Qual è la differenza tra debito revolving e prestiti rateali?

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Sia il debito revolving che i prestiti rateali consentono di prendere in prestito, ma funzionano diversamente. Ecco alcune delle differenze chiave. Fonte immagine:Getty Images.

Sia il debito revolving che i prestiti rateali consentono di prendere in prestito, ma funzionano diversamente. Ecco alcune delle differenze chiave.

Prima di prendere in prestito denaro, è importante capire esattamente come funzionerà il tuo debito, e una delle prime cose che devi sapere è se il debito è un debito revolving o un prestito rateale.

I prestiti rateali sono prestiti per un importo fisso che vengono rimborsati in base a un programma prestabilito. Con debito rotativo, d'altro canto, puoi prendere in prestito fino a un certo importo, ma puoi prendere in prestito quanto vuoi fino a quando non raggiungi il limite. Mentre lo paghi, puoi prendere in prestito di più.

Diamo un'occhiata più da vicino sia ai prestiti rateali che al debito revolving per comprendere meglio le differenze chiave tra loro.

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Come funziona il prestito sul debito rotativo rispetto ai prestiti rateali

I prestiti rateali sono fatti da banche, cooperative di credito, e finanziatori online. Esempi comuni di prestiti rateali includono prestiti ipotecari, prestiti auto, e prestiti personali.

I prestiti rateali possono avere tassi di interesse fissi, il che significa che sai in anticipo esattamente quanto pagherai di interessi al mese, e in totale. Possono anche avere tassi variabili. Se si opta per un prestito rateale a tasso variabile, il tuo tasso di interesse è legato a un indice finanziario (come il prime rate), e può fluttuare. Mentre l'importo del pagamento può cambiare con un prestito a tasso variabile, la tua tempistica di rimborso è ancora fissa:l'importo del pagamento semplicemente aumenta o diminuisce al variare del tasso di interesse, assicurandoti di poter rimborsare il prestito in tempo.

La maggior parte dei prestiti rateali viene pagata mensilmente. Saprai in anticipo esattamente quando il tuo debito verrà saldato, e se si tratta di un prestito a tasso fisso, conoscerete anche il costo totale del prestito. Questi prestiti sono molto prevedibili:non ci sono sorprese.

Il debito rotativo funziona in modo diverso. Esempi comuni di debito rotativo includono linee di credito e carte di credito per la casa. Con debito rotativo, ti viene dato un limite massimo di prestito, ma puoi scegliere di utilizzare solo una piccola parte della tua linea di credito, se vuoi. Se ti vengono dati $ 10, 000 linea di credito di equità domestica, Per esempio, inizialmente potresti prendere in prestito solo $ 1, 000 da esso. Dato che hai pagato quel $ 1, 000 indietro, il credito sarebbe di nuovo disponibile per te.

Alcuni debiti rotanti sono a tempo indeterminato, il che significa che la tua linea di credito può rimanere aperta a tempo indeterminato, e puoi prendere in prestito e ripagare il tuo debito per sempre. Questo è il caso delle carte di credito. In alcuni casi, potresti avere la tua linea di credito disponibile solo per un tempo limitato, come 10 anni per una linea di credito di equità domestica.

Con debito rotativo, non sai in anticipo quale sarà il costo totale del prestito, o quando ripagherai il tuo debito. Questo perché potresti prendere in prestito e rimborsare il tuo prestito e prendere in prestito e rimborsare il tuo prestito più e più volte mentre la tua linea di credito è aperta, con il tuo pagamento e i costi degli interessi rideterminati di volta in volta in base all'importo preso in prestito. In molti casi, il debito rotativo addebita anche un tasso di interesse variabile, il che significa che i costi degli interessi possono cambiare nel tempo.

Quando puoi accedere ai fondi presi in prestito sul debito rotativo rispetto ai prestiti rateali?

Quando ottieni un prestito rateale, ottieni l'intero importo che stai prendendo in prestito in un'unica soluzione quando chiudi il prestito. Se hai preso $ 10, 000 prestito personale, avresti $ 10, 000 depositati sul tuo conto bancario, o otterresti $ 10, 000 assegno. Se decidi di dover prendere in prestito più denaro, saresti sfortunato - anche se avessi pagato quasi tutti i tuoi $ 10, 000 saldo. Avresti bisogno di richiedere un nuovo prestito per prendere in prestito di più.

Con debito rotativo, puoi scegliere quando prendere in prestito fondi. Potresti prendere in prestito subito dopo aver aperto una carta di credito, aspetta sei mesi, o aspettare anni per prendere in prestito, a seconda di quello che vuoi (anche se se non usi la tua carta per troppo tempo potrebbe essere chiusa per inattività). Finché non hai utilizzato l'intera linea di credito, hai anche la possibilità di prendere in prestito ancora e ancora, soprattutto quando paghi ciò che hai già preso in prestito.

I prestiti rateali tendono ad essere i migliori quando si desidera prendere in prestito per coprire un costo fisso, come quello di un'auto o di un altro grosso acquisto. Se sai che avrai bisogno di prendere in prestito ma è difficile prevedere quando avrai bisogno del denaro o quanto ti servirà, allora il debito rotativo può avere più senso.

Come funziona il rimborso per debito revolving vs prestito rateale

I prestiti rateali hanno un piano di rimborso prevedibile. Concordi in anticipo con il tuo prestatore su quanto spesso pagherai, e quanto pagherai. Se hai un prestito a tasso fisso, il tuo pagamento non cambia mai. Quindi, se hai preso in prestito denaro per un periodo di cinque anni e i tuoi pagamenti mensili sono iniziati a $ 150 al mese, tra cinque anni, sarebbero ancora $ 150 al mese.

I pagamenti rotativi del debito dipendono da quanto hai preso in prestito. Se non hai prelevato dalla tua linea di credito, non pagherai nulla. Solitamente, quando hai preso in prestito, paghi mensilmente il tuo debito revolving. Ma, puoi pagare solo una piccola parte di quanto dovuto. Quando hai una carta di credito, Per esempio, il tuo pagamento minimo può essere il 2% del tuo saldo o $ 10, quello che è più basso.

Se effettui pagamenti minimi solo su debito revolving, può volerci molto tempo per ripagare ciò che devi, e pagherai una tonnellata di interessi durante il periodo in cui il debito è in sospeso.

Ora conosci la differenza tra debito revolving e prestito rateale

Ora conosci le principali differenze tra il debito revolving e i prestiti rateali, che include:

• Come funziona il prestito: Con prestiti rateali, sei autorizzato a prendere in prestito un importo fisso e non puoi accedere a più denaro a meno che non richiedi un nuovo prestito. Con debito rotativo, ti viene dato un limite di credito massimo e puoi prendere in prestito quanto vuoi. Puoi anche prendere in prestito di più mentre ripaghi ciò che hai già preso in prestito.
• Quando accedi ai fondi: Se stipuli un prestito rateale, ricevi l'intero importo che hai preso in prestito in anticipo. Con debito rotativo, in realtà non hai preso in prestito nulla quando ti viene data una linea di credito. Puoi prendere in prestito quando vuoi finché la linea di credito rimane attiva.
• Come funziona il rimborso: I prestiti rateali hanno un piano di rimborso prestabilito e una data di rimborso definita. I tuoi pagamenti mensili sono calcolati in modo da estinguere il prestito entro la data designata. Con credito revolving, puoi effettuare pagamenti minimi mentre prendi in prestito. E, perché puoi prendere in prestito di più mentre ripaghi ciò che già dovevi, potrebbe non esserci una data precisa per quando sarai libero dal debito.

Dovrai decidere quale tipo di finanziamento è giusto per la tua situazione particolare in modo da poter ottenere un prestito o una linea di credito che abbia senso per te.

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