14 Suggerimenti utili per mantenere un buon punteggio di credito

Mantenere un buon punteggio di credito è vitale se vuoi essere approvato per prestiti o carte di credito. Segui questi suggerimenti e sarai sicuro di rimanere in regola.

Ci sono una serie di abitudini che puoi adottare per mantenere il buon punteggio di credito che hai lavorato così duramente per costruire, e una delle ragioni principali per cui dovresti adottarle:il denaro.

Un buon punteggio di credito in genere significa tassi di interesse più bassi e ciò significa più contanti nel tuo conto bancario. Un buon punteggio di credito renderà anche più facile per te essere approvato per il credito in primo luogo.

Ecco i miei migliori consigli per mantenere alto il tuo punteggio di credito.

1. Tratta tutti i tuoi debiti allo stesso modo quando arriva il momento di pagare

Il tuo punteggio di credito tiene conto sia del debito revolving, come le carte di credito, sia del debito rateale, come i mutui.

Non importa se la tua linea di credito, ad esempio, ha un tasso di interesse relativamente basso; non dovresti dare la priorità ad altri prestiti se ciò significa trascurare quel pagamento. Avere costantemente un saldo sulle tue carte di credito può abbassare il tuo punteggio e compromettere le tue possibilità di ottenere l'approvazione per prestiti o qualsiasi altro conto di carta di credito che potresti voler aprire.

2. Mantieni aperte le vecchie carte di credito per mantenere una lunga storia di credito

Ci sono alcuni motivi per cui mantenere aperte le carte di credito può avvantaggiare il tuo punteggio di credito, e uno è la lunghezza della tua storia creditizia, che rappresenta il 10% del tuo punteggio.

Questo è particolarmente importante per le carte più vecchie, perché danno al tuo rapporto di credito un record più lungo.

3. Consolida le carte per avere meno saldi

Avere un numero di piccoli saldi distribuiti su diverse carte può sembrare intelligente, ma questo approccio può effettivamente ritorcersi contro se lo usi in modo eccessivo.

Invece, John Ulzheimer di Credit Sesame dice che è meglio pagare questi importi in meno. "Un buon modo per migliorare il tuo punteggio di credito è eliminare i saldi fastidiosi", afferma. Questo perché avere più carte con saldi può abbassare il tuo punteggio anziché aumentarlo.

Se stai cercando di saldare rapidamente il debito della carta di credito, prendi in considerazione una carta di trasferimento del saldo per consolidare tutti i pagamenti mensili su un'unica carta.

4. Assicurati di pagare ogni fattura in tempo, ogni volta

La tua cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito. Se hai problemi a mantenere le tue fatture in ordine ea rimanere organizzato con i pagamenti, imposta la fatturazione elettronica e i promemoria di pagamento per essere sempre aggiornato.

Se non sei bravo a tenere traccia di ciò che è dovuto quando, non preoccuparti, c'è un'app per questo.

Se sei terribile con la puntualità, puoi impostare piani di pagamento automatici tramite la tua banca o con la tua carta di credito per assicurarti che le bollette vengano pagate per te, in tempo, ogni mese.

Mentre paghi le bollette della carta di credito e noleggi in tempo, assicurati di ottenere anche credito per il pagamento delle utenze e del telefono. Puoi iscriverti a Experian Boost, collegare il tuo conto bancario e ottenere credito anche per pagare quelle bollette in tempo. Il servizio è gratuito e include un rapporto di credito gratuito e punteggio myFICO.

5. Cerca di non accumulare un saldo sulle tue carte di credito

Se hai una carta di credito con un limite di $ 1.000 e hai un saldo di $ 500, il rapporto di utilizzo del credito è del 50%. Punta al 30% o meno.

Le persone con i migliori punteggi di credito utilizzano solo il 7% circa del loro credito disponibile.

6. Tieni d'occhio il tuo rapporto di credito e fai una puzza di errori

Gli errori sul tuo rapporto di credito sono più comuni di quanto potresti pensare. Fortunatamente, puoi tenerli d'occhio approfittando dei rapporti di credito annuali gratuiti a cui hai diritto da TransUnion, Experian ed Equifax.

Quando ricevi i rapporti, esaminali attentamente per cercare gli errori e attiva subito il clacson per contestare eventuali errori che trovi.

7. Evita di richiedere un nuovo credito quando possibile

Le nuove richieste di credito rappresentano il 10% del tuo punteggio. Ogni volta che richiedi un credito che richiede un'indagine approfondita sulla tua segnalazione, il tuo punteggio subirà un successo.

A meno che non sia assolutamente necessario, non richiedere nuove carte di credito o prestiti se vuoi mantenere alto il tuo punteggio.

8. Effettua i pagamenti per intero quando possibile, altrimenti paga almeno il minimo

Ci sono almeno due ragioni per cui non dovresti mai pagare il minimo sulle tue carte, e una è perché questo è un modo terribile per saldare i debiti! Pagare solo il minimo significa che anche piccoli debiti potrebbero essere allungati negli anni, il che significa interessi esorbitanti.

Tuttavia, se il minimo è tutto ciò che puoi gestire, assicurati di pagarlo almeno ogni mese, altrimenti avrai pagamenti in ritardo o mancati sul tuo rapporto per sette anni.

9. Anche i creditori sono persone reali, quindi contattali in caso di problemi

Se dovesse succedere qualcosa e dovessi affrontare problemi finanziari che potrebbero influire sulla tua capacità di pagare le bollette, chiama immediatamente i creditori. Sarai spesso in grado di organizzare soluzioni di pagamento alternative, negoziare un tasso di interesse più basso o mitigare in altro modo la situazione.

10. Vivi secondo i tuoi mezzi e non superare il limite di credito

Tieni a mente la regola del 20/10. Non lasciare che il debito della tua carta di credito superi più del 20% del tuo reddito annuo totale al netto delle tasse. E ogni mese, non avere più del 10% della tua paga mensile da portare a casa nei pagamenti con carta di credito.

11. Chip via lentamente per ridurre il carico di debito complessivo

Se attualmente hai un debito di qualsiasi tipo, adottare misure per eliminarlo migliorerà gradualmente il tuo punteggio di credito. Crea un budget e inizia a pagare prima le tue carte ad alto interesse mantenendo i pagamenti minimi su tutti gli altri debiti.

12. Ottieni tutti gli acquisti delle tue tariffe entro un periodo di due settimane

Per evitare che le richieste influiscano sul tuo punteggio quando richiedi un nuovo prestito, termina lo shopping delle tariffe entro due settimane. Le agenzie di credito potrebbero trattare più richieste effettuate in un breve periodo di tempo come un unico hard check, piuttosto che più hard check.

13. Prendi in considerazione l'utilizzo di un servizio di monitoraggio del credito

I servizi di monitoraggio del credito controllano quotidianamente il tuo credito per cambiamenti imprevisti. Oltre ad avvisarti di cali o aumenti del tuo punteggio, può anche fungere da segnale di avvertimento precoce di frode d'identità.

14. Utilizza i servizi di potenziamento del credito

Ci sono alcuni modi innovativi per aumentare il tuo punteggio di credito, al di là dei normali metodi di "paga in tempo". Una società è Self, che consente alle persone di prendere un prestito e ripagarlo ogni mese. Ogni volta che effettui un pagamento, segnalano il buon comportamento alle agenzie di credito e il tuo punteggio di credito e il tuo profilo probabilmente miglioreranno.

Riepilogo

Ci sono molti suggerimenti, trucchi e sane abitudini che puoi utilizzare per mantenere e persino migliorare il tuo punteggio di credito. Alcune delle cose migliori che puoi fare includono non spendere troppo e pagare le bollette in tempo.

Inoltre, potresti anche evitare di richiedere un nuovo credito, tenere d'occhio i tuoi rapporti per eventuali errori e adottare misure per eliminare il debito e ridurre l'utilizzo del credito.

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