiore a $ 510.400.

5. Programma Good Neighbor Next Door

Se lavori in un certo tipo di professione, potresti essere idoneo per il programma Good Neighbor Next Door. Il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) offre questo programma.

Il programma Good Neighbor incoraggia i cittadini a rivitalizzare la propria comunità attraverso la proprietà della casa. Per qualificarti, devi lavorare in un servizio pubblico e acquistare una casa in un'area di rivitalizzazione dell'HUD.

Devi anche essere disposto a vivere in casa per almeno tre anni dopo l'acquisto. I partecipanti sono tenuti a certificare che vivono ancora nella casa ogni anno.

Il vantaggio del programma Good Neighbor Next Door è che i partecipanti ricevono forti sconti sulla vendita della loro casa. E puoi utilizzare un prestito convenzionale, FHA o VA per finanziare l'acquisto.

Requisiti di idoneità:

• Per qualificarti, devi essere un insegnante a tempo pieno, un tecnico medico di emergenza, un agente delle forze dell'ordine o un vigile del fuoco.
• Devi qualificarti per un prestito FHA, un prestito VA o un mutuo convenzionale.
• Devi essere disposto ad acquistare una casa in un'area di rivitalizzazione dell'HUD.
• Sei disposto a fare un'offerta per la casa tramite l'HUD Homestore entro una settimana dalla pubblicazione.
• Deve essere disposto a vivere in casa per almeno tre anni dopo l'acquisto.
• Devi certificare che vivi ancora in casa su base annuale.

Linea inferiore

Può essere difficile acquistare una casa come mutuatario a basso reddito, ma non è impossibile. I cinque programmi precedenti consentono ai mutuatari a basso reddito di acquistare la casa che fa per loro.

Anche se pensi di non essere idoneo, non c'è nulla di male nell'esaminare ciascuna di queste opzioni per vedere se puoi ottenere l'approvazione per un mutuo.

Assicurati di considerare tutte le tue opzioni e cercare il prestatore che ti offre le migliori tariffe. Se non sei sicuro da dove iniziare, puoi provare a contattare un addetto ai prestiti qualificato. Possono valutare la tua situazione finanziaria e aiutarti a determinare quale programma è più adatto a te.