15 modi per estinguere i prestiti agli studenti più velocemente

Il debito del prestito studentesco può mettere a dura prova le tue finanze. A seconda di quanto devi, i pagamenti mensili possono impedirti di acquistare l'auto o la casa dei tuoi sogni. E potresti anche ritrovarti a lottare per sbarcare il lunario se i pagamenti rappresentano una grossa fetta del tuo reddito mensile.

La buona notizia è che anche se ti senti sopraffatto, c'è speranza di buttare giù quel fastidioso debito del prestito studentesco. Ecco alcune idee per iniziare:

Crea un budget

Se sei seriamente intenzionato a ripagare i prestiti studenteschi in tempi record, devi avere il controllo dei tuoi soldi. Ciò significa seguire un budget in modo da sapere esattamente dove andranno a finire i tuoi soldi ogni mese.

Un budget ti aiuterà anche a determinare quanto reddito extra devi destinare ai pagamenti del prestito studentesco. Hai già un budget?

Questa è una fantastica notizia. Attenersi ad esso e inserire quei pagamenti extra del prestito studentesco. In caso contrario, prenditi un momento per crearne uno subito. (Puoi usare la guida che trovi qui per iniziare).

Riduci le tue spese

La creazione di un budget è determinante nella creazione di un fondo di rimborso del debito del prestito studentesco. Ma cosa succede se i soldi sono già stretti? Dovrai dare un'altra occhiata alle tue spese e capire da cosa ti separerai. Alcune idee:

• Prendi in considerazione l'idea di trovare un coinquilino o di tornare a casa per risparmiare sulle spese di soggiorno, se possibile. Sembra estremo, ma se i battiti affogano nel debito studentesco per gli anni a venire.
• Chiama i tuoi fornitori di servizi per richiedere sconti e altre offerte che potrebbero essere più convenienti.
• Taglia il cavo del cavo e cerca un telefono cellulare più basso.
• Aumenta le franchigie assicurative per ridurre i premi.
• Rivedi le polizze assicurative per determinare se puoi ridurre la copertura per risparmiare denaro.
• Cucina invece di mangiare fuori, impara ad amare gli avanzi e trova fonti di intrattenimento gratuite.

Questo può essere estremamente difficile, ma l'idea qui è un dolore a breve termine per un guadagno a lungo termine. E ricorda, più velocemente paghi i prestiti agli studenti, più velocemente puoi spendere soldi per le cose che ami di più.

Consolida o rifinanzia per un tasso di interesse più basso

Se hai prestiti studenteschi federali, puoi consolidare attraverso il Dipartimento dell'Istruzione per semplificare i piani di rimborso e possibilmente abbassare il tasso di interesse, il che può aiutarti a ripagare i prestiti federali più velocemente. Potrebbe anche essere utile prendere in considerazione il rifinanziamento se ti qualificherai per tassi di interesse sostanzialmente inferiori.

Se hai prestiti studenteschi privati, un Prestito Consolidamento Diretto non è disponibile per te. Tuttavia, è possibile utilizzare prestiti privati ​​per rifinanziare prestiti agli studenti. Aziende come Credible, SoFi e LendKey offrono tassi di interesse competitivi sul rifinanziamento dei prestiti agli studenti.

E a differenza del programma federale, per qualificarti dovrai soddisfare determinati criteri di reddito e credito. Puoi anche esaminare il rifinanziamento per salvare un pacchetto sugli interessi.

Dai un'occhiata alle nostre migliori scelte per il 2022 :

Le migliori opzioni di rifinanziamento del prestito studentesco

Paga sempre più del minimo

Più tempo dedichi a ripagare i prestiti studenteschi, più pagherai in interessi. Quindi, paga sempre più del pagamento minimo anche se è solo leggermente superiore al tuo obbligo mensile. Ciò ti consente di saldare il tuo debito studentesco più velocemente, inoltre risparmierai sugli interessi.

Raddoppia

Se hai una generosa quantità di margine di manovra nel tuo budget, considera di raddoppiare i tuoi pagamenti. Può essere doloroso vedere il denaro scomparire dal tuo account ogni mese, ma intaccherai rapidamente i saldi dei tuoi prestiti studenteschi e li ripagherai molto più velocemente.

Esegui pagamenti extra

Hai pensato di effettuare pagamenti bisettimanali? Se dividi il tuo pagamento e rimetti questo importo ogni due settimane nel giorno di paga, effettuerai un pagamento extra del prestito nel corso dell'anno. (Ci sono 52 settimane in un anno, quindi un pagamento ogni due settimane equivale a 13 pagamenti completi invece di 12).

Verifica con il tuo datore di lavoro

Chiedi al tuo datore di lavoro se offre qualsiasi tipo di assistenza per il rimborso del prestito studentesco. Un numero crescente di aziende offre programmi di rimborso del prestito studentesco come parte dei vantaggi per i dipendenti.

Alcuni datori di lavoro sono abbastanza generosi da distribuire ferie e premi di rendimento. Anche se potresti essere tentato di coccolarti, una scelta molto più saggia è utilizzare i fondi per ripagare i prestiti degli studenti.

La stessa regola si applica alle commissioni pesanti, ma inaspettate, e al rimborso delle tasse. (A proposito di tasse, assicurati di sfruttare la detrazione degli interessi sul prestito studentesco e qualsiasi altra detrazione fiscale e crediti a cui potresti essere idoneo per massimizzare il tuo rimborso).

Ottieni un concerto secondario

Metti quei talenti creativi da usare per guadagnare qualche soldo extra. Puoi anche considerare di accettare un lavoro part-time o concerti secondari quando disponibile per portare la pancetta. Indipendentemente dal percorso che scegli, utilizza tutti i proventi guadagnati per ripagare il debito del prestito studentesco.

Vendi le tue cose

Hai oggetti casuali in giro per casa che raccolgono polvere? O forse hai recentemente acquistato alcune cose di cui non hai davvero bisogno? Vendili in un batter d'occhio e usa i soldi per anticipare la tua missione di rimborso del debito del prestito studentesco.

Prestito studente perdono

Se lavori in un servizio pubblico o in una capacità di insegnamento, potresti beneficiare del condono del prestito studentesco. Secondo il Dipartimento dell'Istruzione, puoi qualificarti se:

• Perdono del prestito di servizio pubblico: Effettua 120 pagamenti mensili idonei nell'ambito di un piano di rimborso idoneo durante il tuo impiego presso un datore di lavoro qualificato.
• Perdono del prestito dell'insegnante: Insegni per cinque anni consecutivi in ​​una scuola a basso reddito o in un'agenzia di servizi educativi. Potrebbero essere applicati altri criteri di qualificazione.

Quindi, anche se potresti non aver preso in considerazione un cambiamento di carriera, potrebbe essere il momento di farlo.

Ma cosa succede se hai prestiti per studenti? Sebbene il programma di condono del prestito del DOE non sia disponibile per te, è possibile che tu possa beneficiare di una qualche forma di assistenza attraverso un programma offerto dal tuo stato di residenza.

Lavoro straordinario

Durante le ferie o durante i periodi di punta, il tuo datore di lavoro può estendere l'opportunità di percepire lo straordinario. Si è tentati di passare e concedersi una pausa, ma dovresti sfruttare questa opportunità nella misura in cui il tuo corpo è in grado di gestirla.

Chiedi un aumento

Se la tua performance è stellare e gli aumenti sono la norma, ora è il momento di fare il tuo tiro e chiederne uno. Ma dovrai essere disciplinato e utilizzare i fondi solo per i pagamenti dei prestiti studenteschi. Il modo più semplice per farlo è depositare l'aumento della retribuzione direttamente su un conto di risparmio da cui verranno prelevati i pagamenti in eccesso.

Richiedi informazioni sulle riduzioni tariffarie

Hai parlato con il tuo prestatore di servizi di prestito su come ridurre il tasso di interesse? Alcuni fornitori di servizi di prestito studentesco offrono incentivi speciali per aiutarti a ridurre la tua tariffa, come attivare i pagamenti automatici.

Evita programmi di rimborso basati sul reddito

I programmi di rimborso basati sul reddito sono progettati per offrirti un pagamento mensile più conveniente. Sembra un ottimo incentivo, ma un pagamento più basso di solito significa un periodo di rimborso esteso. E alla fine, finisci per pagare di più gli interessi.

Inoltre, tieni presente che entrare nella tolleranza non farà avanzare la tua missione. In effetti, aumenterà l'importo dovuto poiché gli interessi si accumulano ancora durante questo periodo.

Automatizzazione dei pagamenti

Prendi in considerazione l'automazione dei pagamenti per evitare commissioni in ritardo e preservare il tuo punteggio di credito. Ricorda, l'obiettivo è estinguere velocemente i tuoi prestiti studenteschi, non spendere soldi extra per sanzioni che avrebbero potuto essere evitate. Potresti anche beneficiare di uno sconto sulla tariffa se i tuoi prestiti studenteschi sono stati forniti dal governo federale.

Linea inferiore

Una volta che ti impegni in questo viaggio, potresti incontrare un brutto momento e voler gettare la spugna. Ma non mollare. Mantieni l'impegno e il tuo portafoglio ti ringrazierà.