Come Richiedere Prestiti Personali (E La Differenza Tra Ogni Tipo)

Prendere un prestito personale può aiutare con le tue finanze, ma ci sono alcuni tipi diversi da considerare. Ecco le differenze e come fare domanda per ogni tipo.

Quando ho sentito parlare per la prima volta di prestiti personali, ho pensato che fossero troppo belli per essere veri. Soldi di una banca che puoi spendere per qualsiasi cosa . Si, come no. Ma è esattamente cos'è un prestito personale Prestiti affidabili (sì, di solito hai bisogno di un punteggio di credito più alto) possono prelevare denaro da spendere per una varietà di cose come riparazioni domestiche, studio all'estero o per acquistare regali per le vacanze (anche se non è proprio raccomandato).

Ci sono diversi tipi di prestiti personali là fuori. Ogni tipo di prestito personale funziona in modo leggermente diverso. Hanno anche alcuni parametri leggermente diversi quando si tratta di pre-qualifiche e condizioni generali.

Quindi, per rendere le cose più facili da digerire, analizzerò non solo come pre-qualificarsi e richiedere questi prestiti, ma anche i diversi tipi. La mia speranza è che questo ti aiuti a prendere la decisione migliore per la tua situazione finanziaria personale.

Che cos'è un prestito personale?

Un prestito personale è un prestito non garantito stipulato per aiutarti a gestire qualsiasi situazione finanziaria in cui potresti trovarti. Di solito, un prestito personale può essere più facile da ottenere rispetto ad altri tipi di prestito, ma gli importi del prestito sono generalmente inferiori e i tassi di interesse sono più alto.

Con un prestito personale, riceverai i fondi in un'unica soluzione. Che tu scelga di spenderli tutti in una volta è irrilevante. Tuttavia, una volta che il prestito è chiuso e i fondi sono stati dispersi a te, il tempo inizia a ticchettare sulla durata del prestito.

Questi prestiti hanno una durata del prestito impostata e una rata mensile che pagherai, simile a un mutuo. Questo importo fisso ti rende più facile programmare il pagamento extra. Ma significa anche che avrai molti meno soldi nel tuo budget con cui lavorare fino al completo pagamento del prestito.

Una guida passo passo per richiedere un prestito personale

Se hai bisogno di una soluzione alla tua attuale situazione finanziaria, allora un prestito personale potrebbe essere proprio il prodotto di cui hai bisogno. Ecco come richiedere un prestito personale:

Fase 1:scopri h quanto ti serve?

Uno dei fattori più importanti da considerare inizialmente è la quantità di denaro necessaria. La quantità di denaro per cui prendi un prestito personale influenzerà direttamente la tua situazione finanziaria per la durata del prestito. Quindi, è importante esaminare attentamente le tue finanze e assicurarti di poterti permettere questo pagamento mensile extra.

Dovresti anche eseguire i numeri per capire esattamente di quanto hai bisogno senza andare troppo oltre. Se non prendi un prestito abbastanza grande, potresti comunque essere a corto di contanti e dover chiedere un altro prestito. Ma se prendi troppo, potresti finire con pagamenti mensili molto più alti e finire per pagare più interessi di quanto avresti altrimenti.

Per sapere quanto tempo impiegheresti per estinguere il tuo prestito, controlla il calcolatore di pagamento del prestito di MU30 ed esegui i numeri:

Fase 2:conosci il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito ha un enorme impatto su quanto grande di un prestito puoi qualificarti. E influisce anche su quanto alla fine pagherai per prendere in prestito quei soldi. Se non conosci il tuo punteggio di credito in cima alla tua testa, allora è davvero una buona idea controllarlo.

La maggior parte delle carte di credito offre un aggiornamento gratuito del punteggio di credito ogni mese, quindi è un buon posto dove cercare. Ma tutti hanno anche diritto a un rapporto di credito annuale gratuito su annualcreditreport.com. Anche se conosci il tuo punteggio, dovresti controllarlo ogni anno per assicurarti che tutti i fatti che influiscono sul tuo credito siano corretti. So di aver trovato alcune informazioni errate sul mio rapporto di credito in passato e ho dovuto fare ricorso. Ciò ha risolto il problema e ha aumentato il mio punteggio di credito. Ma, se non avessi letto il mio rapporto annuale, non avrei mai saputo che conteneva informazioni errate.

Un'altra buona opzione per tenere il dito sul polso del tuo punteggio di credito sono siti come Credit Karma . Credit Karma offre punteggi di credito gratuiti, monitoraggio del credito, materiale didattico e altro ancora.

Puoi anche stimare il tuo punteggio di credito con lo strumento per la stima del punteggio di credito di MU30 di seguito:

Estimatore del punteggio di credito

Stima il tuo punteggio di credito in circa 30 secondi. Rispondi ad alcune semplici domande sul tuo precedente utilizzo del credito:

Fase 3:scopri il tuo opzioni di prestito

Un ottimo punto di partenza quando si cerca un prestito personale è la propria banca. Sebbene non tutte le banche siano adatte, se sei già un cliente potrebbero avere condizioni più favorevoli per te. Tuttavia, indipendentemente da chi scegli di esaminare per primo, ci sono alcuni punti chiave che dovresti considerare su tutta la linea.

Innanzitutto dovrebbe essere il TAEG (fisso o variabile), la durata del prestito, l'importo del prestito e l'importo totale che puoi prendere in prestito. Tutto ciò influirà sul tuo pagamento mensile. Che, per la maggior parte di noi, è il fattore più importante per decidere se possiamo permetterci o meno di prendere il prestito.

Di solito, i prestiti personali sono prestiti non garantiti, il che significa che non ci sono garanzie a loro legate. Tuttavia, questo è qualcosa da confermare prima di prendere qualsiasi prestito. Perché, se invece il prestito finisce per essere un prestito garantito, qualsiasi garanzia collaterale ad esso legata potrebbe essere a rischio in caso di insolvenza.

Un altro fattore importante su cui informarsi è se ci sono o meno sanzioni per il pagamento anticipato. Io, personalmente, non prenderò alcun prestito che abbia queste penalità. Se posso estinguere anticipatamente il prestito e risparmiare qualche interesse, allora perché non dovrei? Tuttavia, se sono previste penali per il pagamento anticipato, potrebbe non avere senso estinguere anticipatamente il prestito. In ogni caso, questa è una buona informazione da avere prima di firmare qualsiasi documento.

Fase 4:raccogli il tuo informazioni personali

L'ultimo passaggio da intraprendere prima di richiedere effettivamente un prestito personale può richiedere più tempo. Questa è la raccolta di informazioni personali. E per molti di noi, può essere il punto in cui vogliamo strapparci i capelli e abbandonare l'intero processo.

La ragione di ciò è dovuta al fatto che richiede un alto livello di organizzazione per avere tutte le informazioni richieste a portata di mano quando ne hai bisogno.

Alcune delle informazioni che dovresti essere facilmente in grado di raccogliere dal tuo budget, come il tuo reddito mensile, le spese di alloggio e i debiti. Ma altre informazioni, come il tuo numero di previdenza sociale, le informazioni sul datore di lavoro e da quanto tempo sei stato con il tuo datore di lavoro potrebbero richiedere un po' più di ricerca.

Se non sei sicuro di qualificarti per un prestito in base al tuo punteggio di credito, allora questo sarebbe il momento di considerare chi potresti essere in grado di utilizzare come cofirmatario. Contatta i tuoi potenziali cofirmatari e spiega cosa sta succedendo per vedere se sono disposti ad aiutare. È una buona idea avere tutte queste informazioni pronte e a portata di mano quando sei pronto per iniziare il processo di candidatura.

Fase 5:avvia il processo di candidatura (finalmente!)

Una volta che hai ristretto le tue migliori opzioni di prestito personale, è ora di iniziare effettivamente a richiedere un prestito. La maggior parte di noi pensa che questa parte sia la parte che richiede più tempo nel processo di prestito, ma l'effettiva richiesta non richiede molto tempo rispetto a quanto tempo hai dedicato alle attività precedenti prima di questo.

Il modo in cui vieni pre-qualificato o come richiedi il prestito sarà determinato dal tipo di prestatore con cui finirai per andare (ne parleremo più avanti). In generale, il processo è molto simile su tutta la linea.

Il processo di pre-qualifica è praticamente lo stesso, ma consiglierei di iniziare con gli aggregatori di prestiti (aziende che ti forniscono citazioni da una varietà di istituti di credito diversi). In questo modo puoi vedere tutte le tue opzioni in un unico posto. Per iniziare il processo, ciò di cui avrà bisogno un aggregatore è:

• Il tuo rating creditizio.
• Il tuo codice postale.
• Lo scopo del prestito.
• L'importo che stai richiedendo.

Una volta inserite queste informazioni, nella maggior parte dei casi vedrai sullo schermo più offerte di prestito. Dai un'occhiata a tutti loro per vedere quale prestatore ha i migliori termini di rimborso, aprile e pagamento mensile per te.

Dopo aver deciso un'opzione per esplorare ulteriormente, fai semplicemente clic su continua. Dovrai quindi inserire informazioni più approfondite per ricevere un'offerta effettiva dal prestatore.

Affinché un prestatore possa darti un'offerta completa, dovrà eseguire un controllo del credito fisico, che può influire sul tuo punteggio di credito.

Queste informazioni che di solito richiedono includono:

• Nome completo, indirizzo, numero di telefono, indirizzo email, data di nascita e codice fiscale.
• Se affitti o possiedi la tua casa.
• Il tuo livello di istruzione più alto.
• Stato occupazionale.
• Reddito annuale e frequenza retributiva.
• Lo scopo del prestito e quanto ti serve
• Il tuo intervallo di stima del punteggio di credito.
• Indipendentemente dal fatto che tu stia aggiungendo un cofirmatario o meno.

Dopo aver completato queste informazioni, dovresti iniziare a ricevere comunicazioni nella tua casella di posta in merito allo stato della tua domanda. Poiché gli aggregatori utilizzano queste informazioni per abbinarti alle migliori opzioni di prestito personale, dovresti iniziare a vedere le offerte di più istituti di credito ovunque da poche ore a giorni.

Lavorare con un prestatore diretto ridurrà ulteriormente il processo di richiesta, ma dovrai rivolgerti direttamente a più istituti di credito per vedere le tue tariffe migliori (quindi perché dovresti prima utilizzare un aggregatore). Raccolgono quante più informazioni possibili fin dall'inizio, il che significa fare un duro tiro sul tuo credito. Ciò consente loro di risparmiare tempo, energia e denaro semplificando il processo. Ma può anche rendere più difficile per te ottenere i fatti preliminari senza fornire loro tutte le tue informazioni.

Oltre ad avere un processo di richiesta più breve, i prestatori diretti di solito offrono un vantaggio in più. Se scegli di impostare il pagamento mensile tramite ACH, di solito puoi ottenere una riduzione del tasso di interesse.

I diversi tipi di prestatori di prestiti personali

Quando si tratta di prestiti personali, quel mercato è in crescita grazie ai progressi tecnologici. Non devi più raccogliere tutti i tuoi documenti in una cartella ed entrare in una banca (anche se puoi ancora!). Ora puoi richiedere prestiti interamente online in pochi clic. Per darti un'idea dei diversi tipi di istituti di credito, ho compilato una tabella di seguito che riassume le differenze:

Tipi di prestiti personali	Come operano
Aggregatori	Un intermediario che raccoglie le tue informazioni finanziarie e poi le acquista a diversi istituti di credito
Finanziatori diretti	Prestiti direttamente tramite il prestatore
Finanziatori peer-to-peer	Abbina potenziali investitori con mutuatari

Aggregatori

Come accennato in precedenza, gli aggregatori nel mondo dei prestiti personali sono simili ai siti Web di viaggi, Expedia e Travelocity. Funzionano più o meno allo stesso modo, in quanto ti mettono in contatto con una moltitudine di servizi di prestito diversi e prestiti a prezzi inferiori.

Gli aggregatori di prestiti personali sono un ottimo modo per iniziare la tua ricerca se non sei ancora sicuro di cosa stai cercando o per cosa ti qualifichi.

Condivido due dei migliori aggregatori di prestiti personali, in base alla procedura di richiesta e ai prodotti con cui ti mettono in contatto.

Fiona

Fiona è un aggregatore che esiste da un po' di tempo. Quindi i loro algoritmi sono diventati più efficienti nel tempo, il che significa opzioni sempre migliori per te.

Il punteggio di credito minimo per qualificarsi con loro è 580, il che li rende un'opzione fantastica per coloro con un punteggio di credito inferiore. La loro gamma di prestiti è compresa tra $ 1.000 e $ 250.000 e i loro tassi di interesse vanno dal 2,49% al 35,99%. E richiedono solo un prelievo di credito morbido per ottenere le informazioni iniziali. Quindi potrebbero essere un'ottima opzione per coloro che si trovano nelle fasi di ricerca iniziali.

Credibile

Credibile rende incredibilmente facile trovare il miglior prestito personale per le tue esigenze, indipendentemente dalla situazione. In effetti, il loro sito ti guiderà attraverso l'intero processo in appena due minuti! Tutto quello che devi fare è compilare un semplice modulo. Credible offre importi di prestito che vanno da un minimo di $ 600 a un massimo di $ 100.000 e puoi ottenere tariffe a partire dal 4,99% di aprile (con AutoPay), Vedi i termini*

Una volta trovato il prestatore, il tasso di interesse e la durata che funzionano per te, puoi persino firmare i documenti necessari per chiudere il tuo prestito direttamente tramite il sito di Credible. Dopodiché, non ti resta che sederti e aspettare che i fondi vengano depositati sul tuo conto bancario.

Finanziatori diretti

Un altro tipo di prestito personale (che ho trattato sopra) è offerto dai prestatori diretti come prestito diretto. Questi sono offerti attraverso società che sono i propri servizi di prestito. Pertanto, sono i veri finanziatori.

Questi istituti di credito offrono solo i propri prodotti di prestito ai clienti. E così facendo, possono essere uno sportello unico per una varietà di offerte, servizio clienti e tariffe. Se sei già cliente di uno di questi istituti di credito, come una banca, potresti avere maggiori possibilità di ottenere le migliori tariffe che hanno da offrire sui loro prodotti di prestito personale.

Oltre a rivolgermi alla tua banca, condivido due delle mie opzioni preferite di prestatore diretto per la loro varietà di prodotti, il servizio clienti e le tariffe flessibili.

SoFi

Per chi è alla ricerca di un finanziatore diretto, non posso consigliare SoFi abbastanza. SoFi offre prestiti, da $ 5.000 a $ 100.000, senza commissioni e senza complicate procedure di richiesta. Puoi infatti prequalificarti per un prestito senza impegno, in soli due minuti. I termini del prestito di SoFi vanno da due a sette anni e il loro TAEG a tasso fisso è compreso tra 5,99% e 18,85% TAEG (con AutoPay).

Oltre alla mancanza di commissioni, una delle migliori caratteristiche di un prestito personale tramite SoFi è la loro protezione contro la disoccupazione. Non solo sospenderanno i tuoi pagamenti se perdi il lavoro, ma ti aiuteranno anche a trovarne uno nuovo! Questo è un tocco incredibilmente personale che contribuisce notevolmente a creare fiducia con i mutuatari di SoFi.

Finanziatori peer-to-peer

Il prestito peer-to-peer è un altro ottimo modo per ottenere un prestito personale. È anche un'opzione fantastica se stai cercando altri modi per investire i tuoi soldi e aiutare gli altri.

Con il prestito peer-to-peer, le persone investono i loro soldi in un'azienda con un ritorno garantito sui loro soldi a una certa percentuale. Il denaro viene quindi messo insieme e l'azienda è in grado di prestarlo a persone che hanno bisogno di denaro per una miriade di motivi diversi. È un modo piuttosto ingegnoso per tutti noi di aiutarci a vicenda o di ottenere l'aiuto di cui abbiamo bisogno a volte.

Se il prestito peer-to-peer fa al caso tuo, allora ecco due ottime opzioni che tradizionalmente hanno buoni tassi, sono facili da manovrare e hanno più opzioni.

Prosperare

Prosper è un gruppo di prestito peer-to-peer che tende a prestare maggiori quantità di denaro. Ma ciò significa che di solito richiedono un punteggio di credito leggermente più alto di almeno 640, oltre a un reddito più elevato.

I loro prestiti vanno da $ 2.000 a $ 40.000 e i loro tassi di interesse vanno dal 6,95% al ​​35,99%. Prosper non prevede penali di pagamento anticipato, finanziamenti più rapidi rispetto alla maggior parte dei prestiti tradizionali e richiede solo un controllo del credito morbido.

LendingClub

LendingClub è uno dei prestatori peer-to-peer originali. Quindi hanno molti prestiti personali alle spalle. Il punteggio di credito minimo per garantire un prestito con loro è 600. Ma, per importi di prestito più elevati, avrai bisogno di un punteggio di credito molto più alto per qualificarti.

I loro prestiti vanno da $ 1.000 a $ 40.000 e i loro tassi di interesse vanno dal 6,95% al ​​35,89%. Tuttavia, il prestito medio è più vicino a $ 10.000 e sarà basato sulla tua situazione personale. Un paio di vantaggi con LendingClub Bank sono che hanno un'opzione di piano di difficoltà disponibile e potrebbero ripagare alcuni creditori con i loro prestiti di consolidamento del debito. Che è davvero fantastico!

Motivi per cui dovresti prendere in considerazione l'idea di stipulare un prestito personale

Alcuni dei motivi più comuni per cui le persone scelgono di prendere un prestito personale, invece di un tipo diverso di prestito, sono:

• Consolidamento debiti.
• Fatture mediche.
• Prestiti per studenti.
• Riparazioni domestiche necessarie.
• Debito della carta di credito (se il tasso di interesse è inferiore a quello che stai già pagando).

Motivi per cui non dovresti prendere in considerazione la possibilità di stipulare un prestito personale

Ci sono molte ragioni per cui potresti prendere in considerazione di stipulare un prestito personale. Ma di solito è meglio esaurire prima altre soluzioni finanziarie che alla fine potrebbero costarti meno soldi.

Ad esempio, non dovresti prendere un prestito personale per pagare un'auto se puoi permetterti di pagare in anticipo in contanti o se hai diritto a un prestito auto con un tasso di interesse più basso!

Inoltre, i prestiti personali non dovrebbero essere utilizzati:

• Come reddito supplementare per coprire le spese previste.
• Se hai già problemi a gestire il tuo debito.
• Investire senza rendimenti garantiti.
• Giocare o partecipare a scommesse illegali.
• Per finanziare i tuoi desideri:scarpe nuove, una nuova console di gioco, biglietti per i concerti, la vacanza dei tuoi sogni o un nuovo animale domestico.
• Per integrare un acconto su un mutuo.

Riepilogo

Nel complesso, ci sono molte opzioni diverse per i prestiti personali. Alla fine dovrai decidere se preferisci gli aggregatori, i prestatori diretti o i prestatori peer-to-peer. Ognuno di loro ha i suoi pro e contro. Assicurati solo di aver cercato e svolto accuratamente i compiti prima di premere il grilletto.

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