5 modi per ripagare il debito del prestito studentesco con un reddito basso

Ripagare il debito del prestito studentesco sembra difficile anche con un reddito generoso, quindi cosa succede se si desidera estinguere il debito del prestito studentesco con un reddito basso? Ecco come farlo.

È possibile estinguere rapidamente il debito del prestito studentesco quando si dispone di un reddito basso? Molti laureati sono gravati da migliaia di dollari di debiti per prestiti studenteschi. Con i neolaureati che hanno un saldo iniziale medio di $ 37.172, con un tasso di interesse del 6,8 percento, dovresti considerare un pagamento minimo di circa $ 428 al mese su un piano standard di 10 anni.

Quando hai altre spese di soggiorno importanti come l'affitto o il mutuo, la spesa o il pagamento dell'auto, può essere difficile pagare quell'importo minimo.

Certo, avere uno stipendio più alto aiuterà sicuramente, ma puoi comunque farlo anche senza un budget o un reddito enorme. Ecco come.

1. Cambia mentalità e organizzati

La prima cosa che devi fare è cambiare la tua mentalità e organizzare tutti i tuoi debiti in modo da poter avere un quadro chiaro di cosa sta succedendo. Se affronti la tua situazione con un atteggiamento disfattista e ritieni che non sia possibile, non farai alcun progresso.

È importante rendersi conto che i soldi non sono tutto quando si tratta di saldare i debiti e non è nemmeno la cosa più importante. La tua mentalità e le tue abitudini sono più importanti perché puoi guadagnare sei cifre all'anno, saldare tutti i tuoi debiti e riprenderti subito se non adotti migliori abitudini di spesa e gestione del denaro.

Stabilisci un obiettivo finale per te stesso per aiutarti a rimanere motivato e immaginare come vorresti che fosse la tua vita quando sarai libero dai debiti.

Allora , inizia a concentrarti sui numeri in modo da poter scoprire esattamente dove ti trovi. È importante sapere chi devi, quanto devi e quali sono i tuoi tassi di interesse.

2. Suddividi il tuo grande obiettivo in porzioni più piccole

Una volta che avrai cambiato mentalità e avrai una piena comprensione della tua situazione debitoria, sarai pronto per fissare obiettivi realistici e scomporli in blocchi più piccoli e più raggiungibili.

Ad esempio, se hai $ 45.000 di debiti per prestiti studenteschi e guadagni solo $ 35.000 all'anno, fissare un obiettivo per ripagare l'intero saldo in 12-24 mesi potrebbe essere piuttosto difficile e quasi impossibile da raggiungere.

Tuttavia, se dici di voler pagare $ 10.000 all'anno o mettere almeno $ 833,33 + per il tuo debito ogni mese, questo è un obiettivo più realistico che puoi monitorare facilmente. Una volta raggiunto un traguardo, puoi riconoscere i tuoi progressi e concentrarti su quello successivo.

3. Scegli una strategia di rimborso del debito

Se hai un budget inferiore con cui lavorare, vuoi assicurarti di massimizzare i soldi che devi investire per indebitarsi.

Ecco perché è importante scegliere una strategia di rimborso del debito che funzioni meglio per te e per la tua situazione attuale.

Se stai cercando di saldare rapidamente il tuo debito, dovrai allocare correttamente i pagamenti extra che effettui. In genere, puoi scegliere tra il metodo a valanga o il metodo a valanga per il rimborso del debito.

Con il metodo a palle di neve, ti concentri prima sul pagamento del debito con il saldo più basso, quindi trasferisci il pagamento sul debito successivo con il saldo più basso.

Ad esempio, se hai cinque prestiti studenteschi, inizierai a lavorare su quello con il saldo più basso per primo.

Il metodo della palla di neve è ottimo per rimanere motivati ​​poiché vedrai i tuoi progressi più velocemente.

Il metodo a valanga prevede prima il pagamento del debito con il tasso di interesse più alto per risparmiare più denaro a lungo termine. Gli interessi che paghi sul tuo debito ogni mese possono costarti migliaia di dollari nel periodo di rimborso.

Se annulli prima il prestito con il tasso di interesse più alto (quello che ti sta costando di più), molto probabilmente spenderai meno soldi per ripagare il tuo debito poiché ti sei sbarazzato rapidamente dei prestiti ad alto interesse.

Consiglierei il metodo a valanga di rimborso del debito se hai un reddito più basso perché ogni dollaro che devi investire per il debito è estremamente importante e può andare oltre con questa particolare strategia.

4. Taglia le spese, abbraccia la frugalità

È meglio avere un budget solido quando stai cercando di ripagare il debito con un reddito basso. Esamina il tuo budget esistente o creane uno nuovo e individua le spese che puoi tagliare o ridurre.

Vedi se riesci a tagliare il cavo o cucinare più pasti a casa in modo da cenare meno fuori. Magari puoi liberarti della tua iscrizione in palestra o risparmiare sull'abbigliamento acquistando usato e approfittando di saldi e coupon.

Puoi anche provare ad abbassare i premi assicurativi e rifinanziare il tuo debito per abbassare il tasso di interesse. L'elenco può continuare all'infinito, ma è importante impegnarsi a vivere bene con meno e ad adottare uno stile di vita frugale mentre provi a saldare il tuo debito.

Ridurre le tue spese e abbracciare la frugalità farà davvero molto quando si tratta di liberare denaro da destinare al tuo debito.

5. Concentrati sul guadagnare di più

Infine, vorrai concentrarti sul guadagnare di più per saldare il tuo debito più velocemente. Anche se è più che possibile estinguere un sacco di debiti con un reddito basso, avere un reddito limitato pone un limite a quanto sei davvero in grado di pagare ogni mese.

Quando provi a guadagnare di più, puoi fare progressi ancora più velocemente. Puoi farlo chiedendo un aumento, ottenendo un lavoro più retribuito o raccogliendo un trambusto secondario.

Il lavoro laterale potrebbe essere l'opzione più semplice su cui agire rapidamente. Puoi usare le tue capacità e competenze per guadagnare denaro extra attorno al tuo lavoro a tempo pieno. Puoi prendere in considerazione attività secondarie flessibili come scrittura freelance, lavoro di assistente virtuale, guida per Uber, tutoraggio, babysitter, passeggiate con i cani, fotografia, ecc.

Quando inizi a guadagnare soldi extra, assicurati di evitare di gonfiare il tuo stile di vita e di investire tutti i soldi extra che guadagni per il tuo debito.

Quindi, usando il nostro esempio precedente, se vuoi ripagare $ 10.000 di debiti all'anno e puoi liberare solo $ 500 al mese per i pagamenti del prestito studentesco dopo aver rielaborato il tuo budget e aver abbassato le tue spese, puoi prendere un trambusto laterale che ti consente di guadagnare $ 500 al mese. In questo modo, puoi investire $ 1.000 al mese per i tuoi prestiti studenteschi anche senza guadagnare molto.

Riepilogo

Ripagare il debito del prestito studentesco con un reddito basso non è impossibile. Tuttavia, avere una chiara comprensione della tua situazione, allungare il tuo budget e adottare misure per aumentare le tue entrate con un trambusto laterale o un aumento può sicuramente aiutare.

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